Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать?

Многие семьи рассматривают возможность покупки недвижимости по ипотеке.

Но не все знают, насколько выгодно брать ипотеку на квартиру: с чего начать?

Перед тем, как отправиться в банк, необходимо изучить правила обращения, перечень документов и дальнейший процесс покупки недвижимости в ипотеку.

Подготовительный этап

Подготовительный этап перед подачей заявки на ипотечный кредит — это соотношение между личными финансами и стоимостью желаемого дома.

А также изучение требований банка.

Первоначально клиенту рекомендуется выбрать примерную стоимость недвижимости и воспользоваться калькулятором на сайте банка. Это позволит вам узнать стоимость платежа на ежемесячной основе.

Что такое аннуитет и дифференцированная выплата в ипотеке, читайте в статье.

Однако результата, рассчитанного с помощью онлайн-калькулятора, недостаточно.

Вам необходимо посетить отделение банка и узнать размер комиссии при различных транзакциях, например, при конвертации валюты, если ипотека берется в евро или долларах.

важно узнать размер страховки. В большинстве случаев она не превышает 1,5% от стоимости проживания.

После того, как все расходы сложены, их нужно сравнить с ежемесячным доходом каждого члена семьи.

Банк может одобрить заявку, если доход превышает выплату по кредиту вдвое.

Но специалисты в области кредитования утверждают, что лучше использовать ипотеку для покупки недвижимости, если ежемесячный платеж не превышает 30% дохода.

Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ.

Выбор банка и подача заявления

Первым делом нужно выбрать банк.

Для этого нужно взять чистый лист бумаги и нарисовать на нем таблицу, где следует указать:

Желательно обратить внимание на банки, в которых ранее брали кредит или где есть особые льготы. Одной из таких привилегий может быть зарплатная карта, выпущенная банком.

По новостройкам процентная ставка составляет 7%, при особых выгодных предложениях — до 13-14%.

Если ставка максимально снижена, то нужно внимательно ознакомиться с условиями такой ипотеки, так как в качестве дополнительных расходов могут возникнуть комиссии.

Банки часто работают с разработчиками, которые являются их партнерами. Ставки на такое жилье намного ниже, чем на другие жилые комплексы.

Также можно погасить часть долга вложением материнского капитала.

Минимальный платеж по ипотечному кредиту составляет 10%, но помните, что ежемесячный платеж по этому депозиту будет высоким.

Если есть возможность вкладывать большие суммы, рекомендуется использовать кредит сроком на пять лет.

Чем больше срок кредита, тем больше клиент переплатит.

Если клиент не может решить вопрос, в какой валюте брать ссуду, желательно выбрать ту, в которой он получает зарплату.

Будет правильно, если вы обратитесь в несколько банков в случае одного или нескольких отказов.

Выбирая программу жилищного кредита, нужно обращать внимание на следующие условия:

1. Минимальная и максимальная ставка по предлагаемой ссуде,
2. Первоначальный взнос и его размер,
3. Возможность погасить часть долга за счет материнского капитала,
4. Сумма платежа по предложенной процентной ставке,
5. Участие банков в программах реструктуризации долга,
6. Сумма займа,
7. Цены на страхование недвижимости и другие программы, предназначенные для заемщиков,
8. Возможность предоставлять льготы определенным группам населения.

Пример заявки на получение ипотечной ссуды в банке.

Подача заявки осуществляется клиентами самостоятельно или с участием кредитного брокера. При первом варианте заявки есть шанс, что заказчик будет одобрен на меньшую сумму, чем запрошено.

Кредитный брокер может посоветовать клиентам выгодные предложения, правила подачи документов и другие нюансы, связанные с оформлением ипотеки.

Банк может запросить дополнительные документы, индивидуальные для каждой кредитной организации.

Рассмотрение поданной заявки займет 3-5 дней. Затем заказчик будет проинформирован о решении. Если банк отказывает клиенту в оформлении ипотеки, причины не разглашаются.

В зависимости от правил кредитной структуры срок утверждения составляет от 30 до 60 дней. В этот период клиенту необходимо найти жилье для покупки, провести переговоры с продавцом и собрать необходимые документы для сделки.

Могу ли я оформить ипотеку без первоначального взноса? Прочтите здесь.

Пошаговая инструкция покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру за счет ипотечных средств, необходимо выполнить следующие действия:

Сколько стоят услуги агента по недвижимости при проведении сделки купли-продажи недвижимости, вы можете прочитать здесь.

Здесь вы можете скачать пример договора купли-продажи квартиры в ипотеку, договора страхования по кредиту на недвижимость и согласия супруга на продажу недвижимости.

Информацию о том, с чего начать подавать заявку на ипотеку, смотрите в видео:

Какие нужны документы?

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

1. свидетельство о браке,
2. копия паспорта заемщика, а также всех созаемщиков,
3. свидетельство о рождении ребенка,
4. ксерокопии из трудовой книжки,
5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
6. ГОСТИНИЦА.

Образец свидетельства 2-НДФЛ.

После одобрения ипотеки пора искать жилье.

Если клиент определился с выбором, потребуются документы продавца недвижимости:

О том, как и где получают декларацию USRN, читайте в нашей статье.

Как не совершить ошибку?

Многие заемщики берут ипотеку на волнении, мечтают о новом доме. Они не выдают важности условий банка и часто допускают ошибки.

важно знать основные ошибки, допускаемые заемщиками, и стараться их избегать.

Это включает:

1. Заемщики предпочитают отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, которые давно работают с ипотечными программами. Однако известный банк не всегда предоставляет клиентам индивидуальный подход к решению проблем. Поэтому известная кредитная организация не всегда является гарантией удобства,
2. Получать кредит только в коммерческих организациях. Многие заемщики слышали о социальных программах, но считают, что их сложно получить. Так как придется объезжать множество организаций и собирать тяжелый пакет документов. Однако условия, предлагаемые этими программами, намного выгоднее, чем условия, предлагаемые коммерческими банками,
3. Иногда клиенты не обращают внимания ни на что, кроме процентной ставки, но это совершенно напрасно. Помимо привлекательно низкой процентной ставки, в процессе выплаты долга могут появиться и другие нюансы. Важно узнать о местонахождении отделений банка, дополнительных комиссиях и других деталях,
4. Безрассудное решение по страхованию жизни и здоровья. Банки в обязательном порядке призывают застраховать обеспеченное имущество, а страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным. Клиенты не всегда правильно оценивают данную услугу, так как может сложиться ситуация, при которой невозможно выплатить долгосрочную ссуду, так как заемщик может заболеть. В то же время переплата по страхованию жизни для многих заемщиков не представляет значительной суммы.

Дополнительные расходы

Первоначальный взнос — не единственные расходы, которые придется нести заказчику. В процессе оформления ипотеки вам придется оплатить другие виды расходов.

Это включает:

Покупка недвижимости на ипотечные фонды — это ответственный процесс, к которому нужно отнестись серьезно.

необходимо изучить основные этапы получения ипотечной ссуды, а также документы, которые потребуются в процессе оценки заявки, а также при дальнейшем оформлении сделки.