Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Ипотечное страхование жизни и здоровья

При оформлении кредита любой сотрудник банка расскажет о страховке. У заемщиков сразу возникает ряд вопросов: зачем им оформлять ипотечное страхование, обязательна ли эта процедура и есть ли возможность отказаться. Большинство клиентов банка воспринимают страхование не как защиту, а как увеличение стоимости кредита. В этой статье мы узнаем, что такое ипотечное страхование, где дешевле оформить, если эта процедура является обязательной.

Виды страхования при ипотеке

Страхование ипотеки является стандартным банковским требованием при получении кредита. Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 102-ФЗ Только «Об ипотеке

Ипотечное страхование жизни и здоровья

процедура страхования заложенного имущества, гарантирующая финансовую надежность как банка, так и заемщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Но банки часто предлагают, а иногда и навязывают комплексное ипотечное страхование: страхование недвижимости, имущественных прав (титул), жизни и здоровья. Рассмотрим каждый пункт подробнее:

  • Страхование залоговой недвижимости — это процедура, которая предусматривает страхование дома, приобретенного в ипотеку, от повреждений и потерь на весь срок действия кредита. Само имущество застраховано без внутренней отделки, остальное имущество включено в договор.
  • Страхование имущественных прав. Право застраховано не более чем на 3 года, так как это максимальный срок действия любых имущественных прав. Эта ипотечная страховка защищает от потери права собственности на жилье. В случае юридического спора, касающегося приобретенного жилья или если он имеет обязательства, может возникнуть ситуация, когда потребуется защитить право собственности на новое жилье. Страхование титула позволяет возместить банку убытки, которые могут быть связаны с утратой имущества. Этот вид страхования не является обязательным, но банк может обязать вас застраховаться, если с юридической точки зрения дом вызывает сомнения.
  • Страхование жизни позволяет выплатить долг заемщика за счет страховой компании в случае страхового случая, который может привести к нарушению выплат по кредиту. Страховщики могут временно выплатить задолженность заемщику или оформить одну страховку за раз, либо они могут комбинировать оба варианта. Страховая сумма равна сумме долга по кредиту. Исключение составляет риск временной нетрудоспособности, при которой выплата по нетрудоспособности будет выплачиваться в размере 1/30 части кредита за каждый день.
  • Риски для страховой защиты при несчастном случае или болезни:

  • Получить инвалидность первой и второй группы,
  • Временная нетрудоспособность на срок не более 30 дней,
  • Смерть.
  • Условия, при которых в платеже может быть отказано:

    1. Заемщик болен СПИДом или ВИЧ и его регистрация в диспансере.
    2. Самоубийство.
    3. Наличие в крови алкоголя, наркотиков и других веществ.
    4. Вождение автомобиля без прав.
    5. Страховой случай наступил при совершении уголовных действий, установленных судом.

    В этих случаях заемщик или родственники обязаны самостоятельно погасить задолженность перед банком.

    Когда наступает страховой случай

    По периоду признания несчастного случая страхованием, страхование жизни и здоровья с ипотекой имеет следующие характеристики:

    1. Начало смерти заемщика. Вы должны обратиться в страховую компанию в течение периода страхования, не позднее, чем через 1 год после наступления ДТП.
    2. Наступление нетрудоспособности — не позднее, чем через полгода после окончания контракта. Здесь стоит обратить внимание на то, что если при наступлении страхового случая выплата «нетрудоспособность» была произведена, а после наступления смерти, выплаты производиться не будут.
    3. Временная нетрудоспособность — после тридцати дней непрерывного отпуска по болезни. Если наступил страховой случай, была произведена выплата, а затем наступила инвалидность или смерть, эти выплаты будут вычтены из страховой суммы.

    Страховые выплаты производятся лицу, указанному в полисе. В случае наступления страхового случая с созаемщиком без такого полиса выплаты не производятся. Дальнейшие выплаты заемщик должен производить сам.

    Необходимые для выплаты документы

    После наступления страхового случая в страховую компанию необходимо принести следующие документы:

  • Декларация,
  • В случае смерти заемщика — свидетельство о смерти с указанием причины,
  • Доказательство наследства,
  • Документы медицинского учреждения, подтверждающие несчастный случай, болезнь, наступление инвалидности,
  • Документы, подтверждающие нетрудоспособность, с указанием количества дней и причины страхового случая.
  • Выписка из банка с указанием реквизитов и суммы перевода.
  • следует обратить внимание на то, что пени и сборы за просрочку не возмещаются страховой компанией, поэтому обязательно своевременно выплачивать ссуду, пока средства не будут переведены.

    Стоимость страховки

    Ипотечное страхование жизни и здоровья

    Стоимость этой страховки зависит от возраста, пола, состояния здоровья, размера кредита и образа жизни. Перед регистрацией заемщик заполняет специальную анкету, которая позволяет уточнить данные вопросы. Ложная информация приведет к расторжению контракта, и выплаты производиться не будут.

    Помимо самого банка, вы можете застраховать свою жизнь в страховой компании, услуги которой могут быть дешевле. Для этого вам нужно попросить банк предоставить вам список аккредитованных страховых компаний. В каждом учреждении есть свое, и не все компании аккредитованы банком. Следовательно, политика этих страховщиков не будет принята. Следует отметить, что тариф по страхованию жизни для женщин ниже. Этот момент позволяет сэкономить деньги, сделав заемщика.

    Ипотечное страхование жизни не является обязательным, и никто не имеет права навязывать вам эту услугу. Но есть такой момент, что в случае отмены страховки ставка по ипотеке может увеличиться на три и более процента. Здесь стоит произвести расчет, прежде чем делать выбор, что будет выгоднее: жить без страховки или все-таки стоит покупать товар.

    Ипотечное страхование жизни и здоровья

    Так получается, что некоторые клиенты банка уже застрахованы (например, военнослужащие) от страховых случаев на работе. Тогда может возникнуть вопрос об отказе в страховании. Но его там не было. По этой страховке деньги получит только заемщик или его родственники, но не банк. Кроме того, нет вероятности, что эти средства будут использованы для погашения долга.

    важно помнить, что договор необходимо продлевать каждый год, иначе полученная скидка по ипотеке будет аннулирована. В среднем страхование обходится в пределах 0,5–1,5% от суммы ипотеки. До истечения срока действия полиса сотрудники банка информируют об этом заемщика, предлагая пересмотреть договор. В случае отказа разъясняются последствия такого решения и банк вправе в одностороннем порядке изменить ставку по ипотеке.

    Ипотечное страхование жизни и здоровья

    Есть возможность возврата денег за страховку. В этом случае необходимо обратить внимание на все пункты договора, в которых страховая компания может указать, что клиент не имеет права на компенсацию. Если вы погасите ипотеку раньше, чем предполагалось, вы можете вернуть часть страховой суммы. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию.

    Где выгоднее оформить

    Чтобы определить, где дешевле всего получить страховку, рассмотрим обзор предложений на примере Сбербанка.

    Ипотечное страхование жизни и здоровья

    Сбербанк — это кредитная организация, которая не только дает возможность получить изрядную сумму денег на покупку жилья, но и оформляет страховые полисы. Это единственный банк, не требующий сложных кредитов.

    Разберем самые популярные страховые компании, аккредитованные в Сбербанке:

  • «Сбербанк»: страховая сумма обойдется примерно в один процент от страховой суммы,
  • ООО СК ВТБ Страхование — около 1%,
  • ОСАО «ВСК» — рассчитывается индивидуально,
  • ОАО «СОГАЗ» — около 1,17%,
  • ВОЗВРАТ — 0,5%,
  • ООО «СК» — стоимость от 0,3% до 4%, рассчитывается индивидуально,
  • ООО «Ренессанс Страховая Группа» — около 0,321%,
  • «РОСГОССТРАХ»
  • Сбербанк как посредник получает доход от страховой компании. Заказчик может сам выбрать компанию, так как банк не может навязывать его выбор. Оформив страховку в Сбербанке, вы можете получить скидку по ипотеке 1%. Рассчитать стоимость страховки можно онлайн, набрав в поисковике: «рассчитать стоимость на калькуляторе страхования жизни и здоровья Сбербанка».

    Ипотечное страхование жизни и здоровья

    Банки отдают предпочтение ООО «СК РЕСО», что позволяет сэкономить. Удобно, никуда ехать не нужно, все оформляется в кредитную организацию. В «ВОЗВРАЩЕНИИ» страховая премия уплачивается в полном объеме до начала страхования и в случае досрочного расторжения договора в течение 5 дней с момента его заключения по требованию клиента.

    ООО СК ВТБ Страхование — полис будет стоить 1% от суммы кредита, 1% от остатка кредита также будет списываться ежегодно. Эта компания предлагает скидку при оформлении полиса на длительный срок. Преимущество в том, что заемщики могут обратиться в страховую компанию или получить средства через сайт компании. После составления заявки сотрудник связывается с заказчиком, разъясняя условия.

    ОАО «СОГАЗ». Оформив страховку в этой компании, вы можете пройти бесплатное медицинское обследование. Также есть интересная услуга: приобретая страхование жилья, вы можете оформить «Случайно» на мебель, внутреннюю отделку, бытовую технику, сантехнику, гражданскую ответственность. При этом льготная ставка 0,1% от страховой суммы будет применяться к базовому страхованию жилья.

    Росгосстрах пользуется большим спросом у населения, так как предлагает низкие тарифы. Если вы покупаете глобальный полис, его стоимость не превысит 0,2% от общей стоимости. Обязательно оценит, в каком банке был выдан кредит, будет учтена сумма кредита, ставка, тип недвижимости и многое другое. Это обязательно.

    Поиск выгодных вариантов

    1. Получите список страховых компаний в банке.
    2. Проанализируйте список.
    3. Найдите самый выгодный вариант.
    4. Свяжитесь со страховой компанией, чтобы уточнить индивидуальный тариф.

    Страхование снижает процентную ставку, но отказ в страховании обеспеченного имущества может привести к отказу банка от ипотеки. Полис гарантирует, что долг не перейдет к детям и родственникам при наступлении страхового случая, и освободит их от выплаты остаточной суммы кредита.

    Страховой случай признан, кредит погашен. Я очень благодарен за это Сбербанку. Мой брат мертв, и я единственный наследник. Пришлось собрать много документов, но все прошло хорошо.

    Алена

    При оформлении ипотеки банк предложил организовать дополнительные услуги. Я снял охрану с квартиры. И в дальнейшем не пожалел. После пяти лет жизни в квартире меня затопила соседка. Я пошел к страховщику, и они мне все заплатили.

    Мария

    Как надоело это навязывание банками дополнительных услуг! Считаю это пустой тратой денег. Страховой случай наступает очень редко.

    Майкл

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: