Можно ли заложить земельный участок для получения кредита в банке?

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитов. Благодаря наличию залога заемщик может получить большую сумму надолго. Кроме того, гарантия благоприятно сказывается на стоимости самой ссуды, т.е ставка всегда на 3-7% ниже, чем у традиционных ссуд.

Каждый из нас может столкнуться с множеством финансовых проблем, требующих немедленного решения, и никто не застрахован от них. Многие финансовые учреждения сегодня предлагают займы под залог земли. Как правило, к заемным средствам часто прибегают, когда нужно совершить крупную покупку, на которую не хватает ваших сбережений.

Часто такие земельные ссуды используют начинающие предприниматели, которым нужны средства для открытия собственного дела.

К основным характеристикам этого кредита можно отнести:

Крупные суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальные ставки.

Страхование (обязательное условие для получения кредита на землю).

Иногда банки требуют от заемщика страхование жизни и работы, и отказ от страхования часто приводит к тому, что финансовое учреждение начинает повышать ставки.

Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При подаче заявки на ссуду под любой вид залога банк имеет право взять залог, реализовать его, а затем покрыть свои убытки в случае отказа заемщика выплатить долг.

Отсрочка ипотечного кредита.

Это своеобразный бонус для тех граждан, которые не могут произвести оплату по кредиту сразу после зачисления. Это касается ссуд под залог земли фермерам, которые намереваются выплатить долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца сыграет свою роль.

Целевой / Нецелевой (Вы можете взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая больше подходит клиенту).

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдают довольно часто

Популярность таких кредитов растет с каждым днем, ведь зачастую земля является основным имуществом, особенно для сельских жителей. С деньгами у них довольно мало. У каждого банка свои специфические требования и условия для получения кредита.

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог позволяет приобрести земельный объект в кредит под залог земли, купленной заказчиком.

Такие кредиты предоставляются организации:

то или иное производство на земельных участках;

первичное хранение или переработка сельхозпродукции.

Получение такого кредита — это особая процедура заключения соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее определенный период времени.

Заемщик вправе использовать полученные от него деньги по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Погашение кредита — это процесс возврата заемных средств и выплаты процентов за их использование клиентом.

В этом случае банк устанавливает минимальное значение разовых платежей, а также временной интервал между ними. Клиент имеет право погасить ссуду раньше, чем ожидалось. Кроме того, по соглашению сторон срок возврата заемных средств может быть продлен.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

Банки предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований. Это сделано для того, чтобы снизить риск невозврата кредита. Заказчику необходимо подготовить огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, он должен застраховать тот или иной предмет залога.

Кредит под залог земельного участка может взять практически любой банк нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд условий и функций.

Это означает, что перед заключением контракта следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий вариант. В основном максимальная сумма кредита не превышает половины стоимости земли.

Процедура оценки земли обычно занимает 1-2 дня со всеми необходимыми документами

Сотрудники банка самостоятельно заходят на сайт и проводят (бесплатную) оценку. В случае, если заемщик не согласен с оценкой, предоставленной банком, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, но не факт, что банк согласится с ее результатами и увеличит кредитный лимит.

Если клиент провел независимую независимую оценку земли, ему достаточно выбрать банк, в который он сможет подать соответствующее заявление и подготовить пакет документов. Этому этапу следует уделить особое внимание. Ведь при отсутствии в пакете определенных документов (справок, справок) банк сразу отказывает в кредитовании.

Стандартный пакет документов включает:

оригинал и копия паспорта основного заемщика;

сертификат CIF;

копия трудовой книжки или договора;

справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);

земельные документы (имущество или выписка из реестра юридических лиц единого государства, кадастровый паспорт);

оригинал свидетельства о регистрации брака (в некоторых случаях);

согласие супруга на предоставление залога;

военный ID (при необходимости).

Имея все необходимые документы, можно получить ипотеку на землю за 1-2 рабочих дня.

Сама процедура получения кредита довольно проста и предназначена в первую очередь для фермеров, которым в рамках подготовки к предстоящему сезону необходимо как можно скорее приобрести необходимые семена, удобрения, оборудование и инструменты. Очень распространенное условие — отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Это делается для того, чтобы у фермера или другого заемщика было время продать выращенную им продукцию и, следовательно, за заработанные деньги он мог выплатить долги банку.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый земельный участок индивидуален и определить его стоимость по сравнению с другими подобными объектами практически невозможно. Для получения кредита под залог земли, участок обязательно должен соответствовать условиям банка. Очевидно, они меняются, но, как правило, соответствуют:

земельный участок находится в том же населенном пункте, где находится банк или его филиал; как правило, даже земли, расположенные в других субъектах федерации или значительно удаленные от города, где находится штаб-квартира финансовой компании, имеют мало шансов рассматриваться в качестве залога;

минимальная площадь участка должна быть не менее 6 соток; земные объекты небольшой площади, конечно, можно рассматривать, однако положительные решения по ним принимаются довольно редко;

объект принадлежит заемщику или заемщику на соответствующем праве собственности;

собственник земли — совершеннолетний;

отсутствие обременений (арест, залог, пожертвования и др.) в отношении объекта залога;

срок владения земельным участком в наследство должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что закладывать можно только земли, предназначенные для жилищного строительства, подсобного хозяйства или садоводства.

Другие категории земельных объектов не будут интересовать кредитора в связи с тем, что в дальнейшем могут возникнуть трудности при проектировании и реализации.

Кроме того, земля не должна находиться в водных, лесозащитных и заповедных зонах.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Чтобы одобрить заявку на получение кредита под залог земельного участка, необходимо оценить ликвидность земли. Чем он выше, тем больше у клиента шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земли зависит от таких факторов, как:

его расположение, удаленность от города / населенного пункта;

инфраструктура вокруг объекта;

площадь и тип почвы;

степень обеспеченности коммуникацией;

наличие подъездных путей, а также доступность круглый год;

перспектива будущего развития территории.

Следовательно, земля, которая находится в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризована банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи ее в залог.

Банки особенно ценят землю, в которой заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик отказывается от своих обязательств по кредиту, такую ​​землю можно легко продать в считанные минуты. Если земля соответствует простым правилам, указанным выше, ссуда, скорее всего, будет одобрена для вас.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы станете счастливым обладателем земли, имеет смысл сделать следующий шаг — построить дом. Поскольку собственных средств для реализации плана недостаточно, многие решают обратиться в банк за ссудой.

Здесь, конечно, есть так называемые «подводные камни», а именно:

кредитные программы (целевые, нецелевые);

условия и требования конкретного банка;

самый оптимальный кредит.

Имея в собственности землю, заемщик может рассчитывать на два типа ссуд:

взаимный;

потребитель с уверенностью.

В обоих случаях банк обязан заложить земельный участок.

Плюсы и минусы кредита

Получение ссуды на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед простой потребительской ссудой:

сумма за это намного выше;

более низкая процентная ставка;

многие кредитные программы неуместны, например, банк не контролирует и не проверяет бюджет на строительство дома.

К недостаткам можно отнести:

долгое ожидание ответа от банка;

финансовые организации по-прежнему неохотно идут на ипотеку земельных участков, так как требования к объекту достаточно жесткие;

внушительный объем документов и длительный процесс регистрации;

различные комиссии (проверка, регистрация, обслуживание и др.).

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Получить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно в нескольких банках нашей страны:

Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 рублей, ставка 13,5%, максимальная продолжительность 30 лет);

ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита — от 100 000 до 499 000 — 12%, от 500 000 до 5 000 000 — 11%);

ОРГБАНК предлагает несоответствующий заем под залог земли до 20 000 000 рублей сроком на 7 лет под 17,5%;

Россельхозбанк (гарантированный потребительский кредит до 1 000 000 рублей под 21,5% на 5 лет);

Банк Росгосстрах (гарантированный ипотечный кредит до 10 000 000 рублей сроком на 5 лет под 21,5%);

Газпромбанк (кредит до 30 000 000 рублей с процентной ставкой 12,4% годовых, сроком до 15 лет).

Получить ссуду может любой совершеннолетний гражданин РФ, зарегистрированный на учете. К займам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Заем под залог земли — эффективный вариант для получения крупной суммы денег на длительный срок

Кредиты можно оформить не только в рублях, но и в долларах и евро. Срок кредита составляет 5-7 лет, но в случае ипотечного кредита он может достигать 30 лет.

При обращении в банк клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Выбор банка, конечно, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора вы должны внимательно его изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и т.д.) и проанализировать свои навыки.

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Залог земли в кредит — распространенная и успешная практика. Но перед тем, как оформить кредит, следует внимательно изучить характеристики такого кредита и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас есть земля, вы можете сделать ее залогом по кредитному договору. Это означает, что в течение всего срока действия кредитного договора предоставленное имущество будет гарантом возврата выплаченной суммы. Если заемщик не заплатит по договору, банк сможет продать землю и выплатить долг за счет выручки.

На время действия кредитного договора потребуется согласие банка на подачу иска. До снятия обременения без разрешения финансового учреждения невозможно:

оформить завещание или акт дарения;

регистрировать арендаторов;

назначить квоту;

оформить залог и так далее

Важный момент: права землепользования при установке переборок не ограничиваются. Вы сможете жить на сайте и в полной мере использовать его.

Преимущества этого кредита:

1. Низкие проценты: выгоднее получить обеспеченную ссуду, чем беззалоговую.
2. Повышенный лимит: банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
3. Сниженные требования: При наличии гарантий отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок о трудоустройстве или других документов, подтверждающих доход.

Основными недостатками являются необходимость приверженности и длительность регистрации. Обычно все согласования занимают от 5 дней до 2 недель. Если деньги понадобятся срочно, быстрее будет оформить обычный потребительский кредит.

Кредитование под залог участка с домом

Практически всегда на участке есть домик или дача. В этом случае в залог по договору займа передается не только земля, но и расположенные на ней жилые дома.

Иван Иванович хочет получить ссуду под залог дачи и земельного участка площадью 6 соток. Но он владеет только землей, а сам дом зарегистрирован на его брата. В такой ситуации кредитор может принять сделку только в том случае, если брат заемщика принимает залог.

На практике эти операции сложны с юридической точки зрения; кредитные организации предпочитают не заключать такие соглашения.

Страхование

При оформлении беззалогового потребительского кредита любое страхование является добровольным. Однако, если договор займа под залог заключен, банк вправе потребовать его застраховать — таков закон. В ситуации, когда дом и земля становятся охранными, полис выдается на оба объекта.

Личное страхование (жизни и здоровья), а также правовая защита (законные права заемщика на объект) оформляются исключительно на добровольной основе. Единственное, что может сделать банк в случае отказа от финансовой защиты, — это поднять процентную ставку. В среднем он вырастет на 1-3 процентных пункта.

Страхование титула — защита от ситуаций, когда в течение срока действия договора возникают обстоятельства, в результате которых права заемщика на недвижимое имущество аннулируются. Например, огород купил человек, скрывавший свою недееспособность. Такое мировое соглашение может быть оспорено в суде, а это значит, что права нового собственника на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с земельным участком или просто земельным участком выдают ссуду наличными. Но также есть возможность получить адресную ипотечную ссуду.

Нецелевой кредит поз залог земли

На самом деле это обычный потребительский кредит, но под залог. Деньги выдаются клиенту наличными.

Полученные деньги заемщик может потратить на любые цели: от отпуска до ремонта квартиры или обучения ребенка. Нет необходимости сообщать в банк, где были потрачены средства.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на цели, указанные в договоре. В противном случае банк может повысить ставку, оговоренную в договоре, или даже потребовать досрочного полного погашения долга.

Под залог земельного участка можно оформить ипотечный кредит:

при покупке квартиры — можно покупать как на вторичном рынке, так и в новостройках;

на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов по заранее определенной смете.

При строительстве дома нет необходимости привлекать посредников, вы можете провести работы самостоятельно. Но статистика показывает, что при заключении контракта со строительной компанией вероятность одобрения выше.

Требования к земельным участкам

Главное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные предметы должны быть востребованы и оценены. В противном случае, если заемщик не выполнит взятые на себя обязательства, банк не сможет продать землю и погасить долг.

К заложенному имуществу предъявляются и другие требования:

1. Имущество. Имущество должно полностью принадлежать заемщику. В некоторых случаях разрешается регистрировать землю на имя близкого родственника, например супруга заявителя. В этом случае реальному собственнику понадобится полный комплект документов для передачи недвижимости в залог банку. Но если у несовершеннолетнего есть доля, вряд ли удастся заключить договор: органы опеки и попечительства не дадут своего согласия.
2. Никаких следов. Сайт не должен быть предметом судебных разбирательств или гарантий по другому кредитному соглашению. Кроме того, там не должны регистрироваться несовершеннолетние.

Что касается типа земли, то возможность заключения кредитного договора зависит от условий конкретного банка. Если недвижимость оформлена по всем правилам, собственники могут получить финансирование:

дачи;

земля ИЖС (предусмотрена под строительство ИЖС);

участки SNT (Некоммерческое партнерство по садоводству) и DNP (Национальное некоммерческое партнерство);

сельхозугодья.

Когда они поддаются безопасности сельскохозяйственных земель, как и все другие, необходимо обеспечить, чтобы территория не принадлежала охраняемым территориям.

Как взять кредит под землю

Процедура получения кредита при предоставлении земельного участка в залог сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было проще ориентироваться, я составил подробный пошаговый алгоритм:

1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположение филиалов и насколько удобно удаленное обслуживание. Читайте отзывы других пользователей и анализируйте их.
2. Подавать заявление. Большинство финансовых учреждений предлагают возможность отправить заявку на получение кредита удаленно. Это экономит время и позволяет одновременно обращаться в несколько банков. На данном этапе не нужно предоставлять документы на заложенное имущество.
3. Предоставление документов. Если ваша заявка получила предварительное одобрение, вас пригласят в офис с документами. Вам обязательно нужно будет взять свидетельство о праве собственности на землю или выписку из ЕГРН и, если земля приобреталась в браке, нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, одни финансовые организации требуют справки с работы, другие готовы предоставить необходимую сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
4. Оценка объекта. После подачи всех документов банк принимает решение не только по самой заявке, но и по объекту, предлагаемому в залог. Если ответ положительный, оцениваются участок и дом. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости имущества. Кроме того, максимальная сумма кредитного лимита зависит от установленной цены.
5. Подпишите договор и получите деньги. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — договор займа, договор страхования, ипотеку, график платежей и так далее, после чего заем считается выданным и заемщик получает средства.

Если заключен договор потребительского кредита, деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда передаются напрямую продавцу квартиры или дома. Исключение составляет выдача кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он должен сообщить в финансовое учреждение об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

заложить землю под исполнение договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (ранее ВТБ 24) и Тинькофф получить несоответствующий кредит можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было удобнее ориентироваться, я выбрал 3 банка с оптимальными условиями предоставления кредитов.

Сбербанк

В Сбербанке ставка, предусмотренная договором, фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но если отказаться от личного страхования, оно увеличивается до 13,5%.

Для оформления договора вам понадобится полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает сертификаты 2-НДФЛ и произвольной формы. Также необходимо предоставить доказательства наличия у заемщика другого жилья, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги.

Контракт можно подписать с 21 года; на момент погашения долга заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

По сравнению с другими банками ставка выше — 20,4%. Но у предложения есть и другие преимущества:

можно получить ссуду до 85 лет, что актуально для пенсионеров;

разрешено подтверждать доход не только 2-НДФЛ, но и справкой в ​​произвольной форме и по запросу работодателя;

заключать договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;

отказ от личного страхования не влияет на процентную ставку.

Для подачи заявки необходимо иметь опыт работы на последней работе не менее 4 месяцев.

Россельхозбанк

В случае отмены личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. С другой стороны, для государственных служащих действует скидка в 1 процентный пункт.

Для заключения кредитного договора с Россельхозбанком вам понадобится полный пакет документов. Общий стаж работы на момент подачи заявления должен быть не менее 1 года, последние 6 месяцев — по последнему месту работы.

Дополнительное преимущество предложения: нет необходимости регистрироваться в регионе выдачи кредита. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одно финансовое учреждение готово предоставить несоответствующий кредит под залог земельного участка — банк «Восточный.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне от 9,9% до 26%, отказ в страховании на это не влияет. Вы можете оформить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 1 до 20 лет. Чтобы подать заявку, вы должны быть старше 21 года и на момент выплаты долга вам должно быть меньше 76 лет.

Хотя документы о доходах предоставлять не обязательно, прием на работу является обязательным. Охранник нужен не на текущем месте работы на 3 месяца, а для клиентов младше 26 лет — с 1 года.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, большим спросом у россиян пользуется кредит под залог земли. Такая популярность обусловлена ​​большим количеством явных преимуществ перед другими видами кредитов. Об особенностях данной услуги от кредиторов сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земли имеет ряд особенностей, в том числе:

продолжительность обращения с ссудой;

высокий риск потери участка в случае финансовой неплатежеспособности заемщика;

выгодные условия кредитования;

максимальная сумма кредита редко превышает половину стоимости сайта;

возможность получения отсрочки платежа;

необходимость приверженности.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные организации согласовывают и предъявляют к гарантии следующие требования:

отсутствие обременений (арест, залог, трудовой договор и т д);

категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;

сайт зарегистрирован в собственности по всем правилам;

местонахождение в зоне присутствия банка;

имеющиеся на участке постройки оформляются в собственность по установленным правилам;

ликвидные активы.

Ликвидность земли зависит от многих факторов, в том числе:

наличие подъездных путей для доступа в течение всего года;

количество собственников;

участок относится к охраняемым территориям;

наличие территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Чтобы получить кредит под залог земли, вам необходимо:

выберите банк и подайте заявку;

предоставить документы;

дождитесь оценки сайта;

заключить договор займа;

получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет.

Дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения предлагают своим клиентам самые выгодные условия кредитования.

Если «ваш» банк по каким-то причинам не подошел, вы можете воспользоваться услугами для сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обратить внимание на:

независимый рейтинг учреждения;

финансовые показатели;

опыт работы;

реальные отзывы покупателей.

Важно: небольшие региональные учреждения часто предлагают самые выгодные условия кредитования. Однако вероятность банкротства такой компании выше, чем у крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Чтобы получить ссуду под залог земельного участка, кредитору понадобятся:

документы на право собственности;

выписка из ЕГРН об отсутствии залога;

кадастровый план;

граничная плоскость;

нотариально засвидетельствованное согласие супруга (-ей) на отчуждение земельного участка или справка об отсутствии брака.

Что касается документов заемщика, то условия стандартные:

документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ по вашему выбору;

сертификат 2-НДФЛ;

копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости сайта является обязательным условием для получения кредита и проводится специалистами банка без взимания дополнительных затрат. Если совет экспертов банка не удовлетворяет заемщика, заемщик имеет право обратиться в независимый офис для проведения оценки.

При наличии пакета документов весь процесс оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

перед подписанием кредитного договора крайне важно внимательно изучить весь документ. Особое внимание следует обратить на информацию, касающуюся:

итоговая ставка;

размер ежемесячных платежей;

ответственность сторон за нарушение условий договора;

права заемщика как собственника после оформления земельного участка в залог;

условия досрочного погашения;

«Прочие условия», так как часто именно там находится самая важная информация.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может заключаться в выдаче наличных или переводе денег на банковский счет, указанный заемщиком.

Выплата кредита

Вы должны понимать, что погашение кредита — важный шаг в его получении. Необходимо погасить задолженность перед банком согласно полученному графику платежей. Следует иметь в виду, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают некоторую задержку, которая может вызвать задержки и, как следствие, начисление штрафных санкций.

«Сбербанк»

Сбербанк предлагает оформить кредит под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65 лет, если кредит предоставляется без подтверждения дохода) на следующих условиях:

срок кредита: до 20 лет;

сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости гарантии (но не более 10 миллионов рублей);

ставка: с 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк ВТБ24 не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако предыдущие кредиты были доступны на следующих условиях:

срок кредита: до 20 лет;

сумма кредита: до 75 миллионов рублей;

ставка: с 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящее время Тинькофф не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

Совкомбанк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенность оформления кредита в этом учреждении в том, что не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ.

Условия получения кредитов под залог недвижимости (земля в список не входит) банк предлагает следующие:

сумма кредита: до 30 миллионов рублей;

ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время Альфа-Банк не выдает кредиты под залог земельного участка.

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

На данный момент Россельхозбанк имеет несколько кредитных программ, предполагающих залог земли:

«Потребильский»:

o срок кредита: до 5 лет;

o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;

o ставка: от 18 до 22% (в случае прекращения страхования жизни ставка увеличивается на 2%).

«Садовник»:

срок кредита: до 5 лет;

сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;

ставка: от 16,5 до 20%;

цель кредита: развитие личного сельского хозяйства.

«Для развития личного подсобного хозяйства»:

срок кредита: до 5 лет;

сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;

ставка: от 14 до 15%;

обязательное земельное страхование;

возможна отсрочка погашения основного долга до двух лет.

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, вы можете взять ссуду под залог земли без подтверждения уровня вашего дохода. Однако в этом случае желательно подать заявку на получение кредита в вашем «зарплатном» банке, так как учреждение видит уровень доходов заемщика и не требует дополнительного подтверждения.

важно понимать, что почти все крупные кредиторы потребуют отчет о прибылях и убытках, иначе условия кредитования будут сильно отличаться от исходных.

Такие банки, как «Сбербанк» и «Россельхозбанк», без подтверждения доходов выдают кредиты только своим «зарплатным клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На размер предоставленной ссуды влияют только здания, зарегистрированные в собственности. В противном случае расчет ведется как для участка без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретенной земли возможен только в том случае, если приобретенная земля имеет высокий уровень ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, у работающих пенсионеров больше шансов получить ссуду под залог недвижимости. Это связано с наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщика (до 75, а иногда и до 65 на момент погашения долга), а также требуют от клиента обязательного страхования здоровья и жизни.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают более выгодные условия для этой категории клиентов:

низкие процентные ставки;

большие количества;

длительные сроки кредита.

Таким образом, кредит под залог земли является довольно привлекательным финансовым продуктом, так как имеет ряд неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее предоставляют кредиты под залог высоколиквидной земли без каких-либо ограничений, а не в судебном порядке.

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земли: риски и льготы + требования к недвижимости + основания для отказа + пакет документов + условия кредита от 5 российских банков + нюансы получения кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью в банковские организации.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму просто нет.

В этом случае вам нужно будет предоставить банку доказательство того, что вы можете вернуть долг.

Для домовладельцев есть хороший вариант: получение ссуды под залог земли.

Ниже мы опишем все детали этой процедуры.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов есть ликвидное имущество, есть все возможности взять ссуду на строительство дома под залог земли.

Тем, кто намерен вовремя погасить кредит, нечего опасаться, никаких рисков нет. По истечении срока контракта залоговое право снимается с заложенного имущества, и заемщик возвращается в полное владение.

Выдачей кредитов под залог земли занимаются не только банки, но и малые кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми учреждениями может быть рискованной. Их привлекает то, что они не требуют от клиентов официального трудоустройства, а обещают дать большие суммы, но на самом деле работают только для себя.

Как правило, проценты по самой ссуде значительно увеличиваются по сравнению с обычными банками. Многие ломбарды и МФО работают без надлежащей регистрации, чтобы обмануть заемщиков и получить их землю и деньги.

Когда без помощи МФО не обойтись, проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием контракта отнесите свою копию юристу для оценки рисков.

Кредит под залог земельного участка дает заемщику следующие льготы:

1. Условия кредита увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма погашения долга, которую необходимо перечислять каждый месяц.
2. В зависимости от стоимости земли возможна выдача кредита в размере до 10 млн рублей и более. Сумма кредита составляет 60-70% от стоимости земли.
3. Кредитные менеджеры при получении гарантии могут сократить перечень документов, необходимых для заключения договора.

Отдать землю под залог, которая никому не нужна, в принципе морально проще, чем оформить квартиру или дом по такой схеме. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, у заемщика будет жилье.

Также землю можно использовать, ее можно сдавать в аренду и таким образом зарабатывать деньги на погашение кредита. На этой же территории можно начать строительство дома, на который вы взяли деньги.

Земельный участок, заложенный банком, не может быть продан, передан, переделан, подарен, переоформлен.

Обратите внимание, финансовые учреждения берут только ликвидную землю, то есть землю, которую можно быстро продать в случае невозврата долга. Если ваш сайт находится внутри страны, банк откажет.

Кредиторы рады работать с владельцами недвижимости в Подмосковье и других крупных городах России.

Есть 2 типа обеспеченных кредитов:

1. Не нацелено.

   От заемщика не требуется сообщать, на что именно будут потрачены деньги.

2. Целенаправленно.

   Клиент соглашается предоставить отчет о том, как были потрачены средства.

То есть, если вы взяли ссуду на строительство дома, банк попросит вас предъявить квитанции на покупку стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

1. У каждого финансового учреждения есть набор требований к залоговому обеспечению, в данном случае земля.
2. В зависимости от региона, в котором расположена недвижимость, и политики банка, критерии выбора могут отличаться друг от друга.
3. Расскажем об общепринятых требованиях:

2. Земля принадлежит клиенту банка.
3. Чтобы получить ссуду без каких-либо условий, заемщик должен действовать как единственный владелец этого сайта.
4. В случае наличия других владельцев потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу имущества под залог.

Если часть земли принадлежит несовершеннолетнему члену семьи, кредитор откажется подписать договор.

Это связано с тем, что по закону нельзя будет продавать недвижимость, пока ребенку не исполнится 18 лет.

5. Наличие инфраструктуры.

   Они возьмут участок под залог, добраться до которого легко в любое время года. Особой популярностью пользуются земли в элитных поселках с функционирующей инфраструктурой (дороги, автобусные остановки, электрички).

   Если земля находится в селе, куда невозможно добраться зимой из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от этой гарантии.

   Еще один важный момент — удаленность от населенного пункта (то есть от города), которая не должна превышать 70 километров.

   1. Земля не должна принадлежать государству.
   2. Займ под залог земельного участка выдается, если его нет в госбюджете.
   3. Земля должна находиться вдали от промышленной зоны, которая опасна для здоровья выбросами в атмосферу.
   4. также важно, чтобы объект не входил в состав природного или исторического музея и находился вдали от водоохранной зоны.
6. По участку нет споров с соседями.
7. Чаще всего у многих возникают споры с соседями из-за неправильного распределения границы земельного участка.
8. Чтобы получить ссуду, не должно быть никаких официальных процедур в этом отношении.
9. Квадрат.

   Чтобы взять ссуду под залог земельного участка, размер собственности должен быть не менее 6 соток.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, они все равно могут отказать в выдаче кредита.

Основные причины отказа:

1. Земля имеет обременения (задержана, изъята, есть право безвозмездного пользования третьими лицами или заключен договор аренды).
2. Земля фактически принадлежит банку. Это происходит, когда кредит, выданный на покупку этого сайта, еще не погашен.
3. Не все титулы присутствуют.
4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания пшеницы и других растений.
5. Входит в категорию «Земли населенных пунктов».
6. Если на участке есть дом, не принадлежащий заемщику.

На то, что цена на землю будет снижена, могут повлиять несколько факторов.

Например, земля находится рядом с полигоном, промышленным заводом, трассой, строительной площадкой и т.д.

Первоначально банк планирует продать эту землю. Никто не хочет покупать участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, а если на такой товар найдется покупатель, цена будет значительно снижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

1. Когда банку предоставляется гарантия, особенно если клиент учреждения берет ссуду, пакет документов будет состоять в основном из земельных сертификатов.
2. Такие данные, как уровень заработной платы, сотрудники банка могут узнать для себя из внутренних программ.
3. Каждый кредитор запросит следующий обязательный список документов:

1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в ​​регионе банковского обслуживания.
2. Справка о том, что заемщик является собственником заложенной земли (договор передачи наследства, акт дарения, договор купли-продажи и т.д.).
3. Земельный кадастровый паспорт.
4. Справка из налоговой инспекции о том, что налог на землю уплачен исправно и задолженности нет.
5. Если ваш супруг (а) также имеет право на получение этого участка, требуется письменное согласие другой стороны.
6. Если кредит берется на строительство дома, банк имеет право попросить предоставить план будущего строительства.В течение срока действия договора кредитор обязан получать регулярные отчеты о закупке строительных материалов, но только тогда, когда заем будет целевым.
7. Особое внимание уделяется оценке земли, которую могут проводить сотрудники банка, но часто несколько снижают реальную стоимость недвижимости.

   лучше всего нанять оценщика, который даст вам объективное мнение о земле (ее стоимость, местоположение, площадь и т.д.).

8. При оформлении кредита на жилищное строительство кредитные менеджеры могут потребовать обязательного предъявления ИНН или справки СНИЛС.

Обратите внимание: даже если у заемщика есть земля, маловероятно, что ссуду выдадут без официального трудоустройства. Другой момент — возрастные ограничения. Такие серьезные сделки заключаются только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Деньги под залог земельного участка, а также на строительство дома — это особая форма ссуды.

Чтобы найти для себя выгодные условия, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

Для примера мы взяли несколько авторитетных финансовых институтов в России, которые выпускают деньги для обеспечения безопасности земли:

Сбербанк	От 13%	До 10 млн руб.	До 30 лет включительно (в зависимости от вида кредита).	Комиссия за выдачу средств отсутствует.
Россельхозбанк	От 13% (ставка зависит от срока кредита).	От 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей.	1-5 лет	Есть много программ кредитования под залог земли.
Банк Москвы	От 13,9%	До 3 млн руб.	До 3 лет	Есть льготные праздники.
Тинькофф Банк	От 14,9%	От 300 тысяч до 1 миллиона рублей.	До 5 лет	Беспроцентный период 55 дней.
ДельтаКредит	От 12,5%	Сумма зависит от стоимости земли.	До 25 лет	Есть специальная программа жилищного кредитования на строительство.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

1. Для многих граждан обращение за ссудой на строительство дома, защищенного землей, является единственным вариантом, который они могут себе позволить.
2. Банк неохотно подписывает такие соглашения, потому что на строительство уходит больше года, и в это время цена земли может упасть.
3. Если вы решили подписать только такой договор, вам нужно будет подготовиться к дополнительным требованиям со стороны банка.
4. Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается строительством дома: сам заемщик или строительная организация.