Покупка комнаты в коммунальной квартире по жилищной ипотеке

Вопрос о жилье в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жилье не позволяют молодым парам копить деньги на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Невысокая стоимость такого помещения позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать с родителями в отдельный дом.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Аккредитованная палата должна соответствовать следующим требованиям:

В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);

У собственника жилой площади не должно быть долгов по коммунальным и налогам на имущество;

Дом, в котором находится комната, не должен потреблять более 50%.

Помещение для аккредитации должно располагаться в здании с коридорной планировкой. Ипотека Сбербанка на номер выдается в следующих случаях:

1. Человек собирается купить комнату в совместной квартире;
2. Контрагент Сбербанка планирует взять кредит на покупку комнаты, находящейся в квартире, уже принадлежащей заемщику.

Второй вариант получения кредита предполагает залог всей квартиры. Заемщику предстоит оформить документацию не только на комнату, но и на всю жилую площадь.

Если у помещения несколько владельцев, будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилая площадь, в которой зарегистрированы посторонние лица, не подлежит залогу.

Помещение, служащее обеспечением по кредиту, должно быть в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальная сумма кредита, предоставляемого Сбербанком, составляет 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от рыночной стоимости залога (не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Первоначальный взнос составляет 15% от рыночной стоимости приобретаемого номера.

Сайт подлежит обязательному страхованию от риска гибели и физического повреждения.

Кроме того, контрагент Сбербанка может застраховать себя от потери работы и потери права собственности на приобретенное жилье. Кредит предоставляется на покупку комнаты в валюте РФ.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу средств не взимается. Ставка по кредиту начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается от приобретения полиса страхования жизни и здоровья, проценты по кредиту будут увеличены. Погашение кредита осуществляется по аннуитетной схеме (равными долями). Кредитная программа допускает досрочное погашение кредита. Досрочное погашение долга приведет к наложению штрафных санкций на заемщика. Размер единовременной выплаты определяется ставкой рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, более низкие процентные ставки по кредитам и субсидии на погашение долга). Граждане, уплачивающие подоходный налог в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальная сумма возвращаемых средств не может превышать 260 тысяч рублей. Вы можете подписывать свой запрос на налоговый вычет каждый год.

Требования к получателям ипотеки

Средства на покупку комнаты выплачиваются гражданам, достигшим 21 года (возраст контрагента на момент возврата кредита не может превышать 75 лет). Кандидат должен иметь стабильную работу и стабильное финансовое положение. Кредиты предоставляются гражданам РФ.

Для увеличения суммы кредита контрагент Сбербанка может привлечь созаемщиков (не более 3-х человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокое кредитное плечо также может привести к отклонению кредитной заявки.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный получатель кредита должен предоставить:

Копия вашего удостоверения личности;

Документы, подтверждающие официальный доход (заверенные по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);

Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;

Заявка на получение ссуды;

Названия жилплощади;

Кадастровый и технический паспорт помещения.

Помимо перечисленных ценных бумаг, клиент должен предоставить отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества. Этот документ подготовлен профессиональными оценщиками, аккредитованными Сбербанком.

Недвижимость не должна иметь ограничений (аренда, ипотека, аренда и т.д.). Если в помещении зарегистрированы несовершеннолетние граждане, заявителю необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства.

Заявка на кредит рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотеку?

Перед заключением кредитного договора заявитель должен оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать общую стоимость кредита. Далее необходимо заполнить анкету-заявку и отправить ее в Сбербанк. Далее следует выбрать недвижимость, которая станет ипотечной ссудой (она должна соответствовать требованиям Сбербанка).

Выбрать комнату можно с помощью электронного сервиса DomClick, разработанного программистами Сбербанка. Завершающим этапом операции станет заключение кредитного договора.

Когда средства поступят на счет заемщика, он сможет рассчитаться с продавцом комнаты.

Заемщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные соглашения», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Основным преимуществом приобретения комнаты за счет заемных средств можно считать относительно невысокую цену сделки. У такого способа решения жилищного вопроса много недостатков. Не забывайте, что хозяину комнаты придется жить в одной комнате с посторонними людьми. Если сдают жилплощадь хозяева других комнат, то нужно быть ко всему готовым.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может жить любой желающий.

Это могут быть употребляющие алкоголь учащиеся, ранее судимые или граждане с психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым постоянно плакать и кричать.

Одни любят курить, а других травить дымом. В этом случае вам потребуется заклеить дверь в комнату.

Некоторые горожане любят играть и петь караоке по вечерам и ночам. У кого-то есть домашние животные.

Некоторые собаки и кошки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно сдирают обои в коридоре.

Некоторым гражданам нравится проводить различные ремонтные работы и обновления, которые не всегда соответствуют нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

Бытовые кражи со взломом в коммунальных квартирах — довольно распространенное явление. Жильцы воруют мыло, пыль, туалетную бумагу и спички. Сосуществование с сомнительными соседями часто сопровождается различными внутренними конфликтами.

Особенно много разногласий возникает при использовании общего жилого пространства (кухня, ванная, ванна и т.д.). Некоторые проблемы могут возникнуть при оплате коммунальных услуг. Владельцам комнат потребуется установить отдельные счетчики на воду и электричество.

В противном случае хозяину залоговой комнаты придется расплачиваться за соседей.

Ипотека от Сбербанка на комнату — финансовый продукт, которым стоит пользоваться семьям без детей и одиноким людям, у которых нет большого количества свободных средств.

Если в вашей семье есть дети, лучше сэкономить на отдельном доме. Покупка комнаты интересна горожанам, которые будут ее снимать.

Бюджетное жилье пользуется повышенным спросом среди студентов и граждан, приезжающих в Россию в период строительства.

Не забывайте, что комната в общей квартире — не ликвидное имущество. Хозяину помещения придется собрать громоздкий пакет документов и договориться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться очень долго.

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе купить квартиру даже в кредит. Гражданам предлагается такой банковский продукт, как ипотека на комнату в совместной квартире или общежитии. Такая недвижимость популярна не только у тех, кто сразу в ней поселится.

Оформить ипотеку на комнату решают и те, кто намерен ее сдавать или собирать средства для последующей покупки жилья. Чтобы узнать, как оформить ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Все клиенты, желающие приобрести небольшую жилую площадь, должны будут соответствовать требованиям, установленным для:

Возраст: на момент выдачи кредита клиент банка должен быть старше 21 года. На момент истечения срока кредитного договора заемщик не должен быть старше 65-75 лет.

это важно! Некоторые кредиторы предъявляют еще более высокие требования. Они относятся к возрастному ограничению заемщика на момент истечения контракта — он не должен быть старше 50-55 лет!

Стаж — клиент должен проработать не менее шести месяцев на одном месте. Общий срок службы не может быть менее 1,5-3 лет.

Поручители или созаемщики. Риски финучреждений, оформляющих ипотеку на общую комнату, достаточно велики. Также могут потребоваться поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами заключен брачный договор, они не могут поручиться друг за друга!

Требования к комнате

жилые и не неиспользуемые.

с санузлом, сантехникой, канализацией, прочими коммуникациями.

нагреваться;

с электрической сетью;

более 12 кв м.

Важно! Ссуды на покупку комнаты выдаются только домам, построенным не ранее 1970 года и без деревянного пола.

Каждый банк может изменить условия: смягчить их или усилить. Перед подписанием контракта будет проведен анализ состояния собственности и рассчитаны риски, связанные с этой ссудой. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату с ипотекой в ​​конкретном банке или найти другую недвижимость.

Пакет документов

Заявление оформляется по определенной форме.

Паспорт, ксерокопия обязательна.

Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.

Поручительство от мужа, жены, других людей.

Военным предъявляется справка о сроке действия контракта, пенсионерам — справка.

Условия кредитования в 2019 году не изменились. Государство продлило социальные программы еще на два года, поэтому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты на материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

1. Искать жилье.
2. Ищите банк с оптимальными условиями.
3. Подача заявки в банк.
4. Предоставляем пакет документов.
5. Кредитный специалист анализирует недвижимость и оценивает залог.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и заемщик вносит первоначальный платеж.
7. Сумма, оговоренная в договоре, высвобождается на покупку жилья.

Важно! Чтобы купить комнату в общей квартире, нужно будет оформить согласие всех жильцов квартиры. Документ должен быть заверен!

Дополнительные нюансы

Купив комнату, вы сразу можете ею пользоваться.

Даже после просроченной (а то и более многочисленной) оплаты банк имеет право подать в суд и наложить арест на квартиру.

Шансы на положительное решение банка после подачи заявки многократно увеличиваются, если заемщик имеет положительную кредитную историю в прошлом.

Банки охотнее ссужают своим постоянным клиентам (в том числе тем, кто получает зарплату по кредитной карте).

Внимание! Банки более охотно сотрудничают с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную процентную ставку. Потенциальным клиентам, которым выплачивается процент от проделанной работы, сложнее получить ссуду на покупку комнаты.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки выдают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условия. Некоторые примеры банковских программ:

Сбербанк: до 30 лет на максимум 15 млн руб. Под 10% -17% годовых.

Зенит: до 25 лет в размере до 10,5 млн руб. Под 20% годовых.

СКБ-Банк — до 25 лет в размере 250 тыс. Руб. Под 17,5% годовых

Чтобы избежать трудностей уже в процессе регистрации, вам следует сначала поговорить с кредитным специалистом, описав ситуацию. Чтобы увеличить свои шансы на покупку долгожданного дома, необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% -40% от стоимости жилья.

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше время очень сложно купить собственный дом, особенно в крупных городах, где стоимость квадратного метра просто зашкаливает.

Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный доход от заемщика. Но реальность такова, что не у всех есть достаточно высокий доход, чтобы купить квартиру в ипотеку.

Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ​​ипотеку очень сложно, но возможно.

можно купить комнату в общежитии с ипотекой Заемщик, желающий снять комнату с ипотекой, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одна из первых трудностей — найти банк, готовый профинансировать покупку комнаты. Искать такие кредитные организации можно долго, ведь работать с такой ипотекой соглашается лишь небольшой процент банков. Однако, несмотря ни на что, кредит на покупку не квартиры, а комнаты требуется определенной категории граждан. Таким образом, вы можете купить комнату в ипотеку, но с большим количеством МА.

Процесс получения ипотеки на комнату в обычной квартире мало чем отличается от оформления ссуды на покупку квартиры.

За исключением случаев, когда потенциальный заемщик при подаче заявки должен предоставить нотариально засвидетельствованный отказ других жителей муниципального жилья от приобретения данной комнаты, поскольку именно жители муниципальной квартиры, согласно закону, первыми получить право на покупку комнаты, которая является частью этой общей квартиры.

В целом банки не очень охотно предоставляют комнаты в хостелах, поскольку объекты этой категории недостаточно ликвидны, и их будет сложнее продать, если что-то случится.

К тому же сумма кредита на покупку комнаты значительно меньше, чем на покупку всей квартиры, а стоимость работы банка в обоих случаях одинакова.

Во избежание рисков кредиторы предпочитают предоставлять ипотеку тем, кто собирается покупать последнюю комнату в общей квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В связи с тем, что количество банков, работающих с ипотекой на одно помещение, очень мало, потенциальным заемщикам придется потратить много времени на поиск подходящего финансового учреждения.

Кроме того, большинство банков потребуют от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить гарантию на купленное помещение, ограничен несколькими.

Сегодня банки вроде ВТБ 24, Абсолют, Хоум Кредит, Союз сдают последнюю комнату под залог другой недвижимости. На любую комнату, но с залогом другой имеющейся недвижимости выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

И только Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, даже если у заемщика нет другой квартиры в качестве гарантии. Однако при этом обязательным условием является стабильный доход и первоначальный взнос не менее 30% от стоимости номера.

Рассмотрим несколько вариантов получения муниципальной ипотеки.

Кому легко получить ипотеку?

Самым простым способом получить ипотеку на покупку комнаты в общежитии может быть заемщик, который купит так называемую «последнюю» комнату.

Этот вариант предполагает, что заемщик уже владеет несколькими комнатами в этой квартире и желает приобрести последнюю, чтобы стать полноправным владельцем всей общей квартиры в общежитии.

При этом в залог банку передается не только помещение, на покупку которого оформляется ипотека, но и вся жилая площадь.

В этом случае заемщику достаточно помимо стандартного пакета документов предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилую площадь и справку и получение стабильного дохода.

Первоначальный взнос будет минимальным — около 10% от стоимости номера, а процентная ставка минимально возможна для данного вида кредита.

У заемщика не должно возникнуть проблем с ипотекой на последнюю комнату.

У кого будут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует купить только первую комнату в общежитии, ему придется предоставить в банк не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

Комната в квартире, где заемщик не владеет другими долями, будет стоить дороже.

Первоначальный депозит может увеличиваться до 40%, а процентная ставка может резко увеличиваться на несколько пунктов, так как в этом случае банк берет на себя высокие риски.

Также, помимо стандартного пакета документов, банк потребует нотариальное согласие на продажу комнаты от всех остальных домовладельцев для рассмотрения заявки на ипотеку.

Этот документ должен подтверждать, что другим владельцам было предложено приобрести эту комнату, поэтому они отказались от этого права.

Итак, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку у других собственников и достаточная сумма для первого взноса, то, несмотря на эти трудности, он может купить комнату в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заемщика стабильный доход, но нет другой недвижимости, которую можно было бы предоставить в залог банку, купить комнату в общежитии в ипотеку практически невозможно.

правда, вы можете попробовать получить аналогичный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высокими, как и процентная ставка, и размер первоначального взноса.

В этом случае будет проще взять обычный потребительский денежный кредит, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные платежи, а когда комната принадлежит заемщику, оформить ипотеку на следующую комнату будет намного проще и экономичнее. Кстати, раз уж мы говорим об условиях кредитных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Таким образом, заемщик нашел комнату, которую хочет купить в ипотеку. По его словам, жилье соответствует всем параметрам. Теперь нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самому помещению, но и к квартире, а также к дому в целом:

Помещение должно быть подходящим для постоянного проживания

Жилое помещение не должно быть в аварийном состоянии и предназначено для сноса

Помещение должно быть отапливаемым и иметь электричество

В квартире должен быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации

Дом не должен иметь деревянных балок и построен не ранее 1970 года.

Однако у каждого банка есть свои требования, которые можно как смягчить, так и усилить.

Принимая решение о покупке доли в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем не только не снизилась цена, но и значительно выросла цена. А это зависит от возраста дома, состояния квартиры, близости метро и других транспортных маршрутов, «прошлого» самого помещения, соседей и так далее

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Авторитетные банки, которые несколько месяцев назад были готовы кредитовать любую недвижимость, сократили существующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных кредитных договоров. В таких условиях шансы получить ипотеку при покупке комнаты кажутся весьма призрачными. Разберем, можно ли закрыть сделку с помощью ипотечной ссуды.

Большинство организаций, активно кредитующих в последние годы, накопили большой портфель безнадежных ссуд. Банкам необходимо искать покупателей на ипотечное жилье, которое сильно обесценилось. Конечно, кредиторы не хотят ссужать неликвидную недвижимость, в том числе части жилых помещений, в нестабильных условиях.

Основная причина нехватки ликвидности — невозможность быстро продать такую ​​недвижимость в случае возникновения серьезной кредитной задолженности. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, готовый взять комнату в залог, заключается в том, что такие сделки заключают клиенты, финансовое состояние которых не позволяет им купить квартиру целиком, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если поставить цель, можно решить любую проблему. На кредитном рынке все еще действуют как минимум две программы в крупных банках. Помещение можно оформить по гарантии:

В квартире.

В общежитии.

Квартира в кондоминиуме.

Конечно, требования к заемщику и качеству объекта более жесткие, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире или в общей квартире, то заемщику предстоит довольно долгая и сложная процедура: вам нужно будет привести документы в порядок, проверить юридическую чистоту объекта и подтвердить согласие всех остальных собственникам провести операцию.

Общежития также более требовательны. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое здание, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных полов. У вас могут возникнуть трудности со страховкой или придется переплачивать — страховые компании обычно берут на страхование всю квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае желательно сначала получить согласие банка, а затем заняться регистрацией.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Купить комнату с ипотекой можно в Сбербанке и банке Глобэкс — это единственные банки, где такая возможность прописана на стандартных условиях. В других банках вам придется оформить в залог прочую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Условия аренды частичной жилплощади отличаются от базовых: минимальный взнос и повышение процентной ставки, срок сокращается, для получения кредита необходимо подтверждение уровня дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Оформить кредитный договор на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие 21 года. На момент истечения срока договора заемщик не должен быть старше 75 лет. Срок кредита — до 30 лет. Банк не взимает комиссию за выдачу и досрочное погашение кредита.

Стаж работы на последнем месте работы не может быть менее 6 месяцев, всего — от 12 месяцев. Подтвердить доход можно выпиской из банка или стандартным НДФЛ 2. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, справку о доходах предъявлять не нужно, и банк снижает ставку для своих клиентов на 0,5%.

Ставка начинается с 13,45%. При покупке номера ставка может быть немного увеличена на 1-2%. Минимальный размер взноса — 15%. Придется застраховать как комнату (от гибели и порчи на время действия договора), так и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

Также в банке предусмотрена возможность покупки комнаты с незарегистрированной перепланировкой. При этом территориальная составляющая значения не имеет. Срок кредита — до 30 лет, минимальная ставка — 14,7%. Первоначальный взнос — от 20%.

Требования к заемщику несколько строже, чем у Сбербанка: минимум 22 года, максимум — 60/65 лет (женщины / мужчины). Учитывается уровень дохода, ставка устанавливается индивидуально, немного отличается от базовой. Ставка зависит от качества объекта недвижимости, срока кредита, суммы депозита. Страхование обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору помещения, стоит проконсультироваться с банком: получить предварительное разрешение на выдачу кредита. Юридическое сопровождение также не будет лишним — очень много тонкостей при заключении сделки не на всю квартиру, что может стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный список обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, менеджеры могут огласить на консультации. Обязательно уточняйте допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам помещений, этажам, количеству других собственников, возможность покупки комнаты в общежитии.

Варианты точно не стоит рассматривать, если:

В комнате был прописан отбывающий наказание человек.

Владельцы, которые были объявлены пропавшими без вести или умершими, были уничтожены.

Помещение (хотя само помещение прекрасно отремонтировано) находится в приемном покое.

По крайней мере, один из владельцев других комнат (в общей квартире) не соглашается подтвердить отказ от покупки этой комнаты.

Согласно закону, владельцы квадратных метров в одной квартире имеют преимущественное право на покупку части жилья.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все же стоит получить как можно больше информации об объекте покупки самостоятельно. Совершенно правильно было бы доверить этот этап опытному юристу.

Помимо выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит мельчайших нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласия супруга на продажу, проверит чистоту предыдущей сделки с этим номером.

Эти шаги защитят вас от рисков и потенциальных проблем, связанных с будущими спорами.

Собираем документы

Перед заключением договора купли-продажи заемщику необходимо собрать все необходимые документы и провести за свой счет ряд процедур:

Соберите пакет сертификатов, извлеченных для оценки.

Получить согласие совладельцев на продажу и заверить документ.

Застраховать недвижимость.

Для оценки помещения специалист должен предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если нет возможности собрать всех собственников комнат в общей квартире, придется обращаться к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно принесите документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство о праве собственности.

После оценки и получения согласия банка, комната выдается в качестве гарантии по ипотеке.

Оформляем сделку

Заключен договор купли-продажи, зарегистрированы права собственности, сделан залог, банк выдает кредит. Заключение договоров страхования обязательно. Если юридическая служба банка берет на себя оформление документов на этом этапе, присутствие заемщика по-прежнему обязательно. Все регистрационные расходы также оплачиваются покупателем.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если банку не удалось получить ссуду на комнату, можно воспользоваться альтернативной ссудой: получить гарантированный потребительский ссуду, если есть другая недвижимость или недвижимость, которая может быть предоставлена ​​в качестве залога. В этом случае срок действия соглашения не будет превышать 10-15 лет, а ставка составит не менее 15-16%.

Также выгодно связаться с брокером для выбора кредитной программы. Заемщик экономит время на поездках в банк, брокер берет на себя все вопросы по оплате до момента выдачи кредита.

Серьезные брокеры заключают договор на оказание услуг, и комиссия выплачивается только после официального подтверждения готовности банка выдать кредит.

Покупаем долю в квартире по ипотеке правильно. Условия, нюансы оформления и практические рекомендации

хорошо известно, что покупка комнаты в кондоминиуме или даже части жилой площади под залог недвижимости — это процедура, которая сопряжена с большим риском, чем стандартная схема покупки квартиры в кредит.

приобрести комнату в общей квартире или в частном доме в ипотеку вполне возможно.

Некоторые банки готовы предоставить кредиты на такие покупки в размере 300-600 тысяч рублей под 12-14% годовых. Правда, проверка юридической чистоты такой сделки может занять больше времени, чем в обычной квартире.

Условия оформления кредита

Ипотека может быть выдана только на долю квартиры или дома, которые были официально приватизированы или приобретены частным лицом.

Помещение должно иметь отдельный вход, а у владельцев должен быть личный кабинет и все документы, подтверждающие право собственности.

Условия кредита:

не менее 11-14% в год;

продолжительность от 5 до 30 лет;

минимальная сумма 300 тысяч рублей;

депозит от 10-30%.

Если уступка доли недвижимого имущества еще не состоялась, перед подачей заявки на получение кредита необходимо предварительно выполнить данную процедуру и оформить электронную запись в ЕГРН.

Для банков очень важна ликвидность доли в квартире, поскольку, если заемщик не справится с кредитом, ему придется продать залог.

В чем особенности сделки купли-продажи коммунальной комнаты?

Основная особенность операции продажи заключается в том, что она потребует отказа от права преимущественного отказа от покупки всеми арендаторами, имеющими доли в квартире или доме.

Если вы не получите такого отказа, сделку можно будет оспорить в суде. Акт продажи комнаты должен быть нотариально заверен, хотя это не обязательно для других сделок.

Любой агент по недвижимости также подтвердит, что спрос на комнаты в общей квартире ниже, чем на полноценные. И это еще одна причина, по которой не все банки предоставляют ссуды на покупку акций.

Если комната находится в старом доме или «хрущевке» и велик риск, что со временем она только подешевеет, то банк вряд ли выдаст кредит на такую ​​покупку.

Возможно, придется обращаться не в один, а во многие банки и не факт, что условия, которые будут предложены, будут действительно выгодными для заемщика (например, ставка будет не 10%, а 13 или 14% за год).

Основные требования банков к заемщикам

Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам, решившим купить долю недвижимости. Это, прежде всего, уровень кредитоспособности, достаточный для погашения кредита, и отсутствие плохой кредитной истории.

Ипотеку можно получить от людей:

с российским гражданством в возрасте от 20 до 21 года;

с общим стажем работы не менее одного года;

с доходом как минимум в 1,5-2 раза превышающим стоимость кредита;

при наличии капитала в размере 10-30% от стоимости помещения.

Повышенные требования предъявляются также к юридической чистоте сделки, поскольку покупка комнаты считается более рискованной, чем покупка квартиры. Они могут наложить на заемщика обязательное страхование риска потери имущественных прав, что только увеличит стоимость кредита.

Банк обязательно запросит расширенную выписку из ЕГРН для изучения статистики передачи прав собственности, а также для проверки, есть ли среди собственников собственники, которые находятся в местах лишения свободы и могут вернуться в любой момент и заявить свои права.

Выкуп доли в квартире у родственников за счет ипотеки, скорее всего, не получится, так как такие сделки банки не приветствуют.

Какие банки выдают ипотеку на долю в недвижимости?

Условия у них довольно схожие: для первоначального взноса требуется не менее 10% от стоимости комнаты, а сам кредит можно оформить на срок до 25-30 лет.

При средней стоимости комнаты в обычной квартире 1–1,5 миллиона рублей на момент покупки нужно иметь с собой не менее 100–150 тысяч рублей.

рублей (без учета затрат на регистрацию сделки, страхование, комиссию риэлтору). С учетом ставок, предлагаемых банками при 10-летней ипотеке на сумму 900 тыс. Руб.

рублей, ежемесячный платеж составит не менее 11-12 тысяч рублей (при минимальной ставке 10% годовых).

Какие российские банки выдают ипотеку на покупку доли в квартире:

Банк	Предложение	Первая установка	Срок кредита	Сумма кредита
Газпромбанк	от 9,2%	10%	до 30 лет	от 500 тыс руб
Сбербанк РФ	от 11%	ветры%	до 30 лет	от 300 тыс руб
ФК Открытие	от 12%	ветры%	с 5 лет	от 600 тыс руб
Тинькофф Банк	с 13,35%	25%	до 25 лет	до 8 млн руб
Банковское образование	с 12,2%	10%	до 25 лет	от 600 тыс руб

Как купить часть жилья?

Чтобы купить долю в квартире, необходимо сначала заключить договор с агентом по недвижимости и найти подходящий вариант. Проверив все документы у продавца и убедившись, что все в порядке, можно подавать заявку на получение кредита.

Потенциальному заемщику необходимо:

1. Подготовьте пакет документов для получения кредита.
2. Выберите банк и подайте заявку на получение кредита вместе с документами.
3. Получите ответ (в среднем через 2-7 дней).
4. Заключите предварительный договор с продавцом доли и перечислите залог.
5. Оформите договор купли-продажи, зарегистрируйте его и оплатите кредитными средствами.

Весь процесс может занять от недели до пары месяцев. Самое сложное в этой процедуре — проверить юридическую чистоту и получить согласие банка на выдачу кредита.

Какие документы понадобятся?

Чтобы подать заявку на получение кредита, вам необходимо заполнить анкету. В этом документе нужно будет сказать:

1. на все ваши доходы;
2. опыт работы;
3. наличие недвижимости (квартиры, автомобили и т д.);
4. ссуды в других банках;
5. семейное положение.

Скачать образец заявки на жилищный кредит

Стоит обратить внимание на то, что анкета заполняется честно, так как всю эту информацию будут проверять сотрудники банка.

Заемщику понадобятся:

1. заявка на получение ссуды;
2. копия паспорта;
3. заверенное согласие супруга на сделку;
4. копия трудовой книжки;
5. справка с места работы о доходах или 2 человека подоходного налога;
6. СНИЛС или ИНН.

Дополнительные документы, которые принимает продавец доли:

1. копия паспорта, СНИЛС или ИНН;
2. копии правоустанавливающих документов на долю в квартире;
3. расширенная справка USRN;
4. отрывок из домашней книги;
5. технический план БТИ;
6. свидетельства о рождении детей, разрешение контролирующих органов на продажу (при наличии);
7. письменный отказ соседей от покупки приоритетной доли;
8. заверенное согласие супруга на сделку;
9. отчет об оценке стоимости доли в квартире.

Мнение об оценке рыночной стоимости комнаты чаще всего вносит будущий заемщик (от 3-6 тысяч рублей). Остальные документы должны быть на руках у продавца. Перед перечислением залога необходимо объяснить продавцу, что операция будет оплачена ипотечной ссудой, поэтому необходимо заранее предоставить в банк необходимый пакет документов.

Как составить ипотечный договор?

Кредитный договор оформляет банк. В нем четко указывается сумма кредита и условия его погашения, схема оплаты (аннуитетная или классическая), штрафы в случае просрочки, ответственность за невыплату кредита в срок.

В договоре необходимо указать:

предмет кредита (доля в квартире);

его оценка (стоимость);

размер и продолжительность обязательства, гарантированного ипотекой.

Стороны могут предусмотреть в договоре возможность изъятия помещения во внесудебном порядке и способы его продажи.

Подписывается кредитный договор на условиях передачи помещения в залог до полной выплаты кредита. Все это время помещение будет громоздким, и его нельзя будет продать или сдать без согласия банка.

Обязательным требованием является страхование залога, а также жизни заемщика. Иногда также требуется дополнительное страхование титула. Договор займа вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Регистрация сделки

Помимо заемщика, инициировать регистрацию имеет право сам банк или нотариус, заверивший договор. Срок регистрации менее одной недели. После этого нужно собрать свидетельство о регистрации и передать эти документы в банк, сразу после этого кредитные средства будут переданы или переданы продавцу доли в квартире.

Можно ли получить налоговый вычет?

Заемщик, купивший долю квартиры по ипотеке, имеет право на налоговый вычет, если у него есть официальный доход и он платит подоходный налог.

Сумма вычета распределяется между собственниками квартир согласно их долям. У каждого собственника есть максимальная сумма, при этом размер вычета пропорционален доле квартиры.

Но при сделке между близкими родственниками и супругами налогоплательщик не имеет права получить вычет из стоимости доли (ст. 220 Налогового кодекса РФ). Но если доля была приобретена у дальних родственников (не у братьев, сестер или родителей), то вычет все же можно требовать.

Для получения вычета необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства и заполнить декларацию (подается до 30 апреля каждого года).

Причины отказа в кредите при выделении части жилья несовершеннолетнему

Кредиторы крайне осторожно относятся к заемщикам с несовершеннолетними детьми, потому что, даже если ссуда останется невыплаченной, выселить их практически невозможно.

Если комната в общей квартире приобретена в ипотеку, а материнский капитал использовался для первоначального взноса, то выделение доли детям в таком жилье обязательно.

В этом случае для данной операции требуется согласие органов опеки и попечительства, поскольку палата находится в залоге, а также согласие самого банка на выделение доли несовершеннолетнему.

Вам понадобится разрешение органов опеки и попечительства, и они смогут его предоставить только в том случае, если у ребенка будет возможность переехать в новый дом, не хуже предыдущего. Чтобы решить эту проблему, заемщики часто вынуждены обращаться в суд. Только после положительного исхода судебного процесса банк может дать согласие на передачу детям доли ипотечного дома.

Но очень часто потенциальным заемщикам с детьми просто отказывают в кредите на этапе подачи заявки. В качестве альтернативы вы можете предложить кредитору в качестве залога другую недвижимость, в которой ребенок не зарегистрирован, или выделить ему долю в квартире родственников.

Покупка доли квартиры или дома в кредит бывает затруднительной. Далеко не все банки готовы давать ссуду, опасаясь трудностей с продажей залога в будущем.

Кроме того, продавец сам должен будет получить письменный отказ от всех жителей общей квартиры или дома, которые имеют постоянную регистрацию и право собственности на свои акции. Любой из них может оспорить сделку купли-продажи, если такой отказ не был получен и доля была продана незнакомым людям без ведома соседей.

Ипотека на комнату от Сбербанка в 2019 году — Портал юридической поддержки населения

Один из вариантов решения жилищного вопроса при отсутствии средств на квартиру — ипотека от Сбербанка на комнату в 2019 году. Такой вариант подходит не только тем, кто будет жить в новых квадратных метрах, но и тем, кто намерены сдавать недвижимость. Рассмотрим, какие условия предлагает Сбербанк при покупке комнаты.

Когда стоит обратить внимание на ипотеку на комнату

Такой вариант жилищного кредита оптимален в следующих ситуациях:

переезд из другого города, когда заемщик считает, что лучше купить собственный, пусть и небольшой, дом, чем сдавать его в аренду;

отсутствие средств на покупку собственной квартиры или получение ее в кредит (из-за низкого дохода);

желание получать пассивный доход от сдачи комнаты;

выкуп последней доли квартиры, если собственников несколько.

Также ипотека на одну комнату популярна среди молодых семейных пар со скромным доходом, которые хотят жить отдельно от родителей.

Особенности жилищного займа на покупку комнаты

Для того, чтобы Сбербанк выдал заемные средства по ипотечной программе, помещение должно соответствовать определенным условиям:

1. есть все коммуникации (электричество, вода, отопление);
2. отсутствие задолженности по коммунальным и налоговым платежам;
3. процент износа дома, в котором находится комната, не более 50%;
4. удовлетворительное техническое состояние.

Получить кредит на недвижимость в Сбербанке на покупку комнаты можно:

1. в общежитии;
2. в многоквартирном доме;
3. в квартире, уже принадлежащей заемщику.

Последний вариант предусматривает продажу всей жилплощади в залог, при наличии нескольких собственников необходимо получить согласие каждого из них на эксплуатацию.

Примечание! В случае прописки в чужой комнате или квартире она не может быть передана в залог.

Жилищный кредит на комнату выдает Сбербанк на стандартных условиях:

срок — до 30 лет;

размер привлеченных средств — от 300 тысяч рублей, максимальная стоимость зависит от стоимости имущества (но не более 85% от нее);

процентная ставка — от 8,6%;

валюта кредита — национальная;

страхование приобретаемого имущества обязательно;

способ погашения — аннуитетные (четные) ежемесячные платежи.

Страхование жизни / здоровья и потеря источника дохода являются добровольными, но заключение такого договора снижает ставку на 1%.

Однокомнатная ипотека берет на себя все стандартные возможности жилищного кредита:

1. право на использование бюджетных льгот (сертификат на материнский капитал, государственные субсидии, снижение ставки для отдельных категорий заемщиков и т д);
2. возможность получения налогового вычета (для заемщиков, уплачивающих взносы);
3. возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий.

Таким образом, аренда комнаты не является отдельным кредитным продуктом. После одобрения ссуды на недвижимость заемщик имеет право приобрести любое жилье при соблюдении нормативных требований, включая комнату.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки на комнату к заявителю устанавливаются стандартные требования:

1. гражданство России;
2. возраст от 21 года (на момент пополнения баланса клиент не должен быть старше 75 лет);
3. наличие официального трудоустройства;
4. стабильный доход в размере, позволяющем обслуживать кредит.

Уровень дохода можно повысить за счет привлечения созаемщиков (не более 3-х человек).

Список документов

Претендент, желающий стать владельцем номера, должен предоставить в Сбербанк:

заявление на жилищный кредит, заполненное по форме;

копия действующего (российского) паспорта);

справка о заработанных доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется для тех, кто получает зарплату через Сбербанк);

копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;

правоустанавливающие документы на помещение;

кадастровые и технические паспорта;

справка об отсутствии обременений (аренда, ипотека, аренда и др);

письменное разрешение органов опеки и попечительства (если в номере прописаны несовершеннолетние граждане).

Кроме того, необходимо предоставить оценку, которая определяет рыночную стоимость предполагаемого помещения для покупки.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительную документацию при необходимости.

Алгоритм получения ипотеки на комнату

Чтобы получить ипотечный кредит на комнату, вам необходимо:

1. Проведите предварительные расчеты и убедитесь, что доход позволяет погасить задолженность (сделать расчет можно онлайн, в калькуляторе ипотеки от Сбербанка или проконсультироваться с сотрудником ближайшего офиса).
2. Отправьте пакет документов на экспертизу и ждите решения Сбербанка.
3. После одобрения приступайте к поиску комнаты. Он может уже присутствовать на момент подачи заявки. В этом случае заемщик будет точно знать, сколько ему нужно для совершения покупки. При выборе недвижимости можно воспользоваться услугой DomClick, ипотечный кредит от Сбербанка.
4. Соберите документы, подтверждающие соответствие помещения требованиям банка, и проведите независимую оценку.
5. Сделайте первоначальный взнос и заключите кредитный договор.

Преимущества и недостатки жилищного займа на комнату

Как и другие ипотечные продукты, у кредита на комнату есть как преимущества, так и недостатки. Основные преимущества:

1. низкая стоимость, делающая жилье доступным;
2. возможность заработка на аренде комнаты.

В то же время недостатки этой категории жилья значительны. Это:

сложность поиска подходящего варианта (с учетом требований Сбербанка к приобретаемой недвижимости);

проживание в одной комнате с незнакомыми людьми, что подразумевает риск бытовых конфликтов;

возможные проблемы с оплатой коммунальных услуг: при отсутствии отдельных счетчиков есть риск заплатить соседу;

трудности с последующей продажей.

Те, кто желает иметь собственное жилье, но имеют довольно скромный доход, могут получить ипотеку в Сбербанке. Он имеет следующие характеристики:

1. необходимо, чтобы комната, которую вы собираетесь купить, соответствовала определенным требованиям;
2. комнату по ипотеке можно приобрести в общежитии, общей квартире или отдельном жилом доме, уже принадлежащем заемщику, за исключением приобретаемой доли;
3. условия предоставления жилищного кредита и требования к заемщику стандартные;
4. в списке документов должно быть удостоверение личности заявителя, подтверждение соответствия палаты установленным правилам, отсутствие долгов и обременений, оценка рыночной стоимости;
5. алгоритм получения стандартного: представление документов в банк, поиск подходящего жилья; получение и предоставление в банк необходимых документов, внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.

Несмотря на то, что ипотека на комнату не является отдельным кредитным продуктом Сбербанка, ее оформление предполагает свои нюансы, которые важно учитывать для безупречной сделки и получения желаемой недвижимости.