В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда денег на жилье. Ставки по этому виду кредита ниже, чем по другим видам ссуд, но требования к заемщику высоки. Выгодной ипотечной ссудой считается наличие следующих параметров: низкие процентные ставки, приемлемый срок кредита, оптимальный первоначальный взнос. В этой статье мы рассмотрим, где выгоднее всего брать ипотеку на примере отечественных банков.

Ипотечные программы

Сбербанк. Программа покупки готового жилья

Если рассматривать предложения банков с самыми низкими процентными ставками по ипотеке, то Сбербанк невозможно пропустить. Он предлагает ссуды на покупку готового дома всего под 10,75% молодым семьям с тремя и более детьми.

Условия кредита:

1. Для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей размер кредита составляет 15 миллионов рублей. Для жителей других регионов сумма варьируется от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
2. Максимальный срок кредита — 10 лет.
3. Первоначальный взнос более 50%.
4. требуется личная страховка.

Для семей без детей, имеющих менее 3 детей, ставка начинается от 11,5%. Для остальных граждан — под 12% годовых, условия такие же.

Следует обратить внимание на сбор документации, так как оформление кредита всего двумя документами предполагает повышение процентной ставки. Возможна выплата кредита материнской компанией.

Россельхозбанк. Предложение «Ипотека с господдержкой»

Данное предложение предусматривает выдачу ипотеки по ставке 10,9%.

Требования:

Обратите внимание на страховку: при отказе от нее ставка увеличивается на 7% и составит 17,9%!

Комплексное страхование — комплекс страховых продуктов, таких как страхование трудоспособности и жизни клиента, жилища от повреждений и потерь, имущественных прав.

Условия:

1. Срок кредита не превышает 30 лет.
2. Залог 20%.
3. Минимальный взнос 100 тысяч рублей (не менее 20% от стоимости проживания)
4. Максимально возможная сумма кредита — 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и их регионов. Для других регионов — 3 миллиона.

Промсвязьбанк. «Вторичный рынок»

Банк предлагает ипотеку под 12%, что также считается низкой процентной ставкой.

Требования заемщика:

Условия:

1. вы должны предоставить договор комплексного страхования, заключенный с рекомендованным банком страховщиком (выбранным из списка, представленного на сайте).
2. Срок действия договора не менее 3-х лет.
3. Размер кредита составляет 3 миллиона рублей, при меньшей сумме ставка увеличивается на полпроцента. Максимум — 80% от стоимости недвижимости и не более 30 млн граждан, проживающих в столице и ее области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жители других регионов — 20 миллионов.

Остерегайтесь страховки. В случае отсутствия ставка будет увеличена на 6%.

Связь-банк. Программа «Твоя ипотека»

Этот продукт представляет собой программу лояльности с гибкой системой определения процентной ставки. Базовая ставка составляет 12,25%.

Условия:

1. Срок кредита составляет от трех до десяти лет.
2. Размер первоначального взноса 50-90%.
3. Зарплата кредитной картой (зарплатный проект).
4. Тип недвижимости — квартира.
5. После одобрения заявки кредитный договор подписывается в течение 1 месяца.
6. Комплексное страхование.

При несоблюдении этих условий ставка может быть увеличена до 18%. Это определяется индивидуально.

МТС Банк. «Квартира на вторичном рынке»

Программа ориентирована на сотрудников Системы (наемных клиентов).

Условия:

1. Ставка 13,5%,
2. Срок кредита от трех до десяти лет,
3. Предоплата 50-85%,
4. Комплексное страхование,
5. Подтверждение дохода,
6. Сумма ипотеки: 300 тыс. — 15 млн руб.

Отсутствие страховки добавит к стоимости проезда 5%. При увеличении срока кредита до 20 лет добавляется 0,3%, до 25 лет — еще 0,2%. Если размер аванса уменьшится до 30-40%, то ставка снизится на полпроцента, до 20-30% еще на полпроцента.

Газпромбанк. «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости»

Здесь процентная ставка зависит от первоначального взноса, и срок кредита никак не повлияет на его изменение. При соблюдении следующих условий банк предоставит 11,5% годовых:

1. Зарплатный проект (при невыполнении этого пункта добавляется 0,5%).
2. Аванс более 50%.
3. Жилье выкуплено организацией «Управление гражданского строительства» г. Москва.

Если первоначальный взнос составляет менее 50% от стоимости жилья, ставка по ипотеке увеличивается до 12%.

Райффайзенбанк. Программа «ипотека с материальным капиталом»

Требования для получения кредита под 11,5%:

1. Молодая семья минимум с 2 детьми.
2. Использование материнского капитала при оформлении кредита.
3. Размещение в новостройке.

Если эти три условия не выполняются, процент ссуды будет увеличен на:

1. Срок кредита — 1-25 лет.
2. Сумма кредита до 26 миллионов рублей.
3. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Юникредитбанк. «Ипотека зовет»

Банк предоставляет кредит на 30 лет под 11,5% на следующих условиях:

1. Залог должен быть больше 40% от стоимости дома.
2. Страхование.

Снижение аванса до 15-40% стоимости объекта приводит к увеличению ставки на 0,25%, а также отказу от страховых продуктов. Отсутствие личного страхования добавляет 2,5%, страхование имущественных прав — 1%, страхование ответственности — 1%.

ВТБ24. «Залоговая недвижимость»

Ипотека выдается под 12% годовых на срок до 30 лет при условии залога жилья банком. Отказ от полного страхования увеличит ставку по кредиту до 13%.

Условия:

1. Размер кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей, не более 80% стоимости объекта.
2. Депозит от 20%.

ДельтаКредит. «Кредит на квартиру», «Новостройка»

ДельтаКредит предлагает самые низкие ставки по ипотеке вместе со Сбербанком и Россельхозбанком. Ссуды клиентам под 11,25%. Заемщики имеют возможность приобретать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

Условия:

1. Срок кредита: 5-25 лет.
2. Аванс должен быть больше 50%.
3. Подтверждение дохода.
4. Сумма кредита от 300 тыс. Руб.
5. Комиссия за снижение ставки составляет 5,5% от утвержденной суммы кредита.
6. Комплексное страхование.

Рассмотрев вышеперечисленные варианты, можно сделать вывод, что особое внимание следует уделить сравнению процентных ставок, так как это основной фактор при принятии решения. Также важен тип имущества, страховка (их наличие позволит получить более дешевые проценты), размер первоначального взноса.

Тщательное и детальное изучение всех предложений поможет избежать ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, и позволит приобрести более доступное жилье.