Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: частичное или досрочное закрытие кредита

Размер материнского капитала на 2021 год составляет 48381,83 рубля. Подать заявление на справку может семья, в которой с 1 января 2007 года родился (усыновлен) второй или последующий ребенок. Чтобы понять, возможно ли погасить кредит материнским капиталом, необходимо понимать, что это за средства.

Что такое материнский капитал

В 2006 году в России принята Государственная программа поддержки семей с детьми. Материнский (семейный) капитал предоставляется при рождении второго ребенка.

Законодательство четко определяет цели, на которые может быть потрачена государственная помощь:

иметь эти деньги на руках невозможно — деньги переводятся по безналичному расчету в соответствующее учреждение. Кроме того, изъятие MSC является незаконным и влечет за собой серьезные штрафы.

Способы применения в ипотеке

Самый распространенный способ реализации сертификата — покупка жилья с его помощью. Все больше семей обращаются за ипотечной ссудой в кредитные организации. У них часто возникает вопрос, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки.

Условия использования

Средства, выделенные семье в качестве господдержки, могут быть использованы для погашения ипотечной задолженности раньше, чем предполагалось. Закон также распространяется на обязательства, возникшие до рождения второго ребенка, поэтому, когда вы даете ссуду, это не имеет значения.

Если семья решит использовать государственную помощь для покупки недвижимости, они могут подать заявление на получение ссуды в банке и внести первый взнос ссуды.

Следует отметить, что у каждого банка свои требования к приобретаемому жилью. Банки неохотно финансируют приобретение строящегося объекта. Это влечет за собой большие риски для банка.

Основным условием использования материнского капитала для погашения кредита является то, что жилье обязательно приобретается в долевую собственность. Обязанность деления акций оговаривается у нотариуса.

В качестве первого взноса

MSC может быть принят в качестве первоначального взноса по ипотечной ссуде. Однако это не очень выгодно, так как банки устанавливают более высокую ставку по кредиту и сокращают срок ссуды. Кредитные организации считают отсутствие собственных средств для первого платежа серьезным препятствием и создают сложные условия.

Погашение действующего кредита

Более выгодный вариант для заемщика — частичное погашение ипотеки за счет собственного капитала материнской компании. В этом случае уменьшается тело кредита (сумма основного долга), а вместе с ним и проценты, начисляемые на остаточную сумму. Это может значительно снизить выплаты по ипотеке.

Оплата по процентам

Деньги можно использовать для погашения процентов по кредиту. Банкам это выгодно, так как они получают доход в полном объеме. Для заемщиков этот способ может подойти, когда необходимо снизить ежемесячный платеж. Если есть возможность заплатить больше, срок оплаты также может быть сокращен.

Военная ипотека

Военнослужащие могут совмещать грант, полученный от своего ведомства, с государственной поддержкой семей с детьми. В этом случае при рождении второго ребенка возникает право пользоваться денежными средствами, предусмотренными в справке. Сложность заключается только в том, чтобы найти банк, который работает для обеих программ.

Когда можно

Вы можете обратиться в Пенсионный фонд за разрешением на использование свидетельства о рождении ребенка в любое время после рождения второго ребенка с 2007 по 2021 год включительно. При этом не обязательно ждать достижения ребенком трехлетнего возраста, чтобы начать выплату ипотеки. Закон позволяет делать это независимо от того, когда была взята ссуда на ремонт дома.

Базовые требования и процедура

Для реализации законного права необходимо выполнение ряда государственных требований, направленных на защиту от нецелевого использования денежных средств.

Требования к кредитной организации

Чтобы не получить отказ в государственной помощи при обращении в Пенсионный фонд РФ, необходимо ознакомиться с требованиями банка, в котором берется кредит.

Я должен подтвердить:

Главное требование — цель договора — улучшить жилищные условия семьи.

Обращение в Пенсионный фонд

После рождения второго ребенка необходимо сначала получить сертификат MSC. Когда семья приняла решение о полном или частичном досрочном погашении ипотеки материнским капиталом, необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Необходимые документы

Подается заявление установленной формы, в котором заявитель просит согласовать перевод денег в кредитную организацию для погашения ипотечной задолженности.

Кроме того, в пакет документов входят:

Перечень документов может измениться, поэтому нужно заранее уточнить это у сотрудников Пенсионного фонда.

Рассмотрение и одобрение

Заявителю выдается акт приема-передачи пакета документов с указанием даты получения. Именно с этой даты начинается отсчет отведенного срока для принятия решения о переводе средств в банк. Законодательством для этого предусмотрен один месяц, по истечении которого заемщик письменно уведомляется о результатах рассмотрения заявки.

Что делать после одобрения

Когда ПФР одобрит запрос о помощи, вам нужно будет запросить перевод средств у кредитора. Через 10 дней деньги будут зачислены на банковский счет.

Причины отказа

Российский пенсионный фонд имеет право контролировать расходование государственных средств, поэтому он строго контролирует правильность их использования.

Бывают случаи, когда ПФР отказывается использовать семейный сертификат:

В случае получения отказа от госорганов необходимо разобраться в причинах и, если вы уверены в своей правоте, обратиться в вышестоящую организацию.

Если на момент рассмотрения заявления у Пенсионного фонда возникнут сомнения в добросовестности заявителя, в погашении кредита за счет семейного капитала будет отказано. ПФР серьезно контролирует использование государственных средств по прямому назначению.

Документы в банк

Также в банках есть перечень документов для заемщика на использование средств господдержки.

Вам потребуется предоставить:

Сроки использования средств

Семьи с детьми могут обратиться за государственной помощью в любое время, но только один раз. Сделать это рекомендуется сразу после рождения второго ребенка. Ограничений по срокам использования материнского капитала законом нет.

Возврат средств

Решение о направлении средств по сертификату должно быть обдуманным и взвешенным. Если семья передумала погашать ипотеку таким образом, вы можете отменить предыдущий вопрос, обратившись в Пенсионный фонд. Лучше сделать это как можно скорее, до того, как деньги пойдут в банк.

Если средства уже поступили, вернуть их будет крайне сложно. Это связано с тем, что после оформления договора купли-продажи имущества на него возлагается бремя до исполнения кредитных обязательств. Собственник не имеет права распоряжаться данным имуществом до согласования с банком. Затем вам нужно будет продать недвижимость и вернуть деньги в фонд. Продажа будет осложнена тем, что жилье находится в долевой собственности.

Получение нового графика

После зачисления средств на счет необходимо обратиться в банк с просьбой о новом графике выплат по кредиту.

По согласованию с кредитором возможно:

Получение справки об отсутствии долга

Справка о погашении кредита — очень важный документ. Бывают случаи, когда заемщик, выплатив последнюю часть кредита, полностью уверен в том, что все обязательства выполнены. А у кредитора осталась копейка долга и через несколько лет, когда сумма вырастет во много раз, он будет иметь полное право требовать штрафы и пени по этой ссуде.

Чтобы обезопасить себя от недобросовестного поведения банка, по окончании платежей в обязательном порядке необходимо принести в банк справку об отсутствии задолженности. Текст такого документа законом не регламентирован, но юристы советуют убедиться, что в нем написано, что заемщик выплатил долг за такое-то количество и у банка нет к нему претензий.

Справка оформляется на банковском бланке, она должна быть заверена печатью и подписью начальника отдела.

Нюансы использования в Сбербанке

Сбербанк разработал собственные программы по получению ипотечной ссуды для семей с детьми.

Есть преимущества при оформлении кредита на новое строительство или строящееся жилье. В этих случаях можно получить ипотеку под 6% годовых.

К заемщику предъявляются следующие требования:

Если вы покупаете недвижимость у компаний, аккредитованных в Сбербанке, вы можете получить кредит под минимальную ставку 7,5% годовых (в зависимости от выбранной программы).

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальная не превышает 85% от стоимости приобретаемого жилья.

Использование средств материнского сертификата для выплаты ипотеки — прекрасная возможность для молодой семьи купить дом.

Видео

Эксперт подробно объясняет, как использовать семейный капитал для погашения ипотеки.