Ваш дом — мечта каждой семьи. И хорошо, когда у людей есть финансовые возможности для покупки квартиры или дома. Но что делать, если на покупку не хватает денег? Так что каждый ищет вариант, приемлемый для себя: кто-то берет ссуду у друзей и знакомых, кто-то начинает откладывать счета, а кто-то берет ссуду в банке. Получить необеспеченную ссуду очень сложно, и проценты по ней обычно выше, поэтому наиболее распространенным вариантом является ссуда под залог недвижимости.
В странах дальнего зарубежья ипотека на квартиру является неотъемлемой составляющей ипотечной ссуды. В Российской Федерации это соглашение пока не имеет обязательной силы. Однако в большинстве случаев Сбербанк требует составления этого документа.
- Закладная на квартиру по ипотеке — что это
- Оформление закладной по ипотеке — как это происходит
- Документы, необходимые при оформлении закладной
- Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка
- Что делать, если в закладную нужно внести изменения
- Банк передал закладную — что изменится для заемщика
- Документ утеряли — что делать
- На что обратить особое внимание при оформлении закладной
Закладная на квартиру по ипотеке — что это
Не все заемщики могут найти поручителей, но ссуда — это не только риск заемщика, но и риск банка — что, если заемщик не вернет деньги? Поэтому ипотека является для банка своего рода гарантом того, что средства (большие и надолго), снятые на покупку жилья, будут возвращены. И если окажется, что деньги не вернут, у банка будет недвижимость в собственности, которую Сбербанк потом будет иметь право продать.
Оформление ипотеки обычно происходит одновременно с подписанием кредитных документов, поэтому нужно внимательно проверять все данные в этих документах, чтобы в них не было противоречий. Ипотека содержит все основные положения кредитного договора и основные характеристики заложенного имущества.
Заложенные ипотеки по своей классификации относятся к именным ценным бумагам. Владелец ипотеки (в данном случае Сбербанк) может передать ее другому юридическому лицу или переоформить ипотеку. Именно такое право передачи прав по ипотеке получает банк при оформлении этого документа.
По закону кредитор выдает средства под проценты, что является прибылью банка. В случае, если банку срочно понадобятся средства, Сбербанк вправе перепродать ипотеку. Кроме того, на основе ипотеки банк имеет право выпустить ряд акций — это будет его дополнительным доходом.
Срок облигационного займа истекает в момент последней выплаты заемщиком суммы займа.
Оформление закладной по ипотеке — как это происходит
-
Первый шаг — выбрать квартиру, которую вы хотите купить,
- Затем составьте договор купли-продажи недвижимости с девелоперской компанией,
- Собрать пакет документов, необходимый для получения ипотечной ссуды в Сбербанке России,
- Заключить договор ипотечной ссуды,
- Узнай ориентировочную стоимость квартиры,
- Получите ипотеку в Сбербанке.
Следует отметить, что принцип оформления ипотеки идентичен указанному выше во всех банках России, где предоставляются услуги ипотечного кредитования.
Документы, необходимые при оформлении закладной
Информация об оценке квартиры (рыночная стоимость имущества). Данную информацию могут предоставить только рекомендованные банком организации. Их список можно получить у любого сотрудника Сбербанка.
Если заемщик состоит в браке, к списку документов необходимо приложить копию свидетельства о браке.
Кроме того, при подписании договора стоит учесть некоторые нюансы:
Ипотека подлежит обязательной государственной регистрации. Это простая процедура, которая требует от заемщика только составить заявку на данную операцию. После присвоения номера договор передается залогодержателю.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка
Образец составления этого договора доступен на многих интернет-ресурсах, поэтому проблем с его написанием возникнуть не должно. Кроме того, образец можно найти в любом банке, предоставляющем услуги ипотечного кредита. Но еще разумнее обратиться к кредитному специалисту за помощью с регистрацией — сотрудник банка не только правильно заполнит документ, но и проконсультирует по любым проблемам, которые могут возникнуть в процессе оформления.
Что делать, если в закладную нужно внести изменения
Может случиться так, что со временем потребуется внести изменения в документ (например, в случае реструктуризации суммы долга). Для решения этой проблемы сторонам придется заключить новое соглашение: соглашение об изменениях. И уже в него будут вставлены все модификации и условия, которые изменились. Этот договор также подлежит обязательной регистрации.
Банк передал закладную — что изменится для заемщика
Закон не запрещает банку передавать права по ипотеке стороннему финансовому учреждению. Роль таких организаций может быть:
Передача прав допускается неограниченное количество раз до погашения ссудной задолженности. Но при этом заемщику не стоит волноваться, потому что:
В случае продажи на документе ставится отметка с указанием имени нового собственника, а также причин, послуживших причиной передачи прав.
Документ утеряли — что делать
До выплаты полной суммы кредита ипотека хранится в банке, и только после окончательного расчета документ в обязательном порядке передается заемщику. При этом к ипотеке необходимо поставить знак о том, что вся сумма кредита погашена, подпись представителя банка и печать. После получения документа плательщик должен подать его в органы государственной регистрации недвижимости, чтобы оттуда были удалены все данные о кредите. После этого залог больше не имеет права предъявлять какие-либо финансовые требования к заемщику.
Если ипотека утеряна, заемщик оформляет дубликат документа — это делает сам банк, в этом случае требуется только его подпись заемщиком. Но в любом случае документ необходимо внимательно перечитывать, чтобы избежать возможных расхождений с оригиналом.
На что обратить особое внимание при оформлении закладной
Чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем в виде резкого увеличения суммы ипотеки, всегда следует внимательно изучать все документы перед их подписанием. Что можно добавить:
Размер комиссии за оформление ипотеки (обычно ее размер составляет полтора процента от суммы кредита). Некоторые банки взимают фиксированную плату за эту услугу. Важно знать: заемщик всегда имеет право отказаться от выплаты этой суммы, но тогда нужно быть готовым к тому, что банк может повысить ставку по кредиту (примерно на 0,5%),
Заемщик должен осознавать, что любая ссуда — это довольно тяжелое финансовое бремя, которое требует тщательного планирования своих расходов на длительный период (10,15, 20 лет), поэтому решение об ипотеке должно быть взвешенным.
