Как сделать возврат страховки по ипотеке?

Многие клиенты банков, которые хотят получить жилищный кредит, хотят знать, возможно ли выплатить страхование по ипотеке.

Оформление страховки — обязательный шаг при подаче заявления на жилищный кредит.

Однако не все заемщики осведомлены о своих правах на погашение.

Виды страхования по ипотеке

Как мне возместить мою ипотечную страховку?

Прежде чем приступить к оформлению ипотеки, рекомендуется ознакомиться с теми видами страхования, которые относятся к категории обязательных.

При оформлении ипотечной ссуды она предоставляется на долгие годы, а жилое помещение признается гарантией банковской организации.

В связи с этим возникает обязательство защитить квартиру от финансовых рисков.

Этот вид страхования закреплен в законодательстве и оговаривается в банковском договоре. Банки самостоятельно предоставляют список страховщиков, из которого заемщик выбирает компанию.

Если список страховщиков не предоставлен, клиент имеет право оспорить уже подписанный кредитный договор.

Остальные виды страхования считаются дополнительными.

Они не могут быть навязаны клиенту, так как решение о страховании должно быть добровольным.

Помимо обязательного вида ипотечного страхования существует дополнительная защита:

  • страхование здоровья и жизни лица, взявшего кредит в банке,
  • страхование титула,
  • расширенный вид страхования, который защищает жилье и ремонт в нем.
  • Имущественное

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Расширенная страховка, предназначенная для защиты от потери личного имущества, предусматривает выплаты в случае затопления квартиры, пожара и повреждения отделки.

    Также застрахованы ценные вещи и косметический ремонт.

    Подробнее о страховании квартир от пожара и наводнения читайте в статье.

    Титульное

    Страхование титула предназначено как защита гарантии от риска потери права собственности в случае признания сделки недействительной.

    Страхование жизни и здоровья

    Страхование жизни предусматривает полную выплату кредита в случае смерти лица, взявшего ипотечный кредит, или в случае его инвалидности.

    В этом случае наследники предоставят документы о смерти или выписку из больницы и получат полное погашение кредита.

    Кроме того, существует возможность расширенного страхования, которое предусматривает определенный процент, который заемщик получит в случае временной нетрудоспособности.

    Некоторые виды страхования считаются выгодными, и вам рекомендуется их учитывать.

    Однако вам необходимо рассчитать, сколько будет стоить каждый вид страхования, поскольку проценты для каждого страховщика могут отличаться.

    Если вам необходимо застраховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита, узнайте здесь.

    О том, стоит ли и как отказаться от страхования жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке, смотрите в видео:

    Можно ли отказаться?

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    важно отметить, что в случае отказа в страховании гарантии банковская организация оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных средств.

    Если он уже был оформлен, но страховка не была привязана к текущим ипотечным обязательствам, возможен штраф за такие действия.

    Отмена дополнительной страховки не должна влиять на одобрение кредита.

    Банки предлагают один из дополнительных продуктов в качестве рекламной акции и получают скидку на один пункт на процентную ставку.

    Если заемщик откажется от дальнейших предложений, ставка может увеличиваться на 1% в год.

    Правила возврата денег за страховку

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Прежде чем обращаться в страховую компанию по выплатам, вам необходимо определиться с типом договора страхования, который вы ранее заключили.

    Он бывает двух видов:

    1. коллективный договор, в котором участвуют три стороны: банк, заемщик и страховая компания. Этот вид включает в себя защиту здоровья и жизни заемщика,
    2. личное страхование, при наличии у заемщика страхового полиса.

    Если вид страховки личный, есть возможность возврата денег.

    Эти условия прописаны в подписанном соглашении. По состоянию на 29 мая 2016 года возможен возврат денег за страховку в течение первых пяти дней после ее заключения.

    Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями договора, где можно указать, что сумма страховой премии будет возмещена в размере 30-70% за неиспользованные годы.

    при погашении кредита можно вернуть часть страховой премии, но ставка может увеличиться.

    С коллективным договором ситуация намного сложнее. Поскольку копия договора остается как в банковской организации, так и в страховой компании.

    Эти организации не обязаны выдавать копию заемщику, если он этого не попросит. Однако после подписания документов договор вступает в силу с момента его заключения и стороны должны его соблюдать.

    При досрочном и плановом погашении

    Возврат страховой суммы при плановом возмещении невозможен.

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Отсутствие обстоятельств, повлекших за собой страховые выплаты, не означает, что страховщик не выполнил свои обязательства перед клиентом.

    Поэтому вернуть средства можно только в случае досрочного погашения долга.

    В случае досрочного погашения заемщик получит часть страховки. Его размер будет зависеть от того, как долго закрываются кредитные обязательства.

    Для возврата необходимо обратиться в страховую компанию с документами, подтверждающими, что досрочный возврат был произведен. Эти документы выдает банковская организация.

    После смерти заемщика

    Если произошло печальное событие, когда заемщик скончался, его родственники должны посетить банковскую организацию и страховую компанию, чтобы проинформировать их.

    В случае наступления страхового случая задолженность перед банком будет погашена.

    Возврат не допускается.

    Если заемщик при жизни не оформлял страхование жизни и здоровья, все обязательства по выплате долга переходят его наследникам.

    При процедуре рефинансирования

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    При рефинансировании нужно обращать внимание не только на заключение договора, но и на то, как правильно вернуть страховку в этом случае.

    Для заемщиков есть несколько действий:

  • В случае, если компания была аккредитована новым финансовым учреждением, допускается продление политики. В этом случае уплаченные средства будут засчитаны полностью,
  • Расторжение договора с первой страховой компанией и возврат части денежных средств. Кроме того, заключено новое соглашение с компанией, аккредитованной в банке рефинансирования кредитов.
  • Рефинансирование без услуги страхования заложенной недвижимости невозможно.

    Таким образом, заемщик выбирает один из двух вариантов — продлевает предыдущий договор или заключает новый.

    Для возврата денежных средств необходимо выполнить следующую процедуру:

    1. информировать банковскую организацию о готовности рефинансировать ссуду,
    2. заявить страховщику о намерении расторгнуть договор и вернуть часть денежных средств,
    3. осуществить процедуру рефинансирования с продлением страховой услуги.

    В одностороннем порядке при навязывании услуги

    В случае, если заказчику были возложены дополнительные услуги, в них может быть отказано в одностороннем порядке.

    Деньги будут переведены полностью или частично, в зависимости от обстоятельств происшествия.

    Полное погашение будет произведено до начала ипотечного кредита.

    В случае частичного возмещения, если заявление о прекращении обслуживания было подано позже, эксперты рекомендуют не откладывать его подачу.

    Для реализации отказа от наложенного договора гражданин должен выполнить следующие действия:

  • подав заявление в страховую компанию, где будет четко указана причина такого решения,
  • в ожидании ответа,
  • при положительном ответе — поступление денежных средств, при отказе — необходимо подать апелляцию в суд.
  • Пример заявления-запроса в банк на возврат страховой премии.

    Формула и расчет

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Формулу расчета необходимой страховой выплаты можно понять из следующего примера.

    Заемщик оформил страховой полис с 01.01.2017 по 31.12.2017.

    Размер страховой премии достиг 10 000 рублей. В июне 2017 года он закрыл кредит раньше, чем ожидалось, и немедленно попросил страховую компанию получить причитающиеся средства.

    Рассчитываем сумму страхового возмещения по формуле:

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Где:

    Сумма возврата S,
    p размер годовой страховой премии,
    12 количество месяцев в году,
    N количество неиспользованных месяцев.

    Подставляя числа из нашего примера в формулу, получаем:

    10 000/12 х 6 = 5 000 руб.

    Давайте посмотрим на другой пример. Ипотека была выдана на 20 лет, но в итоге семья закрыла ее через 10 лет, и по страховке было выплачено 150 тысяч рублей.

    150 000/240 (20 лет) х 120 (5 лет) = 75 000 руб.

    Таким образом, возврат составит 75 000 руб.

    Оставшаяся часть суммы не возвращается, поскольку в течение срока страховая компания оказывала услуги заемщику.

    Алгоритм действий для возврата

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Существует определенный алгоритм действий по возврату страховых средств.

    Он состоит из следующих этапов:

    1. Ознакомление с документами, выданными на страхование и ипотечную ссуду,
    2. Определение причины возврата страховых средств,
    3. Обратитесь в банк или страховую компанию с грамотным заявлением или жалобой.

    Документы

    Вместе с заявлением или заявлением о возврате страховой суммы необходимо предоставить следующие документы:

  • заграничный пасспорт,
  • договор о кредите,
  • свидетельство о закрытии ипотеки, если применимо,
  • график платежей,
  • жилищные документы,
  • политика,
  • реквизиты для перевода денежных средств, в случае положительного решения в пользу заемщика.
  • Действия в случае отказа

    Как мне возместить мою ипотечную страховку?

    Иногда страховщик не хочет возвращать причитающиеся средства, мотивируя отказ от этого действия по разным причинам.

    Тогда единственный вариант — обратиться в суд. В письменном запросе должна быть описана текущая ситуация и почему страховая компания обязана вернуть средства.

    Оформление возврата страховой суммы может быть осуществлено только после снятия обременения с жилищной ипотеки.

    Вариант обращения клиента в суд следует выполнять по следующему алгоритму действий:

    1. Сначала необходимо обратиться в страховую компанию, предоставить документ об снятии залогового права и написать соответствующее заявление,
    2. В случае отказа от оплаты или ее недостаточной суммы необходимо запросить письменный ответ, в котором будет произведен подробный расчет оказанной услуги,
    3. Оформите претензию в страховую компанию, где будет ссылка на ст. 958 ГК РФ и оформление переданного документа с отметкой по форме,
    4. Обращение в суд. В этом случае предоставляют все доступные документы, копию жалобы, письменный отказ, а также квитанции об оплате.

    Судебная практика показывает, что суды благосклонно относятся к обманутым истцам.

    Для возврата страховки под ипотеку в Сбербанке и других кредитных организациях необходимо обратиться в прокуратуру или Роспотребнадзор, которые выдают страховщику лицензию. В этом случае дела пойдут быстрее.

    Погашение страховых средств по ипотечной ссуде часто помогает вернуть заемщику финансовые вложения, причитающиеся ему по закону. Для этого вам необходимо предъявить необходимый пакет документов и после каждого действия связаться со страховой компанией.

    Образец искового заявления в суд о взыскании страховой суммы.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: