Вопросы выгоды: копить деньги или взять жилье в ипотеку

Сэкономить или оформить ипотеку? Многие молодые семьи обеспокоены проблемой покупки жилья, что особенно актуально при отсутствии достаточных средств. Всегда экономить сложно, ведь деньги нужны всегда, а цены постоянно растут. С другой стороны, с ипотекой можно быстро получить квартиру. Так что же выгоднее: взять ипотеку или сэкономить?

Вопросы о льготах: сэкономьте деньги или снимите дом по ипотеке

О накоплениях

Вопросы о льготах: сэкономьте деньги или снимите дом по ипотеке

Многие люди живут за счет постоянной экономии денег и считают это нормальным. Главное преимущество такого способа получения средств на квартиру в том, что вам не придется платить непосильные проценты. Накопление на квартиру приемлемо, если рынок жилья давно стабилен и цены на жилье не растут с каждым годом. Кроме того, можно сэкономить, если есть временное жилье: родственники могут предоставить квартиру или взять для проживания к себе, есть доступная аренда жилья.

Если вспомнить цифры, то возникает такая ситуация: у вас 600 тысяч рублей, а желаемая квартира стоит 2 миллиона рублей. Допустим, у вас 35 тысяч рублей в месяц. Если не есть и не одеваться, ни цента не потратишь, на такой дом накопишь всего за 3,5 года. Мы принимаем тот факт, что у всех нас есть базовые потребности: 10–12 тысяч рублей будет потрачено только на проживание, примерно столько же — на аренду квартиры, а оставшиеся 11 тысяч рублей — это часть накопленных средств.

В результате вы получите свою квартиру через 10-11 лет. На арендуемое жилье в этот период будет потрачено 2 миллиона рублей. Хороший вариант — жить у родственников или друзей, а потом ежемесячно снимать с зарплаты 23 тысячи и через 5 лет получать жилье.

В описанных выше расчетах не хватает одного: инфляции. Стоимость выбранной квартиры будет увеличиваться на 7% в год, то есть через 5 лет ее можно будет купить почти за 3 миллиона рублей — эту сумму собрать сложнее, учитывая постоянный рост цен.

За 8 лет стоимость жилья увеличится почти на 1,5 миллиона рублей. Если в качестве способа покупки квартиры выбраны все сбережения, необходимо открыть депозит, позволяющий частично покрыть инфляцию. С такими кровными деньгами лучше всего доверить крупным и известным банковским учреждениям. 1,4 миллиона рублей — максимальная сумма, которую рекомендуется хранить в банке. Эта внесенная сумма денег застрахована государством.

Основные преимущества экономии:

  1. Человек не является должником. Деньги брал не из банка, а из собственного кармана, и эта комиссия не фиксирована. Человек свободен от денежных обязательств.
  2. Накопив необходимую сумму и купив квартиру, человек может без ограничений распоряжаться ею: регистрировать друзей и родственников, продавать жилье или сдавать его в аренду без согласования с банком, как это и должно быть в случае ипотеки.
  3. Вы можете получить значительный процент от вашего вклада, что более выгодно, чем погашение долга. Копить нужно не дома, а на депозитном счете в солидном и известном банковском учреждении, тогда сбережения значительно увеличатся.

Плюсы и минусы ипотеки

Вопросы о льготах: сэкономьте деньги или снимите дом по ипотеке

Принимая решение, брать или не брать ипотеку, люди часто полагаются на основное преимущество ипотеки: почти мгновенную покупку квартиры. В банковском секторе жесткая конкуренция, поэтому заявка на ипотеку не будет рассматриваться более 4 дней. Это не займет много времени от дня выбора жилья до дня оплаты, а затем и переезда.

Следующее преимущество — возможность владения квартирой. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «Об ипотеке» сразу после подписания сторонами договора об ипотеке и совершения сделки квартира становится собственностью покупателя, а банк, в котором она была получена, оформляется ипотекой только держатель залога. С этого момента заемщик может распоряжаться жилым помещением по своему желанию (в установленных пределах).

Что касается минусов, то главный — это долгосрочные обязательства. Покупая квартиру не на свои деньги, человек становится «экономическим рабом». Хорошо, если его зарплата с годами будет только расти, а выплаты по ипотеке будут уменьшаться. Но что делать, если возникнут проблемы с оплатой и деньги взять негде? Никто не может с уверенностью сказать, что его доход будет стабильно высоким в течение следующих 20-30 лет.

Сделаем небольшие вычисления. Есть такая же квартира по цене 2 миллиона рублей плюс полмиллиона первоначального взноса. Если взять ипотеку с рассрочкой на 20 лет на общих основаниях, банку придется платить 17 тысяч рублей в месяц. Рост стоимости жилья в этот период составляет 2,6 миллиона, а это значит, что в результате банк получит цену двух квартир, а не одной.

Экономия при ипотеке

Вопросы о льготах: сэкономьте деньги или снимите дом по ипотеке

Если вернуться к расчетам при накоплении средств и устранении инфляции, то реальный размер переплаты в пользу банковского учреждения составляет около миллиона рублей за 20 лет, что тоже немало. Долг можно погасить раньше, чем ожидалось — если вы будете платить в месяц больше, чем следовало бы, сумма процентов начнет снижаться.

Эта стратегия оптимальна, потому что сам должник почувствует себя лучше, зная, что его долг уменьшился.

Важно! Чем быстрее выплачивается долг, тем меньше общая сумма платежа. Многократных переплат не будет.

Следующий хороший способ сэкономить — для тех, кто уже выплатил большую часть долга. Процентная ставка по кредиту в таких кредитах составляет 11% годовых. Некоторые банковские организации предлагают вклады в рублях под 18%. Плательщики, у которых есть свободная сумма денег, могут не брать на себя обязательства по досрочному погашению кредита, а просто открыть вклад в надежном банке.

Описанное решение приемлемо для тех, кто выплатил не менее 50% ипотечной задолженности. Первые 2 года выплачиваются проценты, затем кредитная организация постепенно сокращается. Вот почему досрочное погашение может снизить долг и окончательную стоимость, что отлично подходит для новой ипотеки.

В каком случае лучше купить собственное жилье

Вопросы о льготах: сэкономьте деньги или снимите дом по ипотеке

Что лучше: ипотека или сбережения?

лучше брать квартиру в ипотеку в следующих ситуациях:

  1. есть надежная и стабильная заработная плата, работа постоянная и не меняется более полугода,
  2. выплата по ипотеке равна сумме арендной платы за помещение и, если она превышает ее, является незначительной,
  3. стоимость квартир растет быстрее, чем можно сэкономить,
  4. покупка жилья не сильно повлияет на благополучие семьи.

лучше всего снимать дом, когда:

  • я не уверен, что будет завтра,
  • заработная плата поступает с большими перерывами,
  • место жительства постоянно меняется,
  • аренда стоит намного меньше, чем выплаты по ипотеке.
  • Решение о том, брать ли ипотеку или сберегать, должно основываться на имеющихся возможностях и ресурсах. Приходится изучать плюсы и минусы, чтобы не запутаться с выбором.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: