Условия оформления ипотеки от разных банков - Скорая юридическая помощь

Сегодня жилищная проблема для граждан России по-прежнему стоит остро. Для решения этой проблемы постоянно вводится в эксплуатацию новое жилье в разных ценовых категориях. Но уровень заработка большинства жителей нашей страны не позволяет им купить дом за наличные. Поэтому люди пользуются услугами банков по ипотечному кредитованию.

Однако разнообразие предложений и количество банков иногда создают путаницу и подсказывают, где взять ипотеку, чтобы процесс выплаты заемных средств не был слишком обременительным.

Содержание

Выбор банка
Ипотечные ставки
Где взять ипотеку
Покупка на первичном рынке
Вторичный рынок
Лучшие банки для ипотеки
Полезное видео: особенности оформления ипотеки

Выбор банка

Нет четких и конкретных критериев выбора, где взять ссуду на вторичный дом или новостройку с выгодными условиями, некоторые нюансы важны для каждого случая. Поэтому стоит полагаться на общедоступную информацию.

Сама ипотека — это вид ссуды, обеспеченный имуществом, приобретенным заемщиком. Для этого проверяется юридическая чистота приобретаемого объекта, ведь это может быть не только новостройка, но и недвижимость со вторичного рынка.

Совет! Чтобы определиться с выбором банка для ипотеки, рекомендуется узнать, какой из них сотрудничает со строительными компаниями. В таких случаях покупателю могут быть предоставлены бонусы или скидки. В таких случаях акции имеют минимальный процент по кредиту или более длительный срок погашения. Иногда предоставляется небольшой первоначальный взнос.

Ипотечные ставки

Размер процентов, которые будут выплачены по ссуде, зависит от срока ссуды, суммы первоначального взноса и общей стоимости приобретаемой недвижимости. Кроме того, особое внимание уделяется валюте, в которой выдается кредит. Однако после кризиса банки стремятся выдавать кредиты только в рублях из-за большого количества случаев неплатежей по средствам в иностранной валюте из-за колебаний валютных курсов.

В основном, какой процент будет взиматься, зависит от типа тарифа, который условно делится на 3 типа:

Фиксированная ставка — самый распространенный вариант. Его использование позволяет человеку сразу понять, сколько он будет тратить ежемесячно по кредиту, а размер процентов не будет колебаться в соответствии с изменяющейся экономической ситуацией. Поэтому, если ситуация в стране ухудшится, у заемщика минимальные проценты.

Кредиты с переменной ставкой — обычно привязаны к определенному параметру, например, к ключевой ставке ЦБ. В России они не получили широкого распространения из-за неопределенности дополнительной стоимости кредита.

Смешанный тариф средней популярности. Смысл этой опции в том, что часть% является постоянной и неизменной, а вторая часть изменяется, если есть изменение в индикаторах, с которыми она связана. Например, курс рубля, уровень инфляции в стране или средний курс по всем банкам.

Помимо ставок, при выборе банка следует учитывать еще несколько важных параметров:

Страхование. При выдаче ипотечной ссуды немаловажную роль играет страхование приобретаемого имущества, а также жизни заемщика. Это позволяет банку быть уверенным в том, что понесенные им расходы в любом случае будут возмещены в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Часто граждане, оформившие такую страховку, получают бонус в виде пониженной ставки по кредиту.

Сумма первого взноса. Разные банки по-разному относятся к размеру первоначального взноса. Обычно минимальный порог устанавливается на уровне 10%, а максимальный не превышает 50% от стоимости. Редко, но встречаются предложения, свидетельствующие об отсутствии требования о внесении первоначального взноса. Чаще всего это происходит в рамках специальных программ или за счет государственных субсидий. Специалисты рекомендуют сразу платить порядка 30%. Это позволяет получить ипотеку на выгодных условиях, когда сумма ипотечного учреждения и проценты по ней будут минимальными.

Срок кредита. Срок, на который предоставляются такие кредиты, в лучшую сторону отличается от потребительских кредитов. Но в разных банках его продолжительность ограничена по-разному. Так, в одних кредиты на вторичное жилье выдают на срок не более 5-7 лет, а в других в среднем на 20-25 лет. При этом на этот показатель влияет возраст лица, оформляющего кредитный продукт. Он учитывает, сколько именно лет будет человеку, когда он заплатит последний взнос по ипотеке. При этом важно понимать, что, несмотря на то, что при более длительной ипотеке ежемесячные платежи ниже, общая сумма переплаты больше.

Как начисляются проценты. За использование кредитного продукта всегда нужно платить. Для этого при составлении договора заемщику предоставляется график платежей, когда и сколько денег ему необходимо внести. Есть несколько вариантов оплаты. Первый — это выплата аннуитетов. Они рассчитываются по классической формуле, при которой ежемесячно выплачивается фиксированная сумма платежа. Другой вариант — рассчитать проценты на основе суммы задолженности. Его недостаток — необходимость внести большую начальную сумму, поэтому получать долгосрочную ипотеку на большую сумму невыгодно, но позволяет получить самые низкие проценты по ипотеке за счет меньшего риска для банка.

Где взять ипотеку

Чтобы определить, насколько выгодно брать ипотеку для каждого конкретного случая, стоит проанализировать существующие предложения, которые предоставляют строительные и риэлторские компании. Часто в них встречаются хорошие варианты жилья на выгодных условиях.

Важно! Нельзя забывать о требовании, чтобы у заемщика был стабильный и стабильный доход. В его отсутствие в большинстве случаев банки отказывают в выдаче ипотеки.

Покупка на первичном рынке

Покупка квартир в новостройках экономит деньги, если операция проводится на этапе земляных работ. Лучшие предложения для таких покупок сегодня есть у следующих банков:

В Сбербанке действует программа покупки строящегося жилья. По нему выдается ипотека на сумму от 300 тысяч, но не более 85% от стоимости жилья по ставке 7,4% годовых. Первый взнос — 15%, при наличии документов, подтверждающих доход, без них — от 50%. Срок кредита до 30 лет,

ВТБ 24 предлагает покупателям покупку жилья по ставке 9,1% на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Максимальный срок кредита составляет 30 лет, а первоначальный взнос составляет всего 10%. Но обязательным условием в этом случае является комплексное страхование.

Вторичный рынок

Когда покупателя интересует возможность оформить ипотеку на вторичный дом, особенно когда определенная квартира или частный дом уже выбрана, он использует ссуду для вторичного рынка. Вот несколько актуальных и выгодных предложений от следующих банков:

Сбербанк позволяет получить вторичный жилищный кредит до 30 лет под 80% от стоимости недвижимости. Годовая ставка начинается от 8,6%. Но страхование недвижимости для этого просто необходимо.

Россельхозбанк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке на следующих условиях: размер первого взноса — 15%, максимальный размер ипотеки — 3 млн рублей, ставка — 8,85% годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Райффайзенбанк имеет ипотеку на покупку недвижимости на вторичном рынке для клиентов с хорошей кредитной историей до 26 млн рублей под 9,5% годовых. Размер первого взноса в этом случае составляет 15%, а срок кредита ограничен 25 годами.

Лучшие банки для ипотеки

Чтобы понять, насколько выгодно оформить ипотеку, стоит внимательно проанализировать актуальные банковские предложения. Главный показатель, на который нужно обратить внимание, — это проценты по кредиту. Чем ниже его значение, тем меньше переплата.

Сегодня существуют программы государственной поддержки молодых семей, которые позволяют снизить размер сверхнормативных выплат по ипотеке. Текущие банковские предложения:

У Сбербанка это 6% с начала 2018 года,

В Россельхозбанке 6 %,

Также в Тинькофф его размер по той же программе — 6% до конца 2022 года.

также возможно приобретение жилья за счет средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае банки предлагают следующую ставку по кредиту:

Россельхозбанк от 8,85 %,

Сбербанк от 8,9 %,

Тинькофф от 6 %.

Такой вариант, как строительство жилого дома, доступен всем категориям граждан. Он позволяет получать средства на строительство частного жилого дома. Для них банк предлагает:

Сбербанк от 10 %,

Тинькофф от 9,5 %,

ВТБ 24 от 9,1 %.

Многие банки предлагают возможность оформить покупку недвижимости военнослужащим. Условия ипотеки в этом случае разрабатываются специально для данной категории заемщиков. Первоначальный взнос вносится на сберегательный счет, с которого государство удерживает определенную сумму каждый месяц. Благодаря наличию государственных гарантий банки без проблем выдают такие кредиты. Сегодня на рынке представлены следующие предложения:

Газпромбанк — 9,0 %,

ВТБ 24 — 9,3 %,

Сбербанк — 9,5 %.

Сегодня средняя ставка по ипотеке в российских банках составляет 7,5–9%, что много по сравнению со средним показателем в 3% в Европе. Однако с 2018 года действует льготный кредит для молодых семей с детьми, который позволяет снизить процентную ставку до 6 в любом из банков России. Если говорить о том, какой процент банков для простых граждан, то есть следующие предложения:

Россельхозбанк от 8,85 %,

Сбербанк от 7,4 %,

ВТБ 24 от 9,1 %,

Газпромбанк от 9,0 %.

Важно! Самая выгодная ипотека — это та, при которой ежемесячные выплаты не ложатся на плечи потенциальных домовладельцев с тяжелым бременем.

Полезное видео: особенности оформления ипотеки

Выбор оптимальной ипотечной ссуды зависит от конкретной ситуации каждого человека. В зависимости от местонахождения человека и типа жилья, которое вы покупаете, вы можете выбрать лучший вариант. Основным показателем доходности кредита является процентная ставка, при которой происходят переплаты.