Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

Многие заемщики задаются вопросом, что такое рефинансирование ипотеки и для чего оно нужно.

По статистике, каждая пятая ипотечная ссуда проходит процедуру рефинансирования.

Однако следует понимать, полезна эта процедура или нет.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

Большинство домов было куплено на ипотечные фонды.

Ставки по ипотеке высокие, поэтому банкам часто поступают предложения о рефинансировании таких кредитов.

Однако вы должны понимать преимущества сделок рефинансирования.

Что это такое?

Под рефинансированием понимается заключение нового кредитного соглашения на других условиях и закрытие первой ссуды, предусмотренной банком, выдавшим ссуду.

Преимущество для заемщиков заключается в более справедливых условиях, предлагаемых банковскими организациями.

Процедура допустима как в сторонней компании, так и в банке, который изначально предоставил ипотечный кредит. Банки предлагают ипотечные кредиты под низкие проценты, которые примерно на три пункта более выгодны, чем текущие ставки по ипотечным кредитам.

Выгода сделки

Рефинансирование выгодно, когда кредит предоставляется на длительный срок.

Снижение ставки по ипотеке на 2, а иногда и на 3% означает, что заемщик сэкономит значительные финансовые ресурсы на выплатах.

При более низкой ставке 1% или при краткосрочной ипотеке рефинансирование не может быть оправдано. Это связано с тем, что данная процедура включает оформление документов, подачу заявления и другие сборы, необходимые для получения ипотечного кредита.

Это отнимет у заемщика время и лишние деньги.

Когда следует думать о рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

Рефинансирование существующей ссуды означает ее покупку на более выгодных условиях, чем предыдущее соглашение.

Заемщики часто думают об этой процедуре, сравнивая платежи, которые они производят прямо сейчас, и те, которые можно было бы уменьшить, прибегнув к выгодному предложению банка.

Снижение процентной ставки

Если заемщики соглашались покупать дома под 13% годовых во время кризиса, то сегодня банки предлагают кредиты под 8-11%.

Если посчитать разницу в переплате, то она значительная. Поэтому этот факт — одна из причин, почему услуга так популярна у заемщиков.

Изменение валюты кредитования

Кредит рефинансирования валюты — новая услуга. Однако в связи с тем, что рубль часто испытывает определенные скачки, он сразу стал востребован клиентами банковских организаций.

Этой возможностью могут воспользоваться те заемщики, которые ранее заключили кредитный договор в другой валюте.

Сегодня их выплаты им невыгодны, потому что курс изменился, и они хотят изменить ситуацию.

Продление срока и уменьшение платежа

Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

Заемщики, желающие выплатить ссуду на срок дольше, чем предусмотрено в соглашении, часто заключают соглашение о рефинансировании.

Это позволяет продлить срок кредита и тем самым снизить ежемесячную финансовую нагрузку на людей.

Сумма платежа уменьшается в связи с увеличением срока.

На какой срок можно получить ипотеку в российских банках? Читайте в нашей статье.

Наличие иных кредитов

Иногда у заемщика есть не только жилищный заем, по которому он производит ежемесячные платежи, но и другие кредитные обязательства.

Сочетание ссуд и ипотеки — довольно новое явление.

Эта процедура дает следующие преимущества:

  • простота выплаты кредита,
  • улучшение кредитной истории,
  • значительное снижение финансовой нагрузки,
  • возможность получения дополнительных кредитных кредитов.
  • Как оформить?

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Запланированная программа по реализации рефинансирования представляет собой риск для банковской организации.

    Поэтому не все банки готовы предложить заемщикам такие условия.

    Банк проведет тщательную проверку в отношении заемщика. Заемщик обязан соблюдать особые условия.

    Это включает:

    1. Срок действия кредитного договора должен составлять не менее одного года,
    2. Положительная кредитная история,
    3. Просрочки по существующим кредитным обязательствам не должно быть, а платежи должны производиться вовремя.

    В качестве залога для банка следует предоставить обеспеченное жилье с завершенными оценочными работами.

    От банка, в котором вы собираетесь закрыть ипотеку, вы должны получить разрешение на погашение долга в полном объеме.

    Организация, предоставляющая возможность рефинансирования, перечисляет денежные средства на счет кредитора, после чего залог снимается с имущества.

    Узнайте, какие банки одобряют ипотечные кредиты.

    Необходимые документы

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Заемщик должен предоставить в банковскую организацию следующие документы:

  • заграничный пасспорт,
  • заполненная заявка,
  • справка о доходах,
  • временное свидетельство о зачислении, если временно проживает по указанному адресу,
  • правоустанавливающие документы на недвижимость,
  • копия трудовой книжки,
  • копию кредитного договора, а также дополнительных соглашений к нему, если они были заключены,
  • справка, где указан остаток долга,
  • справка об отсутствии задолженности и количестве дней просрочки со стороны заказчика (при наличии),
  • справка с реквизитами счета клиента, с которого поступают средства на погашение ипотеки.
  • Пример типовой заявки на рефинансирование ипотечной ссуды.

    Способы оформления

    Есть несколько способов регистрации, к которым может обратиться заемщик:

    1. продление срока кредита,
    2. обмен валюты ссуды,
    3. снижение ставки по ипотечному кредиту,
    4. оформление новой ссуды для погашения предыдущей,
    5. уменьшение размера ежемесячного платежа.

    Последний метод менее выгоден, так как объем внесенных средств уменьшается, а срок кредита увеличивается.

    Переплата со временем вырастет в несколько раз.

    О том, как правильно организовать рефинансирование ипотеки, смотрите в видео:

    Программы банков по ипотечному перекредитованию

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Рефинансированием ипотеки занимаются в основном крупные банки, в том числе Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк и другие.

    Прежде чем связываться с кем-либо из них, следует ознакомиться с их состоянием.

    ВТБ24 — один из лидеров по количеству заполненных заявок. Минимальная процентная ставка практически не отличается от Сбербанка и установлена ​​на уровне 9,7%.

    Максимальная сумма для получения кредита установлена ​​в размере 30 миллионов на срок 30 лет.

    В этом банке не обойтись без справки по форме 2-НДФЛ. Погашение долга происходит автоматически, то есть клиент не получает средства на руки.

    Росбанк также готов предоставлять кредиты, при этом ставка по ипотеке невысока — 8,75%. Однако он может быть увеличен в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика.

    Срок кредита в этой организации может быть только до 25 лет. Преимущество заключается в том, чтобы подать заявку онлайн, после чего с клиентом свяжутся по телефону.

    В Газпромбанке есть стандартный перечень требований к заемщикам, и ставка в этом банке начинается с 9,2%, но может быть повышена в процессе согласования.

    Рефинансирование в Сбербанкае

    Сбербанк признан лидером по ипотечному кредитованию, а также по их рефинансированию.

    Банк взаимодействует с девелоперами и государством, так как участвует в различных программах по привлечению клиентов.

    На 2018 год этот банк установил ставку от 9,5% до 11,5%.

    Ставка меняется за счет следующих показателей:

  • Независимо от того, есть ли регистрация договора залога имущества или нет,
  • Доступность заемщика по страхованию жизни и здоровья,
  • Предоставьте официальный документ о доходах.
  • Процентные ставки рефинансирования

    Ставки, установленные в соглашении, могут быть переменными или фиксированными. Следовательно, вы должны понимать все виды условий.

    При фиксированной ставке ваша ставка не изменится при выплатах по ипотеке.

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Это правило закреплено в договоре, выдаваемом банковской организацией.

    Преимущество фиксированной ставки — ее предсказуемость. В этом случае процентный риск отсутствует.

    Переменные ставки состоят из переменных и постоянных. Константа предназначена как индикатор того, что она не изменится в течение срока действия ипотеки. Плавающая ставка будет варьироваться в зависимости от рыночного индикатора и условий, указанных в контракте.

    Для кредитов, номинированных в рублях, плавающая ставка может меняться ежедневно.

    Лучшие предложения от банков

    Чтобы определиться с банком, в котором будет производиться рефинансирование, необходимо ознакомиться с его текущими условиями.

    Банк Процентная ставка Условия
    Сбербанк 9,5% -11,5% 500000 в 30 лет
    ВТБ 24 От 9,7% До 30 миллионов и до 30 лет
    УРАЛИБ С 9,90% От 300-500 тысяч рублей, от 3 до 30 лет
    Россельхозбанк От 9,05% От 100000 до 30 лет
    Росбанк От 8,75% 300000 в 25 лет

    Минусы

    Главный недостаток рефинансирования заключается в том, что долгая и сложная процедура получения одобрения от банка снова начинается для заемщика.

    Банку потребуются сертификаты, подтверждающие платежеспособность клиента.

    Подводные камни заключаются в отсутствии гарантии того, что банковский кредит будет одобрен после того, как будут потрачены время и усилия на сбор документации.

    Не все банки предоставляют прозрачную информацию о том, что заемщик ожидает после подписания документов. Это может поставить под угрозу дополнительные моменты, о которых заказчик не знал при подписании документов.

    Острые вопросы

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Для полного понимания рефинансирования стоит уделить внимание чувствительным вопросам.

    Они встретились с заемщиками на этапе подготовки к рефинансированию.

    Поэтому знание ответа облегчает подготовку к процедуре сбора документов и подачи заявки.

    Обязан ли кредитор рефинансировать заемщика, если для иных клиентов условия лояльнее?

    Банк не обязан этого делать. Кроме того, финансовая организация не всегда готова рефинансировать своего заемщика.

    В случае рефинансирования в банке, в котором был выдан заем, нет необходимости проводить оценочные действия, так как вся процедура проходит в соответствии с существующим соглашением.

    Однако банк может отказать в этом запросе.

    Нужно ли доплачивать за рефинансирование?

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Ответ зависит от условий.

    При рефинансировании в вашем банке очень вероятно, что вам не нужно будет оплачивать эту услугу, поскольку это больше похоже на реструктуризацию долга.

    В других банках траты неизбежны. К ним относятся сбор документов, оценка недвижимости, уплата госпошлины.

    Нотариальные сборы могут взиматься, так как страхование — трудоемкий процесс.

    Обязательно ли оформлять страховку повторно?

    Ответ на вопрос зависит от банковской политики, условий договора и страховщика.

    Если страховая компания, с которой изначально был заключен договор, аккредитована в банке, предоставляющем услуги рефинансирования, повторная регистрация не требуется.

    Во всех остальных случаях необходимо будет оформить новый полис и аннулировать старый, так как гарантия должна быть застрахована.

    Прочтите здесь, как вернуть свою ипотечную страховку.

    Программа рефинансирования — это услуга, позволяющая снизить затраты на погашение ипотечной ссуды. Однако следует изучить его нюансы, которые могут возникнуть в процессе составления и использования нового контракта.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: