На какой срок можно оформить договор ипотечного кредитования в Сбербанке — на сколько лет дают ипотеку?

В 2017 году Сбербанк начал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам и, по сравнению с другими крупными банками, достиг самых низких уровней в этом сегменте.

Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальных заемщиков всегда интересует, на сколько лет они дают ипотеку Сбербанку.

Это важный показатель, так как он учитывается при планировании семейного бюджета и будущих расходов на погашение задолженности по кредиту.

На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

При определении срока кредита банк учитывает возраст заемщика

Закон не устанавливает максимальный срок ипотечных кредитов. Но их условно можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Последний вариант интересен любому кредитору, так как он напрямую связан с полученной прибылью.

На практике допускается частичное досрочное погашение кредита. Но при этом кредитор предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не сокращение самого срока.

Иногда клиенты изначально рассчитывают закрыть ссуду раньше, чем ожидалось, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем возврат средств невозможен, и достаточно времени позволит найти решение.

У долгосрочных кредитов есть существенный недостаток — нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата жилищных кредитов в иностранной валюте в недавнем прошлом.

Содержание
  1. От чего зависит срок
  2. На покупку квартиры (какой срок и условия)
  3. На жилье
  4. Военная
  5. Молодой семье
  6. Без первоначального взноса
  7. Пенсионерам
  8. Какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке
  9. Досрочный возврат ипотеки
  10. Как увеличить срок ипотеки?
  11. От чего зависит срок ипотеки?
  12. Ошибки клиентов при расчёте срока погашения ипотеки
  13. Cрок рассмотрения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сколько дней
  14. Время рассмотрения ипотеки в Сбербанке по этапам
  15. Подача заявки
  16. Поиск жилья и действие отлагательного решения
  17. Одобрение объекта недвижимости
  18. Электронная регистрация сделки
  19. Завершение сделки
  20. Основные причины задержек на каждом этапе
  21. Способы ускорить рассмотрение
  22. Что делать, если сделка затягивается
  23. На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке
  24. Сроки ипотечного кредитования
  25. Как взять ипотеку выгодно: пример с расчетами
  26. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки
  27. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  28. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  29. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  30. Анализ и подбор ипотечной программы
  31. Сбор необходимых документов
  32. Выбор объекта для ипотечного кредита
  33. Подача заявки и ее рассмотрение
  34. Подача заявки в онлайн-режиме
  35. Оформление залога по ипотеке
  36. Проведение сделки купли-продажи
  37. Регистрация ипотеки и права собственности
  38. Оформление страховки по ипотеке
  39. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
  40. «Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Часто задаваемые вопросы
  41. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
  42. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
  43. Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
  44. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
  45. Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?
  46. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
  47. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
  48. От чего зависит процентная ставка по кредиту?
  49. Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
  50. Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?
  51. Где я могу получить жилищный кредит?
  52. У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?
  53. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
  54. Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?
  55. Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?
  56. Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?
  57. Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

От чего зависит срок

На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

Определение срока кредита зависит от нескольких факторов:

  • вид ипотеки (военная, для молодой семьи, без первоначального взноса и др);
  • по типу жилого объекта (квартира, дом);
  • возраст заемщика;
  • стоимость проживания и размер депозита.
  • Самый важный предел для тех, кто хочет подать заявку на жилищный кредит, — это возраст. По закону оформить ссуду могут люди, достигшие 18-летнего возраста. Но на практике все иначе: банк не интересуется такими заемщиками из-за нестабильности их доходов. Пенсионеры также попадают в ту же категорию риска.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Есть несколько причин, по которым Сбербанк предпочитает работать только с гражданами старше 21 года, чтобы минимизировать их риски:

  • люди моложе 21 года не могут похвастаться высокими заработками, при этом доход является основным критерием для расчета суммы кредита;
  • финансовая устойчивость заемщика подтверждается его опытом работы, а для людей старше 18 лет работа может быть прервана учёбой, службой в армии.
  • По статистике впервые за ипотечной ссудой обращаются люди, достигшие 30-летнего возраста. Это идеальный вариант для заемщика — его опыт работы и уровень дохода полностью соответствуют требованиям кредитора.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Если учесть, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, желаемый возраст, по мнению банка, заемщика должен быть от 30 до 39 лет.

    На покупку квартиры (какой срок и условия)

    При наличии необходимого первоначального взноса (от 15% при официальном подтверждении дохода или от 50% при отсутствии), а также с соблюдением других требований банка, клиент может подать заявку на жилищный кредит на 10 30 годы.

    Точное количество лет, на которые можно получить такую ​​ипотеку в Сбербанке, зависит от личности самого клиента. Этот показатель рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом всей собранной информации о заемщике.

    В рамках действующей акции на покупку квартиры в новостройке установлен лимит на максимальный срок кредитования — 12 лет, если ставка субсидируется застройщиком.

    На жилье

    При покупке готового дома можно рассчитывать на ссуду от 1 до 30 лет. И в этом варианте срок погашения рассматривается исключительно в индивидуальном порядке.

    Военная

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    За прошедшие годы программа помогла решить жилищные проблемы тысяч защитников Отечества

    Военную ипотеку может выдать военнослужащий, который находится в реестре НИШ и платит регулярные взносы. Этой программой могут пользоваться люди старше 21 года. Военнослужащие могут ходатайствовать о получении жилищного кредита на срок не более 20 лет. Это связано с ограничением сроков прохождения военной службы. Для женщин возраст ограничен 45 годами, для мужчин — 50 лет (их звание должно быть ниже полковника или капитана 1 ранга). Такие же ограничения необходимо учитывать, если это лицо выступает созаемщиком или поручителем.

    Молодой семье

    По условиям акции «Молодая семья» заемщики могут приобрести готовое жилье или купить квартиру в новостройке. Но пользоваться программой могут только заемщики моложе 35 лет. И этот кредитный продукт выдается на срок до 30 лет.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Специальная программа для молодых семейных пар — огромная поддержка современной молодежи

    Без первоначального взноса

    Оформление ипотеки в Сбербанке подлежит обязательной оплате первоначального взноса. Его минимальный размер — 15%. По требованиям некоторых программ его можно увеличить до 50%.

    Единственный способ обойтись без накопленных собственных средств на выплату первоначального взноса — это обладатели сертификата на материнский капитал.

    По закону им разрешено использовать выплаты социального обеспечения для совершения первого платежа.

    Пенсионерам

    Пенсионерам доступны все основные программы банка по жилищному кредитованию. На них также распространяется правило максимального возраста заемщика на момент погашения ссуды. Следует отметить, что у работающих пенсионеров больше шансов получить ссуду. Наличие поручителей, имеющиеся гарантии и размер кредита определят, на сколько лет пенсионер сможет получить ипотеку в Сбербанке.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    В настоящее время нет отдельного предложения для пожилых людей

    Выбор оптимального срока ипотечной ссуды очень важен. Главное, чтобы она была такой, чтобы выплаты по ипотеке не становились ненужной финансовой нагрузкой на семейный бюджет.

    Стоит помнить, что оптимальный ежемесячный платеж рекомендуется на уровне 40% от дохода. Для этого параметра выбирается срок кредита.

    Но при этом следует учитывать, что чем больше срок, тем больше переплата на снимаемую сумму, хотя ежемесячные выплаты не сильно отличаются.

    Какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Ипотечный кредит обычно выплачивается на длительный срок (20-30 лет). Минимальный срок кредита в Сбербанке — 12 месяцев. В этот период заемщик не может погасить ипотеку раньше, чем ожидалось. Это ограничение вызывает сомнения с точки зрения действующего законодательства и может быть обжаловано в суде.

    Досрочный возврат ипотеки

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Минимальный срок кредита в Сбербанке, указанный в договоре, уменьшается в случае внепланового погашения кредита. Многие граждане хотят сократить срок ипотечной ссуды и сэкономить. Человеку сложно жить под постоянным психологическим давлением и мыслью о том, что можно потерять гарантии. Внеплановое погашение кредита позволяет сэкономить на процентах по ссуде и страховых взносах.

    Досрочное погашение кредита может быть полным или частичным. Последний вариант позволяет значительно сократить срок кредита. Внеочередное погашение кредита производится на основании заявления, которое залогодержатель предъявляет на стойке банка. Заявление о досрочном погашении кредита необходимо подавать заранее.

    После его утверждения контрагент Сбербанка должен уточнить размер долга и внести средства на ипотечный счет. Далее следует собрать пакет документов и отправить в Росреестр. После удаления следа из квартиры бывший заемщик становится полноправным собственником имущества.

    Как увеличить срок ипотеки?

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    В определенных ситуациях заемщику необходимо увеличить минимальный срок кредита в Сбербанке, как это прописано в кредитном договоре. Для этого можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга. Этот шаг следует использовать только в крайнем случае, поскольку запрос отсрочки платежа фактически является дефолтом контрагента. Задержка обязательно будет записана в списке остановок и в BCH (кредитных агентствах). Если заявка на реструктуризацию кредита будет одобрена, человек сможет получить «отпуск по ипотеке». Ежемесячный платеж также может быть уменьшен.

    Для реструктуризации кредита необходимо предоставить:

  • Копия паспорта;
  • Документы, подтверждающие трудоустройство и стабильное материальное положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка);
  • Копия приказа руководителя компании об изменении условий трудового договора (снижение заработной платы или предоставление внепланового неоплачиваемого отпуска);
  • Документ, подтверждающий зачисление в центр занятости (для безработных граждан);
  • Копия уведомления о предстоящем увольнении (при наличии);
  • Документы, подтверждающие утрату трудоспособности или смерть созаемщика (справка о нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.д.).
  • Если у человека высокая долговая нагрузка, он должен предоставить соответствующие договоры и соглашения. При необходимости Сбербанк может запросить дополнительную документацию, подтверждающую тяжелое материальное положение гражданина.

    Минимальный срок кредита в Сбербанке можно продлить, рефинансировав ипотечный кредит. Клиент может подать заявку на новый кредит по сниженной процентной ставке, что снизит финансовые затраты. Новый заем предусматривает предоставление ликвидных гарантий, соответствующих требованиям Сбербанка.

    От чего зависит срок ипотеки?

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    На сколько лет дают ипотеку Сбербанку? Срок действия кредитного договора во многом зависит от дохода, получаемого контрагентом. Менеджеры Сбербанка рассчитывают аннуитетный платеж таким образом, чтобы он не превышал 30% от совокупного дохода заемщика и созаемщика. Особое внимание уделяется возрасту контрагента (на момент полного погашения кредита лицо не должно быть старше 65 лет).

    Также учитывается оценка, присвоенная заемщику по конкретной банковской программе. Гражданин, перечисливший крупный первоначальный взнос (более 30%), может рассчитывать на существенное сокращение минимального срока ипотеки в Сбербанке. Клиент, желающий ускорить выплату жилищного кредита, должен найти вторую работу или дополнительный источник дохода.

    Ошибки клиентов при расчёте срока погашения ипотеки

    Неопытные заемщики допускают следующие распространенные ошибки:

  • Сделайте небольшой депозит. Небольшая сумма первого взноса значительно увеличивает срок действия договора и приводит к увеличению размера аннуитетного взноса;
  • Продолжение семьи без необходимых финансовых расчетов. Незапланированное рождение ребенка приводит к резкому ухудшению состояния семейного бюджета. Родителям трудно вносить ежемесячные платежи;
  • Необоснованные ожидания профессионального успеха. Многие молодые люди считают, что в будущем их ждут высокие должности и высокие зарплаты. Они надеются на «светлое завтра» и берут крупный кредит. Через некоторое время многие клиенты Сбербанка увольняются или теряют работу из-за банкротства компании-работодателя. Минимальный срок кредита в Сбербанке увеличивается из-за финансовых проблем контрагента;
  • Надеюсь на материальную помощь созаемщиков. Сбербанк предпочитает выдавать ипотеку супружеским парам, которые несут солидарную финансовую ответственность. В России довольно высокий процент разводов (около 60%). Распад брака приводит к тому, что заемщик титула остается один с большим долгом.
  • Некоторые граждане берут ипотеку в иностранной валюте, надеясь, что доллар не вырастет. Необоснованные ожидания могут привести к резкому росту ипотечной задолженности.

    Разумные заемщики создают финансовые резервы в размере 5-6 ежемесячных аннуитетных платежей. Эти деньги позволят вам безболезненно пережить различные неблагоприятные обстоятельства и сохранить хорошую кредитную историю.

    Перед оформлением ипотеки необходимо объективно оценить состояние семейного бюджета и минимизировать семейные расходы.

    Cрок рассмотрения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сколько дней

    Для многих клиентов, подающих заявку на ипотеку, немаловажно время принятия решения банком, поскольку транзакция может быть отменена из-за задержки. Рассмотрим подробнее, сколько времени нужно на рассмотрение ипотеки в Сбербанке, от чего это зависит и как ускорить.

    Время рассмотрения ипотеки в Сбербанке по этапам

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Вся ипотечная сделка представляет собой последовательность этапов или регулярных шагов, каждый из которых занимает определенное количество времени. По стандартной форме подача заявки на ипотеку включает следующие этапы:

  • сбор документов и подача заявки на получение кредита;
  • поиск недвижимости для покупки;
  • согласование жилья с банком;
  • заключение кредитной документации;
  • оформление сделки;
  • полная договоренность с продавцом.
  • Разберем каждый этап более подробно в разрезе времени, которое на него будет потрачено.

    Подача заявки

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    После подготовки пакета документов, необходимого для ипотеки, покупатель может подавать документы. Сделать это можно двумя способами: онлайн на сайте банка или в отделении Сбербанка, которое занимается ипотечным кредитованием.

    Онлайн-заявка оформляется в личном кабинете заемщика или через сервис Сбербанк-онлайн. Чтобы открыть такой офис, вам нужно будет указать свое полное имя, дату рождения, номер телефона и электронную почту.

    Первое, что предложит система, это сбор данных для предварительного расчета на калькуляторе (стоимость объекта, срок, размер депозита).

    О том, как правильно оформить ипотеку в Сбербанке онлайн, вы можете узнать из специального поста.

    После заполнения этой информации в аккаунте будет зарегистрировано приложение с параметрами, указанными в статусе «Ожидает отправки». Чтобы подать заявку в Сбербанк, вам необходимо заполнить:

  • паспортные данные;
  • контакты;
  • информация о семейном положении, наличии детей, образовании;
  • данные работодателя;
  • информация о занятости и уровне доходов;
  • наличие дополнительного дохода;
  • данные о текущих расходах.
  • Помимо указанного выше обозначения данных вам потребуется загрузить электронную версию документов. Полный список ипотечных документов Сбербанка доступен по этой ссылке.

    Как долго Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, зависит от того, как она была подана. О предварительном решении Сбербанка по онлайн-заявке будет сообщено в течение одного, максимум двух рабочих дней. Рассмотрение заявки, поданной через офис обслуживания, может занять от 2 до 5 рабочих дней.

    Заработные клиенты, имеющие действующую дебетовую карту Сбербанка, имеют привилегии при рассмотрении кредитных заявок: решение принимается с минимальными временными затратами (от двух часов до двух дней).

    ВАЖНЫЙ! Срок принятия решения по ипотеке в Сбербанке зависит от многих факторов, в том числе от категории заемщика, типа приобретаемого жилья, местонахождения и использования инструментов государственной поддержки. Поэтому на практике продолжительность может варьироваться от 2 до 5 дней.

    Поиск жилья и действие отлагательного решения

    Получив предварительное одобрение кредитной заявки от Сбербанка, клиент, если он еще не определился с недвижимостью для покупки, начинает ее поиски.

    именно в этот период клиент должен окончательно определиться с недвижимостью, которая станет предметом ипотеки. Нет необходимости торопиться с этим вопросом. Желательно внимательно ознакомиться с документами на жилье, проверить юридическую чистоту продавца и объекта.

    Для неаккредитованной жилой площади требуется некоторое время на согласование со Сбербанком, который должен будет провести тщательную проверку и анализ предстоящей сделки на сколько

    Одобрение объекта недвижимости

    При покупке новостройки, находящейся в списке объектов, аккредитованных Сбербанком, согласование не требуется. Клиент автоматически получит авторизацию на транзакцию.

    Если приобретаемое жилье (как основное, так и дополнительное) выбирается клиентом самостоятельно, то его придется кредитовать банку. Если продавец — юридическое лицо, необходимо предоставить пакет документов на товар и на продавца. Когда вы покупаете новое неутвержденное здание, вам понадобится много чертежей, разрешений, а также инвестиционных планов и отчетов застройщика.

    В среднем Сбербанку требуется 1-2 рабочих дня на одобрение объекта недвижимости, если компания представлена ​​продавцом. Если продавец частный покупатель, 3-5 дней.

    Электронная регистрация сделки

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Данная услуга Сбербанка предусматривает удаленную отправку всех документов и заявлений на регистрацию ипотечной сделки. Суть в том, что после подписания кредитного договора и кредитного договора клиент через личного менеджера передает пакет документов в Росреестр для регистрации. Никакого личного участия заемщика не требуется.

    Услуга платная — от 5 550 до 10 250 рублей.

    После успешной процедуры регистрации клиент получит документы с отметкой, соответствующей указанному адресу электронной почты.

    Срок электронной регистрации сделки составляет 5-7 рабочих дней с момента принятия пакета документов регистрирующим органом, но в реальности это может занять несколько недель. Подробно об электронной регистрации в Сбербанке читайте в специальном посте.

    Завершение сделки

    После того, как сделка будет официально зарегистрирована в Regalat или MFC, будет получен новый сертификат, Сбербанк обязан произвести окончательный расчет с продавцом (за вычетом первоначального платежа, внесенного заемщиком).

    Практика показывает, что перевод осуществляется кредитором в тот же день. Если счет продавца открыт в Сбербанке, деньги поступят сразу. В стороннем банке транзакция может занять от 1 до 5 рабочих дней.

    Если у вас есть транзакция с сейфом, покупатель сам приходит в банк и раскрывает информацию.

    При использовании сервиса безопасных расчетов Сбербанка деньги переводятся продавцу сразу после онлайн-регистрации без необходимости идти в банк.

    Основные причины задержек на каждом этапе

    Вышеуказанные условия для каждого этапа сделки стандартные и могут быть увеличены или уменьшены. Все зависит от конкретного случая. Наиболее частые причины и факторы задержек:

    1. Наличие заемщиков и поручителей, каждый из которых требует глубокого анализа предоставленной информации и документов.
    2. Затягивание сроков при поиске подходящего дома для покупки.
    3. Предоставление неполного пакета документов или неактуальной / неверной информации, что увеличивает время, необходимое для подачи заявки в Кредитный комитет.
    4. Использование инструментов и мер государственной поддержки (например, при использовании средств материнского капитала требуется авторизация и одобрение сделки из Пенсионного фонда РФ, что также приводит к отсрочке сроков).
    5. Проблемы внутреннего взаимодействия в Сбербанке и медлительность ипотечных менеджеров.

    Кроме того, может увеличиться время завершения транзакции из-за того, что сотрудники банка своевременно не проинформируют клиента о принятом решении или необходимых корректировках.

    Способы ускорить рассмотрение

    Для минимизации временных затрат и максимального удобства заемщиков Сбербанк разработал специальный сервис DomClick. Его основные задачи:

  • поиск жилья по существующей базе недвижимости;
  • подача кредитной заявки;
  • оказание комплекса услуг по сопровождению и оформлению кредитной сделки (электронная регистрация, страхование, оценка, выдача выписки из ЕГРН, услуга «Сейф расчетов»).
  • Разместив анкету на сайте ДомКлик, клиенту не нужно лично связываться с офисом кредитора, стоять в очереди и тратить много времени на подачу документов.

    Альтернативные способы сократить время обработки заявки:

  • предварительная подготовка необходимого пакета документов (если в комплекте не хватает хотя бы одной справки или бумаги, заявка в Комитет не подается);
  • подача заявки в электронном формате (можно заполнить заявку, а также скачать все документы удаленно);
  • ознакомление с вашей кредитной историей (для увеличения вероятности одобрения заявки рекомендуется заранее знать, есть ли в вашей кредитной истории пробелы).
  • Кроме того, если с момента подачи заявления прошло более 8 рабочих дней и ответа от Сбербанка не поступило, желательно позвонить или связаться с банком лично, чтобы узнать причины задержки принятия решения.

    Практика показывает, что из-за конкуренции на российском банковском рынке излишняя бюрократия в Сбербанке постепенно исчезает, и обычно менеджеры сами звонят заемщикам и уточняют, на каком этапе спрос.

    Что делать, если сделка затягивается

    Для клиента, который не хочет отказываться от выгодной недвижимости, каждый день в буквальном смысле на счету. Следовательно, затягивание рассмотрения заявки может стать причиной отказа продавца от сотрудничества с этим покупателем и банком.

    сложно предсказать, сколько дней Сбербанк будет рассматривать заявку на ипотеку. Если ипотечная сделка сложная (например, предполагается, что она оплачивается из материнского капитала или субсидии, а также если приобретается некредитованная недвижимость), то вам нужно быть готовым к тому, что заявка на ипотеку от Сбербанк считается более длительным, чем в случае стандартной кредитной программы.

    Прежде всего, чтобы не тратить лишнее время, следует выполнить все обязательства с вашей стороны: подготовить полный список документов, заключить договор страхования и вовремя взаимодействовать с кредитором. Также важно согласовать с продавцом и сообщить ему минимальные и максимальные сроки с учетом возможных причин форс-мажора, так как есть продавцы, которые не готовы долго ждать.

    Вы также должны постоянно следить за этапами вашей транзакции. Обычно грамотный менеджер старается держать заемщика в курсе.

    Время рассмотрения ипотечной ссуды в Сбербанке зависит от многих факторов, в том числе от типа приобретенного жилья, онлайн- или офлайн-заявки, использования государственной помощи, принадлежности к зарплате клиентов и т.д. Окончательное решение принимаются в течение 2-5 рабочих дней.

    На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке

    Многие заемщики опасаются ипотечной ссуды, а точнее, ужасаются сроку, в течение которого им придется платить по жилищной ссуде.

    С другой стороны, многие понимают, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж по кредиту, поэтому они выбирают максимально длительный срок кредита.

    Подумайте, на сколько лет выдается ипотека в Сбербанке и как определить оптимальный для вас срок кредита.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Сроки ипотечного кредитования

    Стоит немного рассказать о том, что Сбербанк России предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Все они различаются по назначению, процентным ставкам, размеру первоначального взноса и другим параметрам. Кроме того, здесь каждый заемщик найдет для себя выгодный кредит, ведь в банке есть предложения для разных категорий заемщиков, например, для молодых семей или военных.

    На сколько лет предоставляется кредит Сбербанку? Минимум 1 год, максимум 30 лет, 20 лет для военных займов.

    Также здесь, чем короче срок, тем ниже процентная ставка. Например, рассмотрим предложение о покупке готового дома: рассрочка, при минимальном депозите 20%, от 1 до 10 лет рассрочка будет 12%, от 10 до 20 лет 12,25%, от 20 до 30 лет 12,5%.

    То есть чем короче срок, тем ниже ставка. Кроме того, на процентную ставку большое влияние оказывает первоначальный взнос. Если говорить о том, какая ипотека наиболее выгодна, то это та, которая сочетает в себе минимальный срок до 10 лет и сумму первоначального взноса более 50%.

    Как взять ипотеку выгодно: пример с расчетами

    Несмотря на то, что минимальный срок договора существенно экономит деньги, большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, потому что при расчете ежемесячного платежа он будет меньше. Если вас все еще интересует, на сколько лет выгодно брать ипотеку, чем меньше, тем дешевле.

    Итак, давайте рассмотрим два примера. В первом выдается ипотека на 30 лет на приобретение готового жилья в размере 2 млн рублей, при первоначальном взносе 20% ставка будет 12,5%. Во втором варианте ипотека с такими же параметрами оформляется всего на 10 лет под 12% годовых%.

    Теперь посчитаем по первому варианту:

  • ежемесячный платеж — 21 345 рублей;
  • переплата — 5 684 238 руб.
  • Во втором варианте:

  • ежемесячный платеж — 28694 рубля;
  • переплата — 1 443 302 руб.
  • Всего вы сэкономите 4 240 936 рублей, если возьмете жилищный кредит не на 30 лет, а на 10 лет. Ведь ваш ежемесячный платеж будет всего на 7 тысяч рублей больше. Из этого можно сделать вывод, на сколько лет лучше брать ипотеку, очевидно, что чем короче срок, тем больше вы экономите, потому что разница составляет несколько миллионов.

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Итак, на какой срок действует договор об ипотеке со Сбербанком или на сколько лет выдают ипотеку? Минимум 1 год, максимум 30 лет.

    Только не торопитесь в первую очередь с решением, рассчитайте одинаковую сумму кредита на разные периоды и найдите вариант, который вам подходит, то есть ежемесячный платеж не сильно ударит по семейному бюджету, а переплата не будет непомерной.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

    оформить ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура регистрации делится на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

    На первом этапе заявителю необходимо определиться с приобретением жилья, а затем получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

    После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

    Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

    Подать заявку на получение квартиры по ипотеке в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн на официальном сайте. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. Получив положительный ответ и ознакомившись с условиями выдачи ипотеки, заемщик должен:

  • собрать полный пакет документов и предоставить кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (вы можете выбрать оценщика самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний Сбербанка);
  • решите со страховой компанией заключить договор.
  • Затем вместе с кредитным менеджером заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредита и страхования;
  • осуществить переход права собственности;
  • оформление квартиры и кредита;
  • договоры с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными органами.
  • Ипотечная операция в Сбербанке находится под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ.

    Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    К основным преимуществам ипотечной ссуды можно отнести:

    1. Разнообразные кредитные программы. Сбербанк предлагает оформить ипотеку на любую недвижимость, от дачи до парковки.
    2. Наличие преимуществ. По государственным грантам военнослужащие, молодые семьи и сотрудники бюджетных организаций могут получить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
    3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк уже много лет предлагает самые выгодные условия в этой категории.
    4. Акции от разработчиков-партнеров банка. Заемщики могут договориться о первоначальном взносе в виде рассрочки или получить скидку до 20% при покупке квартиры.
    5. Возможность выдачи ссуды с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален для государственных субсидий.
    6. Предоставление льготного периода, кредитного отпуска в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
    7. Сниженные ставки для наемных клиентов. Скидка 0,5% от базовой ставки.
    8. Возможность получить кредит по двум документам с первоначальным взносом 50 %.
    9. Безопасность транзакций. Приобретенная квартира по закону выступает в качестве гарантии, поэтому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

    Недостатки жилищного кредита:

    1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим квартиру в ипотеку. Если уровень дохода, кредитная история не совпадают, в кредите будет отказано.
    2. В рекламе не всегда упоминаются доплаты, которые входят в общую стоимость кредита.
    3. Сотрудники банка применяют страхование жизни и здоровья. Политика является необязательной, но снижает процентную ставку на 1 %.
    4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда время обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной может быть загруженность сотрудников или неполнота предоставленной информации.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае вам останется только пойти в офис, чтобы подписать кредитный договор. Перед подачей заявки необходимо изучить условия получения ипотеки в Сбербанке, чтобы заранее исключить возможность отказа.

    Заполнив анкету и утвердив ее, заемщик должен ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо, чтобы уложиться в срок. Утвержденное решение действительно в течение 90 дней с момента получения ответа. Впоследствии все действия согласовываются с кредитным менеджером.

    Анализ и подбор ипотечной программы

    На первом этапе вам необходимо выбрать ипотечную программу, соответствующую потребностям заемщика. Приходится полагаться на ставку, максимально возможный срок и сумму кредита, не стоит забывать о дополнительных льготах и ​​штрафах.

    Каждый кандидат должен изучить условия льготных программ:

    1. Военный заем. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе NIS.
    2. Ипотечные кредиты для молодых семей. Участником программы может стать заемщик, который оформляется на получение жилья по месту жительства.
    3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родились вторые и последующие дети.
    4. Кредит для зарплатных клиентов. Процентная ставка по кредиту для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижена на 1 %.

    При выборе программы нужно обращать внимание на:

  • размер комиссии за открытие текущего счета;
  • размер страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • неустойка за просрочку платежа.
  • Сбор необходимых документов

    Перед подачей заявки заявитель должен подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

    1. Паспорт заемщика / созаемщика.
    2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт).
    3. Копия трудовой книжки.
    4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
    5. Договор аренды, выписка о депозите (для подтверждения дополнительных доходов).
    6. Свидетельства о браке и рождении детей.

    Важно! Пакет документов для подачи заявки может отличаться в зависимости от выбранной программы.

    Порядок получения ипотечной ссуды не ограничивается приведенным выше списком ссылок. После утверждения анкеты потребуются дополнительные документы для заключения сделки.

    Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, вам необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

    1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
    2. В провинции можно зарегистрировать дом с 1955 года, а в Москве — с 1970 года. Допустимый возраст постройки необходимо уточнять у управляющего банком.
    3. Износ жилого дома не должен превышать 70% от общего срока эксплуатации.
    4. В каждой комнате должны быть батареи, стеклопакеты, холодная вода, вентиляция на кухне и в санузле. Двери и окна должны быть расположены согласно паспорту.
    5. Жилой дом должен иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент.
    6. Все существенные изменения, внесенные предыдущими владельцами, должны быть одобрены районным архитектурным бюро.

    После выбора объекта необходимо заказать смету в компании, аккредитованной Сбербанком. Процедура гарантирует банку, что приобретенный актив является ликвидным и может быть продан по той же цене.

    Примечание! В случае одобрения заявки отчет оценщика и другие документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

    Подача заявки и ее рассмотрение

    Для получения ипотеки в Сбербанке нужно обратиться к кредитному менеджеру в отделении или самостоятельно, через официальный сайт.

    В первом случае вам нужно прийти в банк с первоначальным пакетом документов, во втором — заполнить анкету через сервис DomClick. После этого остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке 1-5 дней.

    Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности предоставленной информации и кредитной истории соискателя.

    Примечание! Подача заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного метода.

    Подача заявки в онлайн-режиме

    Этапы оформления анкеты:

    1. Зайдите на официальный сайт ДомКлик и зарегистрируйте личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
    2. Рассчитайте ежемесячный платеж в калькуляторе, выбрав подходящую программу и скорректировав срок, а также размер первоначального платежа.
    3. Нажмите «Отправить вопрос». Появившиеся элементы анкеты необходимо заполнить в соответствии с реальностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на принятие положительного решения.
    4. Прикрепите сканы необходимых документов.
    5. Отправьте анкету на рассмотрение.

    Оформление залога по ипотеке

    После получения одобрения заявки и выбранной квартиры необходимо оформить документы на ипотечную закладную. Они удостоверяют право кредитора получить исполнение денежного обязательства, обеспеченного ипотекой.

    Получить свидетельство о праве собственности заемщик сможет только после полной оплаты, когда с приобретаемой недвижимости будет снята обременение и будет очищена учетная запись в ЕГР.

    Проведение сделки купли-продажи

    После того, как клиент одобрил ипотеку и гарантию в Сбербанке, необходимо провести операцию:

    1. Подпишите кредитный договор.
    2. Сделайте аванс (первоначальный взнос).
    3. Подпишите договор купли-продажи недвижимости.
    4. Сдать все документы в органы регистрации собственников.

    Регистрация ипотеки и права собственности

    Процедура проводится по желанию продавца и покупателя. К нему должны быть приложены данные об образовании, копии паспортов обеих сторон и квитанции об уплате государственной пошлины.

    Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн через официальный сервис. Выписка USRR будет отправлена ​​по электронной почте. Вариант дизайна доступен только в том случае, если квартира не в долевой собственности.

    Оформление страховки по ипотеке

    Страхование объекта является обязательным условием для кредитора, так как до полной оплаты купленной квартиры считается залогом от банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

    Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, можно рассчитать примерную стоимость полиса через сервис DomClick. Сервис снижает процентную ставку на 1 %.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

    На какой срок можно оформить ипотечный договор в Сбербанке - на сколько лет дают ипотеку?

    Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку на 5-8 дней. В течение этого периода проверяются документы, финансовое положение и кредитная история заявителя. Полученное решение является предварительным.
    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть перенесены из-за предоставления недостоверной информации, загруженности сотрудников или по ряду других объективных причин. Следить за статусом заявки вы можете через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В столбце «Кредиты» отображаются все изменения в анкете заемщика.

    Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут быть перенесены из-за предоставления недостоверной информации, загруженности сотрудников или по ряду других объективных причин. Следить за статусом заявки вы можете через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В столбце «Кредиты» отображаются все изменения в анкете заемщика.

    «Сбербанк» — Ипотечные кредиты — Часто задаваемые вопросы

    Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

    Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

    Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

    Да, купленную квартиру можно оформить как общую собственность:

  • созаемщики;
  • заемщик и члены его семьи (дети и родители);
  • созаемщик и его супруга, а также члены его (их) семьи (дети и родители супругов).
  • Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

    Да, приобретенное имущество находится в залоге у Банка до полного погашения кредита (если условиями кредита предусмотрена ипотека на ссудное имущество). В рамках программ «Покупка готового жилья», «Покупка строящегося жилья» возможно установить поручительство по кредиту как залог купленной квартиры, так и залог имеющейся квартиры.

    Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

    Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только на основании кредитоспособности заемщика / коллектора. При этом со-заемщиками по кредиту могут выступать физические лица на сумму не более трех человек.

    Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

    Да, вы можете воспользоваться кредитной программой для молодых семей. Для вас максимальная сумма кредита может составлять до 80% от стоимости недвижимости.

    Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

    Сумма кредита определяется исходя из вашей платежеспособности и зависит от предоставленных гарантий, при этом она не может превышать максимальные значения, установленные Банком в соответствии с условиями выбранного кредита.

    Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

    Да, по ипотеке возможно снижение процентной ставки, по условиям которой предусмотрена ипотека на ссудное имущество, при условии регулярной регистрации которой, а также страхование ссудного имущества в пользу Банка., скорость может быть уменьшена. С подробной таблицей процентных ставок вы можете ознакомиться на сайте Банка.

    От чего зависит процентная ставка по кредиту?

    Ставка зависит от вида и срока кредита, от суммы первоначального взноса, а также от категории, к которой принадлежит клиент Банка.

    Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

    Да, если у вас есть подтвержденный ежемесячный доход.

    Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

    получить ссуду можно в отделении Банка по месту строительства данного Объекта.

    Где я могу получить жилищный кредит?

    получить кредит можно в отделении Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту предоставления ссудного имущества. А если вы работаете в компании, аккредитованной или получающей помощь от Банка в рамках «Зарплатного проекта», вы также можете получить ссуду в штаб-квартире работодателя.

    У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

    вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Покупка готового жилья», «Покупка строящегося жилья». В любом случае для обеспечения кредита можно оформить как залог купленной квартиры, так и залог имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления этих кредитов вы можете найти на сайте Банка.

    Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

    С помощью кредита в Банке можно приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение, расположенное на территории Российской Федерации и не обремененное правами третьих лиц на вторичном рынке недвижимости, а также на рынке первичной недвижимости (новостройки) строительство).

    Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

    Заемщик, желающий погасить часть жилищного кредита за счет материнского (семейного) капитала, должен предварительно согласовать этот вопрос с Пенсионным фондом. Он просит у банка справку об остатке ссудной задолженности, которая передается в Пенсионный фонд для организации выплат.

    Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

    В Банке консультациями заемщиков, а также подготовкой необходимых справок занимается кредитный специалист по месту получения кредита.

    Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

    Сбербанк разработал и согласовал с Пенсионным фондом две формы сертификатов: на рублевую ссуду и на ссуду в иностранной валюте (для ссуды в иностранной валюте ее рублевый эквивалент также указывается на дате выдачи справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет в банк только рубли, а банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и отправляет на погашение кредита в иностранной валюте.

    Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка — на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

    Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления денежных средств) и основного долга в соответствии с порядком отправки платежей, установленным кредитным договором (без учета штрафов, пеней, штрафов за просрочку исполнения обязательств.). По результатам погашения кредита (в случае досрочного погашения) с заемщиком составляется новый план погашения кредита, при этом общая продолжительность кредита и сроки погашения не меняются, а размер ежемесячных платежей, очевидно, , она уменьшается.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: