Самые низкие ставки по ипотеке: кредит на жилье под минимальный процент

Желание каждого человека иметь собственный дом вполне естественно, но не у всех есть финансовые ресурсы, чтобы позволить себе приобрести квартиру или просторный дом по своему выбору. Самым большим препятствием при покупке недвижимости является отсутствие единовременной выплаты. Чтобы исправить это, банки предоставляют жилищный кредит, называемый ипотекой. Ипотечный кредит позволяет в достаточно короткие сроки купить частный дом, землю или квартиру, постепенно возвращая деньги в банк в течение нескольких десятилетий.

Однако ипотека, как и любой другой кредитный договор, обязательно предполагает ряд дополнительных затрат. Они включают выплату процентов в течение срока действия настоящего соглашения. Избежать этих расходов невозможно, но вы можете минимизировать их, если сначала выясните, у какого кредитора самый низкий процент по ипотеке.

Что такое ипотека

Ипотека — это вид целевой ссуды, которая выдается исключительно на покупку недвижимости.

Совместите несколько элементов:

1. Обеспечение исполнения обязательств, которое осуществляется залогом недвижимого имущества. Как показывает практика, очень часто недвижимость приобретается заемщиком.
2. Определение ссуды, выданной на строго установленную цель (покупка недвижимости).
3. Переход права собственности к заемщику с момента его приобретения.

Также следует иметь в виду, что большинство кредитных программ финансовых организаций требует внесения первого взноса. Это не менее 10% от стоимости приобретенного товара.

Минимальная процентная ставка

Процентная ставка — это переплата кредита за год. Самая низкая процентная ставка по ипотеке устанавливается на основе льгот, причитающихся заемщику, выбранному банку, возможности оказывать государственную поддержку и других условий.

Минимальные ставки по ипотеке устанавливаются каждым банком самостоятельно, исходя из следующего ряда факторов:

Кроме того, многие банки относительно недавно начали устанавливать минимальные ставки по ипотеке для участников зарплатного проекта, то есть предоставлять ипотечные кредиты с минимальным процентом тем заемщикам, зарплата которых зачисляется на счет или карту, открытую в этом банке.

Где самая выгодная ипотека

Разнообразие финансовых институтов порождает большой выбор программ, адаптированных под индивидуальные особенности условий будущего заемщика.

Выбирая банк с низкой процентной ставкой по кредиту, нужно опираться на многие его показатели.

Это включает:

Надежность банка

Надежность финансового учреждения определяется наличием у него банковской лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Мелкие банки нельзя игнорировать. Возможно, они не так хорошо известны, но некоторые предлагают выгодные условия кредитования.

Не будет лишним рассмотреть прогноз дальнейшей динамики показателей рентабельности этого банка или изучить состав его учредителей на сайте ЦБ.

Все вышеперечисленные условия, которые должны быть соблюдены при выборе кредитно-финансового учреждения, важны для подписания кредитного договора и выполнения вытекающих из него обязательств обеими сторонами.

Ставки

Одним из основных факторов при выборе банка является курс.

Типы ставок по ипотеке:

1. Фиксированный. Они постоянны на протяжении всего срока долгового обязательства.
2. Плавающий. Обычно ниже фиксированных ставок, но может увеличиваться вместе с индексом межбанковского рынка.
3. Комбинированный. Они определяются тем, что сразу после заключения договора они фиксируются, а через определенный промежуток времени заменяются плавающими.

Первоначальный взнос

При определении условий кредита в первую очередь учитывается, какие средства есть у потенциального заемщика, какую часть стоимости жилья он может выплатить сразу.

Например, при минимальном первоначальном взносе 10-15% процентная ставка будет максимальной, и если вы внесете около 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, ее размер может уменьшиться на 1%, что, если принять во внимание больших сумм кредита, приводит к ощутимой экономии. Самая низкая процентная ставка устанавливается при первоначальном взносе 40-50 %.

Сумма и срок

Сущность процентной ставки также характеризуется продолжительностью срока, на который заключен договор, и указанной в нем суммой.

Максимально допустимая переплата по ипотеке определяется на срок до 15 лет включительно. В случае выдачи кредита на 15-25 лет предусмотрено повышение ставки на 0,5-1% в год. Чем дольше заемщик выплачивает ссуду, тем выше проценты.

Сумма ипотечного кредита довольно высока. И чем она больше, тем сложнее вернуть сумму, в связи с этим возрастают риски банка. Чтобы минимизировать убытки, кредитор устанавливает прямую зависимость увеличения ставки от суммы кредита.

Формула начисления процентов

Формула расчета переплаты по кредиту довольно проста.

Сумма, которую заемщик переплатит по предоставленной ему ссуде, равна S. Сумма ссуды — Z. Выбранная процентная ставка — P.

Рассчитываем переплату: S = Z / (100 × P).

Актуальные проценты на сегодня

На 2018 год минимальная процентная ставка по сверх выплате по ипотеке составила 6% годовых. Такие предложения клиентам предоставляют Сбербанк, Тинькофф и многие другие. Московский Кредитный Банк предлагает самую низкую ставку для заемщиков — от 5,9 %.

Наиболее распространены сегодня переплаты от 10% и более %.

Предложения финансовых организаций

Все кредиторы стараются предоставить такие условия предоставления кредитов, которые устраивают каждого заемщика, но при этом минимизируют риски, связанные с возможной невыплатой долгового обязательства.

Мы сравниваем различные предложения популярных финансовых учреждений, чтобы определить самую низкую кредитную ставку при определенных условиях.

Для приобретения в новостройках

Большой популярностью пользуется покупка жилья в стадии строительства или уже в готовых новостройках. Застройщик предварительно обязан получить кредит в банке на всю свою недвижимость.

Сбербанк готов выдать кредит на объекты данного типа от 7,5% при условии первоначального взноса 15 %.

Альфа-Банк предоставляет ипотеку на новые квартиры от 8,99% с учетом того, что заемщик — его наемный клиент.

«Тинькофф» предлагает переплату в размере 6% годовых при первоначальном взносе 15 %.

Вторичное жилье

Торговые посредники более надежны для финансового учреждения, чем те, которые находятся в стадии строительства, поэтому некоторые банки снижают процентные ставки для этого типа собственности.

Дом или коттедж

Ипотечный кредит подразумевает возможность покупки дома или коттеджа. Заемщик вправе купить земельный участок и впоследствии построить на нем жилье или купить уже готовое.

Отдельным категориям заемщиков

Многие категории граждан пользуются льготными условиями получения жилищного кредита.

Граждане, имеющие право на льготы:

Например, процентная ставка Россельхозбанка для молодых семей составляет от 10 до 15 %.

Альфа-Банк предусматривает снижение процентных ставок военным на справедливых условиях с 8,99 %.

Выгодны ли низкие ставки

Преимущество более низких ставок очевидно: чем ниже процент, тем меньше профицит. Поскольку сумма кредита при покупке недвижимости впечатляет, даже небольшая разница может сэкономить вам деньги и быстрее рассчитаться с кредитором.

Чтобы взять ссуду по льготной ставке, вам необходимо:

Изменение условий в некоторых банках

Часто кредиторы вносят изменения в ставки по кредитам. Так, при отмене страхования жизни и здоровья заемщика в Сбербанке размер переплаты увеличивается на 1%. Для тех, кто не получает зарплату через эту кредитную организацию, проценты увеличиваются еще на 0,3. Электронная регистрация даст возможность снизить переплату на 0,1.

«ТКБ» предлагает своим клиентам тариф «Выгодный». Данная услуга предполагает единовременный платеж за снижение ставки по кредиту.

«Уралсиб» предлагает соискателю определить свой статус, выбрав из нескольких категорий: госслужащие, клиент этой организации, новый клиент, сотрудник «Роснефти». Это зависит от условий, на которые может рассчитывать заемщик.

Важные факторы

Именно на них будущему заемщику в первую очередь следует обратить внимание при выборе выгодного кредита.

Особое внимание уделяется:

1. Услуга рефинансирования. Он позволяет погасить имеющуюся ссуду за счет средств, взятых в долг у другого кредитора на более выгодных условиях.
2. Наличие ипотечного калькулятора. Большинство веб-сайтов финансовых учреждений предоставляют услугу по расчету ежемесячных платежей и переплат.
3. Форма подтверждения дохода. Наличие справки по форме банка, 2-НДФЛ или ее отсутствие влияет на возможность получения и размер кредита.

Информацию о рейтингах финансовых институтов в сфере ипотечного кредитования можно найти на многих специализированных сайтах, которые помогают анализировать сравнение переплат, тем самым облегчая будущему заемщику.

Видео

Эксперт рассказывает о том, как получить самую выгодную ипотеку.