Можно ли погасить ипотеку досрочно и как это сделать?

Купить дом самостоятельно зачастую не под силу обычному человеку.

В такой ситуации люди обращаются в банк за ипотекой.

С полученной долгосрочной задолженностью хочу погасить быстрее, а право на досрочное погашение ипотечной ссуды закреплено в ГК РФ.

Разберемся, можно ли погасить ипотеку раньше положенного срока и что для этого нужно.

Читаем внимательно кредитный договор

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

Кредитный договор необходимо прочитать полностью. Все пункты должны быть ясными и подробными.

Если в договоре есть ссылка на документы на сайте банка, условия уже существующего кредита могут измениться.

Например, с принятием новых документов и размещением их в сети.

Особое внимание следует уделить «Индивидуальным условиям». Здесь размещается информация о сумме досрочного погашения, сроках, процентной ставке и условиях.

Как получить ипотеку с господдержкой? Читайте в нашей статье.

Досрочное погашение

Ежемесячные выплаты по ипотеке состоят из двух компонентов:

  1. тело ссуды (сумма, снимаемая с банка),
  2. проценты по кредиту.

Досрочное погашение представляет собой выплату большей суммы, чем предполагает ежемесячный платеж. Возможен полный или частичный возврат средств.

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

Оба варианта экономят ваши деньги.

Поэтому большинство заемщиков стараются найти средства для досрочного погашения долга.

Как выгоднее гасить?

Возможны два варианта частичного досрочного погашения долга: с уменьшением суммы ежемесячных платежей и с уменьшением срока кредита.

У каждого из них есть свои преимущества. Приемлемый для банка-кредитора вариант прописывается в кредитном договоре.

Уменьшение суммы ежемесячного платежа

Этот вариант обычно наиболее выгоден для банка.

Когда вы вносите частичную сумму погашения, ежемесячный платеж уменьшается, а срок кредита остается неизменным.

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

Избыточные процентные платежи остаются высокими. Эти условия также удовлетворят граждан, которые хотят быть уверены, что смогут и дальше платить долг.

С уменьшением суммы регулярных платежей платить становится проще.

Стоит отметить, что при постепенном уменьшении ежемесячной суммы через несколько лет выплата станет незначительной, а при дальнейших переплатах — близкой к нулю.

Сокращение срока кредита

Досрочное погашение кредита на условиях сокращения срока погашения позволяет минимизировать общую переплату кредита.

Обычно переплата по ипотеке в два раза превышает сумму кредита.

Сокращение срока в 2-3 раза снижает общее количество платежей. Подходит заемщикам, уверенным в своих будущих доходах, но редко допускаемых банками.

Способы внесения средств

Средства на погашение ипотеки выплачиваются полностью или частично. Любой вариант допустим и зависит только от финансовых возможностей заемщика.

Полностью закрыть сумму долга

Для погашения долга гражданин обращается в банк для расчета остатка по кредиту.

вы должны сообщить кредитору о своих намерениях не позднее, чем за 30 дней до ожидаемого платежа.

Банк принимает во внимание эту информацию и принимает решение.

Отказ банка в досрочном погашении является незаконным.

Как разделить ипотечную квартиру в случае развода? Прочтите здесь.

Внести сумму, покрывающую часть основного долга

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

Такой способ досрочного погашения удобен для граждан, у которых нет полной суммы средств для полного погашения долга.

Когда вы вносите деньги в рассрочку, размер ежемесячного платежа или срок кредита уменьшается (в зависимости от условий, согласованных в кредитном договоре.

Как лучше погасить ипотеку раньше срока с выгодой?

Досрочное погашение кредита выгодно должнику.

Но необходимо определиться с адекватными суммами и сроками. Удобно пользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.

При дифференцированной системе расчётов

При многоуровневых платежах ежемесячная сумма меняется, поскольку проценты по кредиту начисляются на оставшуюся задолженность каждый месяц после этого.

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

В этих условиях ежемесячные выплаты достаточно высоки, но сверхпроцентная выплата в конечном итоге оказывается небольшой.

Досрочное погашение ипотеки на условиях дифференцированной оплаты позволяет существенно сэкономить деньги должнику.

За счет уменьшения суммы основного долга снижаются и начисленные проценты.

При аннуитетных выплатах

Ежегодные выплаты — способ погашения кредита равными долями ежемесячно в течение всего срока кредита.

Такие условия по ипотеке удобны для граждан с небольшим ежемесячным доходом, вы всегда можете спланировать свой бюджет.

Чтобы досрочное погашение было выгодным, необходимо в течение первых 5 лет выплатить всю сумму ипотечного кредита.

именно в этот период в соответствии с обычным графиком платежей выплачиваются проценты на полную сумму кредита.

Практически вся первоначальная сумма кредита должна быть выплачена для досрочного погашения в шестой и последующие годы. И это несмотря на то, что за первые пять лет проценты уже выплачены.

можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

Частичное погашение суммы кредита также выгодно заемщику. Если вы будете вносить ежемесячный платеж даже на небольшую сумму сверх указанной в программе, последующие платежи уменьшатся.

Дело в том, что сумма неполного досрочного погашения погашает тело долга. На оставшуюся сумму кредита в следующем месяце начисляются проценты.

Перерасчет страхования долга или имущества

Страхование ссуды или имущества используется для снижения банковских рисков.

Условия страхования в банках различаются. Это может быть на определенный период или на весь срок кредита.

Пересчет оправдан в следующих случаях:

  • ссуда или имущество обеспечены на более длительный период, чем фактический возврат,
  • не было страхового случая,
  • задолженность полностью погашена досрочно.
  • Рефинансирование

    Рефинансируйте ипотеку: возьмите новую ссуду, чтобы погасить старую.

    можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

    Он служит для получения наилучших условий:

    1. снижение процентной ставки,
    2. увеличение срока кредита (уменьшение ежемесячного платежа),
    3. сокращение срока ссуды (уменьшает общую сумму превышения ссуды),
    4. удобство обслуживания в другом банке.

    Рефинансировать может банк-кредитор или другое финансовое учреждение.

    Рефинансирование путем передачи ипотеки в другой банк можно считать выгодным при разнице процентных ставок в 1%.

    В любом случае следует внимательно изучить условия банка оппонента и взвесить все за и против».

    Возможны подводные камни в виде:

  • увеличенная сумма кредита и страхование имущества,
  • дополнительные расходы на переоформление ипотеки,
  • менее удобные условия досрочного погашения,
  • взимая проценты при списании ежемесячного платежа с кредитной карты.
  • Порядок досрочного внесения средств

    можно ли погасить ипотеку раньше срока и как это сделать?

    Для полного или частичного погашения кредита должник обращается в банк за месяц до выплаты.

    Для уточнения срока обращения необходимо обратиться в банк, так как в разных организациях сроки могут отличаться.

    В назначенный день гражданин идет в банк с запрашиваемой денежной суммой. Совершите платеж, получите измененный график платежей или документ, подтверждающий полную выплату по ипотеке.

    У некоторых банков услуга досрочного погашения кредита есть в личном кабинете на сайте организации.

    Информацию о том, как погасить ипотеку раньше ожидаемого и выгодно, смотрите в видео:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: