Разница между автокредитом и лизингом

Разница между автокредитом и лизингом

Автомобиль — это дорогое транспортное средство, покупка которого требует больших финансовых затрат. Российский потребитель может купить автомобиль у официального дилера за наличные или с помощью полученного кредита в банке. В настоящее время физическое лицо также имеет право оформить автомобиль в долгосрочную аренду. Выгодные условия финансовых услуг привлекают будущих водителей. Перед покупкой автомобиля нужно узнать, чем лизинг отличается от кредита.

Основные характеристики автокредита

Граждане могут получить в финансовом учреждении процентную ссуду на покупку автомобиля. Банки предлагают целевую программу автокредитования и ипотеки. Клиент имеет право получить наличные только за покупку транспорта или ссуду без возможности отчуждения движимого имущества. В этом случае автомобиль принадлежит физическому лицу. Вы можете получить кредит в банке или салоне у официального дилера по ставке, установленной кредитной программой.

Преимущества

Покупка автомобиля в аренду требует изучения условий финансовой организации: размер кредита, проценты, срок выплаты денежных средств. После выдачи кредита автомобиль становится гарантией до полного погашения долга. Основные преимущества:

  • Разница между автокредитом и лизингом

    выгодные условия по программам автокредитования;

  • быстрая регистрация;
  • возможность получения кредита без справок с официального места работы;
  • право владеть, распоряжаться приобретенным транспортным средством;
  • низкий процент первоначального взноса (от 10% от стоимости автомобиля);
  • приемлемость рассрочки платежа;
  • длительный срок оплаты;
  • возможность досрочного погашения кредита без комиссий;
  • оформление полиса КАСКО в любой страховой компании.
  • Основное отличие кредитования от лизинга — это передача транспорта в собственность заемщика. Юридическое или физическое лицо может получить средства за автомобиль любой конфигурации и рыночной стоимости. Оформление кредита разрешено при покупке нового автомобиля в автосалоне или подержанного автомобиля у частного лица. Современные кредитные программы позволяют на выгодных условиях приобрести автомобиль, отвечающий индивидуальным потребностям.

    Недостатки

    Автокредиты пользуются большим спросом у граждан, желающих приобрести автомобиль. Для получения кредита банки предъявляют к заемщику серьезные требования. Основные недостатки:

  • возможность получения отказа;
  • подтверждение платежеспособности;
  • высокая процентная ставка без предоставления справки о доходах, поручителей;
  • обязательная покупка страхового полиса;
  • скрытые комиссии;
  • возможность поднять процентную ставку в любой период погашения долга.
  • Разница между автокредитом и лизингом

    важно знать! Для одобрения заявки заемщик должен соответствовать требованиям, установленным банком. При отсутствии доказательств платежеспособности гражданину может быть отказано в автокредите. Ссуды выдаются только в регионе постоянного проживания. После выдачи кредита приобретенный автомобиль становится заложенной собственностью, которую собственник не имеет права продавать, дарить или сдавать в аренду.

    Правила совершения сделок

    Для оформления автокредита физическому лицу необходимо предоставить заявление, паспорт, водительские права, налоговую декларацию 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При покупке автомобиля документы можно предъявить в банке или в салоне. Этапы сделки:

    1. Выбираем банк, знакомимся с кредитными программами.
    2. Представление документов.
    3. Оформление договора купли-продажи после одобрения заявки.
    4. Сделайте первоначальный платеж.
    5. Оплата страхового полиса.
    6. Оформление автомобиля в ГИБДД.
    7. Заключение кредитного договора.
    8. Прием автомобиля.

    Разница между автокредитом и лизингом

    Финансовые компании предлагают разные программы кредитования: классическую, экспресс, выдачу денег на покупку подержанного автомобиля в салоне или как частное лицо, с низкими процентными ставками, с отсрочкой платежа. Без ценных бумаг, подтверждающих регулярное получение прибыли, банк вправе повысить ставку. Автомобиль становится собственностью клиента после внесения первого платежа, оформления полиса КАСКО или ОСАГО, постановки на учет в ГИБДД.

    Основные характеристики лизинга

    Банки предоставляют частные кредиты на пользование автомобилем с возможностью дальнейшего выкупа. Гражданин может использовать транспортное средство ограниченное время за деньги. Разница между кредитом и лизингом заключается в долгосрочной аренде автомобиля без обязательной оплаты полной рыночной стоимости. Физическое лицо платит фиксированную сумму, которая не меняется. После заключения договора гражданин не является собственником движимого имущества. Временный собственник не может распоряжаться транспортом, заниматься регистрацией, проводить технические осмотры, ремонтные и восстановительные работы.

    Преимущества

    Банки не предъявляют серьезных требований к гражданам, желающим получить аренду. Чтобы получить машину в долгосрочную аренду, необходим минимальный пакет документов: заявление, российский паспорт, водительские права. Основные преимущества инновационного финансового сервиса:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • без доплаты за страховой полис, постановку на учет в ГИБДД, техосмотр;
  • без процентной ставки;
  • по желанию оплата полной стоимости автомобиля;
  • возможность отсрочки ежемесячного платежа;
  • отсутствие гарантий;
  • предоставление дополнительных услуг.
  • важно знать! После заключения сделки гражданину не нужно оформлять страховой полис, регистрировать транспорт в ГИБДД. Водитель обязан вести машину аккуратно и аккуратно. В случае ДТП ответственность за регистрацию ДТП несет арендодатель. По истечении срока долгосрочной аренды физическое лицо может легко поменять транспортное средство на автомобиль другой комплектации.

    Недостатки

    Выбирая кредит или автолизинг, граждане должны изучить негативные стороны предоставляемых финансовых услуг. Для долгосрочной аренды характерно установление высокой процентной ставки по первоначальному взносу. После заключения сделки водитель не становится полноправным владельцем транспортного средства. Нарушение правил договора является причиной изъятия автомобиля без возврата ранее уплаченных денежных средств. Другие недостатки лизинга:

  • краткосрочная ссуда — не более 5 лет;
  • ограничение пробега — до 25 тысяч километров в год;
  • наложение на заказчика пени по обязательствам арендодателя;
  • налогообложение договора о сотрудничестве;
  • невозможность изменения технического оснащения, внешнего вида автомобиля.
  • Гражданин не может без согласия арендодателя осуществлять действия, связанные с арендованным автомобилем, например, выезжать из Российской Федерации. Условия договора определяются отдельно для каждого покупателя. Компания имеет право расторгнуть договор, если заказчик не соблюдает установленные правила. Арендодатель — собственник транспортного средства, которое может стать предметом залога в случае финансовых затруднений юридического лица. Кредиторы имеют право на законных основаниях конфисковать автомобиль у клиента.

    Разница между автокредитом и лизингом

    Правила совершения сделок

    После предъявления документов, удостоверяющих личность, и утверждения заявки между компанией и гражданином составляется договор купли-продажи с указанием данных поставщика, страховки, финансовых показателей юридического лица, оценки платежеспособности заказчика. В договоре аренды устанавливаются требования сторон, условия долгосрочной аренды транспортного средства. После подписания документов автомобиль используется и вносится первоначальный взнос.

    Сравнительная таблица отличий

    Покупая автомобиль на средства, полученные от банка, водители часто не знают, какую финансовую услугу выбрать — кредит или лизинг. Форма экономических отношений зависит от размера ежемесячного платежа, от срока погашения долга, от условий эксплуатации транспорта. Перед тем, как подать заявку в банк, клиенты должны решить, что выгоднее: кредит или аренда.

    Параметры Заем Долгосрочная аренда
    Место исполнения договора Регион постоянной регистрации Любой субъект Российской Федерации
    Время одобрения заявки 1-2 недели 1-2 дня
    Я обязуюсь Оформление имущества в залог до погашения долга Отсутствующий
    Производить платеж Каждый месяц Индивидуальное создание программы денежных переводов
    Ежегодный рост цен 12-18% 5-14%
    Дополнительная комиссия Оплата за услугу, оказание услуг по открытию, ведению счета Отсутствующий
    Имущество Смена собственника после оплаты первоначального взноса Возврат автомобиля после погашения долга
    Страхование Обязательная покупка полиса на оплату заказчиком — 7-10% Включение в стоимость лизинга — 5-7%
    Срок оплаты 5 лет 3 года
    Налоговый сбор Единовременный платеж при покупке авто Ежемесячная оплата НДС по каждому платежу

    Внимание! Отличительными особенностями лизинга являются отсутствие поручителей, справок о доходах, упрощенная процедура регистрации, быстрое рассмотрение заявки, индивидуальные условия оплаты. Автокредит характеризуется предоставлением транспортного средства в собственность, низкими процентными ставками, возможностью досрочного погашения долга.

    Разница в расчетах

    Перед тем, как выбрать вид финансовой услуги, необходимо провести расчеты. Конкретные данные позволят узнать, что для людей наиболее выгодно — расчет лизинга или кредита. При одинаковых показателях стоимости ТС, периода оплаты и первоначального взноса общая сумма будет другой.

    Параметры расчета Заем Долгосрочная аренда
    Стоимость машины 600 000 600 000
    Процентная ставка 15%
    Срок 36 месяцев 36 месяцев
    Первоначальный взнос (20%) 120 000 120 000
    Ежемесячный платеж 20883 13 528
    Общая сумма: общая сумма оговоренная в контракте на 3 года + депозит 751 788 + 120 000 = 871 788 487 368 + 120 000 = 607 368
    ОСАГО 5 500
    Регистрация в ГИБДД 2 000
    Оплата возврата 384 000
    Результат 879 288 991,368

    Банки самостоятельно устанавливают процентные ставки по автокредитам. Оплата выкупа по лизингу определяется по формуле: стоимость автомобиля / 100 * 36 (срок оплаты). Полученная стоимость вычитается из рыночной цены автомобиля. Примерные цифры позволят определить, что наиболее выгодно для юридических лиц — расчет в лизинг или кредит. Для коммерческих организаций банки устанавливают более высокие процентные ставки. Арендодатели имеют право рассчитать выкупную плату в соответствии с отдельными пунктами договора.

    Что выгоднее для рядового покупателя

    Выбор типа финансовой услуги зависит от предпочтений клиента. Гражданам, которые желают регулярно менять машину, аккуратно водить машину, не намерены самостоятельно обновлять свой автомобиль, подойдет программа лизинга. Для покупателей, желающих владеть недвижимостью, лучше всего выбрать ссуду. Получение кредита финансово более выгодно для людей, желающих на постоянной основе приобретать транспорт для личных нужд.

    Критерии выбора лучшего варианта

    Прежде чем сотрудничать с финансовыми компаниями, необходимо оценить их условия. Необходимо обратить внимание на размер ожидаемого платежа, срок погашения долга, процентные ставки, годовой рост цены, налоговую нагрузку.

    Разница между автокредитом и лизингом

    На выбор услуги влияет желание регулярно менять машину, точность работы, возможность модернизации транспорта. Граждане могут купить машину за наличные, в кредит или по лизинговой программе. Оформление кредита предполагает, что владельцем автомобиля становится физическое лицо. Долгосрочная аренда подходит тем, кто намерен регулярно менять транспорт. Расчет платежей, условия оказания финансовых услуг делают лизинг привлекательной формой торгово-экономических отношений.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: