Предоставления жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

Покупка дома — важный вопрос для солдата. Это становится еще более актуальным после замужества и родов.

Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, теперь покупка квартиры возможна в кредит по разработанной госпрограмме — военная ипотека.

Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

Он существует более десяти лет и с его помощью многим удалось стать собственниками.

Содержание
  1. Что такое военная ипотека
  2. Военная ипотека – условия предоставления
  3. Кто имеет право на военную ипотеку
  4. Военная ипотека, если есть жилье в собственности
  5. Изменения в военной ипотеке в 2017
  6. Как получить военную ипотеку
  7. Участие в НИС
  8. Выбор жилья
  9. Расчет военной ипотеки
  10. Какой банк дает военную ипотеку
  11. Оформление военной ипотеки
  12. Документы для ипотеки
  13. Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки
  14. Покупка квартиры по военной ипотеке
  15. Кто оплачивает военную ипотеку
  16. Военная ипотека при увольнении
  17. По собственному желанию
  18. По состоянию здоровья
  19. По ОШМ
  20. Плюсы и минусы военной ипотеки
  21. Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»
  22. Суть программы
  23. Кто может стать участником программы?
  24. Условия предоставления средств госпомощи
  25. Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы
  26. Срок ожидания права на ипотеку
  27. Военная ипотека в 2019 году: условия предоставления и свежие изменения
  28. Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?
  29. Начисление и размер накоплений по военной ипотеке
  30. Максимальная сумма военной ипотеки
  31. Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году
  32. Как и где посмотреть накопления?
  33. Когда можно воспользоваться средствами?
  34. Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?
  35. Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году
  36. Понятие НИС для военнослужащих
  37. Преимущества и недостатки
  38. Законодательное регулирование
  39. Правила участия в программе
  40. Система накопления
  41. Размер ежегодного взноса
  42. Способы проверки накоплений
  43. Использование накоплений
  44. Покупка жилья
  45. Первоначальный взнос по ипотеке
  46. Долевое участие в строительстве
  47. Лишают ли служебного жилья при реализации военной ипотеки
  48. Военная ипотека при наличии жилья в собственности военнослужащего
  49. Преимущества НИС
  50. Включение в реестр
  51. Сроки использования накоплений
  52. Выплата долга по военной ипотеке
  53. Вопросы о наличии жилья в собственности
  54. Участие в НИС и свое жилое помещение

Что такое военная ипотека

Программа намеревается заменить распределение квартир, в свою очередь, возможностью приобретения недвижимости в кредит в рамках целевого займа на недвижимость (TLC). Ипотека, созданная для военнослужащих, является инструментом получения жилой недвижимости в рамках государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана минимизировать финансовую нагрузку на военных при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение полной суммы или значительной части долговых обязательств солдата по имуществу, приобретенному за счет государственных средств.

Предоставление военной ипотеки происходит за счет участников накопительной ипотечной системы.

Условия выдачи кредитных средств могут отличаться в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

  • кредиты выдаются с 21 года;
  • максимальная сумма привлеченных средств — 2 200 000 рублей;
  • срок кредита — от трех до двадцати лет или до достижения заемщиком 45 лет.
  • Кто имеет право на военную ипотеку

    Военные могут использовать программу после того, как напишут рапорт и отправят его командиру части. Регистрация в реестре участников происходит через десять дней после получения отчета Федеральным государственным институтом Росвоенипотеку.

    Кто имеет право на военную ссуду? Программа вступила в силу 1 января 2015 года, поэтому все расчеты начинаются с этой даты. Основанием для записи в реестр является военная служба по контракту.

    В реестр можно внести:

  • выпускники, окончившие обучение после приема на курс, но заключившие контракт до поступления на учебу;
  • офицеры, заключившие контракт после утверждения закона;
  • прапорщики и прапорщики, проработавшие по контракту не менее трех лет после вступления программы в силу;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после старта программы заключили второй контракт.
  • Военная ипотека, если есть жилье в собственности

    Раньше, если бы была жилая недвижимость, военнослужащий не мог получить квартиру в раздачу, судя по очереди. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечной ссуде осуществляется за счет всех участников программы, независимо от того, приобрели ли они уже жилье на собственные деньги или получили его в наследство.

    Изменения в военной ипотеке в 2017

    В этом году вступили в силу нововведения, упрощающие покупку недвижимости для военнослужащих. Какие последние поправки в федеральный закон о военных займах? Есть три основных направления для улучшения:

  • будет проведена индексация годового накопительного взноса, его размер увеличится до 260 тысяч рублей.
  • супруги военнослужащих смогут использовать всю сумму сбережений по ипотечному кредиту для покупки недвижимости;
  • при выплате дополнительных средств при увольнении не будут учитывать наличие своего имущества.
  • Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Как получить военную ипотеку

    Возможность приобретения жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта о прохождении службы в Вооруженных силах. Получение ипотеки от военнослужащих можно разделить на три этапа:

  • 3 года до права присоединения к системе;
  • за 3 года до использования средств;
  • оформление сделки купли-продажи недвижимости.
  • Участие в НИС

    В основе созданной госпрограммы, инструмента ипотечной ссуды, лежит система накопительной ипотеки для обеспечения жильем военнослужащих.

    После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета.

    Количество членов не зависит от воинского звания и региона службы.

    Сумма пополнения периодически индексируется: на увеличение годового взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции.

    Перед переводом в резерв на счете участника накапливается значительная сумма, за которую можно купить хорошую квартиру. Контрольно-исполнительным органом системы является ФГКУ «Росвоенипотека», входящая в состав Министерства обороны РФ.

    На официальном сайте заведения участник может зарегистрироваться и получить информацию о статусе аккаунта.

    Выбор жилья

    Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, ипотечное жилье должно находиться в России. Вы можете оформить ипотечный кредит на:

  • купить готовый дом;
  • покупка квартир в новостройках у застройщиков по долевой схеме;
  • для строительства индивидуального жилого дома.
  • Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, ведь накопленных через систему средств хватит на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высока, поэтому тем, кто решит купить квартиру в этих городах, придется внести собственные дополнительные средства.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Расчет военной ипотеки

    Участник получает право пользоваться накоплениями после регистрации в течение трех лет. Накопленной за это время суммы, как правило, достаточно для внесения первоначального взноса. Онлайн-калькулятор военной ипотеки поможет потенциальному заемщику подсчитать сумму сбережений, первоначального взноса, ежемесячных выплат.

    Чтобы получить примерный расчет кредита на недвижимость, нужно ввести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама рассчитает сумму накопленных средств, первоначальный взнос, ежемесячные выплаты и, если на зарегистрированном лицевом счете недостаточно средств, укажет сумму ваших денег, необходимую для депозита.

    Какой банк дает военную ипотеку

    Заемщики имеют право выбрать финансовое учреждение для получения жилищного кредита после сравнения условий кредита. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях под низкие процентные ставки. Это включает:

  • Связь-Банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Агентство ипотечного кредитования недвижимости;
  • Открытие.
  • Оформление военной ипотеки

    После регистрации, по прошествии трех лет, участник может использовать средства из личного кабинета. Оформление ипотеки военнослужащего ВС РФ продолжается выдачей свидетельства о праве на получение адресной жилищной ссуды. Для этого солдат должен еще раз написать рапорт и сдать его руководству воинской части.

    Документы для ипотеки

    Решив использовать накопленные средства, гражданин должен изучить условия выдачи кредитов банками по программе и выбрать для себя оптимальный вариант.

    Заемщику необходимо обратиться в финансовое учреждение для предварительного решения — оформить жилищный кредит.

    Какие документы нужны на военную ипотеку для получения справки? Военнослужащий помимо рапорта должен подать в Росвоенипотеку пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора об открытии счета.
  • Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

    Рассмотрение документов на объекте Минобороны занимает до трех месяцев. Сервис Официального сайта Росвоенипотеки предлагает посетителям возможность отслеживать этапы продвижения документов при:

  • полученный;
  • по юридической экспертизе;
  • представлен на подпись;
  • послал.
  • После отправки вы можете получить информацию о местонахождении документов на официальном сайте курьерской службы по номеру счета. Отправленный сертификат получает банк, в нем указывается накопленная сумма, размер ежемесячных отчислений и максимальный срок кредита. После получения справки кредитор может оформить ипотеку военным.

    Покупка квартиры по военной ипотеке

    Следующий этап покупки квартиры по военной ипотеке — это сбор документов на приобретаемое имущество. Заемщик должен провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купля-продажа жилья и получение кредита происходят одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

    Кто оплачивает военную ипотеку

    Имеющийся остаток средств на лицевом счете участника зачисляется на первоначальный взнос после подписания кредитного договора и передачи документов в Росвоенипотеку.

    Ежемесячные платежи по военной ипотеке перечисляются в банк в счет погашения кредита и процентов, начисленных Росвоенипотекой, в размере 1/12 от суммы годового накопительного дохода.

    Часто для погашения долга солдату не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

  • оплата оценки объекта;
  • расходы на страхование;
  • оплата нотариальных услуг.
  • Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Военная ипотека при увольнении

    Ипотека, созданная для военнослужащих по контракту, рассчитана на длительный характер военной службы. Его основная цель — обеспечить жильем участников программы.

    Ипотека на увольнение военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату всей суммы накопленных средств на лицевой счет участника, если он не использовал свой аванс на покупку недвижимости.

    Остаток причитается участнику или используется для погашения ипотечной задолженности, если он уволен после десяти лет службы из-за ухудшения здоровья.

    По собственному желанию

    Серьезные финансовые последствия для военнослужащего возникают у участника программы, если до истечения 20 лет службы произойдет нарушение контракта или принято решение об увольнении из армии. Военная ипотека при аннулировании по собственному желанию погашается самостоятельно, а средства, использованные в накопительной системе, подлежат возврату в Министерство обороны.

    По состоянию здоровья

    Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья имеет два последствия:

    1. Ухудшение здоровья после десяти лет службы. Участник имеет право на компенсацию в размере накопленной суммы за полные двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток по ипотечной ссуде.
    2. Ухудшение здоровья до истечения десяти лет службы. В этом случае участник вынужден самостоятельно погасить задолженность и вернуть использованные IDC средства государству в течение десяти лет.

    По ОШМ

    Ссуды на увольнения в OSHM будут иметь различные последствия для участников программы. В этом случае увольнение также рассматривается как причина, не зависящая от работника, поэтому:

    1. Человек, прослуживший более десяти лет, не имеет финансовых обязательств перед государством, но должен сам выплатить оставшуюся ипотечную задолженность.
    2. Если срок службы менее десяти лет, участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного кредита и вернуть сумму использованных накоплений в Министерство обороны в течение десяти лет.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Плюсы и минусы военной ипотеки

    Программа имеет следующие преимущества:

    1. Вы можете получить жилую недвижимость в начале обслуживания за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже если у вас есть собственный дом.
    2. Вы по-прежнему имеете право на получение служебного жилья при переезде, если у вас есть собственное.

    Ипотека для военнослужащих имеет недостатки:

    1. Необходимость возврата денежных средств государству и самостоятельного погашения ссудной задолженности при увольнении без уважительной причины или до достижения 10-летнего стажа работы.
    2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что этим занимаются Росвоенипотека и банк. Снять обременение можно после закрытия долга.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Программа «Военная ипотека» предназначена для полного обеспечения жилищных потребностей военнослужащих РФ. Если раньше получить квартиру можно было только через 20 лет с момента присоединения к услуге, то сегодня, через три года, вы можете внести первый взнос по кредиту и купить понравившуюся квартиру.

    Плюс — свобода выбора жилья: его можно купить в «готовом» доме или участвовать в долевом строительстве.

    Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в будущем полностью перейти на такую ​​систему предоставления недвижимости.

    Суть программы

  • Ипотека — это разновидность банковской ссуды населению на покупку жилья.
  • Военная ипотека — это государственная программа, социальный банковский продукт, позволяющий военным приобретать квартиру за счет государственной поддержки.
  • Программа начала свою деятельность в 2005 году и регулируется законом No. 117-ФЗ.
  • Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК — Агентство ипотечного кредитования недвижимости.

    Задача была проста: в кратчайшие сроки обеспечить военных жильем.

    Действовавшая до этого схема позволяла военным переехать в новую квартиру только после 20 лет службы.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Программа является накопительной, и средства присуждаются на безвозвратной основе. Солдат заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (NIS).

    Проработав три года, он уже может использовать средства, которые накапливаются на его лицевом счете. Государственные субсидии зачисляются на счет в течение всего срока полезного использования.

    Размер средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

    После выбора банка, который должен быть партнером АИЖК, военные оформляют ипотеку. Банк выделяет деньги на покупку недвижимости.

    Кредит в банке погашается с лицевого счета военнослужащего, то есть за счет господдержки.

    Помимо средств, выделенных по программе, сотруднику еще придется потратить свои сбережения:

  • оплатить разницу в стоимости проживания, если цена квартиры выше назначенных денег;
  • оформить нотариальную доверенность, если от имени военных действует третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Кто может стать участником программы?

    Участник программы должен, прежде всего, быть военнослужащим Вооруженных Сил Российской Федерации. Кроме того, вы можете стать участником НИС автоматически (когда вы попадаете в соответствующую категорию) или добровольно, написав отчет.

    Они автоматически становятся членами НИС:

  • офицеры;
  • прапорщики, подписавшие свой первый служебный контракт после 2005 года.
  • Следующие люди могут добровольно участвовать в накоплении по программе военной ипотеки:

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    офицеры запаса, чей первый контракт был заключен после начала 2005 года;

  • выпускники военных учебных заведений, которые также подписали свой первый контракт на прохождение службы после 2005 года;
  • бригадиры, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 г;
  • прапорщики, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие на тот момент общий срок службы не менее трех лет.
  • Все волонтеры должны официально заявить о своем желании стать участниками системы: написать отчет, заключить договор.

    Поступление денег в личный кабинет начинается через 30 дней, т.е со второго месяца участия в системе.

    Условия предоставления средств госпомощи

    Претендент на государственные средства в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать членом НИС и получить соответствующий сертификат;
  • для участия в программе солдат должен достичь 43-летнего возраста;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тысяч рублей до 2,4 миллиона рублей;
  • кредит предоставляется на срок не менее трех лет.
  • Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Если солдат прослужил три года, он может воспользоваться своим правом на получение аванса, обратившись за ипотекой. Денежные средства в этом случае могут служить как первоначальные взносы, так и ежемесячные платежи.

    Деньги переводятся на лицевой счет в течение 20 лет.

    Если солдат покидает ряды ВС РФ, он оплачивает ссуду сам.

    Выбор жилья полностью зависит от военных и членов их семей. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и расположение. Если вы планируете покупать дорогую недвижимость, участник НИС оплачивает разницу собственными средствами.

    По программе разрешена покупка готового жилья или участие в долевом строительстве.

    Нововведением 2015 года в контексте «военного займа» является единовременный платеж наличными (CFR). Предоставляет право на получение пособия в кратчайшие сроки при следующих условиях:

  • общий срок полезного использования должен быть не менее 20 лет;
  • уволенные военнослужащие должны прослужить в Вооруженных Силах не менее 10 лет.
  • Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

    Реестр NIS содержит информацию об участниках системы. Внесение в него записей подтверждается письменным извещением, выданным военнослужащему под расписку.

    Данные вводятся не позднее трех месяцев со дня подачи рапорта военнослужащим, его увольнения или других обстоятельств.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Для участия в НИС солдат предъявляет офицеру следующие документы:

  • отношение;
  • копия паспорта);
  • копия договора на обслуживание.
  • Рапорт (заявление) заполняется военнослужащим в той части, в которой он служит. Он содержит следующую информацию:

    1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, желающего стать членом НИС, указываются вверху заявки.
    2. Паспортные данные заявителя.
    3. Запрос — добавление информации в список с последующим получением сертификата.
    4. Цель — получить адресную ссуду на недвижимость для покупки жилья.
    5. Согласие на снятие (безналичный расчет) сбережений с личного счета уполномоченным лицом.
    6. Название города, в котором вы планируете покупать недвижимость.
    7. Контактная информация: телефоны самого солдата, его приближенных.
    8. Если вы планируете получить сертификат по почте, указывается адрес (с почтовым индексом), на который его следует отправить.
    9. Дата подписания.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    После принятия отчета руководством военнослужащих в его дело вставляется карточка участника НИС, данные о нем заносятся в реестр (специальный реестр). В настоящее время разрешено вести электронный реестр.

    1. После отправки военных данных в компетентный орган министерства для их проверки участник получает уникальный 20-значный код.
    2. Уже при нем военные имеют право оформить сберегательный счет для дальнейших переводов на него государственных средств.
    3. Когда вы переключаетесь на обслуживание у другого участника, документы по ипотечному кредиту отправляются туда по почте.

    Срок ожидания права на ипотеку

    Реализация права на получение государственной жилищной субсидии военнослужащим является основным препятствием для получения вожделенной квартиры.

    Сроки покупки дома зависят от нескольких факторов:

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    оформить ипотеку можно только через три года после того, как солдат стал участником накопительной системы;

  • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия — 6 месяцев, поэтому за такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и приобрести недвижимость;
  • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащему не должно быть более 45 лет;
  • После 20 лет службы военные имеют право на льготную пенсию, но ипотечная задолженность в этом случае продолжит субсидироваться государством.
  • Если солдат не прослужил оговоренный 20-летний срок и был уволен, оставшаяся часть кредита погашается им за свой счет.
  • Любая сумма кредита, превышающая размер государственной помощи, выплачивается из личных средств заемщика, например, при покупке дорогого дома.
  • Если банк откажется, время ожидания увеличится. Если уполномоченный орган вернул заявку (отчет) еще на этапе регистрации, вам также придется подождать.

    При соблюдении всех условий квартира покупается в ипотеку в течение одного-двух месяцев.

    Военная ипотека в 2019 году: условия предоставления и свежие изменения

    Военная ипотека позволяет военнослужащим приобретать дом или квартиру в начале службы, не проживая с семьей в съемной квартире.

    В этом случае расходы на покупку несет государство. Рассмотрим условия военной ипотеки в 2019 году, кто может, а кто не может участвовать в накопительной ипотечной системе.

    Все тонкости приобретения жилья по военной ипотеке мы расскажем в 11 шагов.

    Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Военная ипотека — это адресная ссуда на приобретение готового или строящегося жилья для военнослужащих, которая субсидируется государством. Для этого была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», находящаяся в ведении Минобороны РФ.

    Военнослужащий, участвующий в системе накопительной ипотеки (далее НИС), может приобретать жилье по военной ипотеке. Воспользоваться программой не смогут только солдаты, зачисленные в армию.

    Проще говоря, военная ипотека — это обычная ипотека, которая отличается только тем, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.

    НИС — это комплекс мероприятий, которые осуществляются различными государственными органами:

    1. Министерство обороны.
    2. Росвоенипотека.
    3. АИЖК (ДОМ.РФ).

    Реализация программы основана на Федеральном законе «О системе накопления и ипотечного жилищного строительства для военнослужащих» № 117-ФЗ, принят 20.08.2004.

    Сущность и условия, при которых работает программа военной ипотеки:

    1. Военнослужащие, соответствующие определенным параметрам, обязаны участвовать в НИС в обязательном или добровольном порядке.
    2. Военнослужащему открывается личный сберегательный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма.
    3. Сумма не зависит от заработной платы, должности, воинского звания; каждый участник программы получает одинаковую сумму сбережений, которая ежегодно индексируется.
    4. Перевод денежных средств осуществляется Росвоенипотекой в ​​течение срока службы в армии — максимум 20 лет.
    5. через 3 года после создания учетной записи участник программы получает сертификат о праве на получение целевого кредита на недвижимость (CHL) и может использовать накопленную сумму для выплаты первоначального взноса в ипотечный банк.
    6. Кроме того, государство ежемесячно перечисляет 1/12 суммы годового накопительного взноса в кредитную организацию для погашения кредита.
    7. Деньги от программы можно потратить только по прямому назначению: на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить землю без строительства невозможно.
    8. Дом должен быть жилым, в хорошем состоянии, с раздельными кухней и ванной, водоснабжением.

    Солдат, купивший дом, квартиру или комнату в другом районе по военной ипотеке, не теряет права на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.

    Начисление и размер накоплений по военной ипотеке

    После включения в реестр НИС солдату открывается счет, которому присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит средства на военный счет и по присвоенному номеру может отслеживать сумму сбережений.

    Информация с регистрационным номером отправляется бумажным письмом в адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в отделе кадров подразделения.

    Деньги зачисляются на счет ежемесячно в размере 1/12 суммы годового взноса. Общая сумма сбережений военнослужащего зависит от времени его участия в программе и размера годового взноса, который устанавливается для военной ипотеки правительством Российской Федерации.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Максимальная сумма военной ипотеки

    В 2019 году банки готовы предложить максимальную сумму военного кредита в размере 3100000 рублей. Сумма, которую утвердит банк, зависит от возраста военнослужащих, размера государственных выплат. В 2108 максимальная сумма составляла 2 200 000 руб.

    По статистике, дотационной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военнослужащих добавляют 7-9% стоимости жилья за счет собственных средств.

    В таблице ниже представлены 15 банков, работающих с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Банк «Зенит» готов предоставить самую крупную сумму — 3,1 миллиона рублей.

    Зенит Банк 3 100
    Уралсиб 2 837
    Севергазбанк 2600
    ДОМ.РФ 2,593
    Открытие банка 2,549
    Банк связи 2,524
    РНКБ 2,510
    Сбербанк 2 502
    Банк России 2,500
    Промсвязьбанк 2,486
    Россельхозбанк 2,485
    ВТБ 2450
    Газпромбанк 2,401
    Абсолютный банк 2290
    Банк «Санкт-Петербург 2 170

    Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году

    Сумма средств ежегодно индексируется. В 2019 году сумма экономии по военной ипотеке составляет 280,09,70 руб. Ежемесячная сумма составляет 23 334,14 рубля. Для сравнения, в 2018 году сумма экономии составила 268 465,60 руб. За год сумма увеличилась на 4,3%, или на 11 544,10 руб.

    В таблице вы можете увидеть, как изменилась сумма ежегодного платежа по военному кредиту с 2007 по 2019 год.

    2019 г 280009,7
    2018 г 268465,6
    2017 г 260141
    2016 г 245880
    2015 г 245880
    2014 г 233100
    2013 222000
    2012 г 205200
    2011 г 189800
    2010 г 175600
    2009 г 168000
    2008 г 89900
    2007 г 82800

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    План погашения военной ипотеки на годы с 2007 по 2019 год

    Как и где посмотреть накопления?

    Узнать экономию на военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:

    вам необходимо зарегистрироваться по ссылке и ввести последние 10 цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробные инструкции доступны на сайте Росвоенипотеки. Заявление будет рассмотрено в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.

    Когда можно воспользоваться средствами?

    использовать средства по военному кредиту, накопленные на индивидуальном счете, можно только через 3 года после вступления в НИС. До конца 2019 года срок может быть увеличен до 10 лет.

    Это касается ипотеки. Однако, если военный решит использовать средства от программы для покупки жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только после 20 лет службы. Деньги военнослужащий может получить и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы не менее 10 лет (об этом мы поговорим в конце статьи).

    Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?

    Офицеры, прапорщики и прапорщики становятся членами НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им просто нужно проверить, не забыли ли они включить их в программу, так как каждый потерянный год будет стоить определенной суммы денег.

    Требования к обязательному участию в НИС предусмотрены:

    1. Ввод в эксплуатацию с 1 января 2005 г. — для контрактных агентов.

    Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году

    Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

    За последние 10 и более лет этой программой воспользовались тысячи подрядчиков, чтобы улучшить свое положение. Данный счет уже дает 4 года обслуживания, чтобы взять ссуду на покупку квартиры и не беспокоиться о ее выплате за весь отведенный срок.

    Суть программы в том, что ежегодно на счет военнослужащих перечисляется определенная сумма денег, которая используется для погашения ссуды. Система накопительной ипотеки для военнослужащих имеет свои условия и требования, соблюдение которых контролирует Минобороны и Росвоенипотека.

    Понятие НИС для военнослужащих

    Во все времена обеспечение военных жильем было первоочередной задачей государства. Разработанная ранее жилищная система была отвергнута как необоснованная. В советское время жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Завершенные дома и квартиры были перемещены в приоритетном порядке.

    Но внедрение этой системы привело к серьезным финансовым затратам и техническим трудностям, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему сборки. В 2005 году был принят закон, серьезно изменивший ранее существовавшие правила.

    Это позволило подрядчикам самостоятельно выбирать жилье вне зависимости от его местонахождения.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Накопительная ипотечная система — это программа, разработанная государственными органами с целью предоставления военным их собственного имущества.

    он рассчитан в первую очередь на тех людей, которые хотят купить жилье, но не имеют такой финансовой возможности.

    В НИС можно купить квартиру за счет целевого кредита, а сам кредит оплачивается из бюджетных средств и не требует личных вложений.

    Отличительной особенностью является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военному, к тому же он не ограничен размером бюджетных средств и при желании может прибавить к сумме собственные сбережения или взять дополнительный заем в банке.

    Преимущества и недостатки

    У военной ипотеки есть свои достоинства и недостатки. Разумеется, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

    1. Выбор будущей недвижимости и ее месторасположения зависит исключительно от самого покупателя.
    2. Объем бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру, достаточную для проживания семьи.
    3. За операцией купли-продажи наблюдают одновременно несколько сторон: кредитор, Росвоенипотека и сам покупатель, что исключает возможность обмана со стороны продавца.
    4. Солдат может сразу заселиться в квартиру и все время жить в ней с семьей.

    Помимо очевидных преимуществ, у программы есть и недостатки. К недостаткам военной ипотеки можно отнести:

    1. Процесс регистрации занимает много времени. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе процесса регистрации.
    2. Некоторые этапы требуют финансовых вложений. Например, вам придется оплатить из своего кармана независимую оценку стоимости объекта недвижимости, страховку, услуги агента по недвижимости, юриста и нотариуса.

    Существенным недостатком является то, что квартира находится в залоге до полной выплаты ипотечной ссуды. Обременение снимается после внесения последнего платежа.

    Законодательное регулирование

    Правила предоставления ипотечной ссуды для военнослужащих закреплены в Федеральном законе № 117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005. Закон действует с 2009 года.

    Этот нормативный документ позволяет поддерживать важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военные не уйдут в отставку через несколько лет. С другой стороны, участник NIS может по истечении трех лет службы приобрести жилье, которое при обязательных условиях навсегда останется его собственностью.

    Члены НИС получают деньги на свой личный счет и могут накапливать их там. Эти суммы можно потратить исключительно на улучшение существующих жилищных условий или на покупку недвижимости. Государственная программа NIS позволяет военным приобретать квартиры двумя способами:

    1. При участии финансового учреждения покупайте жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
    2. Сначала сэкономьте максимально возможную сумму средств, затем получите номер, не прибегая к услугам банков.

    Каждый человек, попавший в затруднительное положение, самостоятельно решает задачу выбора.

    Правила участия в программе

    Программа государственного кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

    1. Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
    2. Оформление военной ипотеки.

    На каждом этапе свои правила и условия. Но прежде всего необходимо уточнить, попадает ли солдат в категорию лиц, имеющих право участвовать в программе. Федеральный закон № 117 содержит исчерпывающий список подрядчиков, которые могут получить бюджетное финансирование.

    Если попытаться совместить их с общими критериями, то получится такая картина: те солдаты, которые прослужили не менее трех лет по контракту, могут рассчитывать на приобретение жилья за счет государства.

    В указанный период входит период обучения в специализированных военно-учебных заведениях. Также важно, если конкретный гражданин рассчитывает связать свою жизнь с этим типом профессии.

    Увольнение из Минобороны повлечет за собой то, что бывший подрядчик должен будет вернуть взятую ссуду и, в случае принудительного увольнения из-за серьезного нарушения трудового законодательства, вернуть само имущество за счет ранее полученных средств выдается из бюджета.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    При оформлении ипотечной ссуды солдат обязан возобновить договор с Минобороны. Срок действия нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен составлять не менее пяти лет.

    Система накопления

    Получить военную ссуду можно только после того, как солдат станет полноправным членом НИС.

    С момента подачи отчета о включении заявителя в список получателей бюджетных средств на приобретение жилья процесс считается начатым.

    Специалисты Росвоенипотеки формируют расчетный счет на имя отправителя отчета и на него зачисляются денежные средства.

    Поступления производятся один раз в год и размер определяется государственными служащими с учетом индексации за прошедший период.

    С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем страхователь сможет начать выдачу военной ипотеки в выбранном банке. Но максимальный срок накопления определяется только самим участником НИС и временем его выхода на пенсию.

    В госпрограмме предусмотрена жестко развитая система накопления. Их размер не зависит от срока службы, воинского звания и размера надбавки, но одинаков для всех участников НИС.

    Размер ежегодного взноса

    В 2005 году размер гранта на одного участника был установлен на действие новой госпрограммы по обеспечению жильем военнослужащих. Впоследствии размер государственной помощи ежегодно пересматривался и увеличивался в связи с инфляцией. Если представить прошлые годы полностью, то восходящая тенденция выглядит следующим образом:

    1. 2005 г. — 37 000 руб.
    2. 2006 год — 40 600 человек.
    3. 2007 г. — 82800.
    4. 2008 г. — 89 900.
    5. 2009 г. — 168 000 руб.
    6. 2010 год — 175 600.
    7. 2011 г. — 189 800 чел.
    8. 2012 год — 205 200.
    9. 2013 год — 222 тысячи.
    10. 2014 г. — 233,100.
    11. 2015 г. — 245 800 чел.
    12. 2016 год — 245 800 человек.
    13. 2017 г. — 260 141.
    14. 2018 г. — 268 465,6.

    Впоследствии суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть сбережений используется в качестве первоначального взноса, а остальная часть используется для погашения ежемесячных платежей по кредиту.

    Способы проверки накоплений

    Размер сбережений солдата зависит одновременно от двух факторов:

    1. Сумма бюджетных трансфертов.
    2. Срок участия в программе.

    Начало отсчета времени зачисления в ряды участников НИС — индивидуальная дата. Бюджетные средства перечисляются не единовременно, а ежемесячно в размере 1/12 установленного годового перечисления. В целом, это не дает возможности самостоятельно определять размер накопленных средств на счете.

    Солдат имеет право в любой момент проверить, какая именно сумма находится на его счету. Это можно сделать несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер.

    Если по какой-то причине письмо потеряно или не получено, вы можете увидеть номер у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу солдата и хранятся в течение всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

    Имея регистрационный номер на руках, подрядчик может подать отчет руководителю подразделения с просьбой предоставить ему данные об имеющихся сбережениях. Этот метод занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, позволяющий получать информацию намного быстрее и без участия властей в этом процессе. Это требует:

    1. Зарегистрируйтесь на сайте Росвоенипотеки. Регистрация предполагает регистрацию личного кабинета с вводом личных данных участника НИС.
    2. В офисе выберите вкладку «Запросы» и заполните все строки в раскрывающемся поле.

    После ввода запрошенных данных и отправки запроса вы получите ответ о сумме резерва в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен вам на почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотеки.

    Использование накоплений

    Воспользоваться накопленными суммами можно не ранее, чем через три года с момента регистрации. На указанный период на счете будет сумма, которая будет покрывать первоначальный взнос приобретаемой недвижимости, обычно равная 10-20% от стоимости выбранного объекта.

    Предоставление жилья по военной ипотеке: особенности и нюансы

    Процедура получения военной ипотеки начинается с того, что солдат подает рапорт с просьбой выдать справку из ЦЖЗ для обращения в банк. Представленная документация обрабатывается в течение одного-трех месяцев, и по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

    На сэкономленные средства можно приобрести:

    1. Квартиры со вторичного рынка.
    2. Местные в строящемся здании.

    Теоретически военный заем можно оформить и на покупку дома или его строительство, но на практике банки не очень верны этому выбору.

    Для финансового учреждения первостепенное значение имеет уровень ликвидности выбранного объекта недвижимости и сможет ли оно вернуть свои средства в случае форс-мажора.

    Покупка жилья

    Покупка жилого помещения — крайне ответственный момент и при принятии решения важно выбрать не только сам объект недвижимости, но и кредитную организацию. Солдат неограничен в выборе банка, у него есть возможность воспользоваться услугами любого финансового учреждения, отвечающего его потребностям.

    Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости 2,4 миллиона рублей. Если солдат хочет купить более дорогую недвижимость, он может добавить средства из своих сбережений или подать заявку на дополнительную ипотечную ссуду у кредитора. Выплаченная сверх установленной суммы возмещается подрядчиком независимо от его дохода.

    Определив размер кредита, можно приступать к выбору объекта недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Кредиторы выдают военную ипотеку при условии внесения заемщиком первоначального взноса за выбранную жилую площадь. Обычно она варьируется от 10 до 20% от суммы купленного товара. Если деньги, накопленные за три года, не покрывают первоначальный взнос, солдат должен будет добавить недостающую разницу к своим сбережениям.

    Первоначальный взнос перечисляется из Росвоенипотеки напрямую в банк. Эта процедура проводится после выбора квартиры и заключения договоров с финансовым учреждением и продавцом.

    Перевод денег со счета участника NIS на счет кредитора занимает до шести месяцев.

    Сам процесс инициируется военными и сопровождается сбором документации, подтверждающей факт получения ипотеки и покупки дома.

    Долевое участие в строительстве

    Программа кредитования военнослужащих предполагает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой метод приобретения позволяет сэкономить значительную сумму денег, так как долевое строительство предполагает меньшие затраты за счет меньшей стоимости квадратного метра.

    Сама процедура лишь немного отличается от стандартной. Основное несоответствие заключается в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве.

    Этот документ не позволяет покупателю войти в недвижимость, а значит, такую ​​квартиру нельзя брать в залог.

    И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, а они сразу обременяются.

    Военная ипотека подразумевает, что приобретенное имущество находится в двойном залоге: кредитором и Министерством обороны. Взносы по взятой ссуде распределяются таким образом, что последняя выпадает на период до 45-летнего возраста солдата.

    Лишают ли служебного жилья при реализации военной ипотеки

    До недавнего времени подразделения жилищного обеспечения исходили из того, что если солдат продает военную ипотеку вне места службы, это не влияет на предоставление служебного жилья. Но ситуация изменилась. Верховный суд установил, что одновременное предоставление жилья по двум причинам приводит к избытку жилья, что не допускается законом.

  • Как известно, участник НИС может приобрести жилье в любой точке страны.
  • До недавнего времени жилищные единицы исходили из того, что если солдат продает военную ипотеку по месту службы, он теряет право на служебное жилье.
  • Понятие «АЗС» четко не определено законом, что периодически вызывает споры.
  • На практике подразделения жилищного обеспечения ориентировались на принадлежность населенного пункта, в котором работает участник НИС, и населенного пункта, в котором он приобрел жилье, к субъекту Российской Федерации. Кроме того, учитывалось расчетное время прибытия на СТО. Проверялось, не превышает ли оно нормативное время прибытия на место оказания услуги, в том числе по предупреждающим знакам.

    Обычно, если участник НИС покупал жилье в другом регионе (субъекте) и (или) на расстоянии, не позволяющем своевременно прибыть на место оказания услуги, «услуга» оставалась.

    В 2018 году ситуация изменилась. После одного из отказов в выплате компенсации за субаренду после реализации жилищной субсидии дело дошло до Верховного суда (решение Верховного суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 208-КГ 18-19). Суд установил, что одновременное предоставление жилья по двум причинам приводит к избытку жилья, что не допускается законом.

    Перевод денежных средств из ЦЖЗ на счет участника НИС, открытый в банке, или на счет продавца жилого помещения является исполнением государством своих обязательств по обеспечению жильем военнослужащих (решение Верховного Суда Федерации). № 202-КГ 18-2 от 25 апреля 2018 г).

    Осуществление права на жилье путем приобретения жилых помещений на субсидию или в рамках НИС исключает предоставление служебных жилых помещений по месту военной службы, а также лишает права на выплату компенсации за субаренду.

    Следовательно, даже если квартира куплена по военной ипотеке в другом регионе, а не по месту службы, право на «службу» и службу прекращается.

    Мы считаем, что это правило не распространяется на случай, когда участник НИС приобрел жилье, но переехал на новую АЗС. В этой ситуации нельзя считать, что он воспользовался своим правом на жилище по своему усмотрению и в своих интересах (обстоятельство, имеющее большое значение для дела, рассматриваемого Верховным судом).

    Военная ипотека при наличии жилья в собственности военнослужащего

    Государство много лет пытается решить проблему обеспечения военнослужащих жильем. Несмотря на постоянное внимание к проблеме высших должностных лиц государства, очереди на получение жилья постепенно сокращаются, а социальные программы не могут удовлетворить потребности военных. На фоне всех негативов накопительная ипотечная система выглядит очень позитивно.

    Преимущества НИС

    Благодаря системе накопительной ипотеки на предоставление жилья граждане, проходящие военную службу по контракту, могут быстро приобрести в собственность жилую площадь практически в том районе, где они этого хотят.

    Право военнослужащего на получение ипотечной ссуды с государственными субсидиями предоставляется независимо от наличия:

  • домовладение,
  • размер денежного довольствия,
  • размер жилого помещения,
  • количество членов семьи,
  • заслуги и награды.
  • Для всех военнослужащих установлены одинаковые ежегодные взносы, выплачиваемые государством.

    Главное условие, которое необходимо выполнить, — это служба офицера, солдата до сорока пяти лет, что составит примерно 17-20 лет службы. Все это время государство будет выплачивать банку ипотечный кредит или накапливать средства на специальном счете.

    Включение в реестр

    Для внесения в Реестр участников накопительной ипотечной системы военным подается ипотечная жалоба, которая вместе с данными личного дела направляется в вышестоящие инстанции, где формируется окончательный реестр участников.

    В рамках программы военной ипотеки списки участников формируются без учета следующих условий:

  • есть наследство на дом,
  • или есть приватизированная квартира,
  • или другая жилая недвижимость в собственности.
  • Иными словами, участие и процедура приватизации квартиры военнослужащими до ее включения в реестр участников НИС точно не играет никакой роли.

    Чтобы увеличить сумму сбережений, вы должны подать отчет как можно скорее, но в срок, установленный законом.

    Извещение о включении в реестр поступает в воинскую часть, где служит лицо, подавшее отчет.

    Сроки использования накоплений

    разрешается начать использовать сбережения лицевого счета для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту после 3 лет договорного обслуживания.

    Вы можете получить полную сумму сбережений, которую сможете использовать по своему усмотрению, только после 20 и более лет службы. Речь идет о солнечных годах.

    Ни один новый закон о военной ипотеке на 20 лет на льготных условиях не предусматривает, как бы это ни хотелось военным.

    Кроме того, участник системы может использовать накопления даже после 10 лет увольнения при соблюдении так называемых положительных условий:

  • достижение возрастного предела;
  • состояние здоровья признано ВКК не подходящим для продолжения услуги;
  • OSHM (организационно-кадровая деятельность);
  • семейные обстоятельства, предусмотренные законом.
  • Текущий военный заем в рамках OSHM может быть погашен за счет полученных средств, например, дополнительных жилищных сбережений, а также за счет личных средств.

    Выплата долга по военной ипотеке

    Здесь следует учесть некоторые моменты, которые могут возникнуть при выплате долга по военной ипотеке:

    1. Военная ипотека оплачивается из государственных средств, независимо от того, есть ли в собственности жилая площадь. Этот факт учитывается только при расчете ежемесячного довольствия, когда считается, что военнослужащий частично обеспечен жилой площадью и нуждается в площади квадратных метров, недостаточной для удовлетворения социальной нормы.
    2. Увольнение со службы без уважительной причины и до истечения срока ипотечной ссуды чревато для солдата материальными потерями: необходимостью возврата уплаченной государством суммы и процентов, которые также были уплачены государством.

    Для солдата владение домом также позволяет получить военную ссуду. Также при отбытии необходимого срока не возникнет трудностей. Государство выплатит долг, проценты с лицевого счета участника НИС.

    В этом случае деньги не нужно будет возвращать государству, так как жилищные субсидии бесплатны.

    Вопросы о наличии жилья в собственности

    На специализированном форуме по военной ипотеке можно найти часто задаваемые вопросы, например, что делать с участием в программе по военной ипотеке, если вы получили наследство или у вас есть другой собственный дом.

    Обычно мнение юристов звучит так, как будто федеральный закон о накопительной ипотечной системе не содержит связи между получением права на ИДЦ и владением какой-либо жилой площадью.

    Участие в НИС и свое жилое помещение

    При написании рапорта о желании стать членом НИС с последующей передачей обязательной информации о военнослужащих, которую предоставляет командир, сотрудники Росвоенипотеки совершенно не заинтересованы в владении домом или другим жильем.

    Информация, предоставляемая Росвоенипотеку, содержит стандартную информацию, такую ​​как фамилия, имя, отчество, время рождения и другие паспортные данные.

    Поэтому нет никаких препятствий для получения военной ипотеки, если у вас есть собственный дом

    Следует подчеркнуть важный момент, который часто задают участники НИС: можно ли использовать военную ипотеку для строительства дома? Нет, такой возможности использования жилищного кредита на условиях военной ипотеки не предусмотрено.

    Возможно, в будущем, когда будет решен правовой вопрос об обеспечении гарантии строительства коттеджа за счет заемных средств, банки воспользуются этим вариантом для предоставления кредита под военную ипотеку.

    Все нюансы в основном связаны с ориентацией системы на длительную службу унтер-офицеров, прапорщиков, офицеров, но и военным предоставляется возможность получить собственное жилье, не дожидаясь увольнения из армии.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: