Рассрочка от застройщика без первоначального взноса: сравнение с ипотечным кредитом, процесс оформления

Если по условиям ипотечного кредита банк выплачивает сумму продавцу, а затем возвращает средства финансовому учреждению с процентной ставкой от 8% и до 15 +%, то с рассрочкой все проще . Покупатель оплачивает часть суммы, а остальное «растягивает» на пару лет.

Вам не придется переплачивать банку. Вам не нужно будет собирать десятки документов и справок.

Но каковы подводные камни такого предложения? В обзоре мы разберем все плюсы и минусы покупки квартиры / дома / дачи в рассрочку. Договориться можно не только с застройщиком, но и с частным продавцом.

Но вероятность найти продавца, который согласится «разложить» выплаты на несколько лет, невелика. Как правило, отдельные продавцы все же хотят получить деньги немедленно. Давайте разберемся, что значит купить квартиру в рассрочку и как это работает.

Что значит купить квартиру в рассрочку?

Все точно так же, как покупка любого оборудования / мебели. Составляется договор и сразу выплачивается часть суммы. Остальные 30%, 40%, 50% и более «разбрасываются» на 2-3 года.

Средства депонируются не для погашения долга перед банком, а напрямую продавцу (будь то девелопер на первичном рынке или частное лицо на вторичном рынке).

Семья Ивановых решила купить недвижимость у застройщика. Стоимость однокомнатной квартиры составляла 1 500 000 российских рублей. Разработчик указал, что 30% нужно платить сразу (например.

при заключении договора купли-продажи). Оставшиеся 70% компания готова продлить на 24 месяца (2 года).

Это означает, что Ивановым придется платить застройщику 41 667 рублей в месяц (1 000 000 задолженностей / 24 месяца = 41 667 рублей в месяц).

Плюс в том, что нет процентов или дополнительных платежей (обычно). Но когда вы закрываете контракт, нужно быть осторожным.

Есть нюансы, связанные с:

наличие дополнительных платежей, указанных в договоре;

переход права собственности (при заключении сделки, после уплаты первоначального взноса, после выплаты полной суммы долга);

возможность / невозможность досрочного погашения долга;

пени и пени за просрочку платежа;

право передачи имущественных прав другому лицу (или в его отсутствие).

Недостаточно полностью ознакомиться с правилами и требованиями законодательства. Придется изучить условия, предусмотренные в контракте. Как правило, они типовые. Те, кто не будет адаптироваться к вам и вашим запросам.

вряд ли удастся уговорить менеджера изменить условия конкретно под вашу потребность и запрос. Когда вы знаете, что такое покупка квартиры в рассрочку, мы расскажем вам о типичных условиях застройщиков и частных лиц.

Получение рассрочки на квартиру от застройщика

Рассрочка на квартиру от застройщика позволяет покупать недвижимость без обращения в банки и финансовые учреждения. Это выгодно компании, так как соглашение позволяет:

привлечь внимание к строящемуся или возводимому объекту;

увеличить стоимость квартиры на 10-15% (по сравнению с предложениями, предусматривающими полную оплату в едином решении);

отказываться от сотрудничества с банками и финансовыми учреждениями.

Покупатель должен знать основные условия предоставления застройщиком рассрочки.

Условия покупки недвижимости в рассрочку от девелоперской компании:

1. Предложение распространяется на новостройки. Это могут быть как завершенные (готовые) объекты, так и еще не введенные в эксплуатацию. У клиента нельзя попросить рассрочку при покупке дома / коттеджа или на финансирование строительства дачи.
2. Рассрочка предусмотрена при покупке квартиры под проценты или бесплатно. Условия прописаны в договоре. Если разработчик заботится, это намного меньше, чем банк. Как правило, ставка находится на уровне 2-3% годовых. Если вам предлагают сделку 7-10%, то лучше использовать ипотечные предложения от банков (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и другие).
3. Размер первоначального взноса составляет 30-70% от стоимости недвижимости. По ипотечным кредитам банки просят около 10-30% в качестве первоначального взноса. Есть предложения, в которых нет первоначального взноса. Если у вас есть справка о единовременном пособии по беременности и родам, банк может использовать ее для оплаты первоначального взноса (полностью или частично). Если у вас половина стоимости недвижимости, вы можете легко обсудить рассрочку с любым застройщиком. Есть компании, которые уменьшают первоначальную сумму платежа для привлечения клиентов (или вовсе отменяют платеж). Но таких игроков на рынке можно рассчитывать по пальцам. Обычно уменьшение первоначального взноса — это «уловка», которая нужна девелоперу для продажи «неликвидов».
4. Срок рассрочки составляет примерно 2-3 года. Если в банке можно рассчитывать на 20-30 лет, то с девелопером все намного строже. За указанный период компании удается построить жилье и сдать его в эксплуатацию. Некоторые компании предлагают рассрочку на 5 лет. Но продление срока автоматически означает, что застройщик возьмет дополнительный процент (или не покажет недвижимость лучшего качества).
5. Отсрочка платежа возможна, но не для всех компаний. Как правило, компании не могут предложить более 1 года «ожидания». Поэтому будьте осторожны и осторожны.

Чтобы облегчить разборку всех за и против, взвесить и оценить возможности, предлагаем небольшую таблицу:

Критерий сравнения	Банковский кредит	Рассрочка от застройщика
Срок поставки	От 1 до 30 лет	2-3 года (максимум 5)
Предложение	8-15% годовых в зависимости от банка и условий программы	2-3%
Размер первоначального взноса	От 10% до 30% В некоторых случаях он отсутствует. Кроме того, есть возможность возмещения за счет материнского капитала	30-70%, так как важно, чтобы разработчик первым получил больше денег (и снизил риск неплатежа).
Предметы, на которые распространяется предложение	Первичная недвижимость (дома, квартиры, коттеджи); гаражи (в том числе с землей); автостоянки; дачи и садовые домики; вторичная недвижимость (квартиры, дома, коттеджи).	Только в собственности первичного застройщика.
Список документов	Включает в себя десятки должностей (паспорта, свидетельства о браке, справки о заработной плате, свидетельство о браке, свидетельство на мат. Капитал).	Паспорт + согласие супруга, заверенное нотариально (но уточняйте у застройщика конкретный перечень документов).
Влияние кредитной истории	Ага	Нет
Выбор жилья	Практически без ограничений.	вы можете приобретать продукты только у определенного разработчика.
Страховая регистрация	Обычно требуется. Если нет страховки, к процентной ставке добавляется несколько пунктов.	По желанию.

При заключении договора необходимо будет спросить у разработчика:

документы, подтверждающие права на землю;

пакет проектной документации на объект (строящийся или готовый);

сопроводительная документация проекта;

отчет о государственной экспертизе (оформляется в виде справки).

договор рассрочки платежа.

Внимательно прочтите условия, которые прописывает разработчик! В договоре могут быть предусмотрены дополнительные платежи или скрытые комиссии, обременения недвижимого имущества.

Условия рассрочки застройщика:

1. Информация о стороне, предоставляющей рассрочку. Если он разработчик, его реквизиты (номер счета, дата регистрации, название компании, ИНН и другие данные) должны быть прописаны. Если в документах фигурирует банк, это совершенно другой вид договора.
2. Размер вклада. Указывается не только в процентах. Также цифры зафиксированы прописью.
3. Регулярность выплат и возможность / невозможность их увеличения. Как правило, составляются специальные таблицы, в которых указывается месяц и сумма погашения. Проще говоря, см: март 2019 г. — 87 432 (остаток долга — 3 431 987 рублей); Апрель 2019 — 80 643 руб .; Май 2019 -79874 и так далее.
4. Условия и требования для досрочного выкупа. Как правило, предоплата в рассрочку приветствуется (и на руках застройщика). Но могут быть некоторые моменты, связанные с интересами.
5. Момент смены собственника. Вместе с правами собственности на вас переходят все риски несчастного случая смерти. Как правило, договор предусматривает переход при:
6. внести первоначальный взнос;
7. полное погашение облигаций;
8. ввод жилого объекта в эксплуатацию.
9. Штрафы за просрочку. Например, если заказчик регулярно нарушает условия оплаты, застройщик имеет право расторгнуть договор и снять комиссию с уплаченной суммы.
10. Передача полномочий третьему лицу. Важно понимать, есть ли возможность продления договора. Такая ситуация возникает, когда у вас нет средств для погашения долга, поэтому вы «перепродаете» полномочия третьим лицам.

Что скажешь в итоге? Продажа квартир в рассрочку — одно из самых выгодных направлений деятельности для застройщика. Что касается покупателя, то он может столкнуться с невозможностью выплаты долга.

Инструкция, как купить квартиру в рассрочку

Первый шаг — узнать, предлагает ли застройщик такие условия. Например, в Москве можно будет купить квартиру в рассрочку в компаниях «Эталон», «Самолет Девелопмент», «ГЛОБСезар», «Пирнер» и «Тройка Ред».

Схема стандартная:

проверить, предусматривает ли промоутер рассрочку при покупке недвижимости;

связаться с компанией и предоставить список необходимых документов (паспорт, заявление, согласие супруга, справки с места работы и другие);

изучить условия договора, который предлагает компания (суммы, условия, выплаты, продления, время перехода права собственности, а также другие моменты);

заключить сделку и внести установленный застройщиком первоначальный взнос;

оплатить рассрочку, чтобы погасить рассрочку;

стать полноправным владельцем недвижимости.

Теперь вы знаете, что такое рассрочка при покупке квартиры в новостройке, как ею пользоваться, на каких условиях можно ее получить.

Также есть возможность «дробления квартплаты» и при заключении договора на вторичном рынке (при покупке дома или квартиры у частного лица). Но и здесь есть подводные камни.

Получение рассрочки при покупке недвижимости на вторичном рынке

Главное — проверить имущественные права продавца (а также членов семьи). Если выясняется, что он не имел права на закрытие сделки, она признается недействительной.

Законодательство позволяет заключать договор купли-продажи недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Но в случае возникновения непредвиденных обстоятельств есть риск, что квартира будет возвращена продавцу (который должен вернуть уплаченные деньги покупателю).

2 стороны добровольно соглашаются требовать оплаты недвижимости в Росреестре. Удалить его можно будет только после полной оплаты.

Преимущество в том, что:

покупателю не нужно предоставлять десяток справок и документов;

страховка не требуется;

не будет переплаты процентов (как в банке.

Конечно, между посторонними такие договоренности заключаются редко. Как правило, договор заключается между родственниками / друзьями / знакомыми (и во многом основывается на доверии). Но даже в этом случае не лишним будет ознакомиться со всем списком документов.

Информация для проверки перед покупкой недвижимости:

1. Паспорт и другие документы, удостоверяющие личность. Только собственник может заключать сделки по купле-продаже недвижимости.
2. Выписка из ЕГРН. В нем представлены основные характеристики собственности и прав на нее. Заказать документ можно через МФЦ (или сделать самому). Цена 200 руб. Но документ расскажет обо всех «подводных камнях» лучше, чем хозяин и его соседи. Кстати, документ действителен только один год. После этого вам нужно будет обзавестись новым.
3. Подтверждение права собственности. Среди них будут:
4. контракт на продажу;
5. договор купли-продажи (в случае приватизации);
6. договор дарения;
7. арендовать;
8. договор об участии в уставном капитале;
9. свидетельство о праве наследования;
10. решение суда;
11. договор о разделе имущества.
12. Документ, отражающий семейное положение продавца. При наличии законного супруга продавец должен предоставить свое согласие, заверенное нотариально (если имущество признано совместно нажитым).
13. Квартирные счета. В документах не должно быть телефонной задолженности или счетов за коммунальные услуги. В противном случае придется платить «меньше.
14. Справка ПНД (психоневрологический диспансер). Можешь взять на всякий случай. Обратите внимание, что договор с алкоголиком или наркоманом может быть расторгнут. Продавец оставит себе имущество (но будет обязан вернуть вам уплаченные деньги). Но вряд ли удастся что-либо собрать с асоциальных личностей.

Схема купли-продажи квартиры в рассрочку

Вы уже знаете условия покупки. Моменты, связанные с рассрочкой, прописываются в договоре. По этой причине вам придется пойти к нотариусу и заплатить налоги. В документе будет указана информация об объекте недвижимости (+ специалист проверит все полномочия продавца).

Контракт обычно содержит:

данные продавца и покупателя;

стоимость квартиры;

адрес и описание квартиры;

права, обязанности и ответственность сторон;

сроки выпуска жилплощади;

гарантия от продавца (что недвижимость не была заложена или куплена в срок);

размер первоначального взноса;

размер платежей и порядок их совершения;

передача права собственности, а также другие моменты.

В договоре будет указано: «Иванов оплачивает 20% стоимости в размере №№ №№№№ рублей (а здесь столько же прописью). Остальные 80%, т.е он обязуется оплатить в течение №№№ месяцев. L размер оплаты в месяц — №№№ руб.

В 2019 году ожидаются изменения в строительном секторе, поэтому вопрос о том, как купить квартиру без ипотеки в рассрочку, станет еще более актуальным. От всей души желаем успехов в заключении дел и поиске партнеров!

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

Программа кредитования в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снять квартиру. Кредит значительно увеличивает расходы граждан, ведь далеко не каждый может позволить себе обременять семейный бюджет ипотечной ссудой на долгие годы. Банковская система нацелена на развитие различных видов кредитов, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк — ведущий финансовый институт России, успешно сотрудничающий с государством и девелоперами. Это позволяет нам предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления денежных средств на покупку жилой площади. Ниже мы подробно рассмотрим все плюсы и минусы концепции рассрочки.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании размещают квартиры в домах на рынке еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вложения, необходимые для завершения строительства и ввода в эксплуатацию. Условия соглашения следующие:

Значительный прогресс. Показатель достигает 80% от общей стоимости.

Оставшаяся сумма выплачивается равными частями до окончания строительства.

Краткосрочная ссуда. Обычно от одного до двух лет.

Нет процентов или минимальный процент в предоставлении отсрочки.

Стоимость квадратного метра будущего дома может варьироваться в зависимости от рыночных условий.

Сторонами договора являются непосредственно заказчик и компания-застройщик.

Минусы прошлых кредитов не имеют значения. Кредитная история не подтверждена.

Прямая покупка имеет свои плюсы и минусы. Это требует единовременного платежа большой суммы денег и размер ежемесячных платежей будет высоким. Переплата за использование услуги небольшая или отсутствует. Подходит для людей с высоким доходом или большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним доходом. Условия договора следующие:

Долгосрочный — до 30 лет.

Небольшие ежемесячные платежи.

Фиксированная окончательная стоимость приобретаемой недвижимости.

Есть процентная ставка доходности. Определяется индивидуально для каждого заемщика.

Объем не ограничивается первичным рынком.

Первоначальный взнос — 15%.

Приобретаемый объект может одновременно являться залогом.

При регистрации вам потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность и надежность. Платежная информация по предыдущим займам проверяется.

Заем предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа в случае возникновения финансовых затруднений. При рассрочке нет перерасчета или отсрочки. Если заказчик перестает платить налоги, застройщик имеет право продать жилую площадь другому заказчику.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка конкретной программы позволила совместить положительные стороны двух типов транзакций и минимизировать отрицательные. Кредит в рассрочку от Сбербанка — это полноценный кредит, порядок оформления не отличается от обычного кредита на покупку недвижимости. Однако порядок возврата существенно отличается.

Данный вид банковского продукта предоставляется только при покупке новостройки у аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выпуска следующие:

Минимальный депозит составляет 15% от общей стоимости.

Срок кредита — до 30 лет.

Ставка вознаграждения установлена ​​в размере 7,4%.

Погашение происходит равными долями.

Перевод средств осуществляется в два этапа. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая — после ввода объекта в эксплуатацию (период между сделками не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств делится на две части, что дает вам значительную выгоду при возврате. Клиент оплачивает задолженность, рассчитанную от суммы первого перевода. После перечисления остаточной суммы заемщик вносит ежемесячные платежи на вторую сумму денежных средств.

Это позволяет минимизировать ежемесячные платежи. Например, при ипотеке на два миллиона обычный ежемесячный платеж составляет около 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, нужно будет выплатить только 10.

При закрытии первой части долга до передачи заемщику всей суммы средств переплата по ипотечному кредиту будет минимальной.

В совокупности это минимизирует нагрузку на ваш бюджет и позволяет закрыть долг с небольшой переплатой.

Кредит в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности при сделке.

Порядок оформления

Программа рассчитана на простых граждан, желающих приобрести квартиру в строящемся доме от солидного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется путем заполнения анкеты и предоставления пакета документов:

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Второй документ, удостоверяющий личность. Водительское удостоверение, военное удостоверение личности, страховое свидетельство.

Документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.

Выписка из личного кабинета или другое подтверждение наличия денежных средств для первоначального платежа.

Предоставленная информация проверяется в течении 5 рабочих дней. После утверждения выполните следующие действия:

Выбор конкретного объекта.

Заключение договора долевого участия между девелопером и заказчиком.

Регистрация сделки в Росреестре.

Страхование собственности.

Осуществление первого перевода средств.

Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полную собственность, имеет право проживать на его территории до тех пор, пока не будет погашен основной долг перед банком. Обычная рассрочка этого не предусматривает.

Плюсы и минусы программы

Кредиты Сбербанка в рассрочку привлекут большое количество граждан, особенно молодые семьи, желающие улучшить свои жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, есть несколько негативных факторов:

Ожидается покупка некоторых предметов. Актуальный список представлен на официальном сайте.

В случае невыполнения клиентом договорных обязательств банк имеет право не осуществлять повторный перевод денежных средств.

Банкротство застройщика не отменяет кредитный договор.

У такого типа транзакций гораздо больше положительных сторон:

Небольшой ежемесячный платеж.

Сотрудничество с аккредитованными компаниями проверено Сбербанком.

Сниженная процентная ставка.

Небольшая доплата за использование услуг.

Возможность участвовать в специальных программах, пользоваться льготами.

Нет штрафа за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Кредит в рассрочку — это программа, направленная на покупку квартир в новостройках.

Ипотека в рассрочку: что это такое, чем отличается от обычной ипотеки?

Ипотечный кредит связан с длительным процессом регистрации и жесткими требованиями, которые кредиторы предъявляют к заемщикам и предмету, приобретенному на заемные средства.

Альтернативный вариант — оформить рассрочку у застройщика.

В случае недостаточности собственных средств на покупку жилой недвижимости специалисты советуют учитывать достоинства и недостатки обоих способов приобретения жилья, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредит и ипотека в рассрочку: сходства и отличия

В отличие от рассрочки, ипотечная ссуда всегда связана с наличием реальных гарантий, которые на весь срок действия кредитного договора выступают гарантией по ссуде. Если заемщик не может погасить ссуду, банк имеет право потребовать взыскания обеспеченного имущества и, после продажи имущества, возместить свои убытки.

В случае строящегося жилого дома право жалобы выступает в качестве залога. Чтобы иметь возможность продать квартиру в банке, при отказе заемщика в погашении кредита необходимо полностью погасить обязательства перед застройщиком и только после этого право требования жилья переходит к банку.

Ипотечный кредит возможен только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует условиям банка в виде высшего образования, подтверждения платежеспособности сертификатами и хорошей кредитной истории. Кредит застройщика в рассрочку не предъявляет столь жестких требований и значительно упрощает регистрацию.

В случае рассрочки между участниками процесса достигается договоренность о сроке отсрочки платежа, сроках оплаты проживания, правах и обязанностях сторон. В этом случае нет гарантии совершения сделки в виде залога недвижимости покупателем. Если покупатель не может выплатить средства по договору, он расторгается, и застройщик имеет право перепродать жилье.

В чем преимущества рассрочки от застройщика

Основным преимуществом рассрочки является то, что практически все граждане имеют право рассчитывать на нее. Из-за более простой конструкции многие россияне отдают предпочтение рассрочке. Плюсы варианта:

необязательно собирать большой пакет документов;

нет необходимости получать одобрение кредита в банке;

доходность с финансовой точки зрения такова, так как физическому лицу не нужно тратиться на оценку недвижимости и заключение договора страхования;

быстрая процедура оформления и возможность стать собственником квартиры за 1 день.

В большинстве случаев застройщики предлагают более выгодные условия покупки жилья. Физические лица при использовании условий специальных предложений и акций застройщиков имеют возможность получать рассрочку на выгодных условиях.

Процентная ставка по таким предложениям колеблется от 4 до 12%, при этом средний процент по кредитам значительно выше. На сегодняшнем финансовом рынке можно встретить предложения от застройщиков, предлагающих получить беспроцентную рассрочку на первые два года.

Подобные предложения возникают в результате высокой конкуренции на строительном рынке и желания девелоперов как можно скорее продать жилую недвижимость.

Основными недостатками рассрочки считаются следующие моменты:

краткосрочная выплата кредита, которая в среднем составляет 5 лет, тогда как стандартные ипотечные программы рассчитаны на 30 лет;

временные периоды действия с низкой ставкой, которая со временем достигает среднего банковского процента и может превышать его, что часто сводит на нет льготы;

более высокая цена квадратного метра в рамках льготных предложений;

необходимость высокого первоначального взноса, который может достигать 50% от общей стоимости проживания.

Существенные нюансы связаны с особенностями рассрочки кредита. Согласно действующим нормам право собственности оформляется только после того, как покупатель внес последний платеж. При невозможности оплаты проживания в рассрочку продавец имеет право перепродать жилье, вернув покупателю деньги, за исключением начисленной суммы штрафов за нарушение договора.

Когда стоит брать рассрочку

Выбор ипотеки или рассрочки для застройщика лучше всего зависит от конкретной ситуации и обстоятельств, побудивших человека искать дополнительные источники средств для покупки жилой недвижимости.

Банковский заем, несмотря на высокие процентные ставки по кредиту, для многих россиян является единственным реальным шансом стать владельцем собственного жилья.

Такой вариант целесообразен при отсутствии личных сбережений, возможности совершать небольшие выплаты, растянутой из-за этого на несколько десятилетий.

При наличии стабильного и высокого уровня дохода рассрочка ипотеки от застройщика для частного лица, несомненно, выгодна. Нюанс заключается в том, что сегодня тоже нужно 2 миллиона.

рублей с единой оплатой более 5 лет могут себе позволить немногие граждане России.

В связи с этим, несмотря на более высокие процентные ставки и сложные процедуры оформления ссуд, они предпочитают использовать стандартный вариант ссуды.

В большинстве случаев возможностью покупки жилой недвижимости в рассрочку пользуются следующие категории граждан:

1. несоответствие требованиям банка в виде плохой кредитной истории, недостаточного уровня официального источника дохода и других причин, в связи с которыми банки выразили свой отказ;
2. тем, кто не желает увлекаться долгим сбором, проверкой и ожиданием одобрения кредита;
3. желающие немедленно решить жилищный вопрос;
4. люди с достаточным доходом и умеющие точно рассчитать финансовую выгоду.

Эксперты говорят, что сегодня подавляющее большинство услуг для разработчиков нацелено на людей с плохой кредитной историей в прошлом и получающих «серую зарплату.

Большой процент составляют те, кто готов «сжаться», чтобы не столкнуться с проблемами ссуды и необходимостью длительных процессов.

Такие категории заемщиков предпочитают брать средства в долг у застройщика, рассматривая наиболее простой и выгодный вариант.

Вопрос честности и выгоды

Для физического лица последствия нарушения рассрочки значительно меньше, чем для кредита по стандартной кредитной программе, когда после нескольких преждевременных выплат заемщик может потерять залог. При отсутствии пункта в договоре о возможности расторжения договора и есть только возможность начисления определенного процента процентов, заемщик находится в тяжелом финансовом положении и практически не имеет инструментов, чтобы повлиять на поведение покупателя.

Многие разработчики сильно страдают от этой категории клиентов. В то же время эксперты говорят, что ситуация с каждым годом меняется, и все большее количество строительных компаний умеют просчитывать собственные риски, понимать, что можно получить прямо сейчас.

Для разработчиков отказ от инструмента рассрочки платежей сулит потерю значительной части потенциальных покупателей, что в условиях жесткой конкуренции и недостаточного спроса сулит значительные финансовые проблемы.

В связи с этим строительные компании пытаются нейтрализовать убытки от недобросовестной стратегии одних покупателей и компенсировать их за счет других статей дохода.

Перспективы рассрочки от застройщика

В связи с этим девелоперы активно внедряют новые маркетинговые решения для привлечения новых покупателей, одним из которых является инструмент предоставления ипотеки от застройщика. Специалисты прогнозируют рост популярности этого способа покупки жилья в будущем в связи со следующими обстоятельствами:

россияне опасаются делать долгосрочные прогнозы из-за нестабильной экономической ситуации;

риск потери недвижимости при покупке по программе от застройщика значительно меньше, чем при стандартных ипотечных программах;

переплата по девелоперским программам на порядок меньше, чем по базовым программам банка;

в значительной части случаев строительные компании готовы заключать договоры с учетом индивидуальных особенностей выплаты рассрочки, при этом выдача кредитов полностью осуществляется банками;

стремление девелоперов конкурировать с ипотечными программами кредиторов.

Эксперты финансового рынка прогнозируют рост сделок в ближайшее время с предоставлением рассрочки от застройщиков покупателям. Тенденция последних лет — снижение требований по предоставлению крупного депозита и снижению процентных ставок. На финансовом рынке сегодня можно найти предложения от девелоперов даже без внесения первого взноса.

При этом далеко не все девелоперы в сложных экономических условиях готовы принять такие льготные условия по предоставлению рассрочки.

Из-за сложности прогнозирования изменения стоимости строительных материалов и других затрат на строительство жилых домов многие строительные компании опасаются фиксировать стоимость и отказываются предоставлять рассрочку.

Ситуация усугубляется нестабильностью обменного курса, что сказывается на стоимости строящегося жилья, так как объем импортных материалов, используемых в строительстве, сегодня достаточно высок.

В ближайшее время ожидаются сложности как в сфере ипотечного кредитования, так и в сфере девелоперской деятельности с привлечением инструмента для покупки недвижимости в рассрочку.

Предоставление кредитов девелоперам связано с опасностью неверной интерпретации покупателями своих финансовых возможностей и риском работы с недобросовестными клиентами.

В связи с такими обстоятельствами эксперты говорят, что в ближайшее время ипотечные кредиты по стандартным программам кредиторов составят основную часть сделок с недвижимостью на российском рынке недвижимости.

однозначно невозможно ответить, что ипотека или рассрочка выгоднее. Многое зависит от конкретных обстоятельств и финансовых возможностей человека.

Каждый из этих способов приобретения жилой недвижимости при недостаточных личных сбережениях имеет свои сильные и слабые стороны.

Ипотека выгодна при низком уровне дохода и невозможности оплатить полную стоимость жилья в течение ближайших пяти лет.

Что выгоднее ипотека или рассрочка: пример расчета и советы

До свидания! Сегодня мы узнаем, что выгоднее ипотеки или рассрочки. На конкретном примере можно сравнить оба этих варианта покупки квартиры в новостройке. Мы также поговорим о разнице между ипотечными платежами и выплатами в рассрочку и каковы плюсы и минусы этих методов приобретения жилья.

Ипотека

Ипотека — это кредитная программа, при оформлении которой квартира (или другое жилое имущество), приобретенное гражданами, выступает в качестве поручительства).

Ипотека имеет следующие преимущества:

Минимальная сумма первого взноса.

Как правило, размер первого взноса не превышает 15-20% от стоимости покупки. Причем первый взнос можно оплатить не наличными, а материнским капиталом (сертификат MSC).

Долгосрочная ссуда

Обычно ипотека предоставляется на длительный срок — до 30 лет, в связи с чем размер ежемесячного платежа будет относительно невысоким, и это смогут сделать даже граждане с низким уровнем дохода.

Регистрация собственности

После получения ипотеки квартира оформляется на заемщика и получает право зарегистрироваться (а при необходимости и зарегистрировать третье лицо) и жить. Но важно учитывать, что до полного погашения на квартиру будут наложены ограничения, т.е.без согласия банка ее нельзя будет продать, обменять, подарить или завещать.

Возможность досрочного погашения

В случае изменения финансового положения заемщик может произвести досрочное погашение договора ипотечной ссуды — банк не имеет права отказать клиенту, поскольку это запрещено действующим законодательством.

В ипотеку можно купить жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но при условии, что дом был построен не более 30 лет назад. Так, по договору ипотечной ссуды можно взять практически любую жилую недвижимость — и это не обязательно квартиру — объектом может быть частный дом или коттедж.

Перед оформлением ипотеки специалисты банка проверяют строительную компанию, а также документы на здание, и если заявка была одобрена кредитными специалистами, это лишнее доказательство надежности застройщика.

Если вы покупаете жилье за ​​наличные или ипотеку, большинство застройщиков предложат вам скидку на быструю проверку, что сэкономит вам деньги.

Помимо достоинств, ипотека имеет и недостатки, к которым можно отнести:

Для граждан, желающих заключить договор ипотечного кредита, банки предлагают широкий перечень требований — по возрасту, уровню дохода, опыту работы, семейному положению, кредитной истории и т.д. — и чем выгоднее условия, тем сложнее будет процесс регистрации.

При этом каждый из баллов необходимо будет подтвердить приложением соответствующих справок и другой документации (справка 2-НДФЛ, паспорт, документы других членов семьи и так далее).

Кроме того, многие банки требуют привлечения поручителей, которые также должны соблюдать все установленные параметры.

Высокая процентная ставка

На данный момент процентная ставка по ипотеке составляет около 10% годовых (а в некоторых случаях до 14%), но по сравнению с другими банковскими продуктами этот способ кредитования, безусловно, намного выгоднее.

Длительное время обработки

Большинство банков предлагают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды прямо через сайт, но можно узнать только предварительное решение, которое не является окончательным.

На практике гражданину придется лично ехать в представительство банка не один раз, что займет много времени, а решение сотрудников кредитной организации может занять до нескольких дней, а иногда и недель.

Это связано с тем, что специалисты кредитора проверяют не только заемщика, но и застройщика, а также помещения, которые человек планирует купить. Сделка может занять месяц, иногда два.

Оплата дополнительных расходов

Оформление ипотеки сопровождается дополнительными финансовыми затратами. Дополнительные расходы могут включать — уточнение оценочной стоимости недвижимости, страхование (обычно — 1% от суммы кредита), нотариальные услуги, госпошлины за регистрацию прав, другие банковские услуги (аренда сейфа, перенос расходов).

Рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком, и условия различных строительных компаний могут отличаться.

Преимущества рассрочки:

оформить рассрочку можно довольно быстро — как правило, это можно сделать за несколько дней, совершив 1-2 посещения. После оформления документов (при условии, что дом уже сдан в эксплуатацию и уполномоченными органами выданы все необходимые разрешения) можно сразу приступить к переезду.

Минимальный пакет документов

Строительные компании требуют от граждан минимальное количество документов, а в некоторых случаях достаточно одного гражданского паспорта.

Нет необходимости доказывать уровень дохода (который часто бывает неформальным), искать гарантии и даже привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей.

Это связано с тем, что строительная компания, по сути, не подвергает себя риску (в отличие от банка, который переводит средства на счет застройщика при оформлении ипотеки) до момента полного погашения, гражданин не сможет не совершать никаких действий с квартирой.

Возможность получить одобрение даже для людей с плохой кредитной историей

Представители строительных компаний, как правило, более лояльны к своим клиентам и не предъявляют требований к исключительно хорошей кредитной истории, в отличие от банков, которые проводят тщательную проверку потенциального заемщика и, если сомнение минимально, отказывают.

Процентные ставки при подаче заявки на рассрочку, как правило, низкие и редко превышают 2-3% годовых, а при минимальном сроке проценты могут вообще не взиматься (условия для каждой строительной компании разные и возможность получения Беспроцентная рассрочка необходимо уточнять заранее).

Без дополнительных затрат

Представители девелоперской компании не требуют от граждан, желающих получить рассрочку, оформления договоров страхования и других действий, которые могут повлечь дополнительные денежные затраты. К тому же не нужно будет оценивать квартиру.

Учитывая, что рассрочка предоставляется в небольшом проценте (а иногда и без процентов), итоговая переплата будет минимальной, так как основная цель строительной компании — продать жилье, а не получать доход за дополнительные услуги.

Но кроме достоинств, у этого метода есть еще ряд недостатков:

Большая сумма первого депозита

Размер первого взноса, как правило, составляет 30-50% от стоимости жилья — в связи с этим далеко не все граждане могут позволить себе справиться без предварительной продажи какого-либо имущества или получения дополнительной ссуды (например, потребительской ссуды).

Если есть возможность предоставить ипотеку на срок 25-30 лет, рассрочка обычно оформляется на более короткий срок, который не превышает одного года (реже -5) лет.

Высокие ежемесячные платежи

Учитывая короткий период, на который планируется рассрочка, сумма ежемесячных платежей будет довольно высокой, и большинство граждан может просто не справиться с ошеломляющей суммой каждый месяц в кассе бизнес-зданий.

Рассрочка предоставляется исключительно на квартиры, расположенные в новостройках и только те, которые построены специалистами компании, в которую обратился гражданин. Чтобы найти недвижимость, подходящую по всем параметрам, вам придется договориться с несколькими застройщиками.

Передача собственности

В случае покупки квартиры в рассрочку право собственности на это имущество перейдет к гражданину только после его полного выкупа — до этого времени квартира будет принадлежать организатору.

Рассрочка может быть оформлена как на готовую недвижимость, так и на строящуюся. В последнем случае стоимость жилого помещения будет на порядок ниже, но при этом есть риск, что строительство не будет завершено.

Пример расчета

Теперь давайте на конкретном примере посчитаем, какая ипотека или рассрочка лучше всего.

Например, возьмем квартиру в новостройке стоимостью 2 миллиона рублей. Первоначальный взнос — 1 миллион рублей. Ставка по ипотеке — 10%, по рассрочке — 3% годовых. Срок ипотечного кредита — 10 лет, но с учетом досрочного погашения за год. Рассрочка на год до конца строительства. Скидка при быстром поселении с застройщиком по ипотеке 80 000 руб. Выплата аннуитетная.

был выбран среднерыночный курс. Не будем забывать, что с 2018 года действует ипотека под 6% на новостройку для отдельных категорий граждан РФ.

Что получаем:

Ежемесячный платеж в рассрочку — 84 693,7 руб.

Переплата — 16 324,39 руб.

Выплата по ипотеке — 12 157,87 руб.

Переплата за 10 лет — 538 944,14

Дополнительные расходы — 9000 руб. (страхование и аккредитив, пошлины и т д)

Как видно из этих цифр, с точки зрения переплаты выгоднее принять рассрочку. Даже скидка за быструю проверку не покрывает все расходы по ипотеке. Но, при этом, стоит ли платить 84693 в месяц на семью? Это очень ощутимая сумма для бюджета.

Если вы планируете продать свою квартиру или другую крупную квитанцию, которая позволит вам закрыть ипотеку раньше, чем ожидалось, переплата будет намного меньше, а выплаты останутся вполне приемлемыми. В нашем примере, если через год ипотека закрывается раньше, чем предполагалось, переплата по кредиту за год составит 89 460 рублей.

Для расчета ипотеки или рассрочки в вашей ситуации воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки с досрочным погашением, который позволит вам сделать правильный выбор схемы покупки квартиры.

Итоговый вывод

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что рассрочка более выгодна, потому что переплата по ней намного меньше, чем по ипотеке, к тому же, если гражданин не может вовремя произвести платеж, договор будет расторгнут и деньги на нем останутся погашены, а финансовые потери из-за невыплаты ипотеки будут намного выше.

При этом важно учитывать размер 1-го платежа и размер ежемесячных платежей, которые на порядок выше. Поэтому, если ежемесячный платеж превышает 50-60% от совокупного дохода всех членов семьи, целесообразнее рассмотреть вариант ипотечного кредита, даже если строительная компания дала согласие.

Если у вас остались вопросы или вам нужна помощь специалиста, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу или оставить свои вопросы ниже.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру в рассрочку с использованием ипотеки Сбербанка, а также что такое ипотечный отпуск. Эти две программы могут стать интересной альтернативой покупке квартиры в рассрочку или ипотеку.

Переход с рассрочки на ипотеку

Покупка недвижимости в кредит сопряжена с риском. Нормальная ситуация: человек купил квартиру в новостройке в рассрочку, заплатил больше половины суммы.

А потом случилось непредвиденное: заправка семьи, потеря работы или другие возможности. И нет возможности произвести оплату вовремя. В такой ситуации следует использовать другой финансовый инструмент — ипотеку.

Переход от рассрочки застройщика к ипотеке — реальный выход из сложной ситуации. Однако не все так просто: из-за подводных камней эту возможность можно упустить. Действовать нужно осознанно и желательно незадолго до даты следующего платежа.

Когда квартира есть, а денег на платеж по рассрочке нет

Если из-за экономических трудностей нет возможности платить в рассрочку, есть два варианта: продать квартиру и отказаться от дома или передать рассрочку в ипотеку.

Второй способ более дальновиден. Квартиры в новостройках дорожают и нет никаких гарантий, что в ближайшее время появится еще одна возможность покупки недвижимости.

Как перейти на новые треки? Для реализации задуманного нужно выполнить следующие действия:

свяжитесь с застройщиком и сообщите, что вам нужно перейти на ипотеку. За это может быть удержан штраф. Но застройщики часто идут на встречу с собственниками и после рассмотрения одобряют переход в ипотеку без штрафных санкций. Вы должны связаться с застройщиком как минимум за месяц до даты оплаты рассрочки;

строительные компании обычно работают с несколькими банками, с одним из них посоветуют сотрудничать. Подать заявку и дождаться одобрения;

при договоренности застройщика и банка подписывается дополнительное соглашение к DDU. Затем рассрочка превращается в ипотеку.

Из рассрочки в ипотеку без переплат

При оформлении ипотеки самостоятельно при наличии неоплаченной рассрочки, человек может столкнуться с разными нюансами:

не одобрит ипотеку;

ипотека будет одобрена, но по высокой ставке;

банк согласится предоставить ссуду, но вы заплатили частями сумму, меньшую, чем запрошенный первоначальный взнос. Для подтверждения кредита нужно «доложить» о деньгах, но денег не хватает.

Кредитные посредники знают, какие банки выдают ипотеку в обмен на рассрочку на лучших условиях и как без потерь перевести рассрочку в ипотеку. Собирать документы не нужно — оформление документов возьмет на себя персональный менеджер. За услуги агентства предоплата не требуется — платит заказчик при переходе с рассрочки на ипотеку.