Чтобы не было проблем с банком при покупке квартиры по ипотеке, важно сразу правильно и в срок оформить все документы. Поверьте, лучше не испытывать терпение финансового учреждения и отправлять все документы должным образом. В нашей статье мы расскажем, как все делать правильно, и дадим соответствующие инструкции на 2021 год.
На практике эта процедура регистрации мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие — наличие третьего лица, то есть банка.
Общие требования банка
Ипотечный кредит на сегодняшний день является одним из самых популярных способов покупки дома. Банк предлагает максимально удобные условия ипотеки. Основные требования — стабильный доход, адекватный возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей. После того, как заемщик заключает договор об ипотеке и покупает дом, он имеет право зарегистрировать собственность.
Но в этом случае есть некоторые ограничения. До тех пор, пока собственник не купит квартиру в банке, он не сможет распорядиться ею по своему усмотрению. На имущество накладывается обременение, снятие которого возможно только после оплаты ипотеки. До этого момента покупатель имеет право проводить все юридические действия с недвижимостью только с разрешения банка, в отношении которого взыскивается взыскание.
Отличия в оформлении ипотечной квартиры
Отличие оформления квартиры в ипотеку от стандартной заключается в том, что в ЕГРН будет внесена отметка об обременении недвижимого имущества. Владелец квартиры будет ограничен в праве совершать сделки с этим имуществом до тех пор, пока это обременение не будет снято (до тех пор, пока не будет погашена ипотечная задолженность).
Эта процедура хороша тем, что собственник квартиры имеет право:
прописаться в квартире;
Читайте также: Продажа дома по беременности и родам: риски продавца.
Выписка из ЕГРН на ипотечную квартиру должна содержать:
Процедура
Оформление вторичного жилья
Чтобы оформить право собственности на квартиру, покупатель должен выполнить следующие действия:
- Сборник документов. Вам понадобятся не только титулы, но и банковские документы, ведь квартира находится в залоге.
- Уплата государственных пошлин. Его размер составляет 2 тысячи рублей. В связи с некоторыми изменениями появилась возможность не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше всего подтверждать платеж при обращении в регистрирующий орган.
- Отправьте в многофункциональный центр и предъявите документы.
- Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.
В случае возникновения проблем с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых документов) заявитель будет проинформирован. Процедура будет приостановлена до устранения нарушений.
Акт передачи права собственности и ипотека контролируются Федеральной регистрационной службой (ГКН). Однако вы также можете подавать документы в организациях, которые уполномочены их принимать (сам банк, нотариус, МФЦ).
Ипотека в новостройке
Итак, когда оформлялась ипотека на квартиру в новостройке, у застройщика есть определенные обязательства. Следовательно, вы не сможете зарегистрировать право собственности, пока не выполните следующие действия:
Как только разработчик выполнит эти шаги, вы сможете начать процесс регистрации права собственности.
Вам может быть интересно: Заявление о проекте разработчика: Какие изменения произошли с 2018 года.
Для этого вам понадобится пакет документов, а именно:
Дополнительно могут понадобиться:
Убедитесь, что квартира ваша в первую очередь.
При регистрации приложения вы получите серийный номер. Зная это, вы можете увидеть статус процедуры на сайте Росреестра. Как только процесс будет завершен, имя покупателя появится в столбце «владелец». Теперь вы официально являетесь владельцем квартиры в новостройке и имеете полное право продать, обменять, подарить или сдать ее в аренду.
Документы
Узнать, какие документы нужны для регистрации, можно в многофункциональном центре. В список входят следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность владельца. Если предполагается, что владельцев будет больше, их паспорта тоже потребуются.
- Контракт на продажу.
- Декларация.
- Кадастровые и технические паспорта. Для оформления этих документов необходимо обратиться в БТИ по месту нахождения объекта недвижимости. Если квартира ранее была зарегистрирована и вся техническая информация находится в реестре, то эти документы предоставлять не нужно.
- Справка об уплате госпошлины. Взнос уплачивается непосредственно перед подачей работ.
- Помощь по составу семьи. Его легко оформить в управляющую компанию или в офис недвижимости.
- Ипотека на квартиру. Он оформляется в банке и является подтверждением того, что недвижимость приобретена в ипотеку.
- Согласие банка на регистрацию.
Если к подаче документов привлечен представитель, потребуется нотариальная доверенность. Все заголовки должны быть предоставлены в 3-х экземплярах (оригиналах). Что касается остальных документов для оформления квартиры в собственность, вам потребуются не только оригиналы, но и копии.
Документы должны быть правильно составлены. Сокращения имен, названий или адресов не допускаются. Вся информация должна быть указана четко и разборчиво. Заявитель не принимает документы, содержащие:
Все документы должны быть в хорошем состоянии, т.е без повреждений, препятствующих прочтению информации.
Риски
При оформлении квартиры в ипотеку нужно осознавать связанные с этим риски:
Сроки
Акт перехода права собственности и ипотека контролируются Росреестром. Однако вы также можете подавать документы в организациях, которые уполномочены их принимать (сам банк, нотариус, МФЦ).
напрямую через Росреестр — 7 дней. При наличии нотариально заверенного договора — до 3-х дней;
в МФЦ регистрация занимает немного больше времени, до 9 дней. Нотариально — до 5 дней;
проверка кредитного договора занимает до 7 дней
Обратите внимание, что даты указаны в рабочих днях. Если необходимо принести документацию или исправить текст договора, срок рассмотрения продлевается.
Закладная
Ипотека — это зарегистрированный титул, оформленный конкретным лицом — залог адресован держателю этого титула.
В обмен на крупную сумму денег заемщик закладывает материальные ценности и тем самым гарантирует свою платежеспособность. Как правило, залогом служат объекты недвижимости:
Ипотека — это титул, на который помечено имущество, которое в неблагоприятных обстоятельствах будет использовано кредитором для погашения ипотеки.
Должник и заемщик могут быть разными лицами — их имена должны быть указаны на закладной.
Без этого документа, а также без разрешения банка оформить право собственности на ипотечную квартиру не получится. Ипотека — это не только подтверждение факта залога недвижимости, но и гарантия банка в получении денежных средств от заемщика. Или, в крайнем случае, получить выгоду от продажи собственности, если заемщик не может выплатить ссуду.
У каждого кредитора своя форма ипотеки. Но на самом деле их содержание остается стандартным и включает следующие моменты:
- Информация о заемщике. Паспортные данные, контактные телефоны и т.д.
- Информация о банке взыскания. Также предоставляется полная информация, включая сведения о лицензии, местонахождении и названии.
- Описание объекта недвижимости. Здесь записана не только техническая информация, но и реквизиты правоустанавливающего документа (договора купли-продажи) и наличие обременений со стороны третьих лиц.
- Стоимость недвижимости. При его покупке используется та же валюта, в которой был выдан заем.
- Информация о человеке, сдавшем оценочный экзамен.
- Условия, на которых заемщик подписал кредитный договор.
- Дата и номер.
В случае потери ипотеки на квартиру собственник должен обратиться к сотруднику банка и выдать дубликат. Если кредитная организация по каким-либо причинам отказывается оформить документ или требует доплаты за регистрацию, вам следует обратиться в суд.
Подача через МФЦ
Чтобы оформить квартиру в ипотеку на себя, необходимо подать документы в регистрирующий орган. Эта процедура проводится в Regpalat. Вы можете забрать документы самостоятельно, но для удобства лучше воспользоваться многофункциональным центром. Таких заведений на территории России очень много, поэтому проблем с лечением быть не должно.
Действительно, МФЦ является посредником между гражданами и государственными структурами. Все поданные в центр заявки и документы передаются по назначению. Чтобы записаться на прием к сотруднику Центра регистрации собственности, вы можете зарегистрироваться на сайте Госуслуги или получить купон при личном обращении к сотруднику МФЦ.
Помощь: При необходимости специалист многофункционального центра проконсультирует по вопросам оформления прав собственности.
Но сотрудники центра не предоставляют следующие услуги:
При государственной регистрации права собственности сотрудник МФЦ выполняет следующие функции:
Если с документами все в порядке, то данные о новом собственнике заносятся в реестр, и заявитель получает не свидетельство о праве собственности, а выписку из ЕГРН. Теперь это единственный документ, подтверждающий права собственника.
Посмотрите видео о том, как отправка через MCF — хороший выбор.
При нотариальной сделке
С 31 июля 2019 года внесены важные изменения в законодательство о государственной регистрации недвижимого имущества. Они касаются участия нотариуса в сделке и необходимости удостоверять договоры купли-продажи общих товаров. Раньше заемщикам, покупавшим недвижимость, приходилось обращаться к нотариусам и платить большие деньги за свои услуги. Стоимость сделки может превышать 10-15 тысяч рублей в зависимости от кадастровой стоимости квартиры.
Согласно нововведениям, нотариальное заверение ипотечной сделки не требуется, когда все держатели акций одновременно заключают ипотечный договор. Важное условие — наличие документа. Если обременение накладывается большим количеством договоров, участие нотариуса все равно обязательно.
Также обязательно требовать нотариальное заверение, если среди продавцов квартиры есть несовершеннолетние или лица с ограниченной дееспособностью. Хотя на практике не все банки возьмут на себя такой риск. Предоставление ссуды на операцию, которая впоследствии может быть оспорена в суде, опасно даже при нотариальном участии.
Алгоритм оформления квартиры в собственность в ипотеку через нотариуса:
Помните, что вы имеете право заключить договор купли-продажи самостоятельно или с помощью юриста. По закону нотариус не может отказать в регистрации такого документа, но на самом деле многие до сих пор его не заверяют. Они утверждают, что соглашение было составлено с нарушением правовых норм. В этом случае следует подать жалобу в вышестоящие инстанции или просто сменить нотариуса.
Подача через Росреестр
Поскольку Росреестр является окончательным органом, куда направляются документы, вы можете сразу же отправить документы туда. Однако стоит учесть некоторые особенности.
Росреестр ограничил прием документов от физических лиц, поэтому документы необходимо отправлять по почте, в электронном виде или через нотариуса. Также стоит отметить, что МФЦ более лоялен к гражданам, например дает возможность собрать все документы и принять полный пакет, пока все не будет сделано в идеальном состоянии.
Если вы обратились к нотариусу, этот процесс займет как можно меньше времени, но потребует дополнительной оплаты.
По документам все так же, как и при подаче заявления через Росреестр — МФЦ.
Снятие обременения
Беспорядок — это когда вам не разрешают продавать собственность, которой вы владеете. Это может быть квартира, дом или нежилое помещение.
Конечно, в них можно делать косметический ремонт, жить или работать, но нельзя кому-то продать — накладывается след. А теперь нужно дождаться снятия ограничений.
Обременение возникает по соглашению или по закону. Он не позволяет собственнику полностью распоряжаться имуществом: до снятия ограничения пользоваться имуществом можно, но никак нельзя отчуждать.
Банк вправе запретить размещение в ипотечной квартире и регистрацию третьих лиц без предварительного разрешения, прописанного в дополнительном соглашении. Этот запрет не распространяется на близких родственников. Однако многие банки просят сделать соответствующие уведомления, чтобы получить представление о людях, проживающих в заложенной квартире.
Читайте также: Как поменять хозяина квартиры между родственниками.
Заемщику запрещается разрушать недвижимость, а также ломать или выходить из строя отдельные элементы, от которых зависит качество обслуживания жилья. При необходимости собственник должен провести ремонтные работы, направленные на поддержание состояния ипотечной квартиры.
Даже если арендодатель оплачивает ипотеку, это не означает, что обременение с квартиры будет снято автоматически. До тех пор, пока заемщик не заполнит все документы лично, имущество будет перечислено в качестве залога банка. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:
Документы отправляются через МФЦ, после чего Росреестр убирает беспорядок. В качестве подтверждения заявителю высылается новая выписка из ЕГРН.
Итоги
При покупке недвижимости важно помнить следующее:
- необходимо зарегистрировать право собственности.
- Пока квартира находится в залоге у банка, собственник не имеет права ее продать, подарить и т.д.
- Процедура регистрации будет осуществлена не позднее одного месяца с момента подачи документов.
- Заявитель должен будет оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию.
- При подаче документов сотрудники МФЦ обслуживают каждого заявителя не более 10-15 минут.
Оформить право собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ возможно при наличии всех документов. В противном случае владельцу впоследствии придется собирать все остальные документы при регистрации, что значительно увеличит продолжительность процедуры. Главное в этом случае — залог и согласие банка. Многие кредиторы помогают клиентам подготовить документы, составить необходимые запросы и т.д., поэтому проблем возникнуть не должно.
Посмотрите видео о государственной регистрации ипотечных сделок.
