Сбербанк: ипотечные программы, виды и условия кредитования

Решение жилищного вопроса — основа благополучия семьи. К сожалению, не все могут позволить себе купить квартиру или дом на рынке недвижимости. Но это не значит, что уютное и комфортное жилье останется лишь мечтой. Ипотечные программы от Сбербанка успешно решают эту проблему. Потенциальному заемщику достаточно выбрать подходящую кредитную программу и грамотно оформить кредит.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Прежде чем обращаться в банк с намерением получить ипотечный кредит, необходимо внимательно изучить условия получения кредита. А если что-то непонятно, нужно получить соответствующую консультацию специалиста.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Несмотря на то, что практически все коммерческие банки имеют схожие условия выдачи жилищного кредита, в каждом из них можно найти свои особенности. Сбербанк не исключение.

Ваш ипотечный кредит имеет следующие характеристики:

Участие в госпрограмме «Молодая семья»

Госпрограмма, с которой работает Сбербанк, значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет молодых семей, решивших купить собственное жилье. Его суть заключается в том, что часть стоимости покупки квартиры покрывается за счет государственного бюджета. Но государство реализует эту программу только в сотрудничестве с крупными и солидными кредиторами. Среди них лидирует Сбербанк.

Льготная ипотека для бюджетников

Низкие зарплаты бюджетников не позволяют получить ипотечный кредит в Сбербанке на общих условиях. И государство вместе с банком разработало для них специальную программу. Учителя, врачи, ученые и военнослужащие могут получить компенсацию средств, потраченных на приобретение жилья. Кроме того, рассрочка по жилищному кредиту для этой категории наших граждан могла бы быть уменьшена.

Условия выдачи кредита

Недвижимость можно приобрести в кредит при соблюдении ряда условий. Рассмотрим их подробнее.

Возраст заемщика

Сбербанк готов рассмотреть заявку от лиц, достигших 21 года. Что касается максимального возрастного ограничения, то это 75 лет. Но здесь необходимо понимать, что речь не идет о том, что потенциальным заемщиком банка может быть лицо в возрасте, например, 74 лет. Это ограничение означает, что кредитные средства могут быть выданы лицу, возраст которого на момент полного погашения ипотечной задолженности не будет превышать 75 лет.

Трудовой стаж

Клиент банка, желающий оформить ипотеку, должен иметь постоянное место работы. При этом стаж работы не может быть менее шести месяцев, а общий стаж работы — менее 12 месяцев.

Постоянный стабильный доход

Если у человека есть работа, значит, у него стабильный доход. Но для банка этого мало. Важно, чтобы доход мог обеспечить необходимые личные нужды, а также своевременное погашение долга перед кредитной организацией.

Хорошая кредитная история

Сбербанк, предоставляя средства заемщику, заинтересован в своевременном погашении кредита и выплате процентов по нему. Поэтому внимательно проверяйте надежность заемщика. И один из главных критериев — положительная кредитная история.

Особенности программ

Чтобы выбрать оптимальный вариант ипотечного кредита, доступный в Сбербанке, необходимо предварительно ознакомиться с особенностями каждой программы.

Новостройка

Один из самых популярных вариантов ипотеки — покупка дома в новостройке. Это может быть как строящийся дом, так и объект, уже сданный в эксплуатацию. Залог составляет 15% от общей стоимости приобретаемой квартиры. Срок кредита — до 30 лет. Данная программа предусматривает привлечение созаемщиков. Но их не может быть больше трех. В некоторых регионах можно воспользоваться определенными преимуществами при оформлении кредита на покупку квартиры в новостройке.

Готовое жилье

Под готовым жильем понимаются квартиры, которые продаются на вторичном рынке жилья. В этой ипотечной программе более жесткие условия и требования. Объект, на покупку которого выдаются заемные средства, подлежит тщательной проверке. Это связано с тем, что сделки по купле-продаже вторичного жилья часто проводятся с нарушением действующего законодательства. Оценка этой недвижимости проводится независимыми экспертами. Если выясняется, что жилье не соответствует существующим требованиям для нормальной жизни, банк отказывает клиенту в предоставлении кредита.

Загородная недвижимость

Многие жители нашей страны, имея квартиру, мечтают о загородном доме. И для таких клиентов Сбербанк разработал специальную программу. Он готов предоставить средства на покупку дачи в размере не менее 300 тысяч рублей. Чтобы получить ипотеку, необходимо иметь залоговую недвижимость. Другой вариант — гарантия. Первоначальный взнос по этой программе 25.

Строительство дома

Не все банки предлагают ссуду на строительство дома. Поэтому, если вам нужны заемные средства для финансирования строительных работ, то вам следует обратиться в Сбербанк. Заемщику понадобится пакет дополнительных документов. Ипотека в этой программе — это права на земельный участок, на котором должен быть построен дом.

Военная ипотека

Военнослужащие могут приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья на средства кредитора. Условия ипотечного кредита в Сбербанке для данной категории граждан требуют передачи жилищного сертификата в кредитную организацию. Действующая программа государственной поддержки включает ограничения на размер грантов. Поэтому для оплаты недвижимости в рамках сделки могут потребоваться собственные средства. Заем предоставляется сроком на 20 лет при условии, что к концу этого периода возраст заемщика не превышает 45 лет.

Кредит молодой семье

Банк готов помочь молодым людям, которые создали семью, в покупке дома или квартиры.

Ипотека для молодой семьи имеет ряд преимуществ перед другими программами:

Если хотя бы один из супругов получает зарплату на карту Сбербанка, то такая семья может рассчитывать на дополнительные льготы и бонусы по кредитному договору.

Государственная поддержка молодых семей предоставляется при условии предоставления заемщиками документа, подтверждающего необходимость улучшения жилищных условий.

Жилищный кредит молодым семьям с тремя и более детьми

Кредитование многодетных семей — новая программа от Сбербанка. Он стартовал в 2018 году. Этот ипотечный кредит имеет низкую процентную ставку и ряд льгот и субсидий.

Потенциальные заемщики должны соответствовать определенным критериям:

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал можно использовать для покупки нового или вторичного жилья. Согласно действующим правилам, эти средства могут быть использованы для внесения первого взноса или для погашения ссуды. Важной особенностью этой программы является требование о том, что приобретенное жилое право собственности должно быть зарегистрировано для всех членов семьи в форме долевой собственности.

Ипотека с господдержкой

Гарантированная государством ипотека — относительно новое предложение Сбербанка. Он стал доступен покупателям три года назад. Государство готово взять на себя часть затрат на приобретение жилья для некоторых категорий граждан. Заемщики должны иметь стабильный доход, и его сумма должна быть достаточной для погашения ссуды.

Кредит на гараж и машино-место

Вы можете создать нормальные условия для обслуживания автомобиля, воспользовавшись соответствующей ипотечной программой. Сбербанк предоставляет кредит на гараж и паркинг под залог недвижимости и поручительства. Также ему нужна страховка. В противном случае заявка на получение кредита будет отклонена.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотечным кредитам зависит от программы, которую заемщик выбрал для себя, и от суммы кредита. Кроме того, банк индивидуально подходит к определению ставки.

В 2018 году по основным программам Сбербанка действуют следующие ставки по ипотеке:

Сроки ипотеки

Этот вид кредита является долгосрочным. Кредит предоставляется на 20-30 лет. Однако возможно заключение договора и на более короткий срок. Но в этом случае могут быть дополнительные условия и ограничения. Например, невозможность погасить долг раньше, чем предполагалось.

Страховка

Обратившись в Сбербанк для получения ипотечной ссуды, клиент обязательно получит страховые предложения. Потенциальному заемщику будет полезно знать, какие из них могут быть отклонены, а какое предложение необходимо будет принять в обязательном порядке.

Обязательное страхование

Банк просит застраховать приобретенную жилую недвижимость. Он должен быть уверен в своей безопасности.

Добровольное страхование

Это страхование жизни и здоровья. Решение по этим предложениям принимает только клиент банка. Он имеет право отказаться.

Оформление

Для получения ипотеки необходимо соблюдение ряда требований. Сотрудники банка подробно объясняют клиентам, в каком порядке необходимо решить кредитный вопрос.

Заявление можно заполнить, обратившись в любое отделение банка в городе проживания. Также можно сделать это в домашних условиях. Форму документа можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Какие нужны документы

Некоторые данные, указанные в анкете заемщика, требуют документального подтверждения.

Для того чтобы банк принял решение по заявке клиента на получение жилищного кредита и приступил к процедуре ее оформления, необходимо предоставить следующие документы:

Электронная регистрация сделки

Сбербанк позаботился о своих клиентах и ​​создал сервис, призванный облегчить процесс получения ипотечной ссуды. Электронная регистрация позволяет быстро уплатить госпошлину при подаче заявления, создать электронную печать для оформления сделки купли-продажи, отправить необходимые документы в Росреестр.

Порядок выдачи средств

После того, как все документы, необходимые для заключения договора купли-продажи будут готовы, проверены и зарегистрированы, процесс выдачи кредита перейдет в завершающую стадию. Пакет этих документов заемщик должен предоставить кредитному специалисту. При отсутствии комментариев перечислит сумму кредита на расчетный счет продавца жилой недвижимости.

Советы практичным заемщикам

Чтобы избежать ошибок при оформлении ипотеки, можно воспользоваться некоторыми полезными советами.

Если вы решили оформить ипотеку, стоит обратить внимание на следующие рекомендации:

1. Сумма кредита должна соответствовать способности заемщика ее погасить.
2. Валюты ссуды и зарплаты должны совпадать.
3. Выбирать программу торопиться нельзя.
4. Следует внимательно изучить все документы, связанные с получением кредита.
5. Для большей уверенности вы можете обратиться в соответствующий центр за консультацией или воспользоваться услугами юриста.
6. Сумму ежемесячного платежа и переплату по кредиту можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора Сбербанка.

Преимущества финансового учреждения

Покупка жилой недвижимости требует больших денег. При отсутствии больших сбережений встает вопрос о ссуде. Есть несколько вариантов заимствования средств. Однако наиболее надежным считается кредит в крупном финансовом учреждении. В нашей стране это Сбербанк.

Видео

Вы можете получить ответы на многие вопросы по ипотеке, посмотрев это видео.