Титульное страхование недвижимости: что это такое, для чего необходим договор

Не так давно правила о правах собственности поставили, можно сказать, недоуменный вопрос: «Что такое страхование титула и зачем оно нужно?». Считается необходимым защитить от потери прав собственности на недвижимость, в частности, купленную на вторичном рынке. Это не менее важно, чем страхование непосредственно самой квартиры или дома.

Рассматривать эту меру как еще один способ выжать деньги из участников процесса категорически не стоит. Этот прием считается надежной финансовой защитой.

Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

Содержание
  1. Что это такое — страхование титула?
  2. Добровольно или принудительно?
  3. Что подлежит страхованию титула?
  4. Наступление страхового случая
  5. Тарифы и стоимость страхования титула
  6. Кто такой андеррайтер?
  7. Страховая сумма
  8. Заключение договора и документы
  9. Как подтверждается цена объекта недвижимости?
  10. Период действия
  11. Выплаты и страховой случай
  12. Отзывы
  13. Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?
  14. Перечень вероятных страховых случаев
  15. Сколько стоит титульное страхование?
  16. Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?
  17. Что такое страхование титула при ипотеке и зачем оно нужно
  18. Какой-такой титул?
  19. Риски утраты титула
  20. Виндикационный иск
  21. Иск о признании сделки ничтожной (недействительной)
  22. Договор титульного страхования: оформление и расторжение
  23. Основные условия
  24. Можно ли расторгнуть соглашение?
  25. В чем суть титульного страхования недвижимости
  26. Основные особенности и преимущества титульного страхования
  27. Что покрывает титульное страхование
  28. Какие случаи не относятся к страховым при титульном страховании
  29. Какие документы нужны для страхования титула собственности на недвижимость

Что это такое — страхование титула?

Приобретая недвижимость, каждый покупатель также получает титул собственника. Именно ваша утрата вместе с правом на покупку недвижимости является предметом страхования данного вида.

Добросовестный покупатель недвижимости не будет финансово защищен, если обнаружатся обстоятельства, делающие его или ее сделку с продавцом недействительной.

В случае, если предыдущие договоренности с недвижимостью были реализованы с возможными нарушениями, покупатель потеряет и покупку, и уплаченные деньги, которые ему никто не вернет.

Добровольно или принудительно?

Страхование титула может быть предоставлено на добровольной основе. Не всегда это осуществляется по запросу банка, выдающего ипотечные кредиты.

Страхование титула помогает снизить риски возможных негативных последствий в будущем. Факты уже произошли, но на момент совершения сделки покупателю недвижимости неизвестны.

Это особенно актуально, если недвижимость уже подверглась ряду сделок купли-продажи. Самостоятельно контролировать их чистоту крайне сложно.

Страховая компания непосредственно перед заключением договора обязательно проводит эту проверку, чтобы определить степень риска. Реально от этого будет зависеть цена услуги.

Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

Что подлежит страхованию титула?

Право собственности предполагает прежде всего страхование имущества не только дома или квартиры, но и земельного участка. То же касается нежилых помещений, а также продолжающегося строительства и тому подобного.

Объектом защиты может быть не только вторичное жилье. Многие задаются вопросом, зачем страхование титула в новостройке. Любой собственник может лишиться новой квартиры из-за мошенничества со стороны застройщика, который, например, дважды продал здание, в котором был построен дом.

Данному виду страхования не подлежат все виды самовольно и незаконно построенных зданий или помещений, взятых из недвижимости или построенных с тем или иным нарушением правил техники безопасности. В эту категорию входит аварийное размещение.

Наступление страхового случая

Вопрос в том, что это: гарантия титула стал понятен благодаря уже представленному материалу. Какие еще категории характерны для этого явления?

Страховым случаем в этой ситуации является прекращение права собственности. Непосредственным событием, повлекшим за собой специальные выплаты, является решение суда о признании ранее совершенной сделки купли-продажи недвижимости или документов, по которым она была совершена, недействительной.

Причинами, по которым суд имеет право отменить сделку, являются следующие факторы:

  • его совершил некомпетентный гражданин.
  • Сделка с общим имуществом была совершена одним из супругов без согласия другого.
  • Сделка носит рабский характер, то есть совершена под угрозой.
  • Сделка была совершена обманным путем или незаконно. Например, плательщик аннуитета без получения необходимого согласия получателя. Или когда владелец владельца может превысить полномочия и так далее.
  • Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

  • В любой ситуации мошенничества.
  • Операцию провел человек, не несущий ответственности за свои действия.
  • Нарушены права пропавших без вести наследников.
  • При оформлении документов допущены ошибки.
  • В договоре страхования титула может быть предусмотрено иное событие, которое приводит к утрате прав собственника. Такой инцидент — это решение властей об аресте или национализации, а также об уничтожении имущества, являющегося предметом сделки.

    Тарифы и стоимость страхования титула

    Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

  • Будь то перепродажа или новый дом.
  • Сумма страховки. То есть рыночная цена страхового элемента.
  • Количество сделок купли-продажи, совершенных с недвижимостью за весь период ее существования.
  • Срок страхования, например, составляет от одного года до десяти лет.
  • Вывод подписчика.
  • Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Кто такой андеррайтер?

    Речь идет о сотруднике, который проводит оценку рисков в рамках принятия конкретного объекта для страхования. Абонент оценивает возможность конкретных случаев. В зависимости от условий процесса заинтересованное лицо определяет ставки и размер страховки титула.

    примечательно, что процедура страхования титула на квартиру в новостройках, как правило, не требует больших затрат. Многие компании применяют даже не скользящие коэффициенты, а отдельные варианты ставок страхования для новых домов и вторичного имущества.

    Чем больше транзакций было совершено за все время, тем выше будет коэффициент умножения. Андеррайтер может оформить заключение об увеличении страховой цены. Кроме того, этот человек принимает решение об использовании убывающих коэффициентов.

    Чем выше страховая сумма и продолжительность, тем дороже будет услуга. В целом, как показывает практика, средняя ставка на рынке колеблется от 0,2 до 3% от суммы услуги.

    Страховая сумма

    Оплачиваемый сбор не может быть выше фактической стоимости имущества на момент сделки по страхованию титула, но может быть меньше. Банк-эмитент может потребовать от вас завершить этот процесс.

    Чтобы минимизировать свои риски, банк предлагает застраховать непогашенную сумму кредита, которая обычно меньше общей стоимости жилья. В том случае, если этот показатель меньше стоимости недвижимости, возникает неполная защита.

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Это означает, что при наступлении страхового случая оплата будет производиться не в размере общей стоимости проезда, а пропорционально. Например, если квартира стоит сто рублей и застрахована на восемьдесят, будет выплачено только 80%.

    Таким образом, банк будет напрямую удовлетворен, но страхователь останется без квартиры, а также без денежных средств. Поэтому желательно заключать договор о защите от убытков на полную стоимость приобретаемой недвижимости. Затем сразу после выполнения требований финансового учреждения оставшаяся часть ставки будет выплачена участнику процесса защиты.

    Заключение договора и документы

    для титульного страхования необходимо предоставить следующие документы и, соответственно, копии некоторых из них:

  • Правоустанавливающая документация в виде свидетельства о регистрации права собственности.
  • Договор купли-продажи недвижимости.
  • Документ, подтверждающий стоимость объекта страхования.
  • Технический паспорт.
  • Домашняя книга или предоставив отрывок.
  • Справка, которая должна быть отозвана органами опеки и попечительства в случае наличия детей младше четырнадцати лет.
  • важно отметить, что страховая компания имеет право запросить любую другую документацию, имеющую отношение к делу, для проведения оценки страхового риска.

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Как подтверждается цена объекта недвижимости?

    Стоимость объекта страхования обычно подтверждается следующими документами:

  • Заключение независимого эксперта.
  • Кадастровый паспорт, в котором должна быть указана его стоимость.
  • Договор купли-продажи, платежные документы или нотариально заверенная квитанция.
  • Документы, подтверждающие стоимость строительства.
  • Часто в целях снижения налогообложения в договорах купли-продажи указывается не реальная цена объекта, а существенно заниженная. В случае, если аналогичный договор предусмотрен в рамках подтверждения стоимости приобретаемого жилья, сумма страховки будет так же занижена.

    Период действия

    Стандартный страховой период для титула обычно составляет от одного до десяти лет. Это связано с периодом давности, в течение которого транзакции могут быть признаны недействительными.

    Банки обычно требуют, чтобы срок страхования ценной бумаги соответствовал периоду, на который предоставляется ссуда. При определении срока давности очень важно учитывать время, когда начинается расчет.

    В контексте страхования недвижимости важно учитывать различные правовые нормы, в соответствии с которыми определяются условия оспаривания права собственности на приобретенную квартиру.

    Выплаты и страховой случай

    Что такое страхование титула, если несчастный случай уже произошел?

    Как правило, документами, подтверждающими такое происшествие, являются следующие документы:

  • Заявление-бриф предоставляется истцом с отметкой о дате поступления в судебный орган.
  • Определение его допуска к судебному разбирательству.
  • Решение суда вступило в законную силу.
  • Документы других компетентных органов о причинах, характере и, кроме того, размере ущерба.
  • Все документы должны быть предоставлены страховщику вместе с претензией ведущего участника. Это должно быть сделано в срок, установленный правилами страхования.

    Срок информирования страховой компании о происшествии — три дня. Нарушение этого срока может повлечь отказ в выплате страховых возмещений.

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Кроме того, застрахованный обязан предоставить представителю доверенность на подачу апелляции и, более того, на опротестование решения суда. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию по этому делу.

    Решение о предоставлении платежа может быть принято специалистом в предварительном порядке при наличии подтверждающей документации и при выполнении обязательств по договору.

    В случае, если на момент события лицо не заплатило или просрочило оплату следующего платежа, предусмотренного в контракте, эта денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, когда страховая компания имеет право отказать в компенсации, подробно описаны в правилах данной услуги.

    важно соблюдать осторожность при заключении договора и не стесняться задавать любые вопросы специалисту. По истечении срока давности, после завершенной сделки купли-продажи недвижимости могут появиться непредвиденные соискатели жилья.

    Отзывы

    Основываясь на обзорах страхования титулов, можно сказать, что у людей неоднозначное мнение. Кто-то считает эту процедуру уместной и необходимой, а кто-то называет ее глупой.

    В качестве серьезного недостатка утверждается, что сроки исковой давности очень расплывчаты. Поэтому многих отрезвляют ежегодные выплаты в размере 5-10% от стоимости недвижимости.

    Это касается и титульного страхования при покупке квартиры и любого другого имущества. Также в комментариях видно, что многие люди просто не доверяют компаниям, которые предоставляют эту услугу. Например, во многих обзорах есть истории о том, как страховые компании по тем или иным причинам отказывались платить людям.

    Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Страхование титула — это страхование, предназначенное для защиты добросовестного покупателя недвижимости от риска потери права собственности.

    застрахован риск потери имущества из-за недостатка имущества — документ, подтверждающий такое право собственности (договор купли-продажи).

    ошибочно полагать, что потеря имущества будет признана страховым случаем по титульному страхованию. Потеря недвижимости в результате пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д. Не признается страховым случаем

    Практически всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Намного чаще объект передается от одного владельца к другому несколько раз.

    В процессе таких переходов вероятны нарушения закона, например, из-за нарушения прав третьих лиц. В результате имущество может стать предметом судебного разбирательства, а покупатель по решению суда лишается своего имущества.

    Перечень вероятных страховых случаев

    Страховой случай при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимым имуществом является основанием для расторжения договора купли-продажи.

    Причины наступления страхового случая могут быть самыми разными, от заблуждения совести до откровенного мошенничества.

    Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страхованием, по которому страховая компания вернет клиенту всю потраченную на сделку сумму.

    Объектом титульного страхования может быть не только квартира. Договоры страхования также предусмотрены для земли, частей жилых или производственных помещений и другой недвижимости. Кроме того, вы можете застраховать не только потерю имущества, но и утрату права распоряжаться имуществом, пользоваться им, владеть им.

    Среди наиболее частых причин потери титула можно выделить:

  • Нарушение имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных совладельцев и т.д.). Например, квартира была продана, но проживающему в ней несовершеннолетнему не было предоставлено другое жилое помещение;
  • Незаконность предыдущей продажи, дарения, передачи недвижимости по наследству и т.д. Например, было нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилой площади, ставшей предметом сделки купли-продажи;
  • Подделка документов о собственности продавцом. При этом нарушаются нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при регистрации нового права собственности. Их можно определить при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически предотвратит регистрацию прав нового владельца;
  • Неспособность какой-либо из сторон сделки купли-продажи;
  • Несанкционированное решение суда, согласно которому завершенная сделка купли-продажи признана недействительной.
  • Кроме того, очень популярной услугой при оформлении ипотеки является страхование титула на квартиру.

    Практически всегда, когда от банка требуется взять ипотечный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке жилья, заемщик должен будет застраховать залог.

    Торговые операции на вторичном рынке считаются очень рискованными.

    Это не единственный вид страхования, который требуется покупателю квартиры в ипотеке, очень часто банки также требуют застраховать недвижимость от пожара.

    Сколько стоит титульное страхование?

    Размер страховки напрямую зависит от стоимости квартиры или другого имущества. Расчет основан на цене договора купли-продажи или оценке недвижимости ITV. Чаще всего применяется ставка 0,5–1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 миллион рублей цена титульного страхования составит 5-10 тысяч рублей.

    Это ставки на один год страхования. Если заказчик желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, то периодом страхования можно назвать любой период от 1 до 10 лет.

    Страховая сумма в этом случае будет увеличиваться пропорционально количеству страховых лет с небольшой скидкой. Срок страхования определяется действующим законодательством.

    Согласно Гражданскому кодексу РФ сделки могут быть обжалованы в суде не более чем через 3 года после их совершения, однако в некоторых случаях срок исковой давности может быть увеличен до 10 лет.

    Когда квартира выдается под ипотеку, важно понимать, что титульное страхование не будет привязано к сумме кредита. Страхуется риск потери имущества, а не ссуды. Таким образом, независимо от того, на какую сумму оформлена ипотека, страховая цена привязана не к сумме кредита, а только к оценочной стоимости недвижимости.

    Один из видов мошенничества — умышленное завышение цены застрахованной ценной бумаги. В этом случае страховая компания обязана выплатить клиенту сумму, значительно превышающую стоимость имущества при наступлении страхового случая. В случае выявления страховщиком мошенничества договор страхования признается недействительным. Страховое возмещение клиенту не выплачивается.

    Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

    Расторжение договора купли-продажи является наиболее частым страховым случаем при страховании правового титула на недвижимое имущество. Очень часто решение суда становится основанием для расторжения договора. Истцом в данном случае выступают собственники, права которых были нарушены при совершении сделки.

    Согласно действующему законодательству сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной при:

    1. Нарушает любые законы или постановления.
    2. это прикрытие для другого дела.
    3. Это не означает, что покупатель будет владеть недвижимостью.
    4. Совершено лицом, не обладающим полной дееспособностью.
    5. Продавец — ребенок до 14 лет.
    6. Совершено продавцом под влиянием какой-то иллюзии.
    7. Сделано способным человеком, который по определенным причинам не осознавал в своих действиях.
    8. Совершено под угрозой насилия, еще большего принуждения.

    крайне важно, прежде чем выбрать страховую компанию и заключить договор титульного страхования, лично убедиться в исправности документов на квартиру.

    самостоятельно сделать это крайне сложно, так как только опытный юрист по недвижимости может разобраться в некоторых юридических нюансах.

    Сам покупатель в первую очередь заинтересован в проверке, так как обнаружение страховой компанией ошибок в документах может быть истолковано как намерение клиента совершить страховые подделки и мошенничество.

    Что такое страхование титула при ипотеке и зачем оно нужно

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Страхование титула при покупке квартиры по ипотеке — не прихоть банка, а важный инструмент защиты интересов кредитора и заемщика. Но практика показывает, что граждане России очень плохо представляют, что такое «титул» и что он дает, кроме ненужных расходов.

    Титул — это правовой титул, имеющий документальную правовую основу.

    Что такое страхование титула на ипотеку? Это страхование от событий, произошедших в прошлом, последствия которых могут быть отражены в будущем. Например, он позволяет покупателям недвижимости рассчитывать на возмещение своих убытков, если суд расторгнет договор купли-продажи недвижимости.

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    Какой-такой титул?

    Сотрудник московского агентства недвижимости «ИНКОМ» вспоминает любопытную историю с титульным страхованием. Молодой человек хотел купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку.

    Кредит был одобрен для него, но при условии обязательного титульного страхования, поскольку выбранная квартира находилась в собственности продавца менее трех лет. «Как я могу застраховать титул, если у меня его нет? — испуганно спросил заемщик.

    «Мои родители нормальные люди и в семье никогда не было дворян»…

    Молодого человека успокоили: «титул» на юридическом языке — это только право собственности, соответственно, титульное страхование — это защита от утраты права собственности на имущество.

    любопытно, но уровень осведомленности заемщиков о страховании титула крайне низок, хотя это обязательное требование большинства банков при выдаче ипотечного кредита.

    Страхование титула на ипотеку предусматривает компенсацию убытков кредитора (банка) в случае утраты заемщиком права собственности на заложенное имущество.

    При этом застраховать титул ипотекой можно не только в пользу кредитора, но и в свою пользу (оформив специальный полис).

    Одна из наиболее важных особенностей титульного страхования заключается в том, что событие, которое может вызвать страховой случай, часто происходит до заключения договора страхования. То есть прошлое приобретенной квартиры фактически подлежит страхованию.

    требуется ли страхование титула для ипотеки? Нет. Но это может спасти вас от потери квартиры. Не секрет, что в случае покупки ипотеки (да и вообще при сделках с недвижимостью) различные юридические проверки составляют значительную долю расходов покупателя.

    В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «легальная уборка» квартиры со всех сторон проверена и банком, и агентами по недвижимости, то бояться нечего.

    А поскольку нет риска потерять собственность, страхование титула тоже не нужно… Увы, заемщики ошибаются.

    Ни один банк и ни одно агентство недвижимости не в состоянии отследить полную историю квартиры на вторичном рынке и выявить всех возможных претендентов на эту недвижимость. Поэтому риск потери акций существует при любой сделке.

    За что же в таком случае берут деньги агенты по недвижимости и юристы банка? И в связи с тем, что они устанавливают подлинность предоставленных документов по сделке, они проверяют указанные в них данные — например, что приватизация оформлена на имя Марьи Ивановны Петровой, а не на Ивана Кузьмича Сидорова, эти двое , а не четыре человека прописаны в квартире и так далее. Но выяснить, есть ли среди собственников профессиональные мошенники, есть ли среди наследников несовершеннолетние, права которых каким-то образом нарушены, за время, отведенное на подготовку ипотечной операции, просто невозможно.

    При покупке недвижимости на вторичном рынке всегда существует риск ее потери, поэтому давайте подробнее рассмотрим, что происходит после страхового случая.

    Риски утраты титула

    Возникновение страхового случая в отношении права собственности на имущество обычно представляет собой оспаривание этого права третьей стороной, и оспаривание происходит не на словах, а в форме судебного иска. Такие иски юристы делят на два типа: исковое заявление и признание мирового соглашения недействительным).

    Виндикационный иск

    Он представляет собой возврат недвижимого имущества из чужого незаконного использования. Его может предъявить только правообладатель, который может доказать свои права.

    В этом случае для заемщика важнее всего доказать, что он является добросовестным покупателем, т. Е. Что во время сделки он не знал о существовании другого владельца, кроме реального продавца, а также о том, что недвижимость была приобретена не бесплатно, а за счет личных и заемных средств.

    И самый важный момент, который не зависит от заемщика, но который должен определить суд, — имел ли реальный продавец законное право совершить сделку или истец был лишен своего имущества против его воли.

    Классический пример иска о мести: пьющий родственник отказался от своей доли квартиры в пользу брата, который выставил квартиру на продажу.

    А потом, проспав, сказал, что не руководит своими действиями, не откажется от квоты и просит «вернуть все как было».

    Самое досадное, что суд может встать на сторону «Алконавта», если на момент совершения нотариальных действий по отказу от своих прав не было проведено медицинское освидетельствование (как и в ряде других случаев).

    По закону срок исковой давности составляет 3 года с момента, когда владелец узнает или может узнать о отчуждении собственности из своего «владения». Поэтому агенты по недвижимости так не любят сделки с квартирами, находящимися в собственности менее 3 лет, а банкиры категорически настаивают на страховании титула.

    Иск о признании сделки ничтожной (недействительной)

    Подобные утверждения — это даже не фунт изюма, они могут сильно пошатнуть вам нервы и облегчить карманы. Согласно ГК РФ сделка купли-продажи недвижимого имущества может быть признана недействительной по причине мошенничества, нарушения прав несовершеннолетних, наследников, а также по ряду других причин.

    Классический пример судебного процесса: ребенок 1993 года рождения не попал в список приватизаций для меньшинств. Но с 1994 года несовершеннолетние имеют законное право участвовать в приватизации. Этот закон имеет обратную силу.

    И если квартира была продана в 2012 году, никто не препятствует обойденному члену семьи подать иск о признании сделки недействительной на том основании, что были нарушены его приватизационные права, что он не был проинформирован о возможности приобретения доли в имуществе, а теперь требует восстановления в правах.

    Постановление Конституционного Суда п. 6-п от 23.04. 2003 уточняет, что ходатайство о признании недействительности операции не может быть выдвинуто, если суд добросовестно признал ответчиков покупателями.

    Кроме того, с этим типом претензии может быть оспорена только самая первая сделка с «плохой квартирой».

    То есть, если вновь объявленный собственник предъявляет претензию к лицу, купившему жилую площадь, используются положения претензии.

    Вроде бы все не так уж и страшно: ведь если сделка незначительная, то ее бы не было, поэтому каждый должен быть со своими людьми — квартира возвращается продавцу, деньги — покупателю .. Но на самом деле покупатель рискует остаться без денег и без квартиры. И даже если в конце концов все сработает благополучно, страшно представить себе, сколько времени, финансовых и нервных затрат потребуется для того, чтобы доказать, что вы не верблюд, то есть добросовестный покупатель, с которого можно легко получить взятки.

    Срок исковой давности для запросов на отмену транзакции также составляет 3 года с даты транзакции.

    Стоимость титульного страхования по ипотеке полностью оправдана экономией денег и нервов при наступлении страхового случая.

    Компетентным заемщикам известно о существовании закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Credits.ru напоминает: Статья 31.

    1 этого закона устанавливает право на получение единовременной компенсации за утрату права собственности на жилое помещение.

    Этим правом может воспользоваться добросовестный покупатель, потерявший квартиру в суде. Но для начала нужно получить решение суда.

    А во-вторых — и это самое главное — размер компенсации рассчитывается исходя из размера реального ущерба, но . он не может превышать 1 млн рублей. При нынешнем уровне цен на недвижимость в крупных городах это смехотворная сумма, не покрывающая реальных убытков.

    И сам процесс принятия решения о компенсации и порядок выплаты часто зависит от доброй воли или прихоти того или иного должностного лица. Так что, если вы потеряете титул, государство вам сильно не поможет.

    Что вы можете посоветовать заемщикам? Одно: обязательно! К тому же на всю стоимость купленной квартиры, иначе получится по принципу «скупой платит дважды». В настоящее время это самый надежный способ минимизировать риск потери ипотечного права собственности.

    Не стоит даже гипотетически доводить себя до ситуации, когда вы потеряете «все, что было приобретено непосильным трудом» и в то же время останетесь с непогашенной ипотечной задолженностью. При наличии страхового полиса страховая компания выплатит банку сумму невыплаченного остатка долга и проценты по кредиту.

    Полноценное имущественное страхование позволит вам не только выплатить кредит банку, но и вернуть свои средства, вложенные в покупку недвижимости.

    Учитывая вышесказанное, страхование титула на полный рабочий день не только оправдано, но и необходимо.

    В качестве последнего аргумента напоминаем, что «в случае чего» представители страховой компании окажут вам квалифицированную юридическую помощь, в том числе защиту ваших интересов в суде.

    Это не альтруизм — расчет: страховая компания не заинтересована в осуществлении страховых выплат, поэтому приложит все усилия, чтобы отстоять интересы заемщика.

    Договор титульного страхования: оформление и расторжение

    При страховании имущественных интересов между страховщиком и страхователем заключается договор, содержащий все условия такого страхования.

    Отдельного закона, регулирующего титульное страхование, нет, поэтому в данном случае речь идет о главе 48 ГК «Страхование» и федеральном законе «Об организации страховой деятельности».

    Основные условия

    Несмотря на отсутствие четкого определения в законодательстве, титульное страхование является одним из подвидов имущественного страхования. В свою очередь, Гражданский кодекс устанавливает, что любой договор страхования имущества обязательно должен содержать существенные условия страхования. В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации упоминаются такие существенные условия:

  • Застрахованные активы и (или) доли собственности. В этом случае обеспечивается право добросовестной собственности покупателя на полученное им имущество;
  • Страховой случай. Перечень событий, при которых застрахованное лицо получит компенсацию. В случае титульного страхования единственным страховым риском является решение суда, согласно которому добросовестный покупатель может потерять имущество, поскольку ст. 35 Конституции РФ гласит, что собственник его имущества может быть частным только решение суда;
  • Страховая сумма. Размер потенциального страхового возмещения. При страховании имущества размер страховой суммы определяется исходя из рыночной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Реже учитывается сумма, указанная в договоре купли-продажи;
  • Контрактное время. Это может быть предметом переговоров на основании:
  • условия ипотечного кредита, когда заемщик вынужден страховать имущество на весь период возврата кредита;
  • краткосрочные имущественные договоры;
  • срок давности.
  • При определении срока действия договора, исходя из срока давности, необходимо учитывать положения гражданского кодекса. Таким образом, договор страхования можно заключить на 1 год (срок исковой давности для оспаривания операции п.2 ст.

    181 ГК РФ), на 3 года (срок давности признания сделки недействительной, п.1 статьи 181 ГК РФ), на 10 лет (максимальный срок давности п. 2 статьи 196 ГК РФ).

    Помимо обязательных условий договор страхования титула должен содержать следующую информацию:

  • Страховые выплаты. Сумма, уплачиваемая застрахованным при заключении договора страхования. Размер страховой премии зависит от базовых ставок, установленных СП для страхования титула, и коэффициентов умножения, применяемых в конкретном случае. По состоянию на 2018 год средняя базовая ставка составляет 0,3% -0,7% от общей стоимости застрахованного имущества;
  • Оговорки. Страховая компания может исключить определенные пункты из списка страховых случаев или установить особый порядок выплаты страховки в случае отдельных страховых случаев. Например, компенсация не выплачивается или выплачивается не в полном объеме, если застрахованный потерял имущество в соответствии с определенной статьей закона или если решение о конфискации было принято определенным судом;
  • Исключения. Установлен конкретный перечень случаев, при наступлении которых застрахованному лицу не выплачивается возмещение. Это включает:
  • утрата имущественных прав по вине самой договаривающейся стороны;
  • утрата имущественных прав из-за преследования страхователя;
  • утрата имущества из-за ненадлежащего (незаконного) использования имущества;
  • утрата имущественных прав в связи с изменением законодательства.
  • Дополнительное покрытие. Соглашение определяет возможность компенсации не только текущей рыночной стоимости недвижимости. Таким образом, ремонт в квартире квалифицируется как неотделимое улучшение, и если это определено условиями договора, страхователь может добавить страховку к увеличению рыночной стоимости имущества. Кроме того, в договор может быть включен пункт об оплате услуг юриста, который возникнет в случае возникновения споров с объектом страхования.
  • Страховая компания разрабатывает типовой договор на этапе андеррайтинга (проработки страхового продукта).

    По результатам рассмотрения каждого отдельного страхового случая страховщик может добавить в договор несколько новых условий или, наоборот, убрать ненужные пункты.

    Также определяется размер страховой премии: по результатам предварительной подписки устанавливается базовая ставка и на основании изучения конкретного случая к базовой ставке могут применяться повышающие коэффициенты.

    Можно ли расторгнуть соглашение?

    В этом случае следует обратить внимание на статью 958 ГК РФ, которая гласит, что до наступления страхового случая застрахованный может отказаться от страхования в любой момент, сохраняя за собой право выплатить ему страховку премия за неиспользованную часть договора страхования. Но второй абзац пункта 3 вводит изменение, согласно которому выплата неиспользованной части страховой премии возможна только в том случае, если такая возможность предусмотрена в договоре страхования, что почти наверняка лишает застрахованного возможности возмещения страхового возмещения премия им оплачена. Однако согласно указаниям ЦБ РФ, если договор страхования был расторгнут в первые две недели, страховщик обязан вернуть страхователю полную сумму страховой премии, если страховой случай не наступил ранее тот момент.

    Страхование титула собственности: что это такое, зачем нужен договор

    В случае ипотечной ссуды важно учитывать положения статьи 31 Федерального закона № 102 от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке», в которой говорится, что заемщик обязан застраховать поручительство, которым в данном случае является недвижимость.

    Но это не означает, что в случае ипотечной ссуды страхователь не может расторгнуть договор страхования.

    Он по-прежнему сохраняет это право, за тем исключением, что при расторжении договора он обязан заключить новый, иначе это будет противоречить нормам федерального закона «Об ипотеке» и к заемщику могут быть применены санкции со стороны банка.

    Таким образом, титульное страхование является добровольным имущественным страхованием.

    В данном случае это регулируется положениями Федерального закона «Об организации страховой деятельности», главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и в определенной степени Федерального закона «Об ипотеке».

    Гражданский кодекс установил, что договор страхования имущества должен включать 4 основных пункта. На практике такое соглашение включает гораздо больше обязательных положений.

    В чем суть титульного страхования недвижимости

    При покупке недвижимости на вторичном рынке часто применяется страхование титула. Эта страховка позволяет покупателю недвижимости защитить себя в случаях, связанных с утратой имущества, в ситуациях, когда судья признает сделку купли-продажи незаконной по причинам, которые не были известны покупателю на момент заключения сделки, и договор купли-продажи.

    Основные особенности и преимущества титульного страхования

    Страхование титула — это страхование покупки недвижимости (например, квартиры).

    Обратите внимание, что страхуется не имущество, а его покупка. Страхование титула обеспечивает страховое покрытие в случае потери собственности или других имущественных прав на недвижимость в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по причинам, которые не были известны покупателю на момент заключения сделки купли-продажи и заключения договора купли-продажи.

    1. Из вышесказанного следует, что основное отличие между страхованием правового титула и другими видами страхования заключается в том, что оно защищает покупателя недвижимости от событий, которые уже произошли при обстоятельствах, которые не были известны покупателю на момент заключения сделки.
    2. Ведь очень часто бывает очень сложно заранее узнать такие обстоятельства, а также досконально изучить юридическую историю объекта недвижимости, как правило, сложно, а иногда и невозможно.
    3. Какие риски возникают при покупке квартиры (или другого имущества), на которую может распространяться страхование титула?
    4. К наиболее частым рискам относятся следующие:
  • ошибки, допущенные в процессе составления документов, необходимых для совершения сделки;
  • мошенничество при подготовке и оформлении сделки;
  • продажа недвижимости недееспособным лицом;
  • факты несоблюдения интересов наследников и / или несовершеннолетних;
  • незаконность предыдущей приватизации или продажи недвижимости.
  • В чем преимущество титульного страхования? Основные преимущества:

  • возможность заключения договора титульного страхования на этапе подготовки договора купли-продажи недвижимости;
  • возможность проведения предварительной экспертизы и изучения юридической истории объекта недвижимости;
  • готовность (в некоторых случаях) страховщика при необходимости участвовать в суде в качестве заинтересованной третьей стороны.
  • Перечислим некоторые особенности титульного страхования:

  • как правило, договор страхования титула заключается на риск утраты права собственности на недвижимое имущество (квартиру, дом, землю) на срок не более 3 лет. В дальнейшем допустимо продление договора и срока страхования;
  • договор страхования можно заключить как до оформления права собственности на недвижимость, так и после оформления. Но договор вступает в силу только после регистрации собственности в Росреестре;
  • страховая компания, как правило, принимает решение о заключении договора титульного страхования недвижимости в течение 2-4 рабочих дней с момента подачи полного пакета необходимых документов;
  • в судебных процессах по недвижимости страховая компания может участвовать в судебном разбирательстве в качестве заинтересованной третьей стороны. Но при этом она может представлять только свои интересы, хотя она заинтересована в сохранении имущества в собственности страховщика титула.
  • Что покрывает титульное страхование

    Страхование титула может быть использовано для страхования следующего недвижимого имущества:

  • проживание (квартиры, дома и др.);
  • нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия, например, имущественные комплексы);
  • земля.
  • У разных страховых компаний, как правило, есть свои списки рисков, от которых они защищаются при оформлении титульного страхования. Но есть так называемое ядро ​​рисков, которое присутствует в страховых программах практически всех страховых компаний.

    Основные риски, входящие в страховую защиту, включают две группы рисков:

  • риски признания сделки недействительной;
  • риски, связанные с возвратом недвижимого имущества из незаконного владения (при продаже имущества против воли собственника).
  • Первая группа рисков (признание транзакции недействительной) включает список транзакций, которые могут быть признаны недействительными, и поэтому к этим транзакциям применяется страхование титула. Эти операции включают:

  • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угроз, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения сложных обстоятельств (сделки порабощения);
  • операции по отчуждению имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания, осуществляемые плательщиком ренты без согласия получателя ренты;
  • операции по отчуждению общего имущества супругов, осуществляемые одним из супругов без согласия другого супруга;
  • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
  • сделки, совершенные гражданином с ограниченной дееспособностью в судебном порядке;
  • сделки, совершаемые гражданином, неспособным понимать смысл своих действий или управлять ими;
  • сделки, совершаемые под влиянием иллюзий.
  • Какие случаи не относятся к страховым при титульном страховании

  • Как и в случае любого страхования, при страховании права собственности на недвижимое имущество существуют отдельные случаи, которые не застрахованы, поэтому страховщики не оформляют страховку на такие случаи.
  • Как правило, страховщики информируют потенциальных страхователей со списком ситуаций, не связанных со страхованием.
  • В стандартном договоре страхования титула страховые случаи потери или прекращения права собственности на недвижимое имущество не признаются, если причинами этих случаев являются:
  • обращение взыскания на недвижимое имущество по обязательствам застрахованного;
  • отчуждение недвижимого имущества, которое по закону не может принадлежать застрахованному;
  • прекращение права титульного страховщика на недвижимое имущество;
  • выкуп земли для государственных или муниципальных нужд;
  • изъятие земель, используемых с нарушением закона;
  • реквизиция, конфискация, арест, изъятие и уничтожение застрахованного имущества по постановлению государственных органов;
  • прямые или косвенные последствия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военные действия, маневры, гражданские войны или их последствия, беспорядки, забастовки.
  • Какие документы нужны для страхования титула собственности на недвижимость

    Подготовка документов — один из самых важных и ответственных шагов перед заключением договора страхования титула.

    Для каждого типа недвижимости есть свой список документов. Как правило, эти документы проходят предварительную экспертизу. Ниже приведены контрольные списки для двух наиболее распространенных объектов недвижимости: квартир (домов) и земли.

    Для титульного страхования квартиры (дома) вам обязательно понадобятся:

  • свидетельство о государственной регистрации прав или выписка из Росреестра;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и застрахованного лица.
  • пояснение, план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта);
  • отрывок из домашней книги;
  • личный финансовый счет или учетная карта владельца;
  • все договоры отчуждения квартиры (дома) за последние 3 года (купля-продажа, дарение, обмен, аренда и т д.);
  • свидетельство о праве наследования по завещанию или по закону, копия завещания;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • заявку на приватизацию, договор передачи (договор приватизации) или
  • инвестиционный договор (инвестиционный договор) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями o
  • справка жилищного кооператива о полностью оплаченной доле;
  • разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки в присутствии несовершеннолетних собственников;
  • нотариальное согласие супруга на продажу квартиры (дома) (если совместная покупка произошла во время брака);
  • справки психоневрологического диспансера и наркологического диспансера (для продавцов квартиры (дома) пенсионного возраста).
  • доверенность представителя (если сделка совершалась на основании доверенности).
  • Дополнительно страховая компания может потребовать:

  • выписка (архив) расширенная из домовой книги;
  • справка об отсутствии у продавца задолженности по квартплате и счетам;
  • копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельства о браке, свидетельства о разводе;
  • документы об аннуитетной оплате;
  • исполнительный акт или копия вступившего в законную силу судебного решения о праве собственности на квартиру (дом) (если объект недвижимости был получен судом);
  • другие документы.
  • Чтобы обезопасить землю, вам обязательно понадобятся:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на участке есть дом) или выписка из Росреестра;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земли и застрахованных;
  • все договоры купли-продажи земли за последние три года (купля-продажа, дарение, обмен и т д);
  • свидетельство о праве наследования по завещанию или по закону, копия завещания.
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки при наличии среди собственников земли несовершеннолетних;
  • заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка (если он был приобретен во время брака);
  • справки из психоневрологического диспансера и наркологического диспансера (для продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  • кадастровый план земельного участка (по формам B1, B2, B3, B4 и B5).
  • Помимо перечисленных выше документов, страховая компания также может запросить:

  • копии свидетельств о смерти членов семьи, свидетельства о браке, свидетельства о разводе;
  • документы об аннуитетной оплате;
  • исполнительный лист или копия вступившего в законную силу решения суда о праве собственности на земельный участок (если оно было получено судом);
  • другие документы.
  • Во всех случаях титульного страхования недвижимого имущества страхователь вместе с документами подает в страховую компанию заполненную форму заявления на страхование.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: