Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье: подбор недвижимости и правила оформления займа

После 5 лет застоя рынок вторичного жилья очень стремительно развивается. Из-за наличия множества недобросовестных компаний в сфере нового строительства люди обратили внимание на консолидированную недвижимость, и вопрос о том, какая ипотечная ссуда на вторичное жилье является выгодной, сегодня актуален.

Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

Покупка вторичного жилья

Вторичная квартира — это законченный и полностью оборудованный объект недвижимости, прошедший процедуру государственной регистрации и находящийся в собственности гражданина. У этого типа места есть преимущества, характеристики и недостатки, которые следует учитывать при подаче заявки на получение кредита.

Достоинства

Многие горожане недооценивают вторые дома. Ведь готовые квартиры обладают огромным количеством забытых достоинств.

Преимущества вторичного рынка:

  • широкий выбор квартир разного типа в нескольких районах,
  • относительно быстрое оформление документов,
  • что движется быстро,
  • возможность осмотра квартиры,
  • наличие готового ремонта,
  • низкая процентная ставка (не во всех банках).
  • Покупая готовую квартиру, человек может оценить инфраструктуру района и познакомиться с соседями. Многие разработчики не прочь приукрасить свои результаты и раздать то, чего на самом деле нет.

    Недостатки

    Готовые квартиры имеют ряд важных недостатков, о которых следует помнить. Конечно, при желании и немного удаче можно найти жилье без каких-либо недостатков, но такое случается редко.

    Недостатки этой конструкции:

  • потенциально старый корпус — изношенные кабели или трубы,
  • возможные проблемы с бывшими хозяевами,
  • слишком дорого в центральных районах,
  • износ конструкции (не всегда).
  • Основная проблема при покупке готовой квартиры — ее «юридическая чистота». Если вы ошиблись в своем выборе, вы можете столкнуться с мошенниками, продающими «левую» недвижимость за гроши, а затем обнаружить существование дальнего родственника — соискателя жилья. Судебные тяжбы по поводу собственности могут занять очень много времени.

    Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Требования для кредитования

    Большинство банковских организаций устанавливают стандартные требования к заемщикам при обращении за кредитом. Это касается как первичного, так и вторичного рынков.

    Единые требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65 лет,
  • наличие гражданства РФ,
  • опыт работы не менее 6 месяцев,
  • постоянный доход и его документальное подтверждение.
  • Практически все ипотечные программы предполагают первоначальные взносы. В зависимости от банка сумма платежа может варьироваться от 5% от общей стоимости квартиры до 30%. Это следует уточнять у консультанта в организации.

    К объекту недвижимости

    Приобретенную квартиру должен будет оценить независимый специалист, аккредитованный банком. Как правило, результаты не всегда соответствуют ожиданиям клиентов. Оценку можно обжаловать в суде, но это очень дорогое удовольствие.

    Перед заключением договора нужно заранее обратить внимание на следующее:

    1. Визуальная оценка помещения: материальное и общее состояние помещения.
    2. Изучение местных коммуникаций: качество проводки, водопровода, наличие газа и т.д.
    3. Оценка положения недвижимости. Очевидно, что чем ближе к основным магистралям, тем лучше.

    Обобщенные требования. В зависимости от финансового учреждения они могут меняться, что может повлиять на результат независимой оценки.

    Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Как выбрать квартиру на вторичном рынке

    Критерии выбора квартиры каждый покупатель устанавливает самостоятельно. Однако есть ряд советов, которые позволят сделать правильный выбор.

    Этажность

    Пол и климат взаимосвязаны и вместе создают комфортные и неприятные условия для проживания в квартире. Это зависит от человека.

    Особенности этажности и расположения окон:

  • повышенная влажность часто наблюдается на крупных планах,
  • на последнем этаже, как правило, летом довольно жарко,
  • если окна выходят на солнечную сторону, зимой будет комфортно, а летом проблематично.
  • Планировка

    Линейная планировка, которая используется в старинных домах, проигрывает «жилеткам». Последние не только лучше вентилируются, но и имеют более просторные помещения.

    Несколько важных моментов в макете:

  • проходные комнаты снижают функциональность помещения,
  • комнаты неправильной формы сложнее обставить мебелью,
  • совмещенный санузел — это не всегда хорошо.
  • Первое, что нужно уточнить у бывшего хозяина — проводилась ли перепланировка. Статистика показывает, что незаконные изменения в помещениях произведены примерно в 20% вторичного жилья. Это может привести к множеству проблем для покупателей в будущем.

    Во избежание проблем лучше задать вопрос, как узнать планировку квартиры по адресу, перед покупкой квартиры. Возможно, эта проблема станет решающей при покупке недвижимости.

    Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Ремонт

    Современные реалии таковы, что покупателю гораздо проще купить готовую квартиру и получить к ней доступ практически мгновенно.

    Но иногда наличие нового ремонта может скрыть жилищные проблемы. Например, свежеокрашенный потолок может свидетельствовать о постоянном затоплении соседей наверху.

    Чистые бумаги

    Основная проблема второстепенных объектов — это документы. Избавиться от него можно, наняв специалиста в лице агента по недвижимости или юриста, но для кредиторов это не всегда удобно.

    Вам следует проявлять бдительность, если:

  • владельцы квартир — пожилые люди,
  • владельцы унаследовали, но не являются близкими родственниками наследодателя,
  • недвижимость приобретена по договору ренты,
  • несовершеннолетние граждане прописаны в помещении.
  • Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Алгоритм приобретения

    Если решение об ипотеке принято, жилье найдено и собраны деньги на первый взнос, пора начинать регистрацию.

    Как получить вторичный жилищный кредит:

    1. В обход нескольких банков. Каждое финансовое учреждение имеет свои кредитные предложения для получения выгодного кредита на вторичное жилье. Необходимо изучить минимум 5-6 штук.
    2. Желательно заранее подготовить стандартный перечень документов — банк их оформит.
    3. Подать заявку на получение кредита. Сделать это можно через Интернет или лично посетив офис финансового учреждения. После передачи документов вам останется дождаться решения банка. Среднее время 75 часов.
    4. Как только кредит будет одобрен, проведите оценку имущества, которую проводит независимый специалист.
    5. После оценки поговорите с владельцем и попросите его предоставить все документы, которые у него есть, от строительного проекта до прав собственности.
    6. Следующим шагом будет посещение МФЦ или Росреестра для регистрации сделки и регистрации в качестве собственника.
    7. Последняя остановка — визит в банк. Организация проверяет правильность и законность сделки и заключает договор займа.

    Пройдя все этапы, процедуру оформления жилья можно считать завершенной. Владелец имеет право заселиться в квартиру и начать выплату ипотеки.

    Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Какие банки дают выгодные кредиты на жилье

    Ставка по ипотеке на вторичном рынке зависит от размера банка и его финансового состояния. Следовательно, чем крупнее и прибыльнее организация, тем меньше переплата.

    Сбербанк

    Один из крупнейших и самых известных банков России, специализирующийся на ипотечном кредитовании.

    Организация предлагает:

  • ставка от 9,4%,
  • максимальный срок кредита — до 30 лет,
  • минимальный взнос — 15% от стоимости проживания.
  • Тинькофф

    Тинькофф — банк, который эффективно внедрил удаленное обслуживание клиентов через Интернет и банкоматы.

    Условия:

  • от 10% в год,
  • первоначальный взнос — 10%,
  • максимальная сумма кредита — 99 млн руб.
  • Россельхозбанк

    Специализируется на помощи фермерам и сельскому хозяйству. Однако организация выдает ипотеку квартир на вторичном рынке.

    Условия следующие:

  • от 12% годовых,
  • первоначальный взнос — 15%,
  • срок кредита — до 30 лет.
  • Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Как брать ипотеку без первоначального взноса

    Первоначальный взнос нужен в первую очередь, чтобы доказать банку свою платежеспособность и серьезность намерений. По сути, это страховка организации от недобросовестных плательщиков. Ответ на вопрос, дают ли они вторичный жилищный кредит без предоплаты, прост: они его выдают.

    Есть 5 способов получить ипотеку без первоначального взноса:

    1. Найдите специализированный банк. Например, Металлинвестбанк по программе «Ипотека без первоначального взноса» предоставляет такой кредит под 14% годовых.
    2. Охраняется недвижимостью. Если у гражданина есть недвижимость, он может использовать ее в качестве залога для получения кредита.
    3. Помощь. В качестве первоначального взноса можно использовать различные государственные дотации, например, материнский капитал.
    4. Потребительский кредит поможет получить средства для первой ипотеки. Перед регистрацией стоит рассчитать свои навыки.
    5. Программа «Переезд» от банка «Левобережный». Он позволяет гражданину оформить ссуду под залог квартиры в другом городе.

    Не все финансовые учреждения проводят такие рискованные операции. В большинстве случаев заемщик обязан предоставить банку что-то для подтверждения своей платежеспособности. И одних документов будет мало.

    Как оформить ипотечный кредит на вторичное жилье: выбор недвижимости и правила получения кредита

    Как снизить ставку

    Уменьшение процентов по ипотеке для кредитора означает потерю клиентом более ста тысяч рублей. Однако рынок и конкуренция диктуют правила, и снижение тарифов является обычной практикой в ​​борьбе за потребителя.

    принято выделять три причины снижения процента:

  • заемщик стал участником одной из социальных программ с льготами,
  • ставка по ипотеке упала по рынку,
  • предоставление займов в связи с обстоятельствами, не оговоренными в контракте.
  • Способы снижения ставки:

    1. Реструктуризация: полный пересмотр договора с кредитором, что позволяет поменять валюту или произвести отсрочку платежа.
    2. Согласно заявке актуально для участников госпрограмм. Например, ипотека для молодых семей.
    3. Повторная экспертиза контракта по решению суда: причиной могло быть незаконное изменение ставок или исполнение скрытых комиссий. Крупные организации не рискуют своей репутацией.
    4. Рефинансирование ипотеки возможно при понижении справочной ставки ЦБ РФ. Некоторые банки снижают ставку по запросу: онлайн или при личном визите в офис.

    Конечно, снижение тарифа будет доступно только добросовестным плательщикам — все счета должны быть оплачены, а обязательства выполнены.

    Видео

    Насколько выгодно брать ипотеку на вторичное жилье — специалист расскажет на видео.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: