Автокредит берут обычные граждане, мечтающие о личном автомобиле, но не желающие тратить много времени на сбережения или их отсутствие. Многие банковские учреждения предоставляют этот финансовый продукт, но их программы кредитования отличаются друг от друга. Чтобы не делать неверные расчеты и не переплачивать проценты, перед подачей заявки необходимо внимательно ознакомиться со всеми предложенными вариантами.
Особенности автокредитования
Автокредиты предлагают различные финансовые учреждения. Для многих это становится отличным способом сразу же получить транспорт и заплатить за него позже. Но следует понимать, что банки, привлекая клиентов, хотят зарабатывать деньги, поэтому за использование их денег придется платить комиссию, процент которой зависит от многих факторов и определяется в большинстве случаев индивидуально. Перед тем, как оформить автокредит, рекомендуется ознакомиться с его основными особенностями:
Сама машина всегда служит залогом обязательств. Это означает, что в случае просрочки платежа банк имеет право ее отозвать.
важно знать! По сути, автокредитование — это вид кредита, предоставляемого на осуществление определенного действия или покупку автомобиля.
После заполнения всех документов он позволяет беспрепятственно пользоваться транспортным средством, но не совершать с ним юридических сделок (продажа, дарение, залог). Это существенный недостаток, но есть и преимущества, такие как более низкие процентные ставки, отсутствие поручителей и льготные программы.
Виды автокредитов
Автокредит предлагают многие банковские организации. При этом они отличаются друг от друга условиями, требованиями к заемщику и транспортному средству. Как понять разнообразие представленных программ? Прежде всего, разберитесь, какие виды кредитов существуют:
- Классический заем. Самый популярный вариант среди населения, так как позволяет совершать покупки под низкие проценты. Требуется обязательный залог.
- Экспресс-кредит. Многие банки предлагают регистрацию. Отличительной особенностью является отсутствие необходимости платить сразу часть суммы, а также минимальный пакет документов для заключения договора. Но процентные ставки в этом случае будут повышены.
-
Без первоначального взноса. Некоторые автосалоны предлагают их своим потенциальным клиентам. Но зачастую договор заключается на менее выгодных условиях, чем у большинства банков.
- Без страховки. Кредит предназначен для покупки иномарок стоимостью не более 15 тысяч долларов. Но отсутствие КАСКО для финансовой организации несет в себе определенные риски, которые непременно отразятся на остальных условиях договора и станут менее выгодными для заемщика.
- Выкупить. Это договор ссуды обратного выкупа. Согласно ему, часть суммы оплачивает новый владелец или автосалон по истечении срока действия.
- Бартер. Один из видов автокредитов, предоставляемых на определенных условиях. Его отличительная особенность — покрыть часть суммы на покупку новой машины, доставив старую автосалону.
- Факторинг. Половину стоимости придется заплатить сразу, а вторую положить равными частями без процентов.
Часто люди берут потребительский кредит на автомобиль, что тоже имеет свои преимущества. Он позволяет купить автомобиль у соседа на стихийном рынке, даже если он не работает. Отчитываться о потраченных деньгах в банке не нужно.
Основные условия выдачи
Машину можно взять напрокат сразу в банке или обратившись в автосалон, где есть представители. Перед тем, как выбрать подходящий автомобиль, следует убедиться в отсутствии существенных препятствий для получения кредита. Для этого заемщик и автомобиль должны соответствовать определенным условиям.
Основные требования к соискателю:
Общий стаж работы не менее 1-3 лет (в зависимости от суммы кредита).
Учитывается не только материальное положение человека, но и его социальный и профессиональный статус. Неработающим гражданам предлагаются программы, предполагающие оплату сразу более половины стоимости и предоставление только двух документов, без справок и подтверждения дохода. При этом он может получить деньги на покупку не всех транспортных средств.
Он также имеет следующие минимальные требования:
Внимание! Не все банки разрешают приобретение автомобилей у физических лиц и сотрудничают только с определенным количеством компаний или автосалонов.
Определенные требования к заемщику и автомобилю призваны минимизировать риски невозврата заемных средств. Процентная ставка зависит от выбранной программы и банка и обычно составляет от 13 до 20%. Срок кредита также подбирается индивидуально, но не более 5 лет.
Как рассчитывается полная стоимость кредита
Если все условия автокредита соблюдены, стоит произвести предварительный расчет суммы с учетом определенных процентов и выбранного периода. В этом поможет специальный калькулятор, который можно найти на официальном сайте каждого банка. Это особая форма, заполняемая пользователем. Результаты различаются в зависимости от первоначальной суммы, процентов и типа платежа (аннуитетный или дифференцированный). Полученная схема будет приблизительной, так как не всегда учитывает индивидуальные скидки и условия для каждого покупателя.
Нужен ли первоначальный взнос
В большинстве случаев кредит на покупку автомобиля выдается при первоначальном взносе заявителя. Если взять Тинькофф или Сбербанк, то 15-25%. Это также требуется в программе с господдержкой, которая компенсирует 10% стоимости покупки отечественного автомобиля. Закон был принят с целью стимулировать спрос на этот вид транспорта и сделать его доступным для широкого круга людей.
Процесс оформления
Автомобиль можно взять напрокат в любом салоне, при этом первый взнос производится наличными или безналичным расчетом. Для оформления необходимо иметь при себе минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, налоговую декларацию 2-НДФЛ. Также оформляют автострахование — это полис ОСАГО и КАСКО.
Менеджер предварительно рассчитает оплату исходя из стоимости автомобиля и выбранного срока кредита. Если клиента все устраивает и после проверки банк дает согласие, то подписывается договор. Тогда заемщик может беспрепятственно пользоваться приобретенным транспортным средством.
Досрочное погашение
Совет! Некоторые клиенты, обратившись за кредитом, спешат вернуть его в течение нескольких недель, но не у всех банков есть такая возможность. Вам следует внимательно прочитать условия договора, так как часто указывается, что полное погашение кредита возможно только через 6 месяцев или год после подписания договора.
Также не разрешается вносить больше, чем требуется ежемесячный платеж. В некоторых случаях кредит может быть погашен только при условии уплаты всех предусмотренных договором процентов.
Подать заявку на автокредит сегодня могут практически все граждане, но не все до конца понимают, как это лучше сделать. В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться с банковскими программами, уточнить, какие требования предъявляются к заемщику, есть ли возможность досрочного погашения, господдержка и другие критерии. Все это позволит вам получить личный транспорт на выгодных условиях и без переплаты.
