Независимая оценка квартиры для ипотеки, которую предоставляет Сбербанк: основные нюансы и документы

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с обязательным требованием банка. Это оценка жилья под ипотеку. Сбербанк, как и все другие кредитные организации, требует от заявителя проведения аналогичной процедуры.

Что нужно? В первую очередь, на основании соотношения и полученных характеристик объекта недвижимости производится расчет средств, выделенных заказчику на его покупку. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность заложенного жилья послужат основой для компенсации будущих затрат.

По сути, это страховка банка на случай неисполнения заемщиком кредитных обязательств и своевременного погашения долга. И в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья.

А у заемщика может просто не хватить заемных средств, выданных для покупки, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует денежной стоимости имущества. По этой причине банк требует мониторинга перед сделкой купли-продажи.

Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

Ценовой анализ необходим банку, чтобы понять реальную стоимость недвижимости

При анализе недвижимости для ипотеки в Сбербанке оценщики руководствуются определенными критериями, которые являются основанием для составления отчета. К параметрам, определяющим ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Учитывается месторасположение объекта: наличие школ, детских садов, трасс, станций метро, ​​поликлиник, торговых центров и т.д.
  • Год ввода дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором расположена квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидны небоскребы и апартаменты, расположенные на промежуточных этажах. Спрос на такое жилье есть всегда.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры имеют более низкую цену.
  • Состояние связи, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Условия в ванной.
  • Ремонт и общие условия квартиры.
  • Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Мониторинг осуществляется специальными организациями на основании утвержденных факторов и правил

    При оценке дома дополнительными параметрами являются удаленность от населенных пунктов, почвенные условия и т.д.

    Содержание
    1. Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
    2. Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки
    3. Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
    4. Заключение
    5. Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке
    6. Зачем нужна оценка?
    7. Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?
    8. Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости
    9. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
    10. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка. Основные факторы
    11. Перечень необходимых документов
    12. Особенности выполнения оценки жилья
    13. Порядок выполнения оценки квартиры для ипотеки
    14. Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году: перечень аккредитованных оценочных организаций
    15. Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна
    16. В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке
    17. Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях
    18. Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка
    19. Предъявляемые условия
    20. Процедура аккредитации
    21. Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости
    22. Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка
    23. Как заказать оценку квартиры для ипотеки
    24. Как самому найти оценочную компанию
    25. Что необходимо знать перед подачей заявки
    26. Выбираем оценщика из реестра Сбербанка
    27. Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка
    28. Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры
    29. Отчет об оценке залога
    30. От чего зависит сумма оценки
    31. Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка
    32. Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями
    33. Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке
    34. Оценка квартиры для ипотеки
    35. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
    36. Что хочет узнать банк
    37. Документы для оценки квартиры
    38. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
    39. Независимые специалисты
    40. Аккредитованные банком
    41. Как выбрать оценщика?
    42. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

    Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

    Для проведения процедуры будущему заемщику необходимо будет предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт клиента;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • документы на право собственности на жилье (свидетельство о государственной регистрации, документ, на основании которого было выдано имущество).
  • Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    В зависимости от ситуации (например, домашнего изъятия) может потребоваться дополнительная документация.

    Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

    Формально Сбербанк не вправе навязывать клиенту конкретную компанию и тем самым ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше этого не делать по ряду причин:

  • рейтинговые компании-партнеры банка — это проверенные и надежные организации, которые работают в соответствии с требованиями кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку все требования соблюдены и отчет не откладывается на рассмотрение, процесс выдачи кредита ускоряется.
  • В штате аккредитованных оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним опытом. Вы можете связаться с неаккредитованными экспертами, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Специализированные компании получают специальную лицензию на анализ

    В доказательство тому, что оценка недвижимости под ипотеку в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных компаниях, происходит намного быстрее.

    При выборе оценщика необходимо опираться на его репутацию, период деятельности в этой сфере и отзывы о компании.

    Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры под ипотеку не занимается, он предоставляет список аккредитованных им оценщиков. Аналогичный список можно найти прямо в отделении банка или на официальном сайте учреждения.

    Независимо от выбранной оценочной компании заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения мониторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • согласовать время и место проведения процедуры, предварительно оплатив ее.
  • Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техпаспорту проводит визуальный осмотр. Затем создайте отчет по 3 параметрам:

  • Рынок или аналог предоставляет сравнительное описание жилья для аналогичных единиц жилья.
  • Расходы определяют сумму денежных затрат на строительство аналогичной структуры, например, ликвидность ипотечного жилья.
  • Выгодно учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайшее время.
  • Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимаются в течение определенного периода времени

    Результатом данной процедуры является составление отчета, в котором указывается ориентировочная стоимость приобретенного жилья по 5-балльной шкале. На заполнение отчета уходит 2-5 дней. Если какие-либо пункты не будут соблюдены в отчете, он будет возвращен на рассмотрение. Главный параметр, который использует кредитор при выдаче кредита, — это ликвидная стоимость квартиры.

    Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

    очень важно учитывать фактор времени — как долго действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно закону, заключение эксперта имеет юридическую силу в течение 6 месяцев со дня его подписания. По истечении указанного срока требуется новое обследование.

    Заключение

    Предложенная Сбербанком в качестве одного из условий выдачи кредита процедура оценки имущества под ипотеку не является простой формальностью.

    Полученный отчет о состоянии недвижимости становится решающим при расчете суммы заемных средств, предоставляемых клиенту.

    Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогала сэкономить время заемщика, необходимо обратиться в компанию, имеющую опыт партнерства с банком.

    Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Обязательной процедурой заимствования денег является оценка недвижимости под ипотеку в Сбербанке. Поговорим об этом подробнее.

    Зачем нужна оценка?

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Оценка недвижимости под ипотеку Сбербанка необходима для того, чтобы сотрудники компании могли определить сумму кредита на ее покупку. Зная рыночную стоимость недвижимости, банки тем самым страхуют себя на случай форс-мажора.

    Если заемщик по каким-либо причинам не может выплатить долг, банк продаст квартиру по указанной цене и, таким образом, сможет минимизировать убытки или даже выиграть (в зависимости от ситуации на рынке жилья).

    Заемщик оплачивает процедуру ценообразования. Им могут управлять организации, имеющие соответствующие лицензии. Особенности оценки недвижимости под ипотеку и список организаций есть на сайте Сбербанка.

    Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями?

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Любая недоработка, указанная в отчете, может привести к отказу в выдаче средств. Поэтому правильно подготовить бухгалтерские документы и сэкономить время сможет только опытный оценщик, знающий требования конкретного кредитора.

    Независимая оценка недвижимости для Сбербанка имеет свои нюансы. Банк не будет принимать отчет к рассмотрению от всех компаний. Это нужно учитывать заранее и выбирать компании только из списка, представленного на сайте организации. Они аккредитованы и имеют успешный опыт сотрудничества, знают все характеристики и требования при проведении оценки и написании отчета.

    Работая с неаккредитованными компаниями, вы рискуете потерять время и деньги. Несмотря на то, что банк обязан принять отчет, на практике вам, возможно, придется столкнуться с тем, что он будет отправляться на рассмотрение несколько раз.

    Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    1. Свидетельство о праве собственности на квартиру или договор аренды, продажи, дарения, долевого участия. Последний должен содержать все приложения и акт приема-передачи объекта;
    2. Документы отдела технической инвентаризации, а именно: технический или кадастровый паспорт, если есть, пояснения к объекту, поэтажный план помещения;
    3. Реквизиты заемщика: для юридического лица — карта с указанием реквизитов компании, для физического лица — паспорт (регистрационный и первый лист);
    4. Данные о наличии обременений на объект, например арест и другие ограничения;
    5. Перечень дополнительных документов: свидетельство о смерти собственника (если жилище передается по наследству), перечень оцениваемых квартир (если их больше), справка о дате регистрации, балансовая и остаточная стоимость квартиры — для юридических лиц.

    Стоимость процедуры оценки в 2019 году колеблется от 2500 до 3500 рублей. При поездках в регионы он может увеличиться до 5000-6000 руб. Срок исполнения — от 1 до 3 дней.

    Отчет содержит следующую информацию:

    1. Данные о балконах и лоджиях;
    2. Съемка помещений;
    3. Общее состояние жилой площади;
    4. Высота потолка;
    5. Информация о том, что планировка квартиры соответствует отображаемой в плане ITV;
    6. Данные по системам водоснабжения, отопления, электроснабжения;
    7. Год постройки дома, материал стен и полов;
    8. Наличие парковки, этажами ниже дома;
    9. Данные о наличии неисправностей, различных дефектов имущества, которые могут привести к проблемам в будущем, необходимости ремонта и т.д.;
    10. Информация об общем состоянии дома, в котором расположена квартира, его подъезде и фасаде;
    11. Расстояние до метро;
    12. Стоимость одного квадратного метра;
    13. Информация об инфраструктуре;
    14. Схема проезда и фотографии оцениваемого объекта.

    Когда вам потребуется оценка жилья для ипотеки, Сбербанк обязательно установит ее требования, которые должны отображаться в отчете. Запомни это. Работайте с аккредитованными компаниями, чтобы сэкономить время, тогда все пройдет гладко и без происшествий. В противном случае вам придется иметь дело с отправкой отчета на рассмотрение и задержкой процесса получения кредита.

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Сегодня мы рассмотрим такую ​​проблему, как оценка квартиры под ипотеку Сбербанка, а также поговорим об особенностях этой процедуры. В процессе получения ипотечной ссуды все заемщики сталкиваются с обязательным требованием кредитора — обязательной оценкой жилой недвижимости, которая будет приобретена за счет заемного капитала.

    Это требование предлагается потенциальным заемщикам не только Сбербанком, но и всеми национальными кредитными организациями, предоставляющими ипотечные кредиты. Рассматриваемая процедура необходима для решения следующих задач:

    1. Отчет, составленный по результатам оценки жилой недвижимости, которую планируется приобрести за счет заемных средств, используется для определения суммы денег, которую банк может предоставить заемщику.
    2. Кроме того, на основе оценки отражается реальная стоимость жилой недвижимости, а также ее реальный уровень ликвидности. Банку выгодно сделать жилье как можно более ликвидным, поскольку оно играет роль залога, и если заемщик не может погасить ссуду, кредитор просто продаст недвижимость, чтобы компенсировать свои расходы.
    3. Практика показывает, что продавцы очень часто склонны завышать цены на проданные дома. В такой ситуации у заемщика просто не будет достаточно средств для покупки недвижимости, поскольку кредитор будет определять максимальную сумму кредита, исходя из реальной заниженной цены конкретного дома.

    По указанным выше причинам Сбербанк требует проведения оценки жилой недвижимости перед заключением договора о ее покупке. Следовательно, заемщик получит ссуду только в том случае, если кредитор удовлетворен выбранным им жильем.

    Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка. Основные факторы

    Описанная процедура оценки проводится профессиональными экспертами, которые, в свою очередь, руководствуются некоторыми параметрами, которые служат основой для составления итогового отчета. Среди основных факторов, от которых напрямую зависит реальный уровень ликвидности той или иной жилой недвижимости, следует особо отметить следующие:

    1. Инфраструктура района, в котором расположена конкретная квартира. В процессе оценки этого параметра оценщик учитывает наличие медицинских и образовательных организаций, а также торговых точек, автомагистралей и т.д.
    2. Возраст дома, в котором находится конкретное жилище. От точного года постройки дома зависит не только его техническое состояние, но и планировка квартир, качество коммуникаций и так далее
    3. Этаж, на котором расположен выбранный вами дом, а также общее количество этажей в доме. Практика показывает, что наиболее ликвидным является жилье, расположенное на промежуточных этажах многоэтажных домов. Такое жилье обычно намного проще продать, когда в этом возникнет необходимость.
    4. Соотношение жилой и нежилой площади в выбранной квартире.
    5. Расположение выбранного жилого объекта. Практика показывает, что стоимость углового жилья, как правило, несколько ниже, чем у аналогичных квартир, которые располагаются на одном этаже в центральной части дома.
    6. Размер подсобных помещений, а также площади балкона. Чем больше подсобные помещения и балкон, тем ликвиднее жилье.
    7. Техническое состояние ванной комнаты, а также ее общая площадь. Спрос на квартиры с просторными ванными комнатами в целом выше.
    8. Общее техническое состояние жилой недвижимости, а также наличие нового ремонта.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Если вы планируете купить дом с использованием земли, то вам следует знать, что в процессе оценки будет применяться ряд дополнительных параметров, таких как состояние земли и расстояние до выбранного дома от ближайшего поселок.

    Перечень необходимых документов

    Для начала процедуры оценки жилой недвижимости, приобретение которой планируется за счет кредитных средств, заемщику необходимо подготовить следующие документы:

    1. Ваш паспорт и его копия.
    2. Кадастровый паспорт, а также технический паспорт квартиры, ликвидность которой необходимо оценить.
    3. Документ, подтверждающий право собственности продавца на конкретную жилую недвижимость. В роли такого документа обычно выступает свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру.

    важно отметить, что в процессе оценки свидетельство о государственной регистрации выбранной квартиры может потребоваться только при покупке на вторичном рынке.

    Если вы планируете покупать жилую недвижимость в новостройке, вместо свидетельства о государственной регистрации квартиры вам понадобится договор о владении капиталом или акт приема-передачи жилой недвижимости.

    В некоторых ситуациях, например при аресте квартиры, вам потребуется предоставить дополнительные документы для проведения описанной процедуры.

    Особенности выполнения оценки жилья

    В соответствии с действующим законодательством Сбербанк не вправе указывать потенциальным заемщикам, каких оценщиков им следует использовать. На практике заемщик фактически может отказаться от услуг, рекомендованных рассматриваемой кредитной организацией, но в этом случае его шансы на получение ипотечной ссуды могут значительно снизиться.

    Это связано с тем, что у Сбербанка есть много причин доверять результатам оценки аккредитованных оценщиков. Среди причин, обязывающих данную кредитную организацию пользоваться услугами только аккредитованных экспертов, следует особо отметить следующие:

    1. Аккредитованные Сбербанком оценщики — это только проверенные компании, сумевшие доказать свою надежность. Эти организации оценивают жилье в полном соответствии с требованиями данного кредитора, а также заполняют отчеты по установленным формам.
    2. Поскольку аккредитованные оценщики максимально соответствуют требованиям Сбербанка, вероятность отправки их отчета на рассмотрение практически полностью исключена. Благодаря этой функции можно значительно ускорить процедуру выдачи ипотечного кредита.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    О том, что проверка результатов оценки аккредитованными компаниями занимает гораздо меньше времени, свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, обратившихся за ипотечной ссудой.

    Если вы все же хотите выбрать оценщика самостоятельно, вам необходимо убедиться, что интересующая вас организация имеет действительно хорошую репутацию и оказывает описанную услугу в течение многих лет. Кроме того, будет не лишним узнать реальные отзывы покупателей о выбранном вами оценщике.

    Особо следует отметить тот факт, что сам Сбербанк не оказывает услуги по оценке жилой недвижимости, а лишь составляет список оценочных компаний, профессионализму и надежности которых он доверяет. Чтобы узнать список аккредитованных экспертов, просто посетите Интернет-портал соответствующей кредитной организации.

    Порядок выполнения оценки квартиры для ипотеки

    После выбора подходящего оценщика из предложенного списка необходимо будет выполнить следующие действия:

    1. Прежде всего, вам нужно будет собрать список документов, необходимых для начала процесса оценки.
    2. Далее необходимо заполнить заявку на вызов специалиста для проведения оценки жилой недвижимости.
    3. После того, как со свами свяжутся сотрудники выбранной вами оценочной фирмы, вам нужно будет договориться, когда и где будет проводиться оценка, а также оплатить стоимость услуги.

    В указанное вами время оценщик посетит жилую недвижимость и проведет визуальный осмотр. Кроме того, будут сделаны необходимые фотографии. Через некоторое время будет сформирован отчет об оценке недвижимости, который включает три основных пункта:

    1. Результаты аналогового и рыночного сравнения оцениваемой квартиры с аналогичными объектами.
    2. Определение суммы средств, которые потребуются для строительства такого жилого объекта.
    3. Определение потенциального дохода, который может быть получен за счет увеличения стоимости рассматриваемой квартиры в ближайшем будущем.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Если вы сами выбрали оценщика, вы должны четко осознавать, что если в отчете не будут соблюдены обязательные пункты, он будет возвращен на рассмотрение. Именно по этой причине услуги неаккредитованных оценщиков могут быть причиной потратить много дополнительного времени, необходимого для окончательной доработки отчета.

    важно знать, что независимо от того, какая компания проводила оценку жилой недвижимости, которую вы планируете приобрести на заемные средства, срок действия подготовленного отчета ограничен.

    Согласно действующему законодательству отчеты, сформированные на основе оценки квартир, действительны в течение шести месяцев.

    Если до истечения этого срока вы не получили ипотечный кредит, вам необходимо будет заказать переоценку выбранного жилья.

    Оценка домовладения — обязательное условие для получения ипотечной ссуды.

    Это связано с тем, что без отчета, сформированного по результатам оценки жилья, кредитор не может определить реальную стоимость объекта, приобретение которого планируется с помощью ипотечной ссуды.

    Кроме того, результаты оценки необходимы банку для определения правомочности конкретного дома выполнять роль залога по ипотечной ссуде.

    При проведении оценки профессионалы рекомендуют обращаться только к аккредитованным оценщикам, так как такой подход позволит ускорить получение ипотечной ссуды.

    Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

    Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилой площади. Услугу заказывают аккредитованные компании за счет заемщика. В редких случаях Сбербанк принимает заключения неаккредитованных организаций.

    Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

    Оценка недвижимости под ипотеку в Сбербанке — это процедура определения ликвидности приобретаемого объекта с помощью независимого эксперта.

    Согласно Федеральному закону об ипотеке при подаче заявки на жилищный кредит заемщик обязан предоставить в залог имеющуюся квартиру или приобретенное жилье.

    В связи с тем, что банк считается залогодержателем, он требует от должника проведения проверочных мероприятий.

    Кредитор устанавливает максимальную сумму кредита, исходя из ликвидности и рыночной стоимости помещения. Таким образом, банк страхует себя от невыплаты ипотечного кредита заемщиком, получая возможность продать недвижимость и покрыть расходы.

    Оценка квартиры необходима и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости проживания. Кроме того, заемщик обращается к независимому оценщику, чтобы, оказавшись в сложной финансовой ситуации, самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

    Оценка жилья по ипотеке проводится аккредитованными организациями, утвержденными Сбербанком. Однако он также сотрудничает с частными компаниями при соблюдении всех требований и условий процедуры.

    Для получения ипотечной ссуды под залог недвижимости необходимо предоставить заключительный отчет с фотографиями, графикой и заключениями об осматриваемом объекте недвижимости. Согласно условиям Сбербанка, оценка недвижимости под ипотеку оплачивается из средств заемщика.

    В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

    Недвижимость оценивается только профессиональными экспертами, с надлежащим уровнем аккредитации и полным пакетом разрешений.

    Сначала сотрудник собирает необходимую информацию, которая напрямую относится к конкретному объекту недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Объекта недвижимости, графики, диаграммы и подробные обзоры.

    Исследование ипотечной квартиры может провести компания, аккредитованная Сбербанком, или независимый эксперт.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

    Основные преимущества:

    1. Надежность. Компании, участвующие в судебных процессах, или эксперты с криминальным прошлым не будут включены в реестр Сбербанка.
    2. Компетентность. Эксперт должен иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний опыт работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
    3. Безопасность. Работа экспертов обеспечена, поэтому в случае ошибки в отчете все расходы, связанные с заказчиком, будут возмещены.

    Из минусов оценки квартиры под ипотеку в Сбербанке можно только выделить то, что невозможно договориться с сотрудником компании о завышении стоимости квартиры. Кроме того, оценщик не сможет изменить отчет, если обнаружит незаконную перепланировку.

    Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

    Ежегодно Сбербанк отбирает аккредитованных экспертов для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе каждая компания должна предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

    Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, 1 месяц с даты подачи заявки.

    Список аккредитованных Сбербанком компаний по оценке ипотечных кредитов размещен на официальном сайте.

    После этого предоставленный документ должен полностью соответствовать требованиям кредитора.

    Также принимаются во внимание отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Предъявляемые условия

    Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

    1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь сертификат.
    2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
    3. Деятельность работника должна быть застрахована.
    4. У него нет открытых обвинительных приговоров или судебных исков.

    Некоторые условия накладываются не только на специалистов, но и на сами компании:

    1. Два и более сотрудников имеют специальное образование.
    2. Профессиональная деятельность организации — от 3 лет.
    3. Стаж работы двух и более сотрудников более 3 лет.

    Процедура аккредитации

    Если компания полностью соответствует требованиям, она получает экспертную аккредитацию в Сбербанке. С этого момента он может обслуживать заемщиков банка.

    Организация не получает официальных справок, а просто письменно уведомляется о принятом решении. Впоследствии компания автоматически включается в список экспертов, аккредитованных Сбербанком.

    Потому что экспертам нужна аккредитация

    Со Сбербанком могут работать только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей области и имеют всю необходимую информацию.

    В большинстве случаев отчет об оценке неаккредитованной компании отклоняется из-за отсутствия доверия к банку. Такие организации могут выступать в роли мошенников с целью уменьшения суммы первоначального взноса и страховки для заемщика.

    Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

    Без объективных причин отказ в рассмотрении направления от неаккредитованной компании является незаконным. Право заемщика регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 135 «О защите конкуренции».

    Сбербанк взаимодействует с аналогичными организациями, но при условии соответствия всей документации установленным требованиям.

    Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

    Полный список рейтинговых компаний Сбербанка размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс получения ипотеки, специалисты рекомендуют заказывать оценку именно в этих организациях.

    Ежегодно список оценочных компаний, аккредитованных Сбербанком, обновляется.

    Как заказать оценку квартиры для ипотеки

    Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с внешними организациями, но при соблюдении установленных требований.

    Как самому найти оценочную компанию

    Пошаговый поиск оценочной организации:

    1. Услугу можно заказать через объявление в газете или через Интернет. Заказчик должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
    2. необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации о предоставляемых услугах и их стоимости — признаки высококвалифицированных специалистов.
    3. важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание стоит обратить на свидетельство СРО и страховой полис.
    4. обязательно изучите все отзывы не только на сайте компании, но и на форумах.
    5. Специалисты советуют выбрать 2-3 варианта и связаться с ними для предварительной консультации и уточнения стоимости.
    6. Окончательный выбор сделайте исходя из наличия соответствующих документов и отзывов.

    Что необходимо знать перед подачей заявки

    Прежде чем заказывать неаккредитованные компании, лучше всего сравнить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство позволяет обращаться за помощью в такие организации, Сбербанк все равно к ним относится скептически. На рассмотрение представленного отчета уйдет больше времени, а если он не соответствует установленным требованиям, он может быть отклонен полностью.

    Важно! Заявитель оплачивает услуги оценщика по оформлению кредитного договора по ипотеке.

    Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

    Полный список всех оценщиков Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на интернет-форумах или порталах.

    Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

    Будущий владелец квартиры должен предоставить:

  • паспорт клиента;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или иное право собственности;
  • акт приема-передачи жилья.
  • Компании действуют в соответствии с законом, поэтому перечень ценных бумаг, на основании которых производится оценка, может варьироваться в индивидуальном порядке.

    Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

    В своей работе компании используют множество различных методов, но наиболее популярным и эффективным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка проводится по уже проверенным и проданным квартирам.

    Учитывается и поправочный коэффициент — он влияет на новизну дома, размер жилой площади, отделку и инфраструктуру.

    Второй вариант дорогой. Эксперт подсчитывает, сколько денег нужно на строительство такой конструкции.

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Менее популярный метод выгоден. Оценщик недвижимости рассчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если бы она была сдана в аренду.

    Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры и, в первом, рыночную стоимость. В большинстве случаев оба показателя идентичны, лишь изредка разница заметна.

    Во время оценки оценщик осматривает помещение, фотографирует, сверяет фактическое изображение с планами этажей БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет залоговые права.

    Отчет об оценке залога

    Время, необходимое для заполнения отчета, зависит от сложности объекта, в среднем это 1-5 рабочих дней. Срок годности — полгода (со дня поставки).

    Окончательный вывод состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями официальных лиц. Отчет об оценке ипотечной квартиры включает:

    1. Данные оценочной компании.
    2. Информация о методах анализа используемых свойств.
    3. Информация об оцениваемой квартире.
    4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
    5. Ликвидность и рыночная стоимость недвижимости.
    6. Приложения.

    Особое внимание уделяется последней части документа, поскольку именно в ней указываются конкретные данные и результаты оценки.

    От чего зависит сумма оценки

    Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размеров жилой площади и планировки квартиры.

    Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

    В столице смета обойдется в 3,5-5 тысяч рублей. В Санкт-Петербурге его стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов цена не превышает 2-3 тысячи, за срочность придется заплатить несколько тысяч рублей.

    Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

    Банк работает с оценочными фирмами и приглашает их в качестве партнеров, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

    Сотрудники организации с учетом всех нюансов и характеристик анализируемой квартиры смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

    В то же время у банка будет уверенность в том, что в случае невыплаты долга он сможет продать предполагаемую гарантию по заранее определенной стоимости.

    Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

    Если заемщик решает обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, необходимо сначала проверить соответствие компании установленным базовым требованиям. В случае нарушения одного из пунктов отчет об оценке отклоняется.

    Его можно принять при следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • эксперт проверил все необходимые документы;
  • кредитор проверил соответствие организации требованиям к запуску;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его соответствие установленным параметрам.
  • Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной стоимости недвижимости и ее ликвидности. Это необходимо для того, чтобы кредитор мог установить предел суммы ипотечной ссуды.

    Сбербанк предъявляет жесткие требования к оценочным и документационным компаниям. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями могут возникнуть трудности, вплоть до отказа от финального отчета.

    Оценка квартиры для ипотеки

    Независимая оценка ипотечной квартиры от Сбербанка: основные нюансы и документы

    Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

    На основании отчета оценочной компании банк проводит собственный анализ, в результате которого конечная стоимость может быть значительно ниже. Это уже требования внутренних документов.

    Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

    В среднем из коэффициента оценки смело можно вычесть около 20-40% цены, которые банк потратит на корректировку.

    Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем тогда проводить оценку, если банк все равно проводит свой собственный анализ? Это уже является обязательным требованием статьи 8 закона No. 135-ФЗ. Один из пунктов гласит, что оценка должна производиться в случае ипотечной ссуды, если есть споры по стоимости объекта.

    Поскольку спорные ситуации относительно цены залога могут возникнуть в любой момент, даже после выдачи кредита, это потенциально может привести к отказу от платежей. То есть возрастают риски, которых любой банк пытается избежать любыми способами.

    Следовательно, существует обязательное требование для оценки потенциальных ссуд. Как было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в качестве дополнительной гарантии, помимо (или вместо) объекта кредита.

    Что хочет узнать банк

    Теоретически банк может нанять авторизованного оценщика (другим не разрешается проводить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

    Поэтому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и применяет корректировки на их основе.

    То есть банк хочет знать, сколько будет официально стоить квартира, и только после этого снижает (и почти никогда не повышает) стоимость, чтобы минимизировать риски.

    Документы для оценки квартиры

    Для заключения договора оценки квартиры оценочная компания должна предоставить относительно небольшой пакет документов.

    Некоторым организациям также требуются фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам оценщик обязан самостоятельно выехать на место расположения объекта и лично сфотографировать все, что ему может понадобиться.

    Следовательно, лучше настоять на личном посещении (в некоторых случаях это может привести к удорожанию услуг компании). Следует понимать, что на самом деле это мало влияет на качество оценки, поскольку алгоритмы оценки и общие принципы одинаковы в обоих случаях.

    Для первичного жилья

    При оценке первичного жилья наиболее важными документами являются:

  • Свидетельство о приемке. В нем должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место постройки).
  • Соглашение об акционерном капитале.
  • Паспорт клиента.
  • Часто дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета, содержится в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора желательно уточнить у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для подготовки отчета.

    Для вторичного жилья

    При залоге вторичного жилья подразумевается, что он уже какое-то время принадлежит заемщику и имеет все необходимые документы. Следовательно, вам нужно будет предоставить:

  • Технический паспорт БТИ.
  • Свидетельство о государственной регистрации недвижимости.
  • Договор купли-продажи, договор дарения или любой другой подобный документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
  • Паспорт клиента.
  • Стоимость оценки квартиры для ипотеки

    Стоимость услуг по составлению отчета об оценке квартиры под ипотеку может широко варьироваться в зависимости от типа недвижимости, ее месторасположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

    Например, самые дорогие варианты оценки находятся в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В некоторых случаях цена может быть ниже, но и выше тоже очень редко.

    Оценка недвижимости является обязанностью клиента. И он должен оплатить его за свой счет, без права на компенсацию понесенных расходов (даже если банк в конечном итоге отказал в ссуде). По этой причине банк часто самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

    Только в том случае, если его стоимость адекватна и нет других оснований для отказа, заказчик обязан оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с индивидуальными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Их отчеты часто принимаются без комментариев.

    Но поскольку банк по закону не может ограничивать клиента, теоретически последний может обратиться в другой неаккредитованный офис. Вы должны понимать, что в этом случае банк найдет изъяны в каждой букве, цифре и запятой.

    Банк оплачивает оценку только в исключительных случаях. Например, когда вам нужно подать в суд на недобросовестного покупателя. В такой ситуации необходимо четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а проблемному заемщику вряд ли заплатят за услуги оценочной компании, ведь они даже не платят по кредиту.

    Квартиры могут быть оценены только экспертами, имеющими соответствующий квалификационный сертификат. В двух словах: те, кто специально для этого учился и может подтвердить факт тренировки.

    Такие лица могут работать от имени оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

    В случае оценки недвижимости для банка важно разделить всех этих специалистов на независимых и аккредитованных.

    Независимые специалисты

    Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не захотели подавать заявки на аккредитацию. Это не означает, что они плохо выполняют свою работу, но это означает, что банк может не принимать их отчеты по любой причине, даже маловероятной. Можно заставить рассмотреть отчет, но проще напрямую связаться с аккредитованными компаниями.

    Аккредитованные банком

    В эту категорию входят оценочные компании, отвечающие всем требованиям банка, поэтому они появляются в его списках и рекомендуются клиенту. В этом случае сотрудничество взаимовыгодно.

    Банк принимает лояльные компании, которые обслуживаются им и предоставляют отчеты в том виде, в котором это необходимо. Оценщики, в свою очередь, получают регулярный и стабильный приток клиентов.

    Часто есть другие договоренности, например, об удержании части платежа в качестве агентского вознаграждения банку.

    Как выбрать оценщика?

    Вам предстоит выбирать из тех компаний, которые аккредитованы банком. Их список есть на сайте любого банка, но помните, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть его отношения могут где-то не ладиться. Это актуально для тех ситуаций, когда сам клиент еще не знает, где он примет кредит.

    Из представленного списка компаний необходимо выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящее время. Более важна цена. Срок обычно не играет роли и редко превышает 1 неделю.

    В остальном разницы практически нет. Все они работают по одним и тем же правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

    Удобство выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, по которым работает оценщик. Да, лучше на всякий случай, но не обязательно.

    И наоборот, если вы идете в неаккредитованную компанию, вам необходимо проверить документы. Банк просто не примет отчет об оценке, если он составлен лицом, не имевшим права проводить оценку объекта недвижимости.

    Большинство банков устанавливают крайний срок действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

    Например, Сбербанк принимает отчеты, составленные не позднее, чем за полгода до даты обращения в банк. Это касается и других банков. В зависимости от выбранного финансового учреждения срок может отличаться.

    Рекомендуется это проверить, позвонив на горячую линию или напрямую к специалистам.

    Нигде нет четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определить. Однако компания, которая самостоятельно предоставляет визит специалиста, обычно дает лучший результат, который банк вряд ли будет рассматривать.

    В отчете об оценке должна быть четко указана основа, на которой была установлена ​​цена. Самый распространенный, простой и в то же время точный вариант: на основе имеющихся предложений на рынке с использованием поправочных коэффициентов. Обычно выбирается три объекта и рассчитывается средняя цена квадратного метра.

    Затем эта цена корректируется в зависимости от того, насколько примеры отличаются от основного объекта в лучшую или в худшую сторону, а затем полученное значение умножается на количество квадратных метров квартиры назначения. И только при отсутствии близких аналогов оценка проводится по другим, более сложным и не очень точным принципам.

    Часто отчет предлагает несколько вариантов одновременно.

    Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

    Главное и главное преимущество оценки недвижимости — это четкое определение цены квартиры. Конечно, банк может (и, скорее всего, будет) снизить свою стоимость, чтобы минимизировать риски, но для этого он все равно должен начинать с реальной стоимости. Следовательно, невозможно будет слишком недооценить цену и, следовательно, заставить клиента предоставить еще одну гарантию.

    Кроме того, оценка может быть использована в суде, если она последует, в качестве подтверждения справедливой стоимости имущества. Эксперты советуют проводить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Таким образом, потенциальный или текущий заемщик может защитить себя от необоснованных условий, банковских комиссий и штрафов.

    Недостаток только один: нужно платить. Стоимость услуг рейтинговой компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это значительная цифра. Поэтому рекомендуется выбирать компанию, предлагающую наименьшую стоимость при сохранении высокого качества работы.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: