Разбираемся можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не на собственные сбережения, и через некоторое время многие задаются вопросом, как передать ипотеку на квартиру в другом банке с более выгодной процентной ставкой.

Может случиться так, что человек раньше не задумывался над этим вопросом и взял кредит в самом популярном банке. Возможно, со временем более выгодные условия появились в другой организации. В любом случае причины не так уж и важны.

Каждый желающий может перекредитовать более низкий процент, о чем пойдет речь в статье.

Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

Содержание
  1. Что это такое
  2. Условия рефинансирования
  3. Оформление
  4. Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию
  5. Перекредитование в плюс, а не в минус
  6. Как проходит перекредитация
  7. Почему другой банк может отказать
  8. Рыба ищет, где глубже, заемщик — где выгоднее
  9. Можно ли перевести ипотеку в другой банк
  10. Суть перевода ипотеки в другой банк
  11. В каком случае выгодно
  12. Условия
  13. Пакет документов
  14. Порядок действий
  15. Условия рефинансирования
  16. Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы
  17. В какие банки выгодно перевести ипотеку?
  18. Что означает перевод ипотеки из одного банка в другой?
  19. Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
  20. Условия банков
  21. Требования к заемщику
  22. Список необходимых документов
  23. Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе
  24. Почему другой банк может отказать?
  25. Отзывы о переводе ипотеки
  26. Как перевести ипотеку в другой банк — Про Банкротство в РФ
  27. Причины перевода ипотеки в другой банк
  28. В каких случаях возможен перевод ипотеки
  29. Необходимые документы
  30. Как перевести ипотеку в другой банк
  31. Как перевести ипотечный кредит в другой банк под меньший процент
  32. Вид кредита, который допускается к переводу на иное лицо
  33. Можно ли перевести ипотеку в другой банк
  34. Выгодно или нет

Что это такое

Что такое переоформление ипотеки на дом или квартиру в другом банке? Человек получает ссуду от другой организации и с помощью этих средств платит ипотеку в первую очередь. В результате он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банк, в который вы хотите переехать, выгоден для привлечения нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, рефинансировать ипотеку несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может этому препятствовать, что необходимо учитывать, не боясь начать сотрудничество с новой организацией.

Однако, если в соглашении указано, что погашение кредита раньше, чем предполагалось, невозможно, перевод в другой банк невозможен. Многие банки начали перестраховаться и прописать это в своих договорах. Если вы выплачиваете ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, банк теряет доход, потому что проценты начисляются ежегодно. Чем раньше вы заплатите ипотеку, тем меньше доходов получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не позволит вам взять еще один кредит — автокредит, ипотечный или потребительский кредит. Это связано с тем, что банки не любят досрочное погашение кредитов.

им легче перестраховаться и больше не сотрудничать с вами. Если вы решили рефинансировать кредит, нужно быть готовым к тому, что вы не будете дружить с этим банком.

Подумайте, действительно ли выгодно переходить на другого ипотечного кредитора.

Условия рефинансирования

Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

Не всегда можно передать ипотеку в другой банк. Стоит подготовиться к тому, что кредитор вам откажет. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.

  1. Объект недвижимости — жилье на вторичном рынке. Других вариантов банки не интересуют. Если вы купили квартиру в новостройке, рефинансировать ипотеку у вас вряд ли получится.
  2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум одного года. Если вы оформили ипотечный кредит всего пару месяцев назад, вы не сможете осуществить перевод. Этот период установлен для того, чтобы кредитная организация могла видеть, как погасить ипотеку. Для них важно, чтобы у заказчика не было задержек.
  3. У каждой компании свои требования к квартирам, которые она сдает в аренду. Не все дела рефинансируются. Какие банки предоставляют услугу, на каких условиях, вы можете узнать в Интернете или при личной встрече с организацией. Если есть возможность получить новую ипотеку в понравившемся банке, узнайте заранее.

Новый банк имеет право повторно подавать документы, подтверждающие платежеспособность. Если что-то изменилось в худшую сторону в финансах, то лучше не пытаться оформлять ипотечный перевод, так как вам, скорее всего, откажут.

Важно! Банк, в котором у вас сейчас ипотека, не может отказать вам в переезде. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешение, потому что не хотят терять платежеспособных клиентов и прибыль. Перекредитовав, вы лишите банк выплаты процентов.

Оформление

Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает вам более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что для проведения сделки потребуется весь пакет документов. Вы получите рефинансирование только в том случае, если в банк поступят все необходимые документы.

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка об официальном доходе. Без него ни один банк не выдаст вам ссуду.
  3. Кредитный договор с предыдущим банком.

Обычно решение принимается в течение часа, но в большинстве случаев это зависит от банка (иногда рассматривают вопрос в течение нескольких дней). Если вы решили передать ссуду, то лучше начать делать это пораньше.

Вашей организации может потребоваться следующее.

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредитам. Возобновление ипотеки не должно быть выходом из долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  2. Вам необходимо произвести первый платеж в ближайшие несколько дней. Готовьте деньги заранее, так как это условие встречается во многих организациях.

Чтобы не было проблем с процедурой, стоит все это выяснить заранее. Сначала нужно задать вопросы и только потом обращаться в понравившийся банк. Решение должно быть взвешенным и взвешенным. Сделка не отменена.

Внимательно прочтите соглашение: банк, который вас рефинансировал, может быть не самым выгодным решением. С переводной ипотекой первые условия не сохраняются вместе. У нового кредитора могут быть свои потребности, к которым многие не готовы.

Не стоит полагаться на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

Многие банки предлагают рефинансирование, потому что им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки можно обратиться, например, в Сбербанк или ВТБ 24. Эти организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и проблем с получением кредита не возникнет. Другие банки также проводят подобные операции.

Теперь вы знаете, как продлить ипотеку. Вам не может быть запрещено делать это, если в соглашении не указаны дальнейшие условия. Желательно не подписывать кредитные договоры и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочное погашение ипотеки.

Через несколько лет жизнь может измениться: например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше брать кредит в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора.

При переходе в новый банк рефинансирования также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

В последнее время все чаще среди главных новостей дня появляются сообщения о том, что количество выдаваемых ипотечных кредитов постоянно увеличивается.

Это вполне естественно, тем более что существует большое количество федеральных и региональных программ, позволяющих отдельным категориям граждан получить льготный кредит или ипотечную субсидию.

Средний срок ипотечной ссуды в России — 15 лет. За это время не раз менялись условия и ставки по кредитам. Узнав о выгодном предложении, заемщик, скорее всего, захочет сменить кредитора в пользу организации, предлагающей более низкую процентную ставку.

Многие задаются вопросом, можно ли передать ипотеку в другой банк. Сегодня это явление широко распространено, особенно среди тех, кто брал ипотечные кредиты до 2007 года. Иногда причиной рефинансирования является необходимость изменить валюту кредита или объединить несколько жилищных кредитов в один.

Если ваш банк не позволяет вам рефинансировать по более низкой ставке, пора обратиться к вашим конкурентам.

При желании вы всегда можете перерегистрировать ипотеку в другом банке.

При этом важно знать некоторые нюансы, которые могут поджидать вас в процессе перерегистрации. Для банков клиент, планирующий переоформить ипотеку, вдвойне привлекателен по следующим причинам:

  • заемщик платежеспособен;
  • регулярно погашал взносы по кредиту и зарекомендовал себя как надежный;
  • искать объект недвижимости для уборки не нужно: все готово, остается только пересчитать суммы.
  • Возникает вполне логичный вопрос: почему сами банки не предлагают своим клиентам рефинансирование на более выгодных условиях, когда появляются более выгодные ставки по жилищным кредитам? Ответ очевиден: банку невыгодно терять прибыль от снижения процентов.

    Вместо этого заемщик может в любое время передать ипотеку в другой банк. Но для большинства кредиторов это не повод снижать ставки для существующего клиента. Это то, что побуждает держателей ипотечных кредитов искать более выгодную сделку на стороне.

    Даже если кредит в вашем банке будет намного выгоднее: передавать поручительство не нужно, меньше проблем с документами.

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Один из ярких примеров — снижение ставок по ипотеке в 2010 году, о котором знали далеко не все люди, которые брали кредиты в начале 2000-х годов. Благодаря кредитным программам того времени те, кто работал на местах, могли значительно сэкономить на ипотечных кредитах.

    Все помнят валютную ипотеку, для которой рост курса доллара стал настоящей катастрофой. Тем, кто нашел возможность вовремя рефинансироваться, поменяв валюту кредита на рубли, жить стало намного легче.

    Не все ипотечные банки готовы предоставлять услуги по кредитованию.

    Также необходимо указать наличие возможности передачи ипотеки в конкретный банк. И не теряйте бдительности, ведь даже при продлении ипотеки в другом банке есть подводные камни.

    Перекредитование в плюс, а не в минус

    Новые отношения с кредитором потребуют от вас новых инвестиций.

    Прежде чем решиться на рефинансирование ипотеки, внимательно взвесьте все за и против. А точнее посчитайте, какой будет ваша прибыль от сделки. Перевод кредита в другой банк сопровождается следующими статьями расходов:

  • банковский сбор за регистрацию и рассмотрение заявки;
  • ведение банковского счета;
  • услуги профессионального оценщика недвижимости;
  • страхование недвижимости, титул (на вторичное проживание), риски потери платежеспособности заемщика.
  • Но это еще не все. Весь пакет документов придется собирать по-новому, даже если ипотечный кредит выдан «с двумя документами».

    Так что будьте готовы к тому, что перерасчет может стоить вам больше, чем вы думали.

    Эксперты говорят, что если разница между ставками меньше 1%, нет смысла передавать кредит другой организации. Оптимальный вариант — разница в 2% и более.

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    В отличие от потребительских кредитов, где стоимость страховки включена в ежемесячный платеж, ипотечное страхование выглядит как тринадцатый взнос, который с каждым годом становится все меньше.

    Как я могу узнать размер этого платежа? Предположим, что страховой взнос равен 1% от суммы задолженности.

    Если недвижимость стоит 3 000 000 рублей, то в первый год вы заплатите 30 000 рублей за страховку, а в последующие годы сумма, естественно, уменьшится.

    Когда вы переходите в другой банк, страховка не возвращается, потому что вы платите страховой взнос по ипотеке через год после того, как это произошло. Только в случае оплаты на год вперед можно говорить о возврате страховой суммы за этот период.

    Еще один важный момент со страхованием: хотя полностью отказаться от страхования по закону у заемщика нет возможности, он может сам выбрать страховщика. Совсем не обязательно пользоваться услугами компании, рекомендованной банком-кредитором. Навязывание услуг той или иной компании может привести к тому, что вы заплатите за страховку намного больше, чем могли бы.

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Прежде чем подписывать карты, изучите тему страхования, позаботьтесь о конкурентных предложениях на рынке и сделайте выбор в пользу того варианта, который выгоден вам, а не банку.

    Как проходит перекредитация

    Для многих важна информация о том, как перейти в другой банк и как передать туда ипотеку. На словах все кажется достаточно простым. Передача ипотеки из одного банка в другой обычно происходит по следующей схеме:

  • заемщик представляет в выбранный банк пакет документов;
  • после одобрения кредита между банком и заемщиком подписывается договор;
  • новый банк выплачивает долг заемщика первому кредитору;
  • заемщик покупает страховой полис;
  • обеспечение передается новому банку.
  • Совершенно неважно, купили вы новостройку или квартиру на вторичном рынке — всегда есть закономерность.

    Еще одно преимущество передачи ипотеки в другой банк заключается в том, что вы можете получить ссуду на сумму, превышающую ваш долг в первом банке. Бесплатную сумму можно потратить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Замечательно то, что вы можете менять банк более одного раза.

    Главное понимать, что ваши выплаты от этого уменьшатся. Ситуация на рынке такова, что с каждым годом появляется все больше и больше выгодных сделок, и вы не должны их упускать.

    Например, вы получили ссуду в небольшом банке, который предъявлял низкие требования к ипотечным заемщикам. Через некоторое время вы можете обратиться в более крупный банк, который с большей вероятностью одобрит повторный кредит.

    Большой банк — это все меньше и меньше риска и уверенности в завтрашнем дне.

    Почему другой банк может отказать

    Чтобы перевести ссуду в другой банк по вашему выбору, необходимо повторить процедуру скоринга. И как следствие, новый банк может вам отказать при наличии следующих факторов:

  • ваш доход уменьшился;
  • у вас слишком много кредитов;
  • ваша кредитная история ухудшилась из-за просрочки.
  • Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Так что перевести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд. Есть возможность: искать разные условия кредита и обращаться с вопросами в разные банки.

    Недостатком этого метода является то, что каждый банковский запрос в BKI регистрируется, и каждый отказ будет известен всем банкам, в которые вы обращаетесь позже. К тому же процесс подачи разных заявок чреват проблемами, нужно собрать несколько пакетов документов и постоянно держать запястье на запястье.

    Чтобы избежать подобных ситуаций и выиграть деньги, есть смысл обратиться за помощью к специалистам.

    Рыба ищет, где глубже, заемщик — где выгоднее

    Следует отметить, что передать ипотечный кредит в другой банк — задача не из легких. У человека не всегда есть возможность правильно оценить все платежи и правильно рассчитать баланс сделки.

    Кроме того, чтобы знать самые свежие и вкусные кредитные предложения, необходимо изучать сам рынок ипотеки и отслеживать всех его игроков, не только крупных, но и менее значимых. Вряд ли у рядового гражданина будет достаточно времени, чтобы качественно выполнить эту вполне конкретную задачу.

    Но кто же тогда поможет вам сэкономить и принять правильное решение, а также объяснит, как рефинансировать ипотеку в другом банке в вашу пользу?

    Если пятнадцать лет назад об этой профессии никто не знал, то сейчас услуги ипотечных брокеров помогают многим заемщикам прилично сэкономить на кредитных отношениях с банками. В Санкт-Петербурге погашением кредита занимается компания «Ипотекар». Вкратце преимущества этой компании сводятся к следующему списку:

    Можно ли перевести ипотеку в другой банк

    Квартира или дом — выгодное вложение, но не у всех есть возможность купить недвижимость. Большинство людей предпочитают пользоваться услугами банков и покупать ипотеку. Как правило, его принимают на длительный срок до 20-30 лет.

    Через некоторое время гражданин может случайно или намеренно найти другие предложения. Возникает естественный вопрос: как передать ипотеку в другой банк?

    Например, в популярном Сбербанке условия оказались не такими благоприятными, как у конкурентов. Рассмотрим вопрос перевода более подробно. В целом это актуально для любого банка, вне зависимости от его популярности и финансовой устойчивости среди населения.

    Суть перевода ипотеки в другой банк

    Что означает переоформление договорных документов? Гражданин, по сути, получает новую ссуду и погашает ею старую. Но второй заем на выгодных условиях.

    Обратите внимание, что в некоторых случаях переход может быть ограничен условиями контракта. Так что получить ипотеку в другом банке будет немного сложнее, но все же возможно.

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Вы должны быть готовы к тому, что первоначальный банк перестанет сотрудничать с клиентом после перехода. Организация не будет уверена, что гражданин вдруг не передумает. Неизбежно добавятся дополнительные пункты в договор о запрете передачи или даже о штрафных санкциях в случае отказа.

    Стоит хорошенько подумать: действительно ли выгодно переходить в другой банк? Скажем, от Сбербанка до ВТБ. И как избежать штрафов, разлучившись с кредитной организацией друзьями.

    В каком случае выгодно

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Жилищный кредит обычно берется на длительный срок. В этот период на рынке может появиться большое количество привлекательных предложений. Вообще говоря, это основная причина перевода долга из одного банка в другой. Сама процедура называется рефинансированием.

    Самое интересное, что заемщик может попросить банк о понижении ставки, но в 99% случаев ему будет отказано. Но большое количество конкурентов может предоставить более выгодные условия. Итак, когда целесообразно переводить ипотеку из одного банка в другой?

  • Главное — сниженная процентная ставка. Он должен отличаться не менее чем на 2%.
  • Финансовые трудности. Хорошим вариантом будет продление срока погашения долга. Ежемесячные премии уменьшаются, а переплаты незначительно растут.
  • Конечно, многое зависит от конкретных условий банка. Нередки ситуации, когда кредитная организация не готова пополам пойти навстречу покупателю по разным причинам (часто это систематические задержки платежей). В этом случае участник будет рад предложить другие условия.

    Условия

    Чтобы формализовать процедуру рефинансирования, следует учесть несколько нюансов. Если они не будут приняты во внимание, банк в большинстве случаев откажет в выдаче нового кредита:

    1. Покупка дома только на вторичном рынке. Банки редко связываются с клиентами, покупающими жилье в новостройках.
    2. Особые условия. Они оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально. Например, при чистой кредитной истории проценты можно снизить. Но все решения принимаются только после личного посещения отделения банка. В редких случаях при рассмотрении онлайн-заявки.
    3. Пунктуальность оплаты. Банк заботится об ответственности клиентов. Например, если гражданин погасил ссуду в течение нескольких месяцев, а затем просрочил, возможен отказ. То же самое и с волатильными платежами.

    Например, четверть платежа должна быть произведена вовремя, так что остается месяц или два. Последнее слово остается за банком, но клиент имеет право предоставить документы, разъясняющие сложившуюся ситуацию.

    Выбранный для перевода банк может потребовать документы, подтверждающие финансовое благополучие. Если в семье возникают трудности, лучше отложить или обратиться в другую организацию.

    Пакет документов

    Если гражданин решит передать ипотеку, например, из Сбербанка в ВТБ, карту придется снова изымать. Также список документов может отличаться. Если организация не запросила справку о доходах в бухгалтерии, то это вполне возможно с новым кредитором. Правило применяется к любому набору заголовков. Следовательно, служащий банка должен предоставить:

  • заграничный пасспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военное удостоверение личности;
  • СНИЛС.
  • Если в банке, куда перечисляется ипотека, открыта зарплатная или дебетовая карта, подтверждение дохода не требуется. Сотрудник сделает это сам. Впоследствии собираются документы на недвижимость. Это означает:

    1. технико-кадастровый паспорт;
    2. выписка из ЕГРН;
    3. контракт на продажу;
    4. отрывок из домовой книги;
    5. остаток по кредиту в предыдущем банке;
    6. мнение независимого эксперта.

    Если банк дал согласие на рефинансирование ипотеки в новостройке, то гражданин также должен предоставить:

  • договор об участии в уставном капитале;
  • выписка из Росреестра;
  • документы, подтверждающие, что застройщик официально работает. Например, бумага.
  • Подразумевается, что пакет документов может незначительно отличаться. Полный список необходимо сверить в конкретном банке.

    Порядок действий

    1. Независимый экспертный отчет. Учитывая колебания рынка недвижимости, такая процедура необходима. Документы готовятся в течение 7 дней, а средняя стоимость — 8 тысяч рублей. Отчет подается в банк вместе с другими документами на недвижимость.
    2. Оформление новой страховки. В большинстве случаев другой банк будет настаивать на этой процедуре, чтобы обезопасить свои деньги и исключить последующий переход клиента. Страховая сумма может составлять до 0,2% от общей стоимости долга.
    3. Заключение нового договора.
      Новое оформление залога. Клиент обращается в предыдущий банк, чтобы снять обременение с новой собственности. Затем встретитесь с представителем выбранного кредитора в МФЦ или Росреестре для переоформления гарантии. Госпошлина на данном этапе составляет 500 рублей.
    4. Предоставить банку выписку из ЕГРН. Если этого не сделать в течение 2-3 месяцев, проценты по кредиту значительно увеличатся.

    Если клиент не может лично участвовать в рефинансировании, он может прислать представителя.

    Нотариальные услуги оплачиваются отдельно и полностью ложатся на плечи гражданина

    Условия рефинансирования

    Перейдем к конкретным цифрам, которые позволят читателю определиться с выбором кредитной организации:

  • Сбербанк — от 12,9% до 5 лет, максимум 3 млн руб.
  • ВТБ — от 11% на 7 лет на максимум 5 млн руб.
  • Альфа-Банк: от 9,9% до 5 лет, максимум 5 млн руб.
  • Тинькофф — от 9,9% до 3 лет на сумму до 3 млн руб.
  • Газпромбанк — от 10,8% до 7 лет, максимум 3 млн руб.
  • Райффайзенбанк — от 9,99% до 5 лет на сумму до 2 млн руб.
  • Россельхозбанк — от 10 до 7 лет в размере до 3 млн руб.
  • Банк «Открытие» — от 9,9% до 5 лет на сумму до 5 млн руб.
  • Росбанк — от 11,99% до 7 лет на сумму до 3 млн руб.
  • Ситибанк — от 11,9% до 5 лет, максимум 1 млн руб.
  • Как видно из списка, найти привлекательный кредит в популярных и надежных банках довольно сложно. Но подход к каждому клиенту индивидуален. Банки предлагают дополнительные условия и бонусы. Вы можете оставить запрос на верификацию на официальном сайте организации.

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

    В статье мы рассмотрим возможность переоформления ипотеки в другом банке. Мы выясним список необходимых документов и проанализируем порядок передачи ипотеки. Мы собрали типичные причины отказа по заявкам и отзывам клиентов банка.

    В какие банки выгодно перевести ипотеку?

    Тинькофф Банк

    от 6% в год

    Сбербанк

    от 6% в год

    Райффайзен Банк

    от 6% в год

    Альфа Банк

    от 8,9% в год

    Промсвязьбанк

    от ставки 8,8% годовых

    УБРиР

    от ставки 7,9% годовых

    Газпромбанк

    от ставки 5,4% годовых

    Уралсиб

    от 8,9% в год

    Открытие

    от 8,7% в год

    Совкомбанк

    от 6% в год

    БИНБАНК

    от 6% в год

    Ипотека в СКБ-Банке

    от ставки 8,75% годовых

    Ипотека в МТС банке

    от 5,8% годовых

    Ипотека в банке Зенит

    от 6% в год

    Ак Барс Банк

    от 6% в год

    Ипотека в МКБ

    от ставки 5,9% годовых

    Росбанк

    от 8,25% в год

    Unicredit

    от 6% в год

    Кредит Европа Банк

    от 6% в год

    ДельтаКредит

    от 8,25% в год

    Возрождение

    от ставки 9,2% годовых

    Связь-Банк

    от 8,5% в год

    Росевробанк

    от ставки 7,6% годовых

    Транскапиталбанк

    от 6% в год

    Центральный инвестиционный банк

    от 6% в год

    Абсолютный банк

    от 6% в год

    ВБРР

    от 8,9% в год

    Запсибкомбанк

    от 6% в год

    Металлинвестбанк

    от ставки 8,75% годовых

    Россия

    от 9% в год

    Столица России

    от 6% в год

    Севергазбанк

    от 8,9% в год

    Левобережный

    от 8,25% в год

    Аверс Банк

    от 6% в год

    Что означает перевод ипотеки из одного банка в другой?

    Передача ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. То есть новый банк выдает ссуду на погашение ранее выданной. Кредит обычно выплачивается по более низкой процентной ставке, что делает целесообразным переход на ипотеку. Во время рефинансирования также возможно изменить срок кредита и, в некоторых случаях, получить дополнительные средства, например, на ремонт.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

    Вы можете подать заявку на ипотеку через Интернет, и в этом случае вы узнаете решение, не посещая банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

    Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

  • ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
  • контактная информация (телефон, электронная почта);
  • адрес проживания;
  • паспортные данные (серия, номер и др);
  • город, в котором вы будете оформлять ипотечный кредит;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма и т д.);
  • информация о наличии зарплатной карты Газпромбанка.
  • Приложение перейдет непосредственно к работе менеджера банка. Он свяжется с вами по телефону, если вам потребуется уточнить дополнительную информацию.

    Условия банков

    В случае рефинансирования залог недвижимости передается в пользу банка, выдавшего новую ссуду. Вам необходимо будет переоформить страхование предмета залога на случай потери или повреждения. Страхование жизни и здоровья не является обязательным.

    Обычно рефинансирование означает получение нового кредита под более низкую процентную ставку, чем текущая сделка. Ставка рефинансирования в ВТБ начинается от 8,8%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Газпромбанке — с 9%, в УБРиР — от 9,15%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — от 9,9%, в Райффайзенбанке — от 10,25%. Если отменить страхование жизни, оно увеличится на 1%.

    Срок нового кредита в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Максимальная сумма кредита рефинансирования в Райффайзенбанке — 26 млн рублей, в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн рублей, в Альфа-банке — 50 млн рублей, в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн рублей, в Сбербанке — 7 млн ​​рублей.

    Требования к заемщику

    Банки обычно предоставляют услуги рефинансирования гражданам России, но ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк позволяют оформлять кредит гражданам любой страны.

    Для получения положительного решения по заявке должны быть соблюдены следующие требования:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет) и на дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
  • наличие служебной работы и доходов, позволяющих своевременно погашать ссуду;
  • опыт работы по месту нахождения — от полугода (в УБРиР — 3 месяца);
  • общий стаж — год.
  • Список необходимых документов

    Вместе с заявлением на рефинансирование ипотеки необходимо предоставить сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Мужчинам до 27 лет, являющимся гражданами России, необходимо предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором подаете заявку на ипотеку, подтверждать доход и трудоустройство не нужно.

    После одобрения заявки необходимо собрать пакет документов на недвижимость и первоначальный заем:

  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке;
  • справка об остаточной задолженности;
  • отрывок из домовой книги;
  • технико-кадастровый паспорт;
  • документальное основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи.
  • При рефинансировании ипотеки на новостройку необходимо предоставить в банк договор о долевом участии в строительстве, выписку из Росреестра, а также справку об остаточной задолженности и пакет учредительных документов для застройщика (Карточка , порядок назначения руководителя и т д).

    Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе

    Рассмотрим порядок рефинансирования ипотеки после одобрения заявки и связанные с ней расходы:

    1. Оценка недвижимости. Имущество нуждается в переоценке уполномоченной фирмой. Акт экспертизы готовится за 3-7 дней, его стоимость составляет 6000-10 000 рублей.
    2. Согласование с банком. Отчет об оценке необходимо предоставить в банк вместе со всеми документами, относящимися к недвижимости.
    3. Оформление новой страховки. Если банк договорился о недвижимости, для рефинансирования ипотеки необходимо приобрести новый полис страхования недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит не менее 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
    4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк вернет первоначальную ссуду.
    5. Новое оформление залога. После внесения первоначального платежа по ипотеке вы должны обратиться в этот банк, чтобы снять обременение с собственности. Поэтому вам следует договориться о встрече в МФЦ или отделении Росреестра с новым банком, чтобы договориться о помолвке. На этом этапе вы заплатите госпошлину (500 руб.).
    6. Предоставить банку, в котором производилось рефинансирование, выписки из ЕГРН. Он должен содержать пометку об ипотеке имущества в пользу нового банка. Если вы не предоставите этот документ в сроки, установленные договором (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

    Вы также можете взимать дополнительную плату за нотариальные услуги. В зависимости от ситуации они будут от 1500 до 10000 рублей

    Почему другой банк может отказать?

    Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

    Отрицательное решение часто принимается по следующим причинам:

  • Несоответствие рефинансируемой ссуды требованиям банка. Он должен быть составлен не менее 6–12 месяцев назад и оставаться в силе не менее 3 месяцев до истечения срока действия кредитного договора. Рефинансированная ипотечная ссуда должна быть без задержек и не должна быть ранее реструктурирована.
  • Плохая кредитная история. Даже если вы регулярно выплачиваете ипотеку, но опаздываете с выполнением обязательств по другим займам, вам не следует полагаться на одобрение рефинансирования.
  • Ваше шаткое финансовое положение. Если банк знает, что у вашего работодателя проблемы, он может даже отказать в рефинансировании вашей ипотеки.
  • Отзывы о переводе ипотеки

    Федорова Елена:

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Климов Павел:

    «Я недавно перевел ипотеку в Сбербанк. Благодаря этому ежемесячный платеж стал на 5000 рублей меньше, хотя срок не изменился. Я остался очень доволен процессом регистрации. Даже не нужно было запрашивать справку из банка, в котором был выдан кредит. Сотрудники на всех этапах детально объяснили условия рефинансирования и помогли максимально оперативно все организовать».

    Алена Коробейникова:

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Дайнакова Татьяна:

    «Мы недавно рефинансировали ипотеку, выбрали ВТБ, потому что именно этот банк предложил нам самую низкую ставку.

    С оформлением проблем не возникло, хотя пришлось собрать полный пакет документов и заказать новую оценку квартиры. Но менеджеры всегда заранее предлагали, какие документы им понадобятся.

    Благодаря этому они смогли прийти к заключению контракта за 2,5 недели. Плата стала существенно ниже, за что ВТБ огромное спасибо!».

    Как перевести ипотеку в другой банк — Про Банкротство в РФ

    Допустим, молодая семья принимает важное решение для своего будущего: купить квартиру. Сказано — сделано. Сделка завершена, и молодожены приступают к выплате ипотеки.

    Через пару лет пара узнает из Интернета или от соседей, что ставка по ипотеке в противоположном банке намного ниже. И это не фантастика… Ежегодно банки, пытаясь привлечь новых клиентов, расширяют свои услуги.

    Это означает, что их предложения становятся более гибкими и прибыльными для клиентов. Здесь молодая пара задается вопросом: «Как передать ипотеку в другой банк?».

    Разбираемся, можно ли передать ипотеку в другой банк?

    Передача ипотеки в другой банк называется рефинансированием или рефинансированием. Проще говоря, это оформление ипотеки в банке для погашения долга в новом банке. Конечно, не без причины, на более привлекательных условиях. Например, низкая ставка или дополнительные денежные затраты.

    Причины перевода ипотеки в другой банк

    Кредит — это не просто переход от высокой процентной ставки в одном банке к более выгодной в другом банке. Услугу легко определить как средство борьбы за клиентов между банками.

    Такая ситуация объясняется тем, что финансовые компании заинтересованы в увеличении своих активов. Все хотят расширяться.

    Это стало особенно актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам значительно упали.

    Причины перевода кредитов в новые банки условно можно разделить на две группы:

  • финансовое положение заемщика ухудшилось, и ему стало трудно производить платеж;
  • нет проблем с погашением кредита, но у других банков условия лучше.
  • В каких случаях возможен перевод ипотеки

  • объектом поручительства является просто квартира на вторичном рынке недвижимости. Квартира в новостройке, земельный участок, банки часто не интересуют;
  • срок кредита от 1 года. То есть, если кредит был взят два месяца назад, передать ипотеку в другой банк не получится;
  • Почему год? Банк хочет перестраховаться и посмотреть историю платежей заемщика за год, чтобы понять, насколько клиент заслуживает доверия.

    Если были задержки, такой клиент банку не нужен.

  • квартира соответствует требованиям банка. У каждого свои требования к квартирам.
  • Один банк ссужает пятиэтажные панельные дома, другой — нет. Этот вопрос следует заранее уточнить у нового кредитора.

  • положительная оценка кредитоспособности клиента.
  • Поэтому новый банк также должен предоставить пакет документов для проверки. Имейте в виду, что если ваш банк выдал вам ипотеку, не факт, что другой ее выдаст.

    Необходимые документы

    Чтобы передать ипотеку в другой банк, нужно собрать стандартный набор разных документов.

    Заемщик должен предоставить следующие документы: заявление на рефинансирование ипотеки:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий уровень доходов (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с лицевого счета);
  • копия трудовой книжки;
  • военный идентификатор для мужчин до 27 лет.
  • Кроме того, клиент должен предоставить кредитору ипотечное свидетельство старого банка. Этот отрывок содержит следующую информацию:

  • остаток суммы кредита, как по основному долгу, так и по процентам;
  • информация о кредитной истории заемщика;
  • информация о погашении кредита.
  • Иногда банк может запросить и другие документы. Например, это может быть свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие документы.

    Как перевести ипотеку в другой банк

    Для многих важна информация о том, как перейти в другой банк и как передать туда ипотеку. На словах все кажется достаточно простым. Передача ипотеки из одного банка в другой обычно происходит по следующей схеме:

  • гражданин представляет в выбранный банк пакет документов;
  • после одобрения кредита между банком и заемщиком подписывается договор;
  • новый банк выплачивает долг заемщика старому кредитору;
  • заемщик покупает страховой полис;
  • обеспечение передается новому банку.
  • Еще одно преимущество передачи ипотеки в другой банк заключается в том, что вы можете получить ссуду на сумму, превышающую ваш долг в первом банке. Бесплатную сумму можно потратить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Замечательно то, что вы можете менять банк более одного раза.

    Как перевести ипотечный кредит в другой банк под меньший процент

    1. Начнем с процентной ставки. Если оформить ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяцев под 10,9% годовых, профицит за весь период составит 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, профицит составит 2 541 677. Размер выплаты по рефинансированию составляет 26 827 руб.
    2. Теперь рассмотрим дополнительные дополнительные расходы по ипотеке, то есть страхованию жизни, возьмем среднюю ставку 0,5% от остатка основного долга. За весь период страховать придется 17 раз. Ориентировочная выплата за этот период составит примерно 119 701. У нашей семьи нет обязательного страхования жизни по ипотеке Сбербанка. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
    3. Зарплату отец семейства получает, как и довольно большое количество россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что вам придется заплатить комиссию за перевод в размере 1% от суммы или искать банкомат Райффайзенбанка.
    4. Придется перевести залог из Сбербанка в другой банк и перерегистрировать транзакцию, что означает потерю времени, нервов и затрат на регистрацию.
    5. На время, пока вы не переведете залог в новый банк, процентная ставка будет увеличена на 1%, а это еще пара тысяч дополнительных переплат.

    У каждого банка свои требования и условия рефинансирования ипотеки. Они практически неотличимы от стандартных требований и условий ипотеки в каком-либо конкретном банке. Вы можете узнать их заранее в банке или на нашем сайте в специальном разделе «Банки».

    Поговорим об общих условиях:

    1. Как правило, это фиксированная ставка на весь период.
    2. Срок кредита в зависимости от банка (от одного до 30 лет).
    3. Валюта — исключительно рубль.
    4. Плата за выпуск или пересмотр не взимается.
    5. Сумма кредита составляет 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
    6. Ежемесячное погашение равными частями с возможностью досрочного пересчета кредита. Продление ипотеки на период переоформления залога не предусмотрено.
    7. Гарантия — это залог вашего имущества.
    8. За просрочку платежа предусмотрены штрафы и пени.
    9. Прекращение страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
    10. Кредит предоставляется в неденежной форме.

    Требования заемщика довольно просты:

    1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент погашения кредита.
    2. Стаж работы от 3 месяцев до последнего места и год общего стажа.

    Очень важно! Вы должны понимать, что ваша кредитоспособность будет переоценена. Достаточно высок риск получить отказ, если ваша зарплата снизилась или ваш супруг ушел в декретный отпуск

    Повторный кредит также будет проблематичным, если у вас возникнут проблемы с кредитной историей.

    Вид кредита, который допускается к переводу на иное лицо

    Сегодня можно выделить следующие виды кредитных обязательств, которые банк разрешил передавать от одного лица к другому:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит (заем передается в связи с заключением сделки купли-продажи объекта кредитного договора — автомобиля, лицу, которое является покупателем и обязуется передать долг с пропорциональным уменьшением сдачи стоимость автомобиля);
  • Ипотечный кредит: допускается только при наличии уважительных причин у основного заемщика и невозможности дальнейшего погашения долга. Чаще всего это обязательство может быть передано поручителю или супругу.
  • важно понимать, что бывший заемщик не только снимает с себя ответственность за последующее выполнение условий кредитного договора, но и теряет всю триаду прав, если объектом обязательства были не деньги, а индивидуально определенная вещь (в том числе недвижимость).

    Можно ли перевести ипотеку в другой банк

    Реструктуризация ипотечной ссуды, предполагающая передачу финансового обеспечения по ссуде от одной банковской организации к другой, является обязательной услугой, выполнение которой не противоречит нормам законодательства. Решение о передаче ипотеки с осуществлением сопутствующего перерасчета необходимо, если кредитор отказывается от рефинансирования, при этом:

  • ухудшилось финансовое положение заемщика, увеличиваются риски неплатежеспособности (увеличение срока кредита снизит размер аннуитета);
  • в рамках региональных и федеральных грантовых программ можно было снизить процентную ставку или перейти на льготный период выплат;
  • возникла необходимость сменить валюту кредита;
  • другое финансовое учреждение предлагает более выгодные условия.
  • Готовность передать и реструктурировать ипотеку легко реализовать, так как большинство банков-кредиторов заинтересованы в пополнении числа добросовестных клиентов, которые уже успели доказать свою платежеспособность

    При этом важно понимать, что наличие неплатежей в кредитной истории, неточности в документальном подтверждении создает серьезные риски для успешности обмена кредиторами.

    Для получения полной информации о требованиях к клиентам, заинтересованным в рефинансировании ипотеки, свяжитесь с финансовыми экспертами Royal Finance, которые знакомы с рыночными тенденциями и готовы предоставить подробные консультации по запросу о том, как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом по кредиту

    Возрождение 9.2 35917
    Россельхозбанк 10 37612
    UniCredit Banca 10,25 38149
    Райффайзен Банк 10,25 38149
    Промсвязьбанк 10,5 38689
    ВТБ 10,6 38,907
    ДОМ.РФ 10,75 39 234
    Абсолютный банк 11,24 40310
    Сбербанк 11,3 40 443
    Совкомбанк 11,9 41 781

    Выгодно или нет

    Так что же такое прибыльное рефинансирование ипотеки? Перед переоформлением ипотеки следует произвести предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактным, разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — новосибирской семьи.

    Исходные данные Ипотека с остатком капитала 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до окончания ипотеки — 196. Страхование жизни по ипотеке отсутствует. Ипотечное страхование квартиры не предусматривает штрафных санкций за несвоевременное предоставление страховки. Ипотеку оформляли в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Жена ожидает рождения второго ребенка.

    Лучшие условия рефинансирования ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (ниже мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки от других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь посчитаем, будет ли нашей семье выгодно переехать из Сбербанка в Райффайзенбанк.

    1. Начнем с процентной ставки. Если оформить ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяцев под 10,9% годовых, профицит за весь период составит 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, профицит составит 2 541 677. Размер выплаты по рефинансированию составляет 26 827 руб.
    2. Теперь рассмотрим дополнительные дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку 0,5% от основного баланса. За весь период страховать придется 17 раз. Ориентировочная выплата за этот период составит примерно 119 701. У нашей семьи нет обязательного страхования жизни по ипотеке Сбербанка. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
    3. Зарплату отец семейства получает, как и довольно большое количество россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что вам придется заплатить комиссию за перевод в размере 1% от суммы или искать банкомат Райффайзенбанка.
    4. Придется перевести залог из Сбербанка в другой банк и перерегистрировать транзакцию, что означает потерю времени, нервов и затрат на регистрацию.
    5. На время, пока вы не переведете залог в новый банк, процентная ставка будет увеличена на 1%, а это еще пара тысяч дополнительных переплат.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: