Выплата возмещения по ОСАГО: как получить страховку после ДТП

Чтобы получить страховку после ДТП, нужно не торопиться и преодолеть некоторые трудности. Иногда в целях экономии страховые компании намеренно затягивают процесс выплаты компенсации или необоснованно занижают сумму. В этом случае правду, скорее всего, придется искать через суд.

Конечно, на рынке есть добросовестные компании, но все же необходимо иметь представление о правилах поведения водителя после ДТП и порядке выплаты компенсации по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Это поможет избежать дальнейших проблем.

Порядок выплаты по ОСАГО после ДТП

Страхование ОСАГО после ДТП могут получить люди, признанные потерпевшими, это автовладельцы, имуществу или здоровью которых нанесен ущерб. Водитель, виновный в дорожно-транспортном происшествии, не может требовать страхового возмещения по ОСАГО.

Если гражданин попал в аварию возле своего автомобиля, автовладелец должен получить компенсацию за причиненный транспортному средству ущерб.

Предусмотренные компенсации

Возмещение ущерба, причиненного в результате аварии, может быть двух видов. Если мы говорим об ущербе здоровью или имуществу, кроме автомобиля (например, разбился смартфон), страховая компания должна выплатить компенсацию наличными. В случае повреждения транспортного средства (ТС) владелец получит прямую компенсацию в виде направления в автосервис, где будет проводиться ремонт.

Денежная компенсация выплачивается только в отдельных случаях, предусмотренных Федеральным законом от 25.07.2012 г. 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Это основное руководство по получению оплаты по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Нормативные акты

Вопрос о получении выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности после ДТП регулируется многими другими нормативными актами.

Список законодательных документов:

1. Гражданский кодекс РФ. Глава 48 «Страхование»,.
2. Закон Российской Федерации от 29.07.2012 г. 4015-I от 27 ноября 1992 г. «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации».
3. Приказ Минтранса России № 277 от 22 сентября 2016 г. «Об утверждении требований к специалистам-техническим специалистам, проводящим независимую техническую экспертизу транспортных средств, в том числе требований к их профессиональной сертификации, причин ее отмены»,.
4. Приказ Банка России № 3384-У от 19 сентября 2014 г. «О предельных базовых тарифах страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядку их применения страховщиками при определении страховой премии» по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств»,.
5. Постановление Банка России от 25.07.2012 г. 431-П от 19 сентября 2014 г. «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,.

Срок возмещения

По закону у страховщика есть до 20 календарных дней для выплаты компенсации или предоставления отсрочки на ремонт транспортного средства. Однако, если в процессе задействован сторонний автосервис, с которым страховщик не заключил договор, этот срок увеличится до 30 рабочих дней. Это означает, что вам придется ждать достаточно долго. Поэтому водители часто предпочитают договариваться на месте, если виновник явно соглашается возместить ущерб.

Прямое урегулирование

Как правило, после аварии ущерб пострадавшим возмещает виновная в аварии компания или она сама. Жертва также может потребовать компенсацию от своего страховщика.

Основные условия выплаты компенсации:

Если вы решили использовать этот инструмент как прямое решение конфликта, запрещается требовать компенсации от страховой компании правонарушителя.

Отказ от страховой компании может быть осуществлен в следующих ситуациях:

1. ДТП задокументировано без участия представителей ГИБДД (европротокол), при этом уведомление о ДТП заполняется самим участником, либо водители расходятся во мнениях об обстоятельствах ДТП, характере повреждений.
2. Полученные данные о повреждениях автомобиля в уведомлении не фиксируются.
3. Невозможно установить виновного.
4. По взаимной вине.
5. Видно намерение жертвы.
6. В ДТП, произошедшем по неотложным обстоятельствам.
7. Решение о виновности участников ДТП обжаловано.
8. Нарушен порядок страховых выплат: автомобиль был отремонтирован (утилизирован) перед осмотром, транспортное средство не было предоставлено для осмотра по заявлению страховщика в указанные сроки.

Посмотрите видеоролик, в котором рассказывается о действиях после ДТП и порядке получения выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности .

Порядок действий после ДТП

важно помнить: ни в коем случае нельзя покидать место аварии. За это Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность: лишение прав до полутора-двух лет или арест до 15 суток.

Первые шаги

Процедура регулируется Правилами дорожного движения.

Основные шаги:

1. Остановите машину и включите сигнализацию.
2. Установите знаки аварийной остановки. Вне населенных пунктов их необходимо размещать на расстоянии не менее 30 метров от места аварии, в населенных пунктах — 15 метров, при этом нельзя трогать или перемещать связанные с аварией предметы.
3. Проверьте физическое состояние и самочувствие всех участников аварии.

Европротокол

Существует упрощенная процедура регистрации ДТП, называемая системой Европротокол. В этой ситуации нет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Использование Европротокола возможно, если:

Если хотя бы одно из условий нарушено или один из участников выразил сомнения относительно степени вины, возможного ущерба здоровью или размера ущерба, европейский протокол считается недействительным. Придется вызывать ГАИ. Инспекторы приедут лично или предложат отвезти в ближайший офис.

Водители заполняют копию уведомления. Первый лист открыт. На обороте каждый из участников самостоятельно вводит информацию в форму. Заполненный европейский протокол должен быть заверен подписями обоих водителей. Обязательно проверьте страховой полис правонарушителя, он должен быть действующим.

вводить информацию нужно внимательно — в случае исправления страховая компания может отказать в оплате. Любую информацию о правилах заполнения уведомления можно уточнить у оператора «горячей линии» страховщика: специалисты компании должны ответить на все вопросы.

Рекомендуется снимать место происшествия на фото или видеокамеру, чтобы предоставить эти материалы страховщику. Поэтому вам следует расчистить проезжую часть, если машины мешают движению других транспортных средств.

Какой вред покрывается

Компенсация по обязательному страхованию автогражданской ответственности может быть получена, если в результате управления транспортным средством был причинен вред здоровью или жизни людей, а также их имуществу. Последнее также относится не только к автомобилям, но и к ущербу, причиненному в результате аварии зданиям, жилым домам, дорожной инфраструктуре, личным вещам (сотовые телефоны, планшеты) и тому подобное.

Законодательством установлен максимальный размер компенсации:

1. За ущерб жизни и здоровью можно получить до 500 тысяч рублей.
2. До 400 тысяч рублей — за материальный ущерб, включая восстановление поврежденного автомобиля.

Установленные лимиты не всегда применяются в случае аварии, зарегистрированной в соответствии с европейским протоколом. Максимальный размер компенсации в этом случае составляет 100 тысяч рублей.

В Москве и Санкт-Петербурге можно рассчитывать на компенсацию до 400 тысяч рублей, однако участникам ДТП необходимо будет предоставить страховщику не только фото или видео повреждений, но и запись навигатора через систему Era -Glonass.

Глонасс

Если автомобили, попавшие в аварию, оснащены штатными комплексами ЭРА-Глонасс, это дает водителям ряд преимуществ. Помимо права требовать максимальной суммы компенсации, есть возможность составления европейского протокола даже в случае разногласий между участниками аварии. Однако в этом случае авария должна быть зафиксирована системой на обоих автомобилях. Если это не произошло автоматически, кнопку SOS необходимо нажать вручную не позднее, чем через 10 минут после аварии.

Для составления европротокола с разногласиями требуется специальная форма, которую выдает страховая компания при подписании полиса. На его лицевой стороне есть специальные поля, в которые вводится информация о наличии спорных моментов. На обратной стороне есть столбец, в котором вы можете ввести описание разногласий.

Когда нужна полиция

В некоторых случаях нельзя не вызвать ГАИ на месте аварии.

Полиция понадобится, если:

1. Есть пострадавшие.
2. Участник аварии скрылся.
3. Один из драйверов не имеет политики ОСАГО.
4. По поводу виновности участников происшествия существуют разногласия.
5. Ущерб автомобилю потерпевшего превышает 100 тысяч рублей.

После прибытия сотрудников ГИБДД

Если в результате ДТП было повреждено только имущество, а пострадавших нет, причины, обстоятельства и виновников ДТП определяет инспектор ГАИ на месте. В противном случае выяснение всех деталей проведет аналитическая группа.

Разбор ДТП

В зависимости от сложности ситуации и мер, которые могут потребоваться, выяснение всех обстоятельств происшествия может занять от 3 до 30 дней. В крайнем случае, если есть законное основание, срок может быть продлен. Анализ инцидента — это процедура, которую лучше всего выполнять лично. В некоторых случаях это поможет не превратиться из пострадавшего в виновника аварии.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

необходимо обеспечить, чтобы этот факт был отражен в записи происшествия. В этом случае ущерб будет возмещен виновным в аварии. Если вы отказываетесь от выплаты компенсации добровольно, вам необходимо будет подать иск в суд.

Если виновный скрылся

В ГИБДД обязательно указывают этот факт в протоколе. В этом случае после оформления всех документов вам придется отправиться в отделение полиции и подать заявление о розыске виновного.

Перечень необходимых документов

Для своевременного получения компенсации страховщику необходимо предоставить все необходимые документы.

Для обращения в страховую компанию вам понадобятся:

1. Уведомление об инциденте. Заполняется самостоятельно до прибытия полиции. Документ должен быть подписан вторым участником происшествия.
2. Ксерокопия протокола об административном правонарушении.
3. Копия приговора по делу об административном правонарушении или мотивированного решения об отказе в административном производстве.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы (квитанции, чеки) для подтверждения стоимости имущества (кроме автомобиля), которому был причинен ущерб, справка из медицинского учреждения о причинении вреда здоровью.

Осмотр и оценка ТС

Конечно, перед получением платежей по ОСАГО необходимо будет оценить размер ущерба, нанесенного транспортному средству. Это может сделать представитель страховой компании или независимая организация. Страховщик должен провести проверку (выдачу направления на экспертизу) в течение 5 рабочих дней. По запросу компании автовладелец должен предоставить автомобиль для проведения процедуры.

Также вам пригодится: как перерегистрировать авто после покупки

Экспертиза авто

Независимый осмотр автомобиля проводится, если на этапе осмотра между водителем и страховщиком нет единого мнения о размере ущерба. Процедура необходима, если владельцу транспортного средства необходимо выявить возможные скрытые дефекты, определить точный размер утраты и стоимость автомобиля после восстановления и аварии.

Если клиента не устраивает размер предложенной компенсации, он может провести независимую экспертизу и выплатить ее. Впоследствии, в случае соответствующего решения суда, страховщик возместит эти расходы.

Следует ответственно отнестись к выбору компании, которая проведет независимую экспертизу автомобиля после аварии. Серьезная компания всегда дорожит своей репутацией. Сотрудники таких организаций могут предоставить исчерпывающую информацию о необходимости проведения различных ремонтных работ.

В таких компаниях клиенту также может быть предоставлена ​​полная информация о сотруднике, включая данные о его образовании, опыте работы и документацию, составленную при обследовании других клиентов.

Если независимое исследование подтвердит, что страховая компания занизила стоимость ремонта, заказчик должен сначала подать страховщику предварительную претензию. В случае отказа необходимо обратиться в суд.

В видео рассказывается, как оформить страховку после ДТП, а также все нюансы, связанные с обращением в страховую компанию.

Обращение в страховую компанию

Пострадавший должен сообщить о происшествии в страховую компанию в течение 5 дней с момента происшествия.

Для получения выплат в офис страховщика необходимо предоставить следующие документы:

1. Заверенные копии паспорта и водительских прав получателя.
2. Доверенность, если документы не представлены лично.
3. Реквизиты счета, на который будут переведены средства.
4. Уведомление об инциденте.
5. Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или постановления об отказе в его возбуждении.

Если составлен европейский протокол, то в страховую компанию также необходимо подать иск о компенсации в течение 5 дней с момента аварии. В этом случае требуется присутствие как потерпевшего, так и преступника. К европейскому протоколу необходимо будет приложить фото- и видеоматериалы с места происшествия, раскрывающие обстоятельства происшествия: номера автомобилей, полученные повреждения, положение транспортного средства относительно статических объектов и т.д.

Порядок действий страховой компании

Представитель страховой компании, принимающий документы, должен сообщить номер входящего заявления, по которому в будущем можно будет следить за статусом страхового бизнеса.

Страховщик обязан сообщить клиенту о своем решении в течение двадцати календарных дней (без учета государственных праздников) с момента принятия к рассмотрению требования о возмещении убытков. Компания обязана выплатить деньги или оформить возврат за ремонт автомобиля с указанием СТО, где будет проводиться восстановление.

Мотивированный письменный отказ от оплаты должен быть представлен в тот же срок.

Размеры выплат

В целом за поврежденное имущество страховой компании можно взыскать до 400 тысяч рублей, за ущерб здоровью и жизни — до 500 тысяч. Компенсация потерпевшему за вред, причиненный здоровью, рассчитывается с учетом тяжести полученных травм.

Лимиты и градация

Размер страховой выплаты рассчитывается исходя из стоимости запчастей, расходных материалов и работ, необходимых для полного восстановления автомобиля до предаварийного состояния. Возмещение вреда, причиненного здоровью потерпевшего, определяется в индивидуальном порядке.

На размер компенсации влияет стоимость:

Сегодня есть такие лимиты платежей.

Как получить по европротоколу

Для получения выплат по европейскому протоколу необходимо обратиться в страховую компанию в течение пяти дней с момента происшествия.

Представлены следующие документы:

Неустойка при нарушении сроков

У страховой компании есть 20 календарных дней для совершения выплат. В случае нарушения данных сроков возможно взыскание неустойки: каждый день просрочки оценивается в 1% от суммы к оплате.

Если страховщик намерен отказать в выплате, он должен уведомить потерпевшего в отведенный срок. Каждый день просрочки с данным уведомлением может быть поводом для взыскания штрафа в размере 0,05% от страховой суммы.

Сначала вам следует запросить внесудебную компенсацию, подав претензию страховщику. Если компания отказалась (или не ответила), необходимо обратиться в суд.

Оплата виновнику

Виновник аварии имеет право на компенсацию только в случае взаимной вины или в ситуации, когда причиной аварии была третья сторона (пешеходы, дорожные условия или другой водитель). В последнем случае ваше право на компенсацию, скорее всего, придется защищать в суде.

Вам может быть интересно: Как убедить начальство проложить дорогу в селе.

Как выплачивают без владельца

При наступлении страхового случая выплаты может получать только автовладелец. Поэтому о возможности получения компенсации от третьего лица, если она предполагается, нужно продумать заранее: оформить специальную нотариальную доверенность.

Пешеходу

На компенсацию могут рассчитывать все пострадавшие в ДТП, в том числе пешеходы. Для этого страховщик правонарушителя также должен будет предоставить доказательство ущерба, причиненного в результате аварии.

Как ускорить процесс выплаты

Иногда сроки выплаты потерпевшей зависят от результатов судебного разбирательства между преступником и страховщиком. В этом случае вы можете ускорить процесс получения компенсации, написав запрос об ускорении рассмотрения дела или лично доставив копию судебного постановления в офис страховщика.

Особые ситуации

Выплаты без страховки

Если у правонарушителя нет страховки, он возместит ущерб за свой счет, добровольно или в судебном порядке.

Если сделка не состоится, вам необходимо будет пройти ряд процедур:

1. Провести независимую экспертизу причиненного автомобилю ущерба.
2. Если автомобиль не подлежит восстановлению, потребуется отчет о его утилизации. При составлении этого документа присутствие виновного обязательно. Поэтому следует позаботиться о том, чтобы отправить ему официальное уведомление.
3. Составьте и подайте на правонарушителя предварительную жалобу.
4. Если получен отказ в возмещении ущерба, подайте иск в суд.

Регистрация такой аварии происходит в обычном порядке, с вызовом на место происшествия представителей ГАИ.

Обоюдная вина

Иногда возникают ситуации, когда ответственность за аварию несут оба водителя. Это фиксируется в протоколе, который составляют инспекторы ГИБДД. В этом случае решение о совершенном административном правонарушении выдается обоим водителям.

Степень вины каждого участника ДТП определяется судом, и на основании его решения страховая компания производит пропорциональные выплаты. Так, если один из водителей будет признан виновным в размере 70%, ему будет выплачена сумма, равная 30% затрат, необходимых для ремонта автомобиля. Следовательно, второй водитель получит компенсацию в размере 70% от стоимости ущерба.

На парковке

В случае аварии на парковке ее участники также могут рассчитывать на компенсацию по полису ОСАГО. Инцидент документируется стандартным образом. Вину участников при возникновении разногласий по этому поводу определяет инспектор ГИБДД.

Если три участника

Когда три или более автомобилей попадают в аварию, пострадавшие должны требовать компенсации в своих страховых компаниях.

Если виновников несколько

Размер компенсации, предусмотренной полисом ОСАГО, в случае ДТП с участием трех и более автомобилей рассчитывается исходя из степени вины каждого из участников, определяемой аналитической группой или судом.

Страховщик рассчитывает размер компенсации индивидуально для каждого участника претензии в установленных пределах. Выплаты потерпевшим также производятся компаниями преступников или ими самими в порядке, установленном законом.

Регрессивное требование

Страховщик обязан возместить потерпевшему ущерб и, следовательно, имеет право требовать возмещения понесенных расходов от виновной стороны, предъявляя ему регрессивные требования.

Страховщик вправе обратиться за помощью в следующих случаях:

Мошенничество с авариями

Одни мошенники пытаются незаконно нажиться на страховщиках, другие устраивают для водителей фальшивые аварии или имитируют аварии. В любой непредвиденной ситуации не нужно паниковать. Вам следует, не двигая машину, позвонить в ГАИ и попытаться, пока они едут, найти свидетелей аварии.

Основные схемы обмана страховых компаний:

1. Ретроактивная регистрация полиса после ДТП. Некоторые сотрудники страховых компаний оказывают нелегальные услуги. Тогда компания будет обязана выплатить возврат.
2. Замена драйвера. Предполагается, что за рулем был человек, не включенный в полис, но имеющий собственную страховку. В этом случае также материальную ответственность несет страховщик.
3. Фальсификация результатов осмотра автомобиля. Акт указывает на гораздо больший ущерб, чем есть на самом деле.
4. Незаконное страхование поврежденного автомобиля на ремонт.

Если компании знакомы с мошенническими методами, автомобилисты часто попадают в разрозненные сети.

Общие ситуации:

1. Идущая позади машина просит вас отпустить ее вперед. Автомобиль жертвы начинает восстанавливаться, и водитель не замечает другой автомобиль сбоку, на который он попал.
2. В месте с плохой видимостью пешеход внезапно попадает под колеса. Результат — удар по человеку, который немедленно обязан возместить ущерб.
3. Автомобиль впереди резко тормозит и идущий за ним водитель не успевает среагировать и попадает в столкновение.

Специалисты страховой компании знают, как отличить реальное происшествие от специально устроенного, чтобы вместо денег виновные могли привлечь к ответственности.

Если страховка не покрыла ремонт

Из-за дороговизны запчастей иногда страховка не покрывает сумму, потраченную на ремонт. Это также может произойти из-за недооценки нанесенного ущерба или превышения лимитов оплаты. Пострадавший может взыскать недостающую сумму только с лица, виновного в аварии.

Тотальная гибель автомобиля

В случае полной гибели автомобиля страховщик самостоятельно рассчитывает размер причитающегося платежа. При этом учитывается стоимость автомобиля до аварии и стоимость остатков после аварии.

Претензии к действиям страховщика

В случае несогласия со страховой компанией, например, при получении отказа от выплаты или занижения ее суммы, нарушения сроков, заказчик должен направить компании запрос-справку, приложив подтверждающие документы.

на рассмотрение предоставляется 10 дней. По истечении этого срока страховщик обязан принять претензию и произвести все необходимые выплаты либо оформить мотивированный отказ в письменной форме. Решение об отказе обжаловано в суде.

Защита через суд

Вам нужно будет хорошо подготовиться к судебному разбирательству со страховой компанией. Компании обычно прибегают к услугам опытных юристов для защиты своих интересов.

Перед подачей жалобы следует подготовить пакет документов. Если автомобиль уже был отремонтирован, лучше всего приложить квитанции и квитанции СТО, подтверждающие стоимость восстановления автомобиля.

Заявление о претензии подается в районный суд у страховщика или в филиале. И истец, и фирма получат извещения о дате рассмотрения заявки.

это интересно! Изучим действие знака «стоп» — зону действия

Видео

Посмотрите видео, в котором рассказывается, как без лишних хлопот получить выплату ОСАГО после ДТП.