Можно ли купить машину в кредит без первоначального взноса

Жители отдаленных провинциальных городов и крупных мегаполисов, где передвижение на общественном транспорте крайне затруднено, прекрасно знают, что автомобиль — это не роскошь, а необходимость. Но из-за довольно высокой стоимости не каждый может позволить себе хорошую машину. Поэтому зачастую для них единственный выход — оформить автокредит без первоначального взноса. Как это сделать с максимальной пользой, мы узнаем в статье.

Содержание

Особенности автокредитования
Основные условия получения кредита на машину
Требования к покупателю
Требования к машине
Можно ли взять автокредит без первоначального взноса
Какие банки предлагают
Как производится расчет стоимости
Плюсы и минусы отсутствия первоначального взноса
На что нужно обратить внимание

Особенности автокредитования

Основная цель, которую преследуют банки, занимающиеся автокредитованием, — получение финансовой выгоды. Поэтому, прежде чем брать деньги в долг на машину, человек должен оценить свои финансовые возможности по возврату средств с процентом, рассчитанным сверху. Ведь размер переплаты зависит не только от срока кредита, но и от его размера. Несвоевременная оплата может обернуться внушительной суммой.

Вторая важная особенность, которую следует учитывать при заключении договора с банковской структурой, — это наличие широкого круга дилеров, продающих автомобили в кредит. В каждом салоне свои цены на движимое имущество, а также индивидуальные, иногда не маленькие, проценты по рассрочке.

А возможность выдачи средств без первоначального взноса доступна далеко не всем агентствам. Последнее, на что следует обратить внимание перед получением автокредита, — это отсутствие возможности возврата, как при обычном кредите. Следовательно, водителю придется вносить платежи по договору и не только, даже при полном уничтожении транспортного средства из-за пожара, дорожно-транспортных происшествий и других явлений (наличие КАСКО практически полностью освобождает автовладельца от вышеупомянутых затрат).

Основные условия получения кредита на машину

Как при выдаче банального кредита, так и при покупке автомобиля в кредит (даже без первоначального взноса) банк запросит у клиента стандартный список документов, в который входят:

Паспорт (разрешается предъявить копию, где присутствуют все страницы);

Действующие водительские права;

Налоговый кодекс (ИНН);

Договор подряда;

Справка о текущем месте работы с указанием в ней размера ежемесячного дохода.

важно знать! Но помимо минимального пакета документов при оформлении автокредита к заказчику будут предъявлены дополнительные требования, которые указаны в анкете для получения рассрочки.

Требования к покупателю

Все условия, предъявляемые банковской структурой к заемщику, направлены на определение его социального статуса и финансового положения. Ведь от этого напрямую зависит максимальная стоимость автомобиля, на которую потенциальный покупатель может оформить автокредит без первоначального взноса. Этот список требований состоит из пяти простых пунктов:

Возрастной ценз (согласно законодательству РФ выдача автокредита доступна только гражданам в возрасте от 22 до 60 лет);
Наличие водительских прав (поскольку права относятся к минимальному пакету документов для получения рассрочки, без них человек не сможет оформить автокредит);
Место постоянной регистрации (по закону лицо, взявшее в банке деньги в долг, обязано оставаться по адресу проживания, указанному в договоре, до уплаты последнего платежа);
Продолжительность непрерывной работы в последней компании (для получения ссуды на движимое имущество гражданин должен проработать не менее 6 месяцев в текущей организации и иметь за плечами не менее 3 лет общего стажа);
Российское гражданство (в соответствии с законодательством РФ автокредит недоступен для иностранцев).

Совет! При соблюдении всех перечисленных требований человек может рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки на автокредит.

Требования к машине

Покупая автомобиль в автосалоне, гражданин получает гарантию на определенный тип автомобиля. Поэтому в случае поломки водитель может просто связаться с дилером и бесплатно отремонтировать свой автомобиль. Однако не всегда новая машина находится в пределах досягаемости нормального человека. И тогда ему ничего не остается, как взять выгодный автокредит без первоначального взноса за поддерживаемый автомобиль.

Предлагаемое банком в рассрочку движимое имущество должно соответствовать следующим требованиям:

Общий пробег не превышает 100 000 км;

Возраст до 8 лет;

Наличие полного пакета документов, подтверждающих своевременное растаможивание и регистрацию автомобиля на территории РФ.

При покупке подержанной машины с рук соблюдение перечисленных условий не гарантируется. Поэтому банковские структуры не выдают кредиты на такие операции.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса

Как было сказано выше, основная цель автокредитования — получение финансовой выгоды. Поэтому многие банки готовы ссужать клиентам деньги без первоначального взноса, чтобы привлечь больше потенциальных заемщиков. Но у такой «милости» со стороны финансовой организации есть свои нюансы, которые автомобилист обычно обнаруживает после внесения первого платежа. Может быть:

Повышение процентных ставок на 5-10%;

Реквалификация движимого имущества, приобретенного по гарантии, на срок действия контракта;

Покупка страховки с полным покрытием КАСКО;

Уменьшите максимальный лимит автокредита до 1 — 1,5 млн руб.

важно знать! Также, прежде чем предложить клиенту автомобиль в кредит без первоначального взноса, сотрудники банка внимательно проверят его платежеспособность. Поэтому при отсутствии ранее успешно погашенных кредитов вероятность отказа от операции значительно возрастает.

Какие банки предлагают

Несмотря на то, что не все финансовые структуры занимаются автокредитованием без первоначального взноса, найти организацию с аналогичными условиями на территории РФ не составит труда. Среди самых надежных банковских компаний, выдающих кредиты на покупку автомобиля, можно выделить:

Сбербанк. Это учреждение выдает кредиты по госпрограмме под 15% годовых, сроком до 5 лет, при наличии у клиента российского гражданства, действующего ВУ и полной страховки КАСКО. В этом случае возраст заемщика должен составлять от 22 до 65 лет;

Газпромбанк. Финансовая компания, предоставляющая автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей без первоначального взноса на стандартных условиях. Процентная ставка за год использования заемных средств по его соглашению составляет от 14 до 15%;

AyManiBank. Новичок в сфере кредитования, предлагающий деньги на машину под очень высокий процент — от 20 до 26%. Чтобы обратиться в это учреждение, клиенту нужно только соответствовать стандартным требованиям по платежеспособности. Единственное преимущество этого банка — неограниченный срок кредита;

Альфа-Банк. Одна из самых надежных финансовых структур на территории РФ, придерживающаяся стандартных условий выдачи денег на авто в рассрочку. При наличии у клиента полиса КАСКО процентная ставка по альфа-соглашению достигает 18-20% годовых. Но отсутствие КАС увеличивает эту цифру до 30%.

Совет! Другие организации, такие как Тинькофф, ВТБ и т.д., не предоставляют автокредиты без первоначального взноса. Но через них можно получить ссуду на покупку машины в рассрочку, отправив гарантию.

Как производится расчет стоимости

Перед тем как взять деньги в долг в банке, водитель должен рассчитать полную сумму к оплате, включая переплату. Это необходимо для того, чтобы не иметь овердрафта и крупных штрафов, которые могут стать основанием для ареста движимого имущества. Для самостоятельного расчета долга заказчику необходимы только следующие данные:

Стоимость автомобиля (основной показатель);

Срок действия договора (чем короче этот срок, тем меньше переплата за взятый в кредит автомобиль);

Процентная ставка (индивидуальная стоимость, которая напрямую зависит от платежеспособности и социального статуса заемщика).

Для расчета долга без первоначального взноса водителю не потребуется дополнительная информация. Для удобства клиентов многие банки создают онлайн-калькуляторы, расчет для которых производится автоматически.

Плюсы и минусы отсутствия первоначального взноса

На первый взгляд автокредит без первоначального взноса на покупку новой машины — очень прибыльный бизнес для заемщика. Но на самом деле у него есть свои недостатки, которые заключаются в следующих факторах:

Уменьшить максимальный лимит свободных средств по кредиту (из-за уменьшения суммы кредита существенно сокращается диапазон выбора автомобилей для клиента, так как большинство иномарок автоматически становятся ему недоступны);

Необходимость оформления полиса КАСКО (по этим правилам каждый водитель должен иметь при себе страховку ОСАГО. Но покупка комплексного договора — это дополнение, за которое придется платить отдельно);

Повышение годовой ставки вне зависимости от срока кредита (при выдаче средств в кредит банк просит у гражданина еще 10-15%, что иногда приводит к овердрафту);

Возможность присвоения автомобиля, приобретенного банком, без оплаты.

Но из преимуществ автокредита без первоначального взноса можно назвать только наличие кредита, так как в остальном он ничем не отличается от обычного кредита.

На что нужно обратить внимание

При оформлении рассрочки на автомобиль банк заключает с клиентом целый пакет договоров, в который входит:

Свидетельство о купле / продаже движимого имущества;

Страховой полис КАСКО;

Доверенность, по которой банковская структура может передать себе автомобиль в залог;

Кредитный договор.

Поэтому при оформлении кредита на машину довольно легко запутаться в документации. Чтобы этого не произошло, клиенту следует обратить внимание на следующие нюансы:

Принудительное оформление беспроцентной ссуды (если банк настаивает на получении заемщиком КАСКО именно при оформлении кредитного договора, то лучше сразу отказаться от него. Ведь в этом случае финансовая организация оставляет за собой право снимать доплату за полис, извлечение материальной выгоды в ущерб заказчику);

Наличие формальностей в анкете (часто в ненужной информации кредиторы скрывают те нюансы, которые водитель узнает только после подписания договора. Поэтому необходимо как минимум трижды перечитывать каждую строчку);

Открытие кредитного счета (эта процедура является обязательной при выдаче автокредита. Но главный ее недостаток в том, что он также платный);

Отсутствие возможности досрочного погашения (многие финучреждения предусматривают невозможность погашения полной суммы долга клиентом, рассматривая этот шаг как нарушение договора. Это становится поводом для наложения штрафа на заемщика в размере 2% от суммы кредита).

Внимание! Если вы не можете самостоятельно разобраться в перечисленных нюансах автокредитования, перед подписанием договора обязательно следует привлечь юриста. Ведь цена на его услуги будет для вас намного дешевле, чем переплата за любые штрафы, овердрафты и обязательные банковские услуги.