Постройка жилья: как взять ипотеку на дом с земельным участком, условия и договор кредитования

Приобрести землю и дом — желание вполне обоснованное, но, к сожалению, не у всех хватает на это средств. Помочь в этой ситуации поможет такая услуга, которую предоставляют банки, например, ипотека. Это даст возможность в достаточно короткие сроки оформить покупку дома или частной земли.

Особенности кредитования

К особенностям такой ссуды, как ипотека, можно отнести то, что данная денежная ссуда предоставляется на приобретение жилья на длительный срок с гарантией собственности в качестве залога перед банком, а не срока погашения.

На что нельзя взять

В отличие от потребительской ссуды, ипотечную ссуду можно потратить только на покупку квартиры, улучшение дома, землю, частный дом или строительство дома.

На что потратить деньги по ипотеке:

Предмет залога

Стоимость залога, предоставляемого банку в обмен на деньги, должна быть примерно равна сумме кредита. Поэтому очень часто объектом залога по облигации является приобретенная в кредит недвижимость. В договоре содержится оценка и описание предмета залога, а также возможность его использования.

Кредитор не имеет права владеть и пользоваться заложенным имуществом. Но в случае, если должник не выполняет должным образом свои обязательства, то есть не возвращает ссуду, предмет залога переходит в собственность кредитора.

Условия

Все финансовые учреждения выдают ипотечные кредиты в соответствии со своими внутренними требованиями.

Общие требования для получения ипотеки:

1. Собираем недвижимость.
2. Предоставьте необходимые для банка документы.
3. Примите решение (одобрение).

Как рассчитать сумму

Многие банки имеют на своих сайтах калькулятор ипотечного кредита. Поможет определиться с ежемесячным платежом, переплатой и даже подобрать подходящую программу под существующие условия. Для этого просто введите тип жилья, его стоимость, период, на который вы собираетесь воспользоваться ссудой, и размер первого взноса.

Все расчеты можно производить в банке, но преимуществом онлайн-калькулятора является экономия времени и быстрый пересчет при изменении параметров.

Ипотечные программы

Все банки предлагают разные условия, ставки и льготы. Таким образом, каждый может выбрать для себя подходящую ипотечную программу.

Сбербанк России

Крупнейший российский банк, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг, является одним из самых надежных банков нашей страны. Программа «Страхование жизни Сбербанка» — одно из требований организации по поддержанию процентной ставки.

Типы программ:

1. При поддержке государства. Создан для семейного отдыха с детьми. Ставка 6%.
2. Ипотека в сочетании с материнской компанией. Ставка составляет 8,9%.
3. Строительство жилого дома. Ставка 10%.
4. Покупка загородной недвижимости. Ставка 9,5%.
5. Военный заем.

Россельхозбанк

Создан в 2000 году. Входит в 30-ку крупнейших банков РФ. Срок кредита, предоставленного банком, составляет до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Преимущества:

ДельтаКредит

Один из первых специализированных ипотечных банков, регулярно проверяемых акционерами.

Специальные программы:

1. Для деловых людей и предпринимателей.
2. Для молодых семей и молодых семей с детьми.
3. Кредит на случай неисполнения первоначального взноса.

На веб-сайте финансового учреждения вы можете сразу выбрать недвижимость или получить одобрение онлайн.

РосЕвроБанк (Совкомбанк)

Предстоящее слияние двух компаний предлагает широкий спектр ипотечных услуг. На портале Совкомбанка вы найдете полный список документов, необходимых для получения кредита. Пожалуй, это один из немногих банков, который выдает кредиты заемщикам от 20 лет.

Дает оценку 4:

Альфа банк

Организация занимает третье место в списке банков Forbes. Большинство рейтинговых агентств дают ему стабильный и позитивный прогноз. Ипотечный кредит на готовое жилье — от 8,99%.

Привилегии для кого:

1. Дает согласие на сделку в течение 30 дней.
2. Вы платите за зарплату.

Размер ипотечного кредита составляет до 50 000 000 рублей.

Юникредит банк

Обслуживает 26 миллионов клиентов. Имеет генеральную лицензию No. 1 Банка России. Он был основан в 1989 году под названием «Международный Московский Банк».

Особенности:

Фиксированная процентная ставка — 9,25%.

Райффайзенбанк

Основан в Австрии в 19 веке. Работал на территории России более 20 лет. Это один из самых популярных банков в нашей стране.

Виды ипотечных программ:

1. Рефинансирование.
2. Государственная поддержка семей с детьми.
3. С залогом существующего жилья.
4. При покупке коттеджей на вторичном рынке.
5. При оплате вместе с материнским капиталом.

ВТБ

зарегистрирована в Санкт-Петербурге, но главный офис находится в Москве. Он занимает второе место по депозитам физических лиц. Более 1000 офисов в разных регионах страны.

Преимущество возможно при:

Уралсиб

Клиентская база уже насчитывает более 5 миллионов человек. На протяжении многих лет она поддерживает свою репутацию на высшем уровне за счет организации мероприятий по антикоррупционной политике.

Возможность:

1. Онлайн-заказ оценки недвижимости.
2. Покупка готового или строящегося жилья.
3. Сниженные ставки для клиентов-партнеров.

Без первоначального взноса

Это предложение на рынке услуг относительно новое. Несомненно, он становится все более популярным у заемщиков.

Но есть и существенные минусы, из-за которых данная услуга подходит далеко не всем:

АО

Акционерное общество «ДОМ.РФ» — популярное акционерное общество в жилищной сфере. Создан для увеличения доступности жилья и поддержки этого сектора в Российской Федерации. В частности, предлагается оформить ипотеку под низкие проценты.

В программы «, ДОМ.РФ» входят:

1. Социальный заем МО.
2. Преимущества по регионам.
3. Семейная ипотека.
4. Ипотека военным.

ПАО

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (сокращенно — ТКБ) требуется всего два документа для подачи заявки на ипотечный кредит. Преимущество — государственная поддержка семей с двумя и более детьми, помимо «льготной» ставки, которая предусматривает единовременную выплату за снижение ставки.

Онлайн-заявка на сайте:

Виды недвижимости

Безусловно, самый популярный вид ипотечной недвижимости — это квартира.

Квартиры по ипотечной ссуде:

Второй по распространенности тип среди заемщиков — комнатный.

Комнаты в аренду:

Ипотека на покупку дома или земли — еще один вид собственности.

Просмотры:

И последнее — коммерческие товары. К ним относятся нежилые объекты: офисы, склады и т.д.

Требования финансовых учреждений

Ипотека на частный дом и условия, при которых банк не соглашается предоставить ссуду, практически идентичны.

Финансовые учреждения обращают внимание на:

1. аварийность домов (разрушенных или снесенных),
2. тип здания,
3. износ (не более 70%),
4. общая площадь.

Требования к заемщикам

Относительно все банки стараются внимательно оценить кандидатуру будущего заемщика, исключив при этом риски некорректного выполнения взятых на себя обязательств.

Стандартные правила:

Кредиторы обращают внимание на кредитную историю. Точное погашение предыдущих кредитов положительно скажется на предоставлении ипотеки.

К поручителям

Поручительство помогает минимизировать финансовые риски. Права и обязанности поручителя полностью совпадают с заемщиком.

В приоритете у поручителей:

Сроки, условия, ставки

Ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 5 до 50 лет, в зависимости от потребностей банка. Конечно, чем больше срок, тем больше финансовые затраты покупателей недвижимости.

Условия включают:

Ставки определяют преимущества, которые имеет человек. Чем значительнее выгода, тем ниже годовые процентные ставки.

Оформление

При оформлении кредита необходимо собрать необходимые документы, заполнить поданные анкеты и подать заявку.

Сбор необходимых документов

К оформлению документов, требуемых организацией, нужно отнестись серьезно.

Часто требуется предоставить:

Заполнение анкеты

При заполнении анкеты главным критерием является достоверность информации. Учреждение проверит все поля, заполненные в анкете. Обнаружение неточностей может не только послужить отказом в предоставлении кредита, но и негативно повлиять на дальнейшую кредитную историю.

Подача заявок

давно можно было оставить заявку на ипотечную экспертизу без посещения банка. Практически каждая финансовая организация имеет онлайн-заявку и в кратчайшие сроки предоставит заявителю предварительный ответ: одобрение или отказ.

Погашение

Ежемесячно клиент банка выплачивает указанную в договоре сумму в счет погашения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства, к нему применяются банковские санкции вплоть до отказа от права собственности на жилые помещения, заложенные финансовым учреждением в пользу кредитора.

Владелец имеет право погасить ипотеку раньше, чем предполагалось. Для этого ему необходимо произвести перерасчет в организации и узнать переплату по кредиту. Это действие можно сделать онлайн с помощью калькулятора погашения кредита или в кассе банка.

Почему сложно получить

Сложность получения данного вида кредита связана с рисками финансового учреждения. Таким образом, они устанавливают четкие и строгие рамки, предоставляемые будущим заемщикам, поручителям, выбранному имуществу и соответствию полученных документов. Однако если вы учли все нюансы и являетесь платежеспособным клиентом, ваша заявка на ипотечный кредит будет окончательно одобрена.

Видео

Это видео покажет вам, как правильно заполнить заявку на ипотеку.

Как получить преимущества при получении кредита.