Нюансы заключения и оформления ипотеки: образец договора залога недвижимости между физическими лицами

Предметом ипотечного договора между физическими лицами является передача залогодержателем ликвидного жилого имущества в залог. В этом случае предмет залога по закону после заключения договора должен находиться в пользовании у заемщика и на хранении.

Договор об ипотеке между физическими лицами сам по себе означает объект залога в виде строительства самостоятельного жилого частного дома или жилого помещения в многоквартирном доме. При этом залогодатель должен знать, что вместе с жилым помещением в залог заложены также права пользования земельным участком и соответствующей частью общего имущества.

Договор займа между физическими лицами подлежит обязательной государственной регистрации, расходы по нему несет залог.

В то же время кредитный договор обязывает заемщика принять на себя автономную ответственность с момента предоставления и до окончания срока кредита за сохранность ипотечной жилой недвижимости.

В противном случае ипотечный кредитор может потребовать расторжения кредитного договора между физическими лицами.

Прежде чем потенциальный заемщик подаст заявку на получение ипотечной ссуды, он должен знать, что грамотное предварительное изучение условий кредитования, как с помощью специалистов, так и самостоятельно, позволяет в будущем избежать большинства неприятных ситуаций, связанных с нарушением кредита обязательства.

Кредитный договор между физическими лицами является гарантией выплаты ипотечному кредитору как процентных расходов, взимаемых за использование кредита, так и основной суммы долга.

Кроме того, заемщик должен знать, что ипотечный договор обязывает его выплатить ипотечному кредитору сумму, взимаемую из-за просрочки или невыполнения кредитных обязательств.

При этом залогодержатель должен знать, что до окончания срока действия кредитного договора законодательство не допускает восстановления залога объекта кредита.

Залогодержатель вправе передать свои права другому физическому лицу в силу основного обязательства или договора залога. Когда права переходят к третьему лицу, права, гарантирующие выполнение обязательства, переходят к нему. Впоследствии это третье лицо, принявшее права, занимает место залогодержателя в рамках договора о залоге.

Образец договора ипотеки между физическими лицами

Скачать пример ипотечного договора между физическими лицами

Ипотечный договор между частными лицами — это договор, который предусматривает специальные меры капитального характера, побуждающие стороны к реальному и своевременному выполнению обязательств, связанных с ипотекой между частными лицами судна.

Договор ипотеки между физическими лицами образец 2018

Ипотека между физическими лицами встречается не так часто, но достаточно распространена, чтобы иметь законное основание. Его главное отличие от стандартного ипотечного договора заключается в том, что ссуду выдает не банк, а физическое лицо, обеспеченное приобретаемой недвижимостью. Конечно, в данном случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам (особенно в том случае, если в будущем произойдет смена лиц в долговом обязательстве).

Договор ипотеки между физическими лицами — особенности

Кредитный договор между физическими лицами заключается в документальном подтверждении совершенной операции. По сути, это передача денег в долг, документы подтверждают размер долговых обязательств и то, что приобретенное имущество является залогом их погашения. В случае неуплаты права на гарантию переходят к кредитору.

Есть несколько характеристик, которые отличают заключение ипотечного договора между физическими лицами:

гарантия может быть домом или квартирой, земельным участком и недвижимостью, находящейся в стадии строительства;

это может включать информацию об имеющихся документах, которые каким-то образом связаны с ссудой;

документ может также содержать пункты о предварительном оформлении инкассо в случае неисполнения;

в разделе прав и обязанностей регулируются существующие риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Последний пункт касается порядка изменения договоров, необходимости поддерживать предмет залога в хорошем состоянии, а также того, что кредитор имеет свободный доступ к предмету залога.

Особенности оформления кредитного договора между физическими лицами требуют грамотного составления акта. Только в этом случае можно рассчитывать на его юридическую силу.

Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке

Особого внимания требует вопрос о том, как заключить ипотечный договор между физическими лицами, обеспеченными недвижимостью. При необходимости лучше сразу обратиться к специалисту. Положение должно включать следующие аспекты:

права и обязанности субъектов данных;

контактные данные и контактные данные сторон договора;

гарантии, на которые стороны могут положиться;

условия предоставления кредита;

приобретенная недвижимость и связанные с ней гарантии.

Документ, подтверждающий выдачу средств под залог недвижимости, должен быть официально заверен государственной службой. В дальнейшем нотариально заверять его обычно не требуется, но очень часто сами стороны стараются предоставить максимальные гарантии.

Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке

На практике стороны не могут заключить кредитный договор в чистом виде. Однако, если согласно договору купли-продажи предполагается, что покупатель оплатит недвижимость в рассрочку, а квартира останется в залоге, этот документ автоматически считается ипотечным документом. Этот статус установлен законом.

Он включает основные положения, которые могут быть включены в этот документ. Однако необходимо понимать, что нет четкой формы, по которой заключается договор. Учитывая особенности данного вида кредита, юридическая консультация и помощь будут оптимальным вариантом для обеих сторон.

Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом

Кредитный договор между физическим и юридическим лицом имеет свои особенности. Действительно, это может быть и обычная ипотечная ссуда в банке, но и другая компания, в которую обращается покупатель, также может оформить ссуду.

По образцу банковского документа можно выделить основные моменты, на которые необходимо обратить внимание:

преамбула документа, содержащая основные сведения о сторонах;

указание всей информации о ссуде, подлежащей выдаче, а также об объектах недвижимости, на которую она предоставляется;

права, обязанности и обязанности заемщика и кредитной компании.

По взаимной договоренности в документ могут быть включены дополнительные разделы. Очень часто это меры взыскания, а также различные обстоятельства, объективно препятствующие возврату кредита.

Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом

Оговаривая договор ипотечного кредита в банке, между физическими лицами или между физическими и юридическими лицами, важно уделять самое пристальное внимание его содержанию. Для этого следует обратить внимание на следующие аспекты:

самые важные детали обычно мелким шрифтом;

особое внимание следует обратить на наличие дополнительных затрат, которые несет заемщик;

проценты по кредиту должны быть фиксированными, переменными, могут регулироваться по желанию и вряд ли будут в пользу заемщика;

согласно законодательству РФ штрафы за просрочку и неуплату не могут превышать 1% от суммы кредита;

также стоит обратить внимание на график платежей.

Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами

Документ, заверенный по всем правилам, оспорить довольно сложно. В любом случае это обязательство, неисполнение которого влечет ответственность. Однако есть некоторые моменты, которые нельзя принимать во внимание.

Часто при заключении ипотечного договора между физическими лицами стороны включают в документ оговорки, касающиеся непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае, если договор не будет расторгнут с согласия обеих сторон, необходимо будет обратиться в суд для его оспаривания.

Основным моментом в этом случае будет настаивание на том, что сделка станет недействительной по той или иной причине. Также можно настаивать на неисполнении обязательств другой стороны, но для заемщика такой вариант актуален очень редко. В любом случае следует обратиться за консультацией к профессиональному юристу для выяснения всех нюансов.

Ипотека между физическими лицами

Количество сделок на рынке ипотечного кредитования с каждым годом растет, при этом значительная часть договоров заключается между физическими лицами и кредитными организациями.

Часто получение ссуды связано с трудностью получения одобрения банка или гражданином, включая несоответствие ипотеки предлагаемым условиям.

В такой ситуации желающим приобрести жилую недвижимость поможет возможность оформления ипотеки между физическими лицами. В чем дело, есть ли в такой сделке сложности? Обо всем поговорим в сегодняшней статье.

Что говорит законодательство?

Гражданский кодекс РФ;

Федеральный закон «Об ипотеке», включая последние изменения с 2014 года.

Чтобы договор об ипотеке между физическими лицами вступил в силу, необходимо выполнение некоторых условий:

1. договор составлен в письменной форме с соблюдением всех действующих требований законодательства к документу;
2. есть нотариальное заверение операции;
3. ипотека прошла процедуру государственной регистрации.

На практике процесс заключения соглашения представляет собой соглашение между двумя лицами о том, что одно из них предоставляет определенную сумму денег другому с записью условий соглашения, достигнутого в кредитном соглашении. На самом деле есть два документа:

договор займа наличными;

договор залога с обязательной государственной регистрацией.

На время действия договора заемщик передает имущество кредитору.

В этот период накладываются ограничения на жилую недвижимость, что для собственника означает невозможность продать, подарить и распорядиться заложенным имуществом каким-либо образом (кроме как при передаче заложенного имущества в банк).

При невыполнении условий кредитного договора последний имеет право изъять заложенный предмет, застрахованный продажей, для возврата причитающейся суммы.

Почему подобные договора редкость?

Несмотря на возможность заключения соглашения между двумя физическими лицами, такие соглашения в российской практике встречаются редко. Такая ситуация связана с большим объемом кредитных средств, необходимых для покупки жилья. Не каждый гражданин России имеет в своем распоряжении несколько миллионов рублей, которые он легко мог бы передать другому человеку.

В случае невозврата средств дело должно проходить в суде, что для кредитора всегда связано с дополнительными затратами времени, сил и денег. Такие дела всегда являются просроченными, поэтому мало кто готов рисковать своими сбережениями и выступать в качестве кредиторов.

Нередко ипотеку между физическими лицами делают родственники или хорошие друзья.

На практике часто можно найти так называемую ипотеку «в силу закона».

По сути, это обычный договор купли-продажи, по которому покупатель обязуется оплатить продавцу стоимость квартиры, купленной по частям, а в условиях договора написано «совершено продавцом».

Этот вариант аналогичен договору об ипотеке, поскольку в случае затруднения с оплатой покупатель может потерять приобретенную недвижимость.

Основные требования к залоговому имуществу

Объект залога позволяет кредитору погасить задолженность в случае неспособности должника погасить ссуду, включая сумму процентов, штрафов и судебных издержек, а также расходы на продажу изъятого актива. Если в соглашении участвует несколько кредиторов, право преимущественной покупки в возврате остается за физическим лицом, в пользу которого был выдан залог.

Обеспеченный актив может быть предоставлен не только прямым заемщиком, но и третьей стороной, которая желает гарантировать выполнение кредитных обязательств заемщика.

В качестве залога могут использоваться следующие типы недвижимости:

земельный участок, находящийся в собственности заемщика на праве собственности;

здания, сооружения, используемые в коммерческих целях;

жилье в виде квартиры, дома или доли в них;

гараж, дача;

корабли и самолеты.

Если в залог заложено жилище на земле, то в этом случае передача осуществляется в залог. Участник договора долевого строительства может передать в залог права требований, предъявленных застройщику.

Что должен предусматривать договор?

Помимо обязательной письменной формы контракта, закон требует соблюдения определенной формы контракта, в которой должны быть четко изложены все существенные моменты. В обязательном порядке должны быть зафиксированы следующие обстоятельства:

подробное описание объекта залога, включая оценочную сумму имущества;

основные условия достигнутого соглашения;

продолжительность договорных отношений;

вопрос о нахождении предмета залога (какая из сторон операции будет объектом залога).

В документе обязательно прописываются права и обязанности каждой стороны сделки, вопросы страхования, гарантий и обстоятельств непреодолимой силы. Вопросы страхования объекта залога в большинстве случаев лежат в зоне ответственности залога, которую ищет страховая организация и несет ответственность за уплату страховых взносов.

Договор о залоге вступает в силу с момента его регистрации в государственном органе. В этом случае документ получает реквизиты в виде даты и номера присвоения уникального номера.

При заключении ипотечного договора, который считается дополнением к договору о залоге, рекомендуется обратить пристальное внимание на порядок и порядок снятия залогового права после завершения выплат по кредитным облигациям.

Важным моментом является установление порядка и сроков погашения кредитной задолженности.

В случае затруднений с заключением договора, при наличии сомнений или непонимания отдельных пунктов нельзя пренебрегать помощью юристов. Грамотно составленный договор с учетом всех нюансов сделки является гарантом чистоты его поведения и отсутствия проблем и недоразумений в будущем.

Когда на имущество может быть наложено взыскание, особенности этой процедуры?

Основанием для наложения санкции могут быть различные обстоятельства, при этом лицо, которое является кредитором, имеет право определять судебную или внесудебную процедуру для этой процедуры. Основными причинами запуска процесса являются:

1. неисполнение заемщиком своих обязательств;
2. выяснение обстоятельств в виде отсутствия у заемщика залога с предупреждением о наличии обременения на предмет залога третьих лиц в виде ранее оформленного залога, пожизненного использования, аренды или сервитута;
3. нарушение залогом правил использования имущества, отсутствие мер по обеспечению сохранности имущества, возникновение угрозы риска утраты объекта залога.

Если невозможно разрешить недоразумения во внесудебном порядке, у кредитора есть только одна возможность иска в виде обжалования в суде.

В случае ипотеки между физическими лицами жалоба подается в районный судебный орган по месту нахождения предмета залога.

После рассмотрения всех обстоятельств дела суд принимает окончательное решение в отношении предмета залога. В документе отражены следующие важные моменты:

сумма, причитающаяся залогодержателю;

реквизиты предмета залога, на который наложена санкция;

цель и порядок продажи заложенного актива;

перечень мероприятий, необходимых для сохранения прав собственности и особенности организации торгов.

Судебный орган может отказать в изъятии заложенного имущества в следующих случаях:

объем просроченной задолженности составляет менее 5% от общей стоимости обеспечения;

срок погашения просроченных облигаций менее 3 месяцев.

Принятие плохого кредитного решения не означает, что у заемщика нет обязательств по выплате долга и возможности не выплатить ссуду в будущем. При отсутствии мер кредитор вправе повторно обратиться в судебный орган с просьбой о пересмотре новых обстоятельств дела.

С точки зрения регулирования нет никакой разницы между кредитным договором, заключенным между двумя физическими лицами или гражданином и кредитной организацией.

В любом случае имущество служит залогом для ссуды, и в случае неуплаты обязательств, вытекающих из ссуды, кредитор имеет право лишить ее права обращения взыскания.

Договор ипотеки – заполненный образец

Правовое регулирование договора ипотеки и его предмет

Особенность ИС также в ее объекте. Речь идет о недвижимом имуществе или правах на него. По договору ипотека обычно предназначена для более крупных сделок.

Правовая дисциплина ДИ регулируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 г. №2. 102-ФЗ (далее — Закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах (статьи 334–358.18).

Следовательно, предметом КИ может быть:

земельный участок;

жилые и нежилые помещения, здания, сооружения;

квартира;

право аренды;

право требования по договору долевого участия в строительстве;

работа в процессе;

иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

При заключении кредитного договора необходимо обращать внимание на четкое обозначение предмета кредита с указанием всех характеристик, позволяющих его точную идентификацию (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательным требованием закона является указание заемщику причин права собственности на объект, а также наличие государственной регистрации права заемщика на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество юридически не принадлежит залогу, то залог не будет выполнять свою функцию).

ипотека выведенных из оборота зданий запрещена (п. 2 ст. 6 Закона № 102).

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности его оформления в конкретных случаях:

1. Объектом КИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированное в Едином государственном реестре. Части помещений, земли и все остальное не подлежат ИК (п. 4 ст. 5 закона № 102).
2. Если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, доля общего имущества в общей собственности кондоминиума и / или земли автоматически передается в залог, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 Закона № 102).
3. Совместно находящиеся в собственности активы могут быть переданы в залог только с письменного согласия всех совладельцев. В случае совместной собственности это согласие не требуется. Собственник доли имеет право заложить ее самостоятельно, без согласия совладельцев (ст. 7 Закона № 102).

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки

заключение кредитного договора возможно только при согласовании сторонами всех его существенных условий. Эти условия СП включают, помимо самого дела, еще и его оценку (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны DM должны оценить имущество по взаимному согласию и указать его стоимость в денежном выражении. Размер возмещения в случае неисполнения основного обязательства зависит от соблюдения этого условия.

ВАЖНЫЙ! Стороны могут выставлять несколько баллов в CI для разных целей, например:

экспертиза органов технической инвентаризации — в целях исчисления госпошлины;

оценка независимым экспертом — для сравнения с существующими рыночными ценами;

оценка залога.

В этом случае принципиальное значение для DM будет иметь только размер гарантии, установленный по взаимному соглашению сторон. Независимая комиссия должна четко указать, что именно такая оценка устанавливается для целей ипотеки (см. Пункт 19 Обзора судебной практики Вооруженных Сил Российской Федерации № 5 (2017).

Если объект DM является объектом незавершенного строительства, находящимся в государственной или муниципальной собственности, оценка для целей DM является оценкой рыночной стоимости (абзац 4 абзац 3 статьи 9 закона № 102).

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости

CI бессмысленна без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре о залоге должны быть указаны суть гарантированного договора, сроки исполнения и сумма, порядок совершения сделки (п. 1 ст. 9 закона № 102).

По договору ипотека может гарантировать обязательства, вытекающие из:

из кредитного договора;

договор о кредите;

договоры купли-продажи;

аренда, контракты и т д

причинение ущерба.

По размеру основного обязательства здесь возможны 2 варианта:

1. В КИ указывается окончательная сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В этом случае залогодержатель не имеет права требовать вложения залога сверх этой суммы, за исключением возмещения залогодержателя судебных издержек, затрат на продажу актива, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. № 102).
2. CI перечисляет те требования, которые гарантированы ипотекой по этому соглашению. Возможный перечень этих требований содержится в п. 1 ст. 3 закона п. 102.

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе включить в удостоверение личности следующие условия:

1. Возможность обращения взыскания при внесудебном залоге.
2. Порядок залога имущества при обращении взыскания на него по решению суда.
3. Ипотечная оговорка.
4. Условие о возможности последующей ипотеки.

ВАЖНЫЙ! Если заемщик передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного НК, последующий договор об ипотеке может быть объявлен судом недействительным в решении по первой ипотеке.

В этом случае не имеет значения, знал ли второй кредитор об исходном идентификаторе или нет. Предыдущий залогодержатель должен доказать факт нарушения своих прав очередной ипотекой (см. Решение Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 23 октября 2017 года по делу № 2-5811 / 2016).

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон

Сторонами договора займа недвижимого имущества являются заемщик и ипотечный кредитор. На практике кредитный договор между физическими лицами встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

Залогом может быть лицо, которое является или не является стороной основного обязательства.

По словам DI, отчуждения имущества нет. Залог остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. И он:

имеет право владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться им, передавать по наследству;

имеет право получать доход от использования заложенного имущества;

он должен нести бремя содержания объекта ипотеки, надзора за его состоянием, проведения ремонтных работ (глава 5 закона № 102).

Однако право залогодержателя распоряжаться заложенным имуществом ограничивается согласием залогодержателя, если иное не указано в удостоверении личности. Стороны также могут включить в удостоверение личности обязательство заемщика застраховать актив.

Залогодержатель имеет следующие права в отношении заложенного имущества:

проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства в случае нарушения залогодержателем своих обязательств по содержанию имущества;

добиться, главным образом, перед другими кредиторами исполнения обязательств, гарантированных ипотекой заложенного имущества.

Особенности ипотеки земельных участков

Отделяем гл. 11 закона п. 102 регулирует ипотеку земли.

Предметом договора займа на земельный участок могут быть только незримые и неограниченные участки в обращении, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов Российской Федерации и нормативными актами Российской Федерации местные власти. Объектом СО также может быть право аренды земельного участка.

Как правило, земельная ипотека распространяется также на все постройки, расположенные на этой земле.

ВАЖНЫЙ! Это правило распространяется как на те объекты, которые уже находились на земле на момент заключения удостоверения личности, так и на те, которые были возведены уже в период его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. П. 22 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 5 (2017)).

Доля в праве общей собственности на неназначенной земле в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102) не может быть предметом залога. Кроме того, обращение взыскания на землю возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ).

Особенности ипотеки при покупке квартиры

Пример договора купли-продажи квартиры с ипотекой можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

Закон об ипотеке также предусматривает особые правила, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилых помещений не входят гостиницы, садовые домики, дачи и другие помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

Особый интерес в этой связи представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Изобразительное искусство. 446 ГК РФ предусматривает запрет обращения взыскания на жилые помещения, являющиеся единственным местом проживания гражданина. Однако положения ст. 78 Закона п. 102 представляет собой исключение из этого правила.

Принудительное исполнение в отношении одного дома возможно, если оно является предметом документа, удостоверяющего личность, который гарантирует обязательства, вытекающие из кредитного договора, заключенного с целью покупки того или иного дома.

Эти нормы были рассмотрены Конституционным Судом Российской Федерации (далее — Конституционный Суд Российской Федерации), и было установлено, что они не противоречат Конституции Российской Федерации (см.

, например, Постановление Конституционного Суда РФ «По заявлению Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 г. 13-О-О).

Вышеупомянутое исключение не распространяется на случаи, когда дом закладывается для гарантии других обязательств (например, ссуда на потребительские нужды). В таких ситуациях кредит не может быть погашен на один дом.

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание

Если в сделке задействованы дети, необходимо проанализировать, нужно ли получать разрешение органов опеки и попечительства (ОП).

Как правило, при совершении сделок с активами, принадлежащими несовершеннолетнему (в том числе в случае залога), опекун (попечитель) должен получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Постановление Конституционного Суда РФ «Об отказе в рассмотрении жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17 февраля 2015 г. 246-О положил конец существующей противоречивой судебной практике в отношении необходимости получения от ООП разрешения на продажу квартиры, приобретенной с использованием ипотечного кредита в качестве гарантии, доля собственности в которой будет принадлежать несовершеннолетнему.

Разрешение ООП необходимо только в том случае, если идентификация предусмотрена в отношении дома, уже принадлежащего несовершеннолетнему, но не в случае ипотеки в соответствии с законом в случае кредитного договора.

Точно так же согласие супруга не требуется, когда ипотека возникает в соответствии с законом (например, при покупке дома с использованием кредитных средств).

При оформлении документа, удостоверяющего личность, на имущество, уже принадлежащее супругам, ранее необходимо было предоставить согласие супруга, поскольку личность подлежала государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека в качестве залога, но не сама СО.

Договора залога недвижимости между физическими лицами

Пример ипотечного договора между физическими лицами по структуре и содержанию не отличается от любого другого договора залога недвижимого имущества. Его особенность в том, что участниками операции являются обычные граждане, а не банк или микрофинансовая организация. По кредитному договору кредитор имеет право заложить имущество, если заемщик отказывается вернуть долг.

Особенности договора залога недвижимого имущества между физическими лицами

Как правило, такая сделка заключается в целях обеспечения выполнения обязательств, вытекающих из другого договора, чаще всего кредита. На самом деле диаграмма выглядит так:

два гражданина соглашаются, что один дает другому определенную сумму денег в долг;

должник передает недвижимость кредитору в залог (на время действия кредитного договора);

если должник не возвращает долг, кредитор продает предмет залога и возмещает убытки.

Чтобы сделка состоялась, стороны должны заключить два договора: кредит и залог. Договор ипотеки на дом, гараж, землю между физическими лицами подлежит государственной регистрации (ст. 20 Федерального закона «Об ипотеке»). После оформления договора заложенный предмет нельзя продать, подарить, обменять и т.д.

договора ипотеки квартиры между физическими лицами: образец

в текст договора желательно включить следующие пункты:

наименования сторон (ФИО, паспортные данные);

характеристики объекта, который продается в качестве гарантии кредитору;

обязательства, исполнение которых гарантируется залогом;

срок действия контракта;

права и обязанности сторон;

ипотека с информацией о заложенном имуществе;

условия взыскания дебиторской задолженности на имущество;

ответственность сторон;

причина прекращения сделки одним из участников.

Федеральный закон «Об ипотеке» предъявляет ряд требований к образцу договора жилищной ссуды между физическими лицами. В залог могут входить: земля, жилые и нежилые помещения, подсобные помещения (садовые и дачные домики, гаражи), морские и речные суда, авиация.

Образец договора залога недвижимого имущества между физическими лицами может быть подписан третьим лицом, которое не участвует в кредитном договоре, но гарантирует выполнение обязательств заемщиком посредством депозита. В течение срока действия кредитного договора заложенное имущество находится в собственности и в пользовании заемщика.

Чтобы составить пример договора ипотеки между физическими лицами актуального на 2019 год, ответьте на вопросы и заполните форму.

Договор ипотеки между физическими лицами

Ипотека между физическими лицами встречается не так часто, но достаточно распространена, чтобы иметь законное основание.

Его главное отличие от стандартного ипотечного договора заключается в том, что ссуду выдает не банк, а физическое лицо, обеспеченное приобретаемой недвижимостью.

Конечно, в данном случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам.

Особенности заключения договора ипотеки между физическими лицами

Для подтверждения передачи заемных средств от одного физического лица к другому между физическими лицами заключается так называемый кредитный договор, и имущество, на которое заимствованы средства, предоставляется в качестве залога. Если заемщик не платит утомительную сумму, залог становится собственностью кредитора.

Есть несколько характеристик, которые отличают заключение ипотечного договора между физическими лицами:

1. Гарантией может служить дом или квартира, земля, а также объект недвижимости, который находится в стадии строительства;
2. Соглашение может включать информацию о документах, которые так или иначе могут относиться к кредитору;
3. Также могут быть включены пункты, касающиеся превентивного исполнения санкции в случае неисполнения обязательств;
4. в разделе прав и обязанностей регулируются существующие риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Особенности оформления кредитного договора между физическими лицами требуют грамотного составления акта. Только в этом случае можно рассчитывать на его юридическую силу.

Как оформить договор ипотеки между физическими лицами?

Этот договор практически ничем не отличается от договора о недвижимости. Обе стороны должны обратиться в Росреестр с заявлением о переходе права собственности на недвижимое имущество и договором займа. Агентство должно зарегистрировать данную сделку в установленном законом порядке и в течение определенного периода времени. Единственная разница вот в чем:

Дополнительные условия вводятся в контракт;

при предъявлении документов на регистрацию обе стороны заявляют о наложении обременения на квартиру. Это фиксируется в заявлении на регистрацию смены собственника;

в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП), заменившей свидетельство о праве собственности с июля 2016 года, ставится отметка об обременении.

Важно!!! Продавец не имеет права продавать, завещать и передавать недвижимость до тех пор, пока он не выплатит продавцу весь долг.

Правильность составления договора ипотеки между физическими лицами

Разница между обычным договором купли-продажи недвижимости и ипотечной ссудой отражена в разделе, где описывается стоимость продаваемой недвижимости и порядок оплаты. Чтобы сделка была оформлена как ипотека, необходимо подробно описать условия, при которых продавец выплачивает покупателю взносы:

Условия	Описания
Общая стоимость недвижимости	В контракте должна быть указана полная стоимость продаваемого имущества
Первоначальный взнос	Сумма первоначального платежа указана в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости
Ежемесячные платежи	Должен быть установлен размер обязательного ежемесячного платежа, который выражается в денежном эквиваленте и в процентах от общей стоимости имущества, а также необходимо указать количество платежей
Условия оплаты	В контракте должны быть указаны условия уплаты ежемесячных платежей или до какой даты заемщик обязуется их выплачивать
Полная зрелость	Он отражает общую продолжительность кредитного соглашения, дату начала и дату окончания, после которой право собственности на недвижимость переходит к покупателю
Санкции	За просрочку платежа необходимо указать размер штрафов, выраженный в процентах от общей стоимости имущества
Расторжение договора в случае неуплаты платежей	прописано, на каких условиях договор будет расторгнут, если заемщик не производит платежи
В договоре обязательно указать на то, что в соответствии со статьями 488 и 489 ГК РФ квартира признается залогом до полного выполнения финансовых обязательств покупателя.

Пример составления ипотечного договора между физическими лицами

1. По согласованию сторон стоимость данной квартиры составляет 10 000 000 (десять миллионов) рублей 00 копеек. Соглашение о ценообразовании является обязательным условием настоящего Соглашения.
2. Оплата Квартиры Покупателем производится в следующем порядке:
3. Сумма 3 000 000 (Три миллиона) рублей 00 копеек, равная 30% (Тридцати процентам) стоимости Квартиры, была уплачена Покупателем денежными средствами Продавцу при подписании настоящего Договора, в отношении которого Продавец, подписывая настоящее Соглашение, подтверждает, что получил указанную сумму.
4. В сумме 7 000 000 (Семь миллионов) рублей 00 копеек, равной 70% (Семидесяти процентам) стоимости Квартиры, Покупатель обязуется уплатить Продавцу 10 (десять) равных ежемесячных платежей до 30 сентября 2017 г. 700 000 (Семьсот) тыс.) рублей 00 копеек, составляет 10% (десять процентов) от стоимости квартиры в месяц. Ежемесячный платеж должен производиться не позднее 25 числа каждого месяца путем перечисления денежных средств в присутствии нотариуса с заверением подписей сторон при получении платежа.
5. Если ежемесячный платеж не получен или получен на неполную сумму на расчетный счет, указанный в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, указанной в настоящем Договоре, с Покупателя будет взиматься штраф в размере 0,03% (трех сотых долей процента) процентный пункт) от стоимости Квартиры за каждый день просрочки.
6. Если ежемесячный платеж не получен или получен в неполной сумме на указанный банковский счет в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты, указанной в настоящем Соглашении, Продавец имеет право обратиться в суд для признания настоящего Соглашения недействительным. Если настоящее Соглашение будет признано недействительным из-за просрочки последующего ежемесячного платежа, Квартира становится собственностью Продавца, а Покупателю будет возвращена уплаченная сумма за вычетом штрафа в размере 0,03% (трех сотых процента) от суммы платежа стоимость Квартиры за каждый календарный день, прошедший с даты заключения настоящего Договора и до даты признания настоящего Договора недействительным.
7. В отношении вышеизложенного, согласно ст. 488 и арт. 489 ГК РФ, до полной оплаты стоимости Квартиры, согласованной Сторонами настоящего Договора, Квартира признается Продавцом в качестве залога с целью гарантировать Покупателю его обязательство по уплате стоимости Квартиры. Квартира согласована выше.
8. До полной оплаты стоимости Квартиры, согласованной Сторонами настоящего Договора, Покупатель не имеет права совершать какие-либо операции с Квартирой, за исключением передачи Квартиры в пользование третьим лицам по договору аренды., Задаток за Квартиру снимается дополнительным актом к настоящему Договору, подписываемым Сторонами в присутствии нотариуса. После подписания этого дополнительного соглашения оно становится неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Для снятия обременения с Квартиры Стороны обращаются в территориальное управление Федеральной службы государственной регистрации, земельного кадастра и картографии.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Что такое ипотечный договор между физическими лицами?

Ответ: Проще говоря, это происходит, когда два человека соглашаются одолжить друг другу определенную сумму денег и оформляют свое соглашение кредитным соглашением. Должник владеет определенным имуществом.

Это имущество передается в залог кредитору на время действия кредитного договора. В случае нарушения должником сроков погашения долга кредитор вправе взыскать заложенное имущество.

То есть организовать его продажу и за счет средств, полученных от продажи, получить погашение долга с процентами.

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости — образец

Гарантия как средство обеспечения ссуд наличными широко распространена не только среди финансовых организаций, но и среди простых граждан. Ежедневно совершаются тысячи транзакций, но далеко не все люди готовы ссужать деньги таким образом (особенно если речь идет о крупной сумме).

В то же время найти поручительство непросто, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другие ценные активы.

Сторонами кредитного договора являются кредитор (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно заемщик). Заключить кредитный договор может любой человек, здесь нет никаких ограничений.

Российское законодательство не запрещает иностранным гражданам или лицам без гражданства выступать в качестве заемщиков или кредиторов.

Ограничения накладываются только на определенные юридические лица (например, кредитные организации и микрофинансовые организации), которые должны быть авторизованы или внесены в государственный реестр МФО. Однако в этой статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в залог используется движимое и недвижимое имущество. Сектор недвижимости включает землю, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также текущее строительство и так далее

Кредитор вправе устанавливать свои требования к заложенному имуществу. Например, не все люди согласятся выделить деньги на обветшалые, аварийные или планируемые к сносу дома. Проблемы могут возникнуть с общими свойствами.

Залогом можно только то имущество, право собственности на которое документально подтверждено. Поэтому ипотеку неприватизированной квартиры невозможно.

Ответственный арендатор не является собственником, и для того, чтобы им стать, необходимо приватизировать имущество. Запрещенные товары также не подлежат залогу.

Пример поможет понять это определение:

Иванов А.А заключил кредитный договор под залог квартиры, расположенной в ХХХХ. К договору займа оформляется дополнительный документ — договор залога. Если в этом же договоре залога указано, что квартира на XXXX не может быть использована для последующего обязательства, то это запрещено.

Если этого условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. В этом случае удовлетворяются сами требования об обращении взыскания (то есть последний залогодержатель получит деньги только после выплаты первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

По закону договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без выполнения данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации необходимо собрать пакет документов, в том числе:

заявление залогодержателя и залог (для нотариального акта заявление подает одна из сторон сделки);

квитанция об оплате госпошлины;

договор залога в трех экземплярах;

титул собственности (акт дарения, приватизации, продажи, наследства и т д);

сертификаты БТИ;

доверенность (в случае подачи документов представителем);

выписка из домовой книги;

если проводилась перепланировка — оригиналы заказа и акта перепланировки;

дополнительные документы для залога (если недвижимость приобреталась по договору купли-продажи, обмена или аренды): заверенное согласие мужа или жены на заключение договора о залоге; заверенная копия свидетельства о браке (или о разводе + оригинал справки из ЗАГСа); заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залог не состоял в браке (безбрачие или целомудрие).

Для оформления самого договора залога необходимы паспорта залогодержателя и залог, так как в документе указаны паспортные данные сторон.

необходимо иметь под рукой основной договор займа, так как в договоре гарантии также прописаны требования, которые должны быть гарантированы. В договоре залога содержится вся информация о предмете залога, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры вы можете воспользоваться услугами оценочной компании, остальная информация берется из титульного документа и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Кредитный договор между двумя людьми может быть заключен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно заключить договор можно только в том случае, если его размер не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

По всем гражданским обязанностям минимальный размер оплаты труда равен 100 руб. Получается, что договор займа на 1000 рублей (и более) всегда оформляется письменно.

Договор займа между физическими лицами платный и бесплатный.

Кредитор получает выгоду, если в документе указывается сумма процентов за пользование ссудой. Однако отсутствие такой оговорки не означает, что договор беспроцентный.

Кредитный договор может быть беспроцентным в следующих случаях:

если сделка осуществляется между двумя физическими лицами на сумму, не превышающую 50 минимальных размеров оплаты труда (или 5000 рублей). Тогда не обязательно прописывать в документе фразу о том, что ссуда бесплатная;

если предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса Италии);

если в договоре четко прописаны условия предоставления беспроцентной ссуды.

В кредитном договоре содержится следующая информация:

место и дата составления документа;

Полное наименование кредитора с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;

Полное имя заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и местом жительства;

предмет договора: «Займодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью) и заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, указанные в настоящем договоре». Здесь также указаны дополнительные условия: оформление квитанции, условия, проценты и так далее;

права и обязанности сторон;

ответственность (размер процентов, штрафов и т д);

вступление в силу и действие соглашения;

дополнительные условия;

в конце указываются данные сторон и проставляются подписи.

Если имущество (или другое) используется в качестве залога, к кредитному договору добавляется договор о залоге. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно полагают, что их можно объединить в один.

Однако договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Гарантия является дополнительным обязательством к покрытому основному обязательству — ссуде, следовательно, недействительность ссуды влечет недействительность гарантии.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Правильно оформить документ поможет пример кредитного договора между физическими лицами. При этом следует учитывать, что стандартной формы для таких договоров не существует, поэтому необходимо учитывать нюансы и детали каждой сделки.

Скачать образец кредитного договора.

В договоре обеспеченного займа необходимо прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в срок, указанный в пункте X настоящего договора, заемщик передает в залог имущество: _____ (здесь написано название собственности)».

Кроме того, необходимо указать, что договор поручительства является приложением к данному кредитному договору.

Образец договора залога недвижимого имущества

После заключения основного договора займа составляется договор залога. Залогом может быть не заемщик, а другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Регистрация у нотариуса требуется, если гарантированное обязательство требует такого заверения.

Как правильно оформить договор залога:

указать дату и место составления;

фиксируем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);

вводим информацию об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, части);

описывается объект залога: вид имущества, стоимость и характеристики (адрес, техническая информация, право собственности);

в следующем разделе изложены права и обязанности сторон. Здесь необходимо указать, кому принадлежит объект залога — в залог или переданный кредитору. Также следует отметить, имеет ли заемщик право распоряжаться имуществом, требуется ли для этого согласие залогодержателя и так далее;

указать, можно ли заменить предмет залога другим активом, если для этого требуется одобрение кредитора;

принять к сведению степень, в которой залог гарантирует выполнение обязательства;

необходимо указать лицо, ответственное за гарантию гарантии;

прописываем ответственность сторон;

указать срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;

определяем дополнительные условия;

указать реквизиты сторон;

внизу договора подписи залога и залога.

Как происходит регистрация

Любое соглашение о залоге, независимо от того, являются ли стороны физическими или юридическими лицами, должно быть зарегистрировано в ФРС. Без этой процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию залоговых договоров отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первым делом необходимо собрать пакет документов (три экземпляра кредитного договора, декларацию сторон, квитанцию ​​об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки БТИ, согласие супруга или жена из залога и тд).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудник Росреестра делает запись в ЕГРЮЛ и выдает справку, подтверждающую регистрацию обязательства.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации ипотеки на жилую недвижимость будет выдано в течение 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, построек и земельных участков сроки увеличены до 15 дней.

Оформление договора залога так же серьезно и ответственно, как и заключение самого кредитного договора. Лучше привлечь к этой процедуре опытных специалистов, чтобы потом ни у залога, ни у кредитора не было проблем.

В идеале договор залога должен быть нотариально заверен, но этого условия не требуется. Но процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.