Низкая процентная ставка по ипотеке – лучшие предложения от российских банков

Каждый заемщик, желающий оформить ипотечный кредит, внимательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши специалисты решили помочь будущим собственникам перепродажи и новостройки и оценили организации с наиболее выгодными условиями для покупки дома.

Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

Содержание
  1. Как выбрать банк для выгодной ипотеки
  2. Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки
  3. Сбербанк
  4. Росбанк
  5. ФК Открытие
  6. Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье
  7. Альфа банк
  8. Райффайзенбанк
  9. Газпромбанк
  10. Зенит
  11. Транскапиталбанк
  12. Совкомбанк
  13. Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал
  14. Россельхозбанк
  15. ВТБ24
  16. Дельтакредит
  17. Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы
  18. Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков
  19. Какой банк выбрать?
  20. Какая ипотека считается выгодной?
  21. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
  22. На каких условиях можно получить ипотеку?
  23. Требования к заемщикам
  24. Требования к недвижимости
  25. Какие документы нужны
  26. Как оформить выгодную ипотеку?
  27. Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?
  28. Отзывы о самой выгодной ипотеке
  29. Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ
  30. Как получить ипотеку под минимальный процент
  31. Где лучше взять ипотеку
  32. В каком банке самая выгодная ипотека
  33. Льготные программы ипотечного кредитования
  34. «Военная ипотека»
  35. Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку
  36. Информация по ипотеке
  37. Ипотека на новостройки
  38. Специальная программа
  39. Цель
  40. Срок рассмотрения заявки
  41. Подтверждение дохода
  42. Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня
  43. Выбор выгодной программы ипотечного кредитования
  44. Ипотечный калькулятор
  45. Результаты расчета
  46. Предложения российских банков
  47. Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке
  48. Процентные ставки банков по ипотеке
  49. Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня
  50. Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
  51. Предложения российских банков
  52. Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять обоснованное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (PV). Его отсутствие организация компенсирует другими сборами, при этом переплата увеличивается. Чем выше PV, тем ниже процент переплаты. Поэтому есть смысл сэкономить.
  2. Значение процентной ставки. Сегодня эта цифра колеблется в пределах 9-13%. Для некоторых категорий заемщиков или по программе господдержки доступна более выгодная процентная ставка.
  3. Страхование недвижимости. В погашении кредита заинтересован любой банк. Поэтому организации предлагают застраховать имущество и жизнь заемщика. В некоторых случаях процентная ставка будет снижена, если клиент согласился с этими условиями. Как показывает практика, платить годовую страховку выгоднее, чем кредит по более высокой ставке. К тому же это некая «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают лимиты на закрытие ипотечных кредитов до указанного срока. В случае досрочного погашения клиент сокращает срок кредита или уменьшает выплату процентов банку.
  5. Комиссии. При подаче заявки на ипотечный кредит клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфа, оплаты за ведение ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже процентная ставка.
  6. Схема оплаты. Существует два типа начисления процентов: аннуитетный и дифференциальный. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается самой популярной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках разный. Максимальная сумма и процентная ставка зависят от платежеспособности клиента и его доказательств.

Серьезный подход к выбору организации, консультации опытного специалиста и оценка лучших банков для выгодной ипотеки помогут успешно оформить заем и досрочно погасить ссуду.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Вторичный рынок предлагает клиентам банка большой выбор недвижимости. Некоторые кредитные организации с такими квартирами не работают. Мы выясним, где лучше всего оформить ипотеку, если право собственности на жилье уже зарегистрировано.

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

Кредитная организация «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотечных кредитов в России. Организация предлагает выгодные кредитные программы для военнослужащих, дольщиков материнства и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос варьируется от 15%, а срок кредита достигает 3 десятилетий. Это отличный вариант для наемных клиентов Сбербанка».

Условия получения второго жилищного кредита вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2% годовых, первый взнос от 15%. Сбербанк предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях.

Это ипотечный кредит на строительство частного дома. Пенсионер может заключить договор при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнилось 75 лет.

Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробный мониторинг погашения ипотеки в Личном кабинете.

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • много офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство оплаты;
  • дополнительные услуги, недоступные в других банках;
  • возможность неполного погашения раньше срока без выезда в офис.
  • навязывать платные услуги;
  • без подтверждения дохода возможность утверждения снижается.
  • Росбанк

    Рейтинг: 4.9

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Росбанк предлагает одновременно 8 ипотечных программ на разных условиях. Годовая ставка колеблется от 8,25 до 10%. Минимальная предоплата составляет 15% от стоимости квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительную ссуду. Выплаты должны быть произведены в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на одну комнату и одну акцию».

    Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между филиалами, иногда возникают проблемы с платежами, а персонал не всегда компетентен в отношении клиентов. К плюсам можно отнести минимальный пакет документов, возможность оплаты кредита через интернет.

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрый обзор;
  • минимум документов;
  • большие суммы на долгое время.
  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитования, завышенная цена страхования);
  • несколько филиалов в городах;
  • неактуальная информация об активе.
  • ФК Открытие

    Рейтинг: 4.8

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    ФК «Открытие» предлагает сразу несколько программ ипотечного кредитования. Допускается покупка вторичного жилья, начало долевого строительства, рефинансирование ипотеки в другой организации. Обнадеживает относительно низкая процентная ставка по кредиту — 8,7%. Банк готов выдать до 30 млн рублей при первоначальном взносе 15% от стоимости жилья.

    Сервис и компетентность персонала оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на безынициативность банка. Оформление ипотеки может занять много времени, а банкоматы в организации не менее распространены, чем, например, платежные автоматы Сбербанка или ВТБ.

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько доступных программ кредитования.
  • очереди и медленное обслуживание;
  • несколько банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.
  • Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

    Квартиры на первичном рынке жилья только строятся. Права на них устанавливаются на основании соглашения о владении акциями. Осталось выяснить, какие банки предлагают выгодные условия ипотеки на новое строительство.

    Альфа банк

    Рейтинг: 5.0

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    В Альфа-Банке есть несколько гибких программ для различных условий. Таким образом, ипотека «Строящийся дом» предусматривает получение кредита по ставке 10,19% на сумму до 50 млн руб. Первый взнос составляет не менее 15%. Максимальный срок выплаты — 360 месяцев. Вы можете погасить кредит полностью и равными долями. Обязательно наличие сертификата 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки до трех дней.

    Клиенты выбирают Альфа-Банк за хорошую информационную поддержку, наличие онлайн-банка, большое количество отделений и надежность. Помимо программы «Строящиеся дома» стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка которой начинается от 9,99 %.

  • доступный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • с помощью мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.
  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.
  • Райффайзенбанк

    Рейтинг: 4.9

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Многие клиенты в России предпочитают обращаться в Райффайзенбанк для приобретения жилья на первичном рынке на выгодных условиях. Годовая ставка 9,25% будет предложена клиентам, которые согласны приобрести жилье в конкретных новостройках.

    Благо выбор квартир довольно большой. Ставка вторичного жилья вырастет до 9,5%. Банк предоставляет до 26 млн рублей при первоначальном взносе 15%. Привлечение созаемщиков поможет увеличить сумму кредита и увеличит шансы на одобрение.

    Судя по отзывам, с банковской организацией очень удобно работать, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного телефона.

  • легкость управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • отличный надежный банк.
  • рассмотрение заявки может быть отложено;
  • непредсказуемый результат согласования;
  • много противоречивых отзывов покупателей.
  • Газпромбанк

    Рейтинг: 4.8

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Рейтинг продолжает банк, что идеально подходит для клиентов, желающих взять в долг крупную сумму на длительный период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятилетия. Возможна минимальная ставка 9% при покупке недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составляет более 40% от стоимости квартиры, справку о заработной плате брать не нужно.

    Клиенты ценят высокий уровень обслуживания банка и выгодные рыночные предложения. Они разочарованы долгим ожиданием снижения процентной ставки.

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная кредитная ставка;
  • быстрое оформление сделки.
  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос меньше 40 %;
  • плохой интернет-сервис.
  • Зенит

    Рейтинг: 4.7

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, получившей множество похвал со стороны клиентов. «Зенит» выбран за удобный набор программ и большую преданность работе «Татнефти». Банк предлагает квартиры своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

    Максимальная сумма кредита достигает 20 миллионов рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4% как для новостроек, так и для вторичного жилья. Обязательный депозит начинается от 15%. Из минусов заемщики отмечают плохое обслуживание клиентов, плохую организацию работы филиала.

  • выгодные условия покупки квартиры от конкретного застройщика;
  • помощь в покупке жилья;
  • адекватный процент переплаты.
  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • несколько офисов.
  • Транскапиталбанк

    Рейтинг: 4.6

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн рублей сроком до 25 лет. Залог должен составлять пятую часть от общей стоимости квартиры. Граждане, которые получают зарплату на карту Транскапиталбанка и приобрели льготный тариф, могут рассчитывать на демократичный тариф 7,35».

    Судя по отзывам, банк сразу отвечает на вопросы и довольно часто их утверждает. К преимуществам можно отнести ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Снять вторичное жилье через Транскапиталбанк не получится. ПМЖ в городе при оформлении ипотеки не требуется, достаточно гражданства РФ.

  • низкий интерес к наемным клиентам;
  • наличие интернет-банка;
  • доступная цена страховки;
  • быстрый выход для бизнеса.
  • несколько офисов;
  • не всегда встречаются грамотные сотрудники;
  • не более 8 млн руб за кредит.
  • Совкомбанк

    Рейтинг: 4.5

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам покупку квартир в новостройках. Для заключения контракта необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20% от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости 30 миллионов рублей. Срок кредита — до 30 лет. Список документов для подачи заявления стандартный.

    Базовая ставка составляет 8,8%. Он увеличивается из-за дополнительных факторов, например, из-за отсутствия страхования жизни. После регистрации квартиры ставка снижается на 0,5 %.

    жалко, что Совкомбанк не рефинансирует ранее взятые ипотечные кредиты и не выдает кредиты на покупку жилья в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о Совкомбанке есть негативные отзывы.

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов в городах.
  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть отрицательные оценки;
  • не у всех есть залог (20 %);
  • путем навязывания дополнительных услуг.
  • Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

    Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку на материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Мы выделили отдельную категорию для трех банковских организаций, которые выдают таким образом ссуды под залог недвижимости.

    Россельхозбанк

    Рейтинг: 5.0

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Россельхозбанк — государственный банк, входящий в список крупнейших организаций России. За прошедшие годы ему удалось завоевать доверие клиентов, и сегодня он предлагает справедливые условия ипотеки для молодых родителей и бюджетных сотрудников. Молодая семья может занять до 20 миллионов рублей на материнский капитал. Срок погашения долга — не более 30 лет.

    Минимальная ставка — 8,85%. Первый взнос начинается с 15%. Для наемных клиентов ставка может быть снижена до 5%. Это также применимо, если клиент снимает квартиру через застройщика, у которого есть договоренность с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему возврата кредита.

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое согласование;
  • грамотный сервис;
  • есть дифференцированная оплата;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.
  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • трудно достичь с GL.
  • ВТБ24

    Рейтинг: 4.9

    Ставка по ипотеке начинается от 10,2% годовых. Встречаем максимальную сумму на покупку жилья. Достигает 60 миллионов рублей. Первый взнос — 20%. Как и в Сбербанке, у ВТБ24 есть специальные программы для бенефициаров. Показатель HP для них снижен до 10 %.

    С материнским капиталом возможно оформление ипотеки без предоплаты. Популярны программы «Больше метров — ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последнее предполагает снижение процентной ставки до 6% для семей со вторым или третьим ребенком, родившимся после 1 января 2018 года.

  • оптимальный подбор кредитных программ;
  • множество офисов и банкоматов;
  • возможность получения ипотеки без изменения дохода.
  • случаи некомпетентности персонала;
  • массивная страховка.
  • Дельтакредит

    Рейтинг: 4.8

    Завершает рейтинг специализированный ипотечный банк Deltacredit. Организация выдает ипотеку на материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5% от стоимости проживания. Разрешено покупать любую комнату, квартиру и дом даже на этапе строительства.

    Помимо государственного сертификата, заемщики должны иметь стабильный доход, подтвержденный справками. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от размера основного взноса, который различается в зависимости от зарплаты клиента в банке, индивидуальных особенностей гражданина.

  • оптимальный перечень документов;
  • первоначальный взнос — 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов Deltacredit».
  • неудобный сайт;
  • на горячей линии нет четких инструкций;
  • иногда срок одобрения ипотеки задерживается.
  • Внимание! Этот рейтинг субъективен, не является рекламой и не является ориентиром для покупателя. Перед покупкой нужно посоветоваться со специалистом.

    Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

    В статье мы рассмотрим, где выгоднее всего брать жилищный кредит. Проанализируем процентные ставки, условия и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас онлайн-процедуру подачи заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

    Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

    Тинькофф Банк

    от 6% в год

    Сбербанк

    от 6% в год

    Альфа Банк

    от 8,9% в год

    Райффайзен Банк

    от 6% в год

    Газпромбанк

    от ставки 5,4% годовых

    Промсвязьбанк

    от ставки 8,8% годовых

    Россельхозбанк

    от ставки 9,12% годовых

    Росбанк

    от 8,25% в год

    УБРиР

    от ставки 7,9% годовых

    Совкомбанк

    от 6% в год

    БИНБАНК

    от 6% в год

    Открытие

    от 8,7% в год

    Unicredit

    от 6% в год

    Уралсиб

    от 8,9% в год

    Ипотека в МКБ

    от ставки 5,9% годовых

    Кредит Европа Банк

    от 6% в год

    Ипотека в МТС банке

    от 5,8% годовых

    Ипотека в СКБ-Банке

    от 8,75% в год

    Ипотека в БЖФ банке

    от ставки 9,5% годовых

    Ипотека в банке Зенит

    от 6% в год

    Какой банк выбрать?

    Выбирая, где взять ипотеку, стоит учитывать предложения разных банков.

    В этом случае следует обратить внимание на следующие условия:

    1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке она должна быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно получить ипотеку без первоначального взноса.
    2. Ставка по кредиту. Чем он ниже, тем дешевле будет стоимость ипотеки. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99% и в Газпромбанке — 9%. Для программ с господдержкой ставка может быть ниже — 6%.
    3. Условия кредита. Чем длиннее кредитный договор, тем больше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке составляет 30 лет.
    4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых комиссий за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку по единовременному платежу на 1-4%.

    Какая ипотека считается выгодной?

    Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставке, сроку, первому взносу. Например, ссуда, выданная под низкую, но долгосрочную процентную ставку, будет менее прибыльной, чем ссуда, где ставка не такая низкая, но срок намного короче.

    Пример. Квартира 3 млн рублей оформлена в ипотеку на 30 лет под 8,6% при первоначальном взносе 1 млн рублей. Общая сумма переплаты составит 3 583 883 руб., Ежемесячный платеж — 15 520 руб. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% сумма переплаты будет меньше — 1 170 817 руб., Но ежемесячный платеж составит 26 430 руб.

    Оптимальные условия кредита:

  • ставка — не более 9,5 — 10%;
  • срок — до 10-15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.
  • Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    Для получения предварительного решения об ипотеке необязательно идти в отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с ее официального сайта. Для этого вам нужно будет заполнить небольшую анкету.

    Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

  • ИМЯ И ФАМИЛИЯ;
  • телефон;
  • эл адрес;
  • паспортные данные (серия, номер, дата выдачи и др);
  • адрес проживания;
  • город, в котором вы планируете покупать недвижимость и оформлять ипотеку;
  • желаемый срок и размер кредита.
  • На каких условиях можно получить ипотеку?

    В 2018 году возможно приобретение жилья под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Предмет залога должен быть застрахован от риска утраты или повреждения на весь срок ипотеки. Страхование жизни необязательно, но если вы его отмените, процентная ставка будет выше 1%.

    Ставка по ипотеке в Росбанке составляет 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно получить ипотеку на квартиры в строящихся домах по ставке 7,1% на срок до 7 лет.

    Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 миллионов рублей, в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 миллионов рублей, в Альфа-Банке — 50 миллионов рублей, в Промсвязьбанке — 30 миллионов рублей, в Райффайзенбанке — 26 миллионов рублей и в Сбербанк и Росбанк. В большинстве банков требуется первый взнос по ипотеке, но Промсвязьбанк и некоторые другие позволяют оформить ипотеку и без нее.

    Требования к заемщикам

    Большинство банков выдают ипотечные кредиты только гражданам России, но жители других государств также могут подать заявку на получение кредита на покупку жилья в Райффайзенбанке.

    Для успешного решения необходимо соответствие минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявления — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — 1 год;
  • опыт работы по месту нахождения — не менее шести месяцев (в Райффайзенбанке — не менее 3 месяцев).
  • Требования к недвижимости

    вы можете приобрести ипотеку на строящуюся недвижимость или вторые дома. Банки выдают кредиты на:

  • квартиры;
  • одиночные дома;
  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • гараж.
  • Купленное жилье не должно находиться в запущенном состоянии и не подлежит капитальному ремонту, реконструкции или сносу.

    Кроме того, необходимо учитывать особые требования:

  • раздельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и др);
  • отсутствие жесткой перепланировки;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.
  • Какие документы нужны

    При подаче заявления на ипотеку необходимо:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о заработной плате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).
  • При получении зарплаты на карту банка, в котором будет оформлена ипотека, нет необходимости подтверждать размер дохода и трудоустройство.

    В случае положительного решения документы, относящиеся к собственности, необходимо принести в банк. Если квартира находится в строящемся доме, необходимо передать договор участия в строительстве, а также информацию о застройщике (устав, решение о создании и т.д.) сотрудникам).

    При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставить в банк:

  • свидетельство о собственности продавца (при наличии);
  • отчет об оценке;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • контракт на продажу.
  • Как оформить выгодную ипотеку?

    Заявка рассматривается в течение 1-10 дней. Далее процесс получения кредита включает 5 основных этапов:

    1. Подбор недвижимости, подходящей для покупки, и ее оценка.
    2. Подача документов на недвижимость в банк.
    3. Оформление страховых полисов.
    4. Сделайте первый взнос, подпишите договор и заключите сделку с продавцом недвижимости.
    5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с признаками перехода права собственности на недвижимое имущество.

    Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

    Вы можете повысить свои шансы на получение выгодных условий, следуя этим рекомендациям:

    1. По возможности подтверждайте доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой банка.
    2. Если есть дополнительный доход, подтвердите это с помощью документов (справок, договоров, выписок, банковских выписок).
    3. Привлечение платежеспособных созаемщиков.

    Отзывы о самой выгодной ипотеке

    Бебенов Евгений:

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Грицакова Елена:

    «Буквально 2 месяца назад мы получили ипотеку в Альфа-Банке, потому что муж получает зарплату на свою карту. От начала до заключения сделки нас обслужил менеджер.

    Он всегда был в курсе, на какой стадии рассмотрения находится наш кредит, и помогал решать возникающие проблемы со страховкой, документами и т.д.

    Банк предложил отличную ставку, а также сделал скидку 0,3% как зарплатный клиент. Отличный банк и отличные условия по кредиту».

    Воробьева Надежда:

    Низкая процентная ставка по ипотеке: лучшие предложения от российских банков

    Егоров Олег:

    «В Райффайзенбанке я уже 2 раза оформлял ипотеку. Мне нравится, что сотрудники банка всегда подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия тоже отличные: ставка достаточно низкая, досрочное погашение не проблема. Сделка была заключена буквально за 1,5 недели, что, я думаю, очень быстро».

    Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ

    Получение кредита на выгодных условиях — желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Вам не нужно связываться с кредитным брокером или самостоятельно искать информацию, чтобы получить ответ, просто прочтите нашу статью.

    Как получить ипотеку под минимальный процент

    На самые безопасные сделки предлагается самая низкая ставка по ипотеке. Сначала кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, затем объект, который они планируют приобрести. Ведь именно недвижимость обеспечит возврат полученных средств.

    Предлагаются скидки по процентной ставке:

  • при оформлении страхования жизни созаемщика обеспечения;
  • когда личные сбережения составляют более 30-50% от стоимости недвижимости;
  • при уплате определенной комиссии;
  • тем, кто готов заключить кредитный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но тогда выплаты будут очень высокими;
  • надежные соискатели со стабильным официальным заработком;
  • участникам зарплатного проекта.
  • Лучшие условия ипотеки чаще всего получаются у тех, кто готов предоставить за свой счет не менее 50% стоимости жилья. Минимальные ставки доступны покупателям новостроек, продаваемых акционерами банка.

    Есть возможность сэкономить, участвуя в льготных программах, реализуемых при поддержке государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, государственным служащим, семьям с детьми.

    Где лучше взять ипотеку

  • Решая, в каком банке лучше всего оформить ипотеку, необходимо учитывать множество факторов.
  • Клиенты с зарплатой, например те, чей доход легко отслеживать и чьи работодатели проверяются и постоянно контролируются кредитором, получают кредит на более выгодных условиях.
  • Лучшая ипотека — не всегда самая низкая ставка. Также необходимо уточнить:
  • если банк работает с выбранным типом недвижимости. Возможны проблемы с памятниками архитектуры, с квартирами, с комнатами или квартирами, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличием в нем инфраструктуры;
  • какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании контракта, например комиссии за осуществление платежа, например, при отсутствии филиала кредитора в городе проживания, за досрочное погашение;
  • какие виды страхования требуются помимо страхования недвижимости. Некоторые банки требуют договора страхования титула. Этот полис будет стоить 0,2-3% от стоимости недвижимости;
  • нужно ли вам показывать свой доход и сколько будет стоить ипотека, если вы ее не подтвердите, и так далее.
  • В каком банке самая выгодная ипотека

    Сами банки помогут определить, где лучше всего получить ипотеку. Вам необходимо выбрать 2-3 наиболее привлекательных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. Проанализировав заявки, банк сможет точно сказать, сколько будет стоить ипотека для данной заявки.

    Льготные программы ипотечного кредитования

    Самые выгодные ипотечные предложения предлагаются по специальным и льготным программам. Эти проекты доступны бюджетникам, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в определенных регионах.

    Например, во Владимирской области врачи могут оформить ипотеку с государственной поддержкой, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны войны, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

    «Военная ипотека»

    «Военный заем» — способ обеспечения жильем военнослужащих по системе накопительного ипотечного кредитования (NIS).

    Финансирование осуществляется за счет средств на зарегистрированном личном сберегательном счете. Деньги ежегодно перечисляет Минобороны РФ. Впоследствии это ведомство начнет выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке в размере 1/12 суммы, назначенной по норме на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредита — от 3 лет, но не позднее достижения заемщиком 45 лет.

    Механизм реализации проекта прост:

    1. подать отчет для участия в программе NIS;
    2. через 3 года или позже, если вы хотите накопить больше средств на счете, вам необходимо заявить о своей готовности взять сертификат о праве на получение целевого жилищного кредита (CHL);
    3. выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе жилого дома или квартиры в новостройке;
    4. отправить заявку на кредит в банк, который сотрудничает с Минобороны;
    5. открыть счет, на который после одобрения заявки и выбора имущества будут перечисляться средства, накопленные на лицевом счете солдата. Полученная сумма станет авансовым платежом;
    6. подписывать договоры страхования жизни, ипотеки и купли-продажи;
    7. зарегистрировать сделку и закрепить за собой право собственности.

    Даже если у солдата или члена его семьи есть собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

    Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

    Покупка недвижимости в кредит актуальна для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия без длительного сбора необходимой суммы.

    Выгодная ипотека от российских банков в этом году привлекает большое количество молодых семей и пенсионеров, решивших обеспечить жильем своих детей и внуков.

    Более низкие процентные ставки стали особенностью финансовых институтов для повышения интереса потребителей к рынку недвижимости.

    Мы подробно разберемся, что такое выгодный ипотечный кредит и как формируется ставка банка в зависимости от категории заемщика.

    Информация по ипотеке

    Учитывая, что данный заем относится к долгосрочным облигациям с погашением в течение 10-30 лет, важно измерить свои возможности обязательными ежемесячными платежами. Если семье не хватает денег, а взносы составляют 50% от общего дохода, предпочтительнее покупать более дешевую недвижимость с постепенным улучшением жилищных условий.

    Выгодная ипотека в банках: ваш расчет с коэффициентом риска.

    Перед заключением кредитного договора изучаются следующие основные аспекты:

  • все условия, на которых банк обязуется выпустить деньги;
  • наличие или отсутствие дополнительных комиссий и сборов (за расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредита и др.);
  • договор страхования (полис недвижимости считается обязательным, заемщики вправе отказаться от титульного и личного страхования);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и пеней;
  • условия отчуждения активов в случае систематических просрочек;
  • наличие кредитных (ипотечных) отпусков в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
  • заемщикам с первоначальным взносом от 25 до 40% проще получить ипотеку на выгодных условиях. Также для финансовой защиты семейные сбережения должны составлять не менее 3-4 ежемесячных выплат, что позволит застраховать семью от нежелательных штрафов в случае финансовых проблем.

    Ипотека на новостройки

    При выборе программы ориентируйтесь на всевозможные акции и специальные предложения от аккредитованных девелоперских компаний. Займы под низкие проценты предоставляются на покупку новых квартир в строящемся или завершенном (сданном в эксплуатацию) доме. Например, для москвичей строительная компания «Мыс Зеленый» предлагает скидки по ставке по ипотеке при приобретении жилья более 120 кв.

    Сегодня выгодные программы для новостроек имеют следующие банки:

    Название компании Процент в год Срок погашения (лет) Максимальная сумма кредита (млн руб.)
    ВТБ 9,7 тридцать 60
    Альфа Банк 10,19 тридцать 50
    Тинькофф Банк* 6 25 100
    ИнтерпрогрессБанка 9,75 тридцать тридцать
    ТранскапиталБанк 10.2 25 15
    Открытие банка 9,8 тридцать тридцать
    * при ПВ от 15%

    Если вы решили оформить ипотеку без помощи финансового консультанта или юридической поддержки, помните основные правила получения низких ставок:

  • проанализировать существующие программы — сравнение банков позволит рассчитать удобный и выгодный вариант;
  • собрать все необходимые документы по кредитному продукту;
  • принять страхование жизни, титула, потери работы — страховку можно вернуть в течение 14 дней после получения денежных средств на квартиру, дом;
  • указать все виды дополнительного финансирования;
  • «Вылечите» свою кредитную историю, если в предыдущих выплатах по кредиту были обнаружены критические нарушения.
  • Существуют специальные программы, предусматривающие снижение процентных ставок по ипотеке. В список вошли:

  • военные ссуды на жилье в накопительной ипотечной системе (NIS);
  • ссуды на недвижимость с материнским капиталом;
  • ипотека для молодых семей, пар с двумя и более детьми;
  • ссуды для работников сферы образования, медицины.
  • Скажем откровенно — даже в январе этого года у русских народных заведений был самый низкий процент (ставки были 6-9%). Сегодня ситуация изменилась: банки подняли планку из-за большого интереса клиентов к покупке нового жилья. Среднее значение по РФ 10-12%.

    Специальная программа

    Выгодные предложения по ипотечным кредитам основаны на взаимном сотрудничестве банка, заемщика и промоутера (или агентства недвижимости). Участие в специальных предложениях подразумевает ограничение выбора объектов недвижимости. Например, молодые семьи с материнским капиталом могут брать только новое жилье, военнослужащие вправе выбирать частные дома на вторичном и первичном рынке, оформлять кредит на строительство индивидуального жилья.

    Цель

    Выгодная ипотека не может быть использована для погашения других обязательств по кредиту, покупки автомобиля, лечения или оплаты обучения. Целевой заем с минимальным процентом регулируется законом и требует четкого определения суммы, подлежащей выплате за жилье.

    Если заемщику необходимо снять в банке крупную сумму для текущих нужд, выдается несоответствующий потребительский кредит под залог имущества или с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность.

    Срок рассмотрения заявки

    В зависимости от выбранного банка срок рассмотрения заявки на ипотеку варьируется в пределах одной рабочей недели. Чтобы сократить период рассмотрения, сначала соберите все документы, перечисленные на веб-ресурсах финансовых организаций. Полный пакет предлагает быстрый просмотр и оценку клиентов. Если это собственность застройщика, который находится в списке аккредитованных партнеров, согласование может быть получено в течение 1-3 дней.

    Важным моментом остается тип объекта недвижимости — на производственные помещения и офисы нужны дополнительные документы, люди с собственным бизнесом также изучаются дольше обычных граждан.

    Подтверждение дохода

    Самая выгодная ипотека по стандартной схеме получения (без участия в специальных программах с субсидиями) предусматривает обязательное подтверждение дохода семьи.

    Форма 2-НДФЛ — не единственный документ, которым служба безопасности банка проверяет нового заемщика.

    Кроме того, предоставляется анкета банка 3-НДФЛ, в которой прописаны все виды социальных выплат, спонсорства, дохода от аренды и других источников прибыли.

    Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

    Как получить ипотеку на квартиру по низкой ставке, если заявитель не относится к определенной категории заемщиков? Интересный нюанс: минимальный годовой процент в 8 из 10 банков устанавливается для своих клиентов. При этом не большое значение придается сумме поступающих на счета платежей. С помощью этого метода финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы граждане оставались в долгосрочном сотрудничестве.

    Рассмотрим процентную ставку для граждан, желающих приобрести недвижимость в ипотеку сегодня:

  • Финансовый банк жилья — 10,25%;
  • Национальная ипотечная фабрика — 11,99%;
  • Открытие — 9,8%;
  • Газпромбанк — 5,7% (льготная программа);
  • UniCredit — 6% (субсидированный);
  • Московский кредитный банк — 7,8% (строящееся жилье).
  • Выбор выгодной программы ипотечного кредитования

    Ипотечные банки полны предложений: в каждом учреждении есть минимум шесть продуктов с разными условиями и требованиями. Правильный выбор будет сделан только после тщательного расчета на ипотечном калькуляторе и уверенности в своевременной выплате ежемесячных платежей.

    Ипотечный калькулятор

    Чтобы найти наиболее выгодный кредит, воспользуйтесь формами расчета ипотеки на сайтах банков или сервисов для сравнения кредитных продуктов.

    Например: Заемщик подает заявку на получение ипотечной ссуды на сумму 5 млн рублей по ставке 10,9% сроком на 20 лет.

    При этом полностью отказывается от страхования (кроме обязательного имущественного полиса под залог), вносит предоплату в размере 1 млн рублей за квартиру или дом.

    Результаты расчета

    Для ипотеки в приведенном выше примере характерны следующие показатели:

  • ежемесячный платеж 41 016 руб.;
  • общая стоимость кредита составляет 5 843 759 руб.;
  • эффективная ставка 11,5%.
  • Расчет основан на аннуитетной схеме погашения без дополнительных единовременных и ежемесячных затрат.

    Предложения российских банков

    К ТОП банкам, выдающим ипотеку с минимальными ставками, относятся развитые российские структуры, для которых характерно увеличение потока клиентов. В их числе Сбербанк, Газпром, Открытие и Райфазенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, РоссельхозБанк.

    При выборе кредитора учитывайте инфраструктуру и легкость погашения кредита. Для ипотеки характерна постоянная регистрация в регионе обращения. Если у того или иного банка нет представительства в вашем населенном пункте или регионе, в 5 из 7 случаев гражданам отказывают.

    Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке

    Рассмотрим подробно 10 российских банков, которые выдают ипотечные кредиты под минимальную процентную ставку по определенным программам кредитования (указана текущая ставка):

    Название финансового учреждения Военный заем Под материнский капитал Жилье в стадии строительства / Жилье завершено в новостройке Вторичный рынок
    Открытие 9.2 10 9,8 10,3
    ИнвестторгБанка 9.0 6 10.2 10.2
    ТинькоффБанк 6 6 6.0 9,25
    ТранскапиталБанк 6 6 10.2 10.2
    Московский Индустриальный Банк 7,75 7,75 7,9-8,25 9,5
    ВТБ 6 6 9,7 10,7
    Сбербанк 8,5 8,6 10,6 11,4
    Россельхозбанк 9,5 6 10,3 10,6
    Альфа Банк* 9.9 9,99 9,99
    ПроминвестБанк 10 22 10,5 12,5

    Изучив актуальные предложения по ипотеке в российских банках, соберите документы для подачи заявки на предварительную экспертизу. Важно помнить, что существуют также программы рефинансирования долга — процедура, которая позволяет сократить ежемесячные платежи за счет снижения процентов, если сторонний кредитор предлагает более выгодные условия.

    Процентные ставки банков по ипотеке

    Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подхода к их изучению и сопоставлению различных нюансов. Одним из основных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая стоимость и окончательная стоимость. Именно она показывает сумму процентов, которую придется выплатить банку за использование предоставленных средств.

    Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

    Наименование банка Процентная ставка Информация об ипотеке на сайте банка
    Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
    Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mutual/
    Газпромбанк от 6,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
    ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
    Открытие банка» с 9,3% open.ru/ipoteka
    Россельхозбанк с 9,75% rshb.ru/natural/prestiti/mutuo/
    Альфа Банк с 9,59% алфавитанк.ru/get-money/mortgage/
    Московский Кредитный Банк от 7,9% mkb.ru/personal/credits/mortgage
    Промсвязьбанк с 9,3% psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage
    Райффайзен Банк с 5,69% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
    Росбанк от 9% rosbank.ru/ipoteka/
    Банк «Санкт-Петербург» от 6% bspb.ru/retail/mortgage/
    Банк Уралсиб с 5,49% uralsib.ru/credits/ipoteka/
    АК Бар от 10,1% akbars.ru/individuals/hypothec/
    УБРиР с 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
    ВБРР от 6% vbrr.ru/private/mortgage/
    Абсолютный банк с 9,74% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

    Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

    В каждом случае все решается индивидуально, исходя из возможностей заемщика и потребностей банка. Чем ближе эти позиции, тем больше вероятность того, что сделка будет успешной и удовлетворит обе стороны. Однако в целом при поиске подходящей ипотеки стоит обратить внимание на следующие важные факторы:

  • соотношение между первым взносом и ценой приобретаемого имущества;
  • общая продолжительность кредита;
  • размер процентной ставки.
  • Конечно, другие условия предоставления средств тоже сыграют свою роль.

    Возможность досрочного погашения ссуды, необходимость предоставления залога, стоимость страхования и его основные потребности и так далее будут очень важны.

    Дополнительные факторы и нюансы иногда могут сыграть очень важную роль, но в целом им будет сложно компенсировать основные факторы.

    Предложения российских банков

    Для изучения такой темы, как процентные ставки по ипотеке в банках, пригодится сводная таблица. Сравнение некоторых из крупнейших банков страны также поможет вам понять, что искать и на что обращать внимание при изучении похожих предложений.

    На сайте представлены процентные ставки по ипотеке в солидных банках России. Условия предоставления самой низкой ставки по ипотеке на сайте банка по ссылке.

    Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

    Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку от 6% и выше. Новые дома будут дешевле. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости товара.

    При этом через банк реализуются различные государственные программы по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях возможно снижение процентных ставок до минимальных и даже более низких значений.

    ВТБ предоставляет ипотечные кредиты под 5% при государственной поддержке. Размер первого взноса может варьироваться от 10%.

    Процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,59% годовых при покупке готового дома. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости. Общий срок погашения долга стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка получают ряд преимуществ перед стандартными условиями.

    Привлекательные ставки предлагает Райффайзенбанк. Здесь они берут 5,69% годовых. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, а также первый взнос — от 15%. Преимущество заключается в том, что клиенты банка могут получить больший объем кредитов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: