В современном обществе важной человеческой потребностью является необходимость иметь собственное жилье. Но, к сожалению, не многие имеют финансовые возможности приобрести индивидуальное жилье за свой счет. Тогда на помощь приходит популярная банковская услуга — ипотека, преимущества которой для многих очевидны.
Что такое ипотека
Финансовая помощь, предоставляемая финансовыми учреждениями в связи с особым видом ссуды, называется ипотекой.
Этот вид кредита выдается на длительный срок при условии его добросовестного погашения. Часто кредитные программы разных банков предполагают первоначальный взнос.
Отличия от потребительского кредита
Ипотечный кредит отличается от обычного потребительского кредита рядом качеств, возможностей и дополнительных обязательств заемщика, присущих ему.
Эти дополнительные элементы ипотечной ссуды включают:
Основные параметры
К основным параметрам данного вида ссуды относятся характеризующие его части, определяющие направление деятельности банковских организаций в сфере ипотечного кредитования.
Эти части:
Особенности
Стоимость залога, предоставленного банку в обмен на наличные, должна быть примерно равна сумме займа. Поэтому очень часто объектом поручительства по залогу является недвижимость, приобретенная в ипотеку.
Процентная ставка, определяющая размер переплаты по кредиту ежегодно, зависит от условий получения этого кредита, его суммы и времени, на которое он будет взят.
На 2018 год авансовый платеж — необязательный элемент ипотечной ссуды. Однако соблюдение этой меры имеет для заемщика свои преимущества.
Виды
Типы ипотеки — это классификация набора возможностей и условий, предоставляемых финансовым учреждением потенциальным заемщикам ссуды.
Виды ипотечных кредитов:
- Покупка жилья на первичном или вторичном рынке.
- Укажите сумму по двум документам.
- Предоставляем средства с учетом льгот гражданина.
- Наличие государственной поддержки.
- Покупка недвижимости без предоплаты.
Какую недвижимость можно оформить
Не все типы недвижимости имеют право на регистрацию ипотеки.
Ипотечный кредит включает:
Преимущества
Преимущество ипотеки очевидно: это возможность покупки недвижимости всеми категориями граждан.
Для данного вида кредита характерны следующие преимущества:
К преимуществам ипотечной ссуды можно отнести разнообразие банков, предоставляющих услугу, что расширяет возможности будущих заемщиков.
Недостатки
К недостаткам кредита такой формы можно отнести риски, связанные с неисполнением обязательств по заключенному с банком договору. В случае недобросовестного исполнения официально заключенных договоров или систематической неуплаты ежемесячных платежей кредитная организация вправе взыскать предоставленные гарантии с должника и преобразовать их в собственность банка.
К недостаткам жилищного кредита также можно отнести:
Основные условия кредитования
Важнейшим условием получения кредита является соблюдение обязательных требований, установленных банком. На первом этапе одобрения ипотеки рассматривается заявление будущего заемщика.
Кандидат должен соответствовать следующим основным параметрам:
После рассмотрения и утверждения кандидата на получение ипотечной ссуды следует второй этап: исследование приобретенного жилого помещения с целью исключения деградации, аварий и сноса выбранного заемщиком помещения.
Кто имеет право на льготы
Право на льготы имеют только некоторые консолидированные категории граждан.
Это включает:
- Молодые семьи (возраст супругов не превышает 35 лет).
- Военнослужащие (государство оказывает поддержку военным, которые стремятся оставаться в рядах вооруженных сил на длительный срок).
- Людям, имеющим двух и более детей (возможна комбинация кредита с материнским капиталом).
- Бедные граждане, жилье которых не соответствует санитарным нормам или составляет менее 14 кв. М на человека.
- Бюджетные служащие (граждане, работающие в государственных органах, бюджетных и государственных учреждениях и других организациях, расходы которых финансируются из бюджета).
Когда оформлять выгодно
Во многом это зависит от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и увеличения.
Но стоит обратить внимание на общие правила, рекомендуемые экспертами для выбора наиболее приемлемого срока кредита:
Когда лучше потребительское кредитование
Потребительский кредит на жилье вместо ипотеки выгоднее только в исключительных случаях, так как предусматривает более высокие ставки по кредитам.
Случаи исключения:
- При сроке, на который планируется взять кредит, не более пяти лет.
- При сумме кредита менее 30% от стоимости жилья
- Если требуется срочная обработка с минимальным количеством документов.
- При этом заемщику не нужна оценка залога недвижимости и страхование.
- Когда потенциальный заемщик не может предоставить требуемые банком документы для получения ипотечной ссуды.
Примеры
Примеры получения кредита на улучшение жилищных условий характеризуются его конкретными критериями: целью, суммой, сроком действия, ставкой.
Параметры для расчета программы оплаты Domclick от Сбербанка:
Общая сумма переплаты по кредиту составит 5 664 219 рублей, ежемесячный платеж — 38 601 ₽.
Подробный график этого расчета можно скачать здесь в формате PDF.
Основные рекомендации
Для будущих заемщиков специалисты составили список основных рекомендаций, устраняющих проблемы при дальнейшем заключении договора с банком.
Между ними:
- Выберите банк, которому доверяете. Проверенный банк — это финансовое учреждение, имеющее все юридические основания для ведения бизнеса, а также внушительное количество клиентов, связей и отделений.
- Тщательная проработка договора перед подписанием. Сюда входит: рассмотрение и детальное прочтение всех пунктов договора перед его подписанием.
- Финансовая экономия. Минимальная сумма, отложенная на непредвиденные расходы, может помочь должнику в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Видео
В этом видео рассказывается обо всех преимуществах ипотеки и ее недостатках.
Подробнее о потребительском кредитовании, его преимуществах и недостатках смотрите в этом видео.
