Получить кредит сегодня практически не сложно, но иногда банки, например перестраховочные, требуют залог от заемщика от его родственников, знакомых или коллег. Поручителем заемщика может быть физическое или юридическое лицо….
Вконтакте Facebook Twitter Google+ Мой мир
Резюме:
Требования к кандидатам Виды обязанностей Основные обязанности Права Как избежать предстоящих платежей Когда тебе нужно платить долги Срок поручительства Полезное видео: о последствиях кредитных гарантий
Требования к претендентам
Поручитель — это лицо, которое является своего рода гарантией того, что заемные средства будут возвращены заемщиком в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Кто выступает поручителем по кредиту и зачем нужны их услуги.
Часто такая необходимость может возникнуть, когда человек желает занять крупную сумму в финансовом учреждении. Чем больше сумма кредита, тем больше потребуется поручителей.
Кто может быть назначен поручителем по кредиту. В зависимости от размера кредита банки, подобно перестрахованию, предлагают заемщику привлечь третье лицо, чтобы тем самым обеспечить возврат заемных средств. Но даже в случае возникновения такой необходимости не каждый может выступить поручителем. Какие обязанности возложены на него. Дело в том, что финансовое учреждение должно быть уверено в платежеспособности организации, поэтому кандидатам на эту роль рекомендуется соответствовать ряду условий.
Это включает:
- Лицо, достигшее 18 лет, даже гражданин, не должно быть старше 65 лет до окончания кредитного обязательства.
- Лицо, выступающее поручителем, должно быть гражданином Российской Федерации (данный факт подтверждается документом при регистрации по месту жительства).
- Кандидат должен иметь стабильный доход не менее шести месяцев на одной и той же работе.
- Одним из важнейших моментов считается безупречная кредитная история.
Этот перечень условий является базовым, но у каждого банка свои требования, поэтому необходимо уточнять этот вопрос непосредственно с самим финансовым учреждением, в котором он должен заимствовать средства.
Виды ответственности
Тот, кто поручился за своего друга, должен будет взять на себя ответственность несколькими способами.
Солидарность предусматривает равные обязательства поручителя по ссуде и заемщика перед кредитором. В этом случае, если лицо, взявшее сумму в долг, по какой-то причине не выплачивает проценты, лицо, обеспечившее его, выплатит долг.
Субсидиарная ответственность поручителя применяется очень редко, так как при наличии неуплаты долга заемщиком требовать возврата ссуды у поручителя возможно только при вынесении судом определения о полной неплатежеспособности должника. Это лучший вариант для поручителя, поэтому рекомендуется узнать, в каком банковском учреждении предоставляется такая возможность.
Основные обязанности
Кто может выступать поручителем, указано в ГК РФ, но какие обязательства на него возложены. Подписывая договор, гражданин берет на себя ответственность за своевременное погашение кредита. Если заемщик добросовестно не выплатит заемную сумму и проценты, это сделает поручитель, который соглашается выплатить долги.
В сумму кредита входит:
Следует отметить, что по гарантии из-за невозможности погашения долга при отсутствии средств могут быть потеряны активы, которые банковское учреждение вправе изъять и продать с целью возмещения ущерба, причиненного преждевременным возвратом денежных средств средства.
Важно! Если супруг выступает в качестве поручителя, даже при расторжении брака обязательства по поручительству остаются в силе до полной выплаты долга.
То же самое происходит при наступлении обстоятельств, указанных в кредитном договоре или Гражданском кодексе РФ.
Поручитель в случае неуплаты долга рискует своим имуществом
Права
Несмотря на то, что поручительство не очень прибыльный бизнес, оно дает определенные права, а не только обязательства.
Прежде всего, следует помнить, что при подписании документа поручительства лицо, выступающее поручителем, принимает на себя только те условия, которые изложены в кредитном договоре. Если по какой-либо причине в течение согласованного периода кредитования банк вносит изменения без согласования с поручителем, это соглашение автоматически аннулируется.
При изменении срока погашения долга или изменения лица, выступающего в качестве заемщика, например, переуступки долга, банковское учреждение обязано проинформировать поручителя по кредитному договору и получить от него согласие. Если уведомление не было адресовано последнему, обязательства полностью аннулируются.
Поручитель, оплативший долг или проценты в банке, имеет полное право потребовать от должника вернуть уплаченные деньги. Кроме того, вы также можете взыскать долг в виде штрафа или судебных издержек, если таковые имеются.
Как избежать предстоящих выплат
Поскольку поручительство является обязательством, принятым на добровольной основе, ответственность поручителя непосредственно по кредитному договору возникает на условиях, указанных в кредитном договоре. Но можно избежать ответственности по долговым обязательствам заемщика.
Есть несколько вариантов:
Возможны два последних варианта, но при обнаружении ненадежности поручителю все равно придется выплатить долг, если заемщик все равно не выплатит ссуду.
Подпишите договор займа
Когда придется платить долги
Когда надо платить долги вместо заемщика. Став поручителем ссуды, вы должны помнить, что таким образом человек или организация берет на себя ответственность гарантировать возврат ссуды. Следовательно, в случаях, когда заемщик не производит выплаты по долгу в течение определенного времени, банк имеет право потребовать погашение долга у поручителя. В этом случае поручитель обязуется выплатить накопившуюся задолженность заемщика.
Это ситуации, когда:
Поэтому, прежде чем согласиться выступить поручителем по чьей-либо ссуде, нужно хорошо обдумать свое решение. Лучшим вариантом в этом случае будет обращение к опытному юристу для ознакомления с кредитным договором непосредственно перед его подписанием.
Перед подписанием договора поручительства лучше всего проконсультироваться с юристом
Срок действия поручительства
Какое из субъектов РФ может выступить поручителем по кредиту, на какой срок предоставляется. Что касается дюрации этих облигаций, то она часто фиксируется непосредственно в самом кредитном соглашении, в котором указывается точная дата возврата заемных средств. Кроме того, данное положение регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, который устанавливает условия прекращения возложенных на него обязанностей.
Исключениями считаются следующие случаи:
- Если срок не указан в кредитном договоре, поручительство может быть завершено только через год, если банк не отправил последние кредиты с момента образования долга.
- Если в договоре не указан срок возврата ссуды, обязательства поручителя прекращаются через два года, но при условии, что банк не направил поручителю запросы на выдачу ссуды для ее выплаты.
- При внесении изменений в договор займа без ведома поручителя его обязательства в этом случае автоматически прекращаются.
- Если заемщиком являлась ликвидируемая организация, обязательство по обеспечению возврата долга также прекращается с момента документального подтверждения ее ликвидации.
- Если в период кредитования заемщик сменился или, например, умер, поручитель имеет полное право отказаться от исполнения своих обязанностей.
Важно! В случае преждевременной смерти лица, взявшего ссуду и не вернувшего ее при жизни, векселя переходят к наследникам, которые должны выплатить долг кредитору.
Однако банк может взыскать долг после смерти должника только после того, как наследник приобрел права наследования, то есть через шесть месяцев после смерти наследодателя.
Полезное видео: о последствиях поручительства по кредиту
Из предоставленной информации следует, что гарантия подразумевает ответственность поручителя ссуды перед кредитной организацией наравне с должником. Следовательно, в случае невозврата последней ссуды ответственность должника переходит к тому, кто ее поручил. Это лицо будет обязано выплатить полную сумму кредита за счет своих личных средств или путем взыскания активов.
это интересно! Реструктуризация кредита: рефинансирование микрокредитов с просрочкой
