Как узнать стоимость страхования квартиры по ипотеке

Нет сомнений, что в планы каждого здравомыслящего человека входит покупка собственного дома. Однако ситуация в нашей стране такова, что не все граждане имеют возможность купить квартиру или дом за счет сбережений или заработной платы на несколько месяцев или лет. Поэтому на рынке недвижимости есть большой спрос на так называемые ипотечные кредиты, которые предоставляют многие банки на различных условиях. При этом есть общее и главное правило — это ипотечная страховка квартиры, стоимость которой зависит от многих факторов.

Требования банков

Необходимость обращения граждан к услугам страховой компании при покупке жилья в ипотеку регулируется федеральным законом (ФЗ).

Законодательство

Основные моменты взаимодействия банков как коммерческих организаций с физическими лицами в сфере ипотечного кредитования отражены в Федеральном законе Российской Федерации от 25.07.2012 г. 102 «Об ипотеке (недвижимое имущество в залоге)» от 1998 года. Таким образом, в статье 31 необходимость страхования квартиры или другого имущества прописана:

Страхование имущества, заложенного по ипотечному договору, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по ипотечному договору, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не предусмотрено ипотечным договором или договором, предусматривающим наступление ипотеки, действующей по закону, или ипотечной ссуде.

статья 31 Федерального закона Российской Федерации от 28.07.2012 г. 102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)»,.

Стоимость

Размер обязательного страхования имущества, приобретенного в кредит, рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких факторов.

Установленные тарифы

В большинстве случаев диапазон затрат составляет от 0,2 до 1 процента от суммы, которая будет выплачена в случае страхового случая.

Итоговая цифра будет зависеть от решения, принятого страховой компанией, с учетом следующих показателей:

Необходимые условия

Главное условие — чтобы на момент заключения договора с банком был предоставлен действующий полис страхования жилья, а срок его действия должен совпадать с датой выдачи кредита. В тексте полиса обязательно указано, что при наступлении страхового случая банк выступит получателем суммы.

Пример расчета

Для наглядного расчета страховой суммы воспользуемся маленькой табличкой:

Для начала рассчитаем размер возможной страховой премии (СП) для банка. Для этого вам нужно использовать простую формулу: SP = сумма кредита + годовая процентная ставка × сумма кредита. Выглядит это так: 3 000 000 рублей. + 3 000 000 руб. × 0,145 = 3 435 000 руб. Далее полученную сумму просто умножаем на страховой тариф: 3 435 000 руб. × 0,01 = 34350 руб. 34350 руб. Это страховая сумма на год. С каждым годом она будет уменьшаться, так как уменьшается и задолженность перед банком.

Страхование жилья

Страхование жилищной ипотеки является обязательным условием, установленным законом.

Особенности

Страхование — это, прежде всего, инструмент, с помощью которого банк минимизирует риски при предоставлении кредита физическому лицу. В случае страхового случая компания выплатит деньги банку (остаток долга), а страхователь имеет право на возмещение первоначального взноса.

Строение подлежит страхованию, в него входит:

Все остальные свойства не включены в список. Также следует учитывать, что некоторые банки настаивают на увеличении суммы обеспечения на десять процентов или суммы ставки по кредиту.

Виды

Если говорить о видах ипотечного страхования в целом, то выделяются следующие:

Банки практически всегда предлагают комплексные типы, отказ двух волонтеров приводит к увеличению ставки по кредиту примерно на один процент.

Срок

Минимальный разрешенный период страхования составляет один год, и в конце периода полис должен быть продлен.

Например, если по каким-то причинам в Сбербанке ежегодно не оформляется ипотечное страхование, это приводит к очень серьезным штрафам. Банк взимает штрафы, списывая средства с текущего счета. Допустим, была выплачена ежемесячная сумма для погашения основного долга, а в день списания внезапно выясняется, что ее недостаточно. И это совершенно законно.

Также может возникнуть следующий нюанс: многие банки предлагают полисы, рассчитанные на три, пять, двадцать лет с необходимостью вносить на них средства единовременно. Это невыгодно для заемщиков, в проценты которых входит досрочное погашение кредита, так как в этом случае не происходит погашения страховой премии пропорционально оставшемуся периоду.

Кем проводится процедура

Теоретически вы можете выбрать любую страховую компанию, с которой хотите работать. На практике банк предлагает свои услуги или объявляет список аккредитованных партнеров. Кстати, чаще всего это известные и проверенные компании: Росгосстрах, Ингосстрах, ВТБ Страхование, Гарантия ВОЗВРАТА.

Порядок оформления

Для заключения договора необходимо лично посетить офис, собрав документы на страхование квартиры по ипотеке.

Документы

Для получения заветного полиса необходимы следующие документы:

Список документов может быть дополнен по требованию банка или страховой компании.

Страховые случаи

Перечень страховых случаев практически одинаков для всех компаний:

Последний пункт, как правило, важен для владельцев новостроек, включенных в оплаченный договор. Крайне важно понимать порядок действий при наступлении страхового случая, ведь если он вовремя не зарегистрирован и ваша компания вовремя не проинформирована, у нее будут все основания для отказа в возмещении.

Порядок действий следующий:

Особенности военной ипотеки

Наша страна предлагает множество преимуществ для военных, в том числе в контексте ипотечных кредитов. Есть два варианта развития события.

Первый — без участия банка в принципе: институт федерального правительства земли предоставляет адресную ссуду, жилье приобретается только для этого. В этом случае жилье находится в залоге Федерального государственного института (Federal State Institute), который требует только страхование недвижимости.

Второй вариант — привлечь дополнительные средства в банке, что приводит к тому, что квартира одновременно находится в двойном обязательстве, и коммерческая организация будет настаивать на титульном страховании. Важной особенностью военной ипотеки также является довольно низкая тарифная ставка по страховке, чаще всего она не превышает 0,2% от суммы кредита.

Размер возмещения

Размер выплат по договору напрямую зависит от остатка задолженности перед банком и процентной ставки. Эта проблема подробно обсуждается на примере расчета.

вам нужно взять сумму долга в определенный момент времени, умножить ее на текущую процентную ставку и прибавить ее к оставшейся сумме, подлежащей выплате банку.

Например, если вам осталось заплатить 1,5 миллиона, а ставка составляет 12,4%, ваш страховой взнос составит 1,686 миллиона.

Возврат средств

Довольно часто люди предпочитают закрывать ипотечные кредиты раньше, чем предполагалось. В этом случае необходимо пересчитать средства не только на купленную жилплощадь, но и на выплату страховки.

В каждом отдельном договоре со страховой компанией обязательно прописываются условия возврата средств, которые касаются оставшихся лет с досрочным погашением. Например, срок вашей ссуды изначально составлял 15 лет, но вы погасили ее за 10 лет: в этом случае страховая компания должна вернуть 30% страховых взносов держателю полиса. Вы сможете получить эти деньги только после того, как залог будет снят с собственности.

Как только это будет сделано, не стесняйтесь обращаться в свою страховую компанию со следующим пакетом документов:

Как сэкономить

Чтобы не переплачивать, нужно внимательно подходить к выбору страховой компании. Чаще всего страховые услуги самого банка крайне убыточны, поэтому сразу запрашивайте список аккредитованных компаний-партнеров.

Где дешевле

Основные компании и их основные тарифные предложения:

Окончательная ставка рассчитывается индивидуально, и лучше всего посетить веб-сайт каждой компании, где с помощью кредитного калькулятора вы легко сможете определить, какая из них вам подходит.

Можно ли отказаться

оформить ипотечный кредит без обязательного строительного страхования невозможно. Отказ от добровольного страхования жизни и титула приведет к повышению процентной ставки. Довольно часто компании предлагают комплексные решения, включающие все три вида ипотечного страхования. Поэтому советуем не пренебрегать двумя добровольными типами, а выбрать оптимальное решение среди имеющихся.

Видео

Видео содержит мнение страхового специалиста.