Оплата ипотеки: рекомендации по правильному погашению

В статье рассказывается, как правильно оплатить ипотеку и избежать лишних расходов.

Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

Как платить ипотеку

Есть несколько вариантов правильной оплаты ипотеки.

График погашения кредита Особенности
Аннуитет Задолженность выплачивается равными ежемесячными платежами. Эти средства используются для выплаты процентов, а затем — для погашения основного долга. Только к концу срока погашения долга упор делается на выплату основной части долга
Дифференцированный На основной долг начисляются проценты, и в начале срока необходимо будет произвести более крупные выплаты. Сумма платежа уменьшается каждый месяц. По мере уменьшения основного долга процентная ставка также будет ниже

Способ погашения ипотеки зависит от продолжительности платежа. Если кредит брать на 20-30 лет, то более выгодна дифференцированная схема.

Как платить правильно

Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

Главное — вовремя произвести оплату. Учитывая, что перевод средств требует времени, необходимо переводить деньги заранее.

Штрафы начисляются за каждый день без оплаты.

Есть 5 вариантов погашения долга.

  1. Наличными в отделении банка. Деньги сразу же зачисляются на счет, поэтому дефолтов по кредиту не будет. Вам не нужно будет платить комиссию за перевод средств.
  2. Перевод со счета, открытого в банке. Чтобы эта опция работала, на счету всегда должны быть средства.
  3. Перевод по безналичному расчету из другой кредитной организации. Этот перевод займет до 10 дней. Вам придется заплатить дополнительные сборы.
  4. Оплата через банковский терминал. В этом случае средства поступят в кратчайшие сроки.
  5. Почтовый перевод. Стоимость услуги 1-3%, перевод займет несколько дней.

Нужна уверенность в том, что ваши деньги поступят вовремя? Тогда лучше расплачиваться картой или через банкомат.

Секреты выгодной ипотеки

Есть несколько уловок, которые помогут выгодно выплатить ипотечный кредит.

  1. Сверните все переплаты.
  2. Создайте стек баунти за 5-6 ежемесячных выплат. Этот резерв поможет в случае проблем с работой или ухудшения материального положения.
  3. В первую очередь погасите кредит, если сумма платежа больше, а затем выплатите еще один кредит, когда они выдаются в разных банках.

Заемщику нужна подушка безопасности. Даже если сейчас все будет хорошо, в будущем ситуация может измениться, как в случае с валютной ипотекой. По ипотеке в иностранной валюте выплачивается одна сумма, а теперь выплачивается совершенно другая сумма. Размер абонентской платы увеличился в 2-3 раза, поэтому требуется предоставление средств за несколько месяцев вперед.

Можно ли досрочно выплатить кредит

Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

Не все финансовые учреждения согласны с тем, что вы можете выплатить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось. Если вы переплатите ежемесячную плату, остаток по кредиту постепенно начнет уменьшаться. В финансовом учреждении вы можете запросить программу для отслеживания уменьшения остатка долга.

В кредитный договор должен быть включен пункт о досрочном погашении. Информацию о возможности погашения долга раньше, чем предполагалось, необходимо получить до подачи заявления на ипотеку.

Как лучше погашать ипотеку: основной долг

Основная задолженность может быть полностью погашена. Будет ли выгодно погашать ипотеку таким способом, зависит от того, какой вариант оплаты вы выберете.

Второй вариант — это полное погашение долга вместе с процентами. Оставшаяся сумма автоматически пересчитывается и заемщику не придется переплачивать.

Выгода от досрочной уплаты долга

Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

Когда ипотека выплачивается по-разному, досрочное погашение долга будет выгодным.

выгодно, когда долг выплачивается, вне зависимости от срока погашения и суммы депозита.

Пример. Кузнецов получил ипотеку. Через 3 года у него появилась возможность погасить основной долг, что мужчина и сделал. В результате переплата стала минимальной.

Если оплатить кредит частично, сумма основного долга будет постепенно уменьшаться.

Иначе решается вопрос, платит ли квартплата гражданин. После заключения контракта уже должны были начисляться хорошие проценты, поэтому выгода от досрочного погашения долга будет не такой очевидной.

Если заемщик выплачивает задолженность заранее, финансовое учреждение должно пересчитать ссуду. Далее вам нужно выбрать один из двух вариантов:

  • сократить повторяющиеся платежи, но сохранить то же время платежа,
  • сократить срок погашения ссуды, продолжая производить платежи по той же ставке.
  • При погашении кредита раньше, чем предполагалось, будет правильным обратиться к страховщику для перерасчета страховки. По желанию застрахованного страховой договор расторгается. Возможно, вам придется заплатить небольшую единовременную сумму, но даже в этом случае досрочная выплата кредита принесет пользу. Страховая компания пересчитает страховую сумму.

    Как лучше выплачивать ипотеку

    Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

    Есть несколько вариантов, как правильно погасить кредит. Если процентная ставка в финансовом учреждении слишком высока, вы можете рефинансировать. Для этого выдается новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый долг.

    При этом жилье остается в собственности кредитора, оно просто переходит от одной компании к другой.

    Вы можете взять потребительскую ссуду, но в качестве залога вам придется предоставить другую недвижимость.

    Как лучше погасить ипотеку

    Если заемщик хочет выплатить деньги раньше, чем ожидалось, финансовое учреждение не может чинить препятствия и устанавливать штрафы. Правило установлено ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

    О досрочном погашении необходимо сообщить в кредитную организацию за 30 дней. В оговоренный день нужно заплатить запланированную сумму.

    Если задолженность полностью погашена, остается предъявить в банк справку об отсутствии задолженности.

    Полезные советы

    Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

    Выплата ипотечного бремени становится для заемщика головной болью. Вам нужно знать, как удешевить выплаты по кредиту.

    1. Не спешите принимать первый предложенный кредит. Попросите сотрудников банка распечатать планы погашения долга и выбрать наиболее выгодный вариант.
    2. Отдавайте предпочтение дифференцированному способу погашения кредита. Такой вариант более выгодный.
    3. Самостоятельно выбирайте страховщика. На страховке можно будет значительно сэкономить, ведь разница в ставках может достигать 40%.
    4. Возьмите долгую ссуду, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
    5. Если у вас стабильный доход, вы можете подать заявку на получение краткосрочного кредита.
    6. Создайте денежный резерв на случай ухудшения финансового положения. Никто не застрахован от внезапных изменений обменных курсов или потери рабочих мест.
    7. Договоритесь с руководством финансового учреждения о снижении процентной ставки в случае выдачи новых кредитов на более выгодных условиях.
    8. Позаботьтесь о получении налоговых льгот. 13% возвращается за каждый год. Ошеломляющая сумма может накопиться за 20 лет.
    9. Погашайте ссуду материнскими средствами, ведь выплата на второго ребенка предназначена для решения жилищных проблем.

    Чтобы выбраться из долгов, нужно использовать любую возможность. Жилье, приобретенное в ипотеку, можно сдавать в аренду. Для таких действий потребуется одобрение финансовой компании, но вряд ли банкиры пойдут проверять квартиру, если должник регулярно выплачивает ссуду. Проблем с теми гражданами, которые отказались производить платежи, уже достаточно.

    Где взять деньги на выплату кредита

    Выплата по ипотеке: советы по правильному погашению

    Есть 3 варианта получения дополнительных средств:

  • зарегистрировать капитал,
  • получить налоговый вычет,
  • рефинансировать ссуду.
  • Выплачивать отчисления могут только граждане, работающие по найму. Пенсионерам и безработным льгот нет, но ипотечные берут трудоспособные граждане.

    Рефинансирование подходит, когда выплаты должны производиться на многие годы вперед. Если у вас еще есть 1-2 года на выплату, этот вариант не подходит, так как вам придется потратиться на переоформление кредита.

    Есть еще один момент: если рефинансирование будет проведено, то налоговый вычет оформить не удастся. Когда другой банк погашает ссуду, считается, что заемщик выплатил долг, поэтому вы не имеете права на вычет.

    срок оплаты выгоднее сократить. Чем раньше будет погашен долг, тем ниже будут выплачиваться проценты.

    Итог

    1. Ипотечный кредит — тяжелое бремя для заемщика, но от него можно быстро избавиться, если увеличить размер выплат.
    2. Во избежание задержек необходимо создать резерв. Денежный резерв поможет в случае ухудшения финансового положения.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: