Как рассчитывается ОСАГО на машину

Как рассчитывается ОСАГО на автомобиль

Перед покупкой «автостраховки» стоит разобраться, как рассчитать ОСАГО и от чего зависит его цена. Во-первых, это поможет вам выбрать лучшее предложение в регионе. Во-вторых, страховой компании (СК) будет сложнее обмануть опытного клиента. С 01.09.2019 цена ОСАГО определяется по-новому. ЦБ РФ предложил более гибкий и индивидуальный подход к стоимости страховки для разных водителей.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — система обязательного страхования автогражданской ответственности в России, действующая с 01.07.2003. Согласно ему, водитель, совершивший аварию, освобождается от необходимости возмещения ущерба имуществу, здоровью и жизни других участников дорожного движения или других лиц. Страховая компания, с которой он заключил договор, делает это за него.

ОСАГО отличается от волонтера

Как рассчитывается ОСАГО на автомобиль

ШЛЕМ. В первом случае автомобилист, по сути, страхует имущество, жизнь и здоровье других людей от ущерба, причиненного другим людям при использовании источника большей опасности. Во втором — защищает ваш автомобиль от повреждений, смерти или угона (полное КАСКО покрывает все виды рисков).

Взамен автомобилист уплачивает страховой взнос страховой компании — покупает полис. Правительство РФ и ЦБ совместно определяют, как рассчитывать ОСАГО, на какие тарифы опираться.

Внимание! Без страховки водителю запрещено управлять транспортным средством (исключение делается в первые 10 дней после покупки транспортного средства). Для оформления ОСАГО автомобили старше 3 лет должны пройти технический осмотр. Отсутствие полиса влечет как минимум штраф от ГАИ, максимум — оплату ремонта поврежденного в ДТП имущества из собственного кармана.

Из чего складывается стоимость

Формула расчета стоимости страховки ОСАГО содержит базовые ставки и коэффициенты. И первый, и второй устанавливаются централизованно. Коэффициенты показывают, насколько рискованным и убыточным будет страхование автогражданской ответственности. Другими словами, какова вероятность того, что СП придется возместить заказчику ущерб.

Для расчета стоимости полиса ОСАГО для физических лиц и индивидуальных предпринимателей воспользуйтесь формулой:

ОСАГО = БТ * КТ * КБМ * КО ** КВС * КМ * КН * КС;

  • где BT — базовый тариф (тариф);
  • КТ — территориальный показатель;
  • KBM — индекс безубыточности, бонус-малус;
  • КО — коэффициент «ограничения», то есть количество лиц, зарегистрированных в полисе;
  • Как рассчитывается ОСАГО на автомобиль

    КВС — показатель, зависящий от стажа вождения и возраста застрахованного;

  • КМ — автоматический индекс мощности;
  • KN — показатель, увеличивающий стоимость полиса в 1,5 раза для водителя, нарушившего правила страхования.
  • Базовая ставка

    Базовые ставки (стоимость «голого» полиса до применения индивидуальных квот) определяются для каждого типа транспортного средства с учетом его назначения. Это не точная сумма, а «коридор» цен. Великобритания имеет право использовать любой тариф в рамках этой градации.

    С 01.09.2019 Распоряжением ЦБ № 5000-У от 29.12.2018 изменил тарифы. По мотоциклам и автомобилям юридических лиц они были снижены на 20%, по остальным также увеличены на 20%. Базовая стоимость ОСАГО для частных владельцев автомобилей категории «В» составляет 2746-4942 рубля. Использование транспортного средства в качестве такси увеличивает стоимость полиса: для них цена «коридора» установлена ​​на уровне 4110-7399 рублей.

    важно знать! Существует правило, согласно которому сумма автострахования не может превышать трех базовых ставок с учетом территориального индекса. Если в прошлом водитель серьезно нарушал правила дорожного движения или ОСАГО — 5 BT * CT. Так, в Москве для дисциплинированного владельца грузового автомобиля массой более 16 тонн полис обойдется максимум в 45654 рубля. (3 * 7609 * 2).

    Технические параметры автомобиля

    КМ — это показатель мощности автомобиля (количество мощности). Считается, что водителя со слабым автомобилем легче контролировать и легче избежать аварии. И наоборот, автомобиль с мощным быстроходным двигателем может нанести больший ущерб.

    Имеется шесть градаций коэффициента: для автомобилей с двигателем до 50 л.с он минимальный (0,6), от 150 л.с. — максимум (1,6). «Стандартными» считаются автомобили мощностью 50-70 л.с. Чтобы рассчитать для них страховую цену, используйте KM = 1.

    Стаж вождения, возраст

    В отличие от 2018 года в 2019 году применяется 58 показателей водительского стажа и возраста. У молодых начинающих автомобилистов максимальный коэффициент составляет 1,87, а у граждан старше 59 лет со стажем от 3 лет и более — минимальный коэффициент (0,93).

    Стаж определяется с момента выдачи первых водительских прав. Скидка накопительная: перерывы в работе, даже длительные, не учитываются.

    Территориальный коэффициент

    Каждая территория (область и отдельные поселки, районы) имеет свой индекс. Для него характерно количество автомобилей на 1000 жителей: считается, что в крупных городах с плотным движением на дорогах избежать аварий сложнее.

    Минимальный КТ (0,6) определен для малых городов и районов, например Магаданской области, Республики Саха или Бурятии. Густонаселенные регионы и мегаполисы имеют индекс 2-2,1 (Казань, Москва, Мурманск, Челябинск). В 2019 году повышения коэффициентов нет.

    КБМ

    Один из важнейших коэффициентов — KBM (бонус-малус) — показывает, сколько раз за истекший период страхования СК производила выплаты в качестве компенсации за ущерб, причиненный клиентом в результате ДТП. Внимательным и добросовестным автомобилистам полагаются скидки до 50% (бонус), для «азартных водителей» цена полиса в 1,4–2,45 раза выше базовой (malus). Информация о КБМ и соответствующем классе каждого гражданина хранится в базе данных Союза автостраховщиков России).
    С 2019 года MSC определяется по-новому: 1 апреля будет пересчитан для всех водителей без исключения. Текущая цифра будет принята за основу, будут учтены неучтенные происшествия. Страховой период будет считаться с 01.04 по 31.03 каждого года, независимо от даты выдачи полиса. В результате больше нельзя опасаться потери (обнуления) MSC из-за длительного перерыва в движении.

    Пример: в январе 2019 года водитель выписал ОСАГО с MSC = 0,5. В феврале с ним произошло 2 дорожно-транспортных происшествия. В апреле ваш MSC автоматически составит 1 (один). Куплю следующий полис в январе 2020 года без скидки.

    Как рассчитывается ОСАГО на автомобиль

    Период страхования

    Сезонный коэффициент полиса (КС) используется в формуле расчета страховки ОСАГО для легковых автомобилей. Как правило, договор заключается на 1 год. Но если водитель планирует использовать автомобиль не постоянно (например, только летом), он может застраховать автомобиль на меньший срок, начиная с 3 месяцев. В результате полис будет для него дешевле.

    Стоимость ОСАГО на 3 месяца составляет половину годовой цены. КС за 6 месяцев составляет 0,7. Страховка на 10, 11 или 12 месяцев стоит столько же (COP = 1).

    Количество водителей

    Полис безлимитного ОСАГО дороже: страховщик не знает, кто сядет за руль автомобиля, и, соответственно, больше рискует. В 2019 году индекс нокаутов этих полисов снизился с 1,8 до 1,87. На практике это означает увеличение суммы в среднем на 4%. Для расчета стоимости полиса ОСАГО для автомобилей с четко определенным кругом водителей используйте старый КО = 1.

    важно знать! Индекс KO влияет на выбор опыта, возраста и коэффициентов бонус-малус. Если круг водителей не ограничен, применяется КВС автовладельца, в противном случае — допускается к управлению самым младшим новичком. То же правило применяется к MSC.

    Онлайн калькуляторы расчета ОСАГО

    На сайтах каждого страховщика и СПС есть калькуляторы — сервисы, с помощью которых можно примерно рассчитать стоимость ОСАГО в режиме онлайн. Точная сумма определяется исходя из действующих базовых ставок. Каждая Великобритания публикует их на своем собственном веб-сайте, являющемся общественным достоянием.

    Большинство этих услуг уже

    Как рассчитывается ОСАГО на автомобиль

    нашел отражение внесенных изменений от 09.01.2019. Калькуляторы автоматически определяют значения коэффициентов на основе информации, полученной от пользователя. Мощность модели транспортного средства указывается в ее регистрационных документах (СТРС, ПТС). Проверка КБМ в базе данных СПС производится на основании данных паспорта и АУ.

    Как можно сэкономить

    SK не имеет права снижать стоимость полиса путем использования собственных рекламных акций или скидок во избежание недобросовестной конкуренции, жалоб, штрафов и штрафов со стороны Федеральной антимонопольной службы. Но базовые ставки могут незначительно отличаться в пределах ценового «коридора». Стоит сначала произвести расчет стоимости ОСАГО онлайн и выбрать наиболее выгодное предложение, посетив сайты разных компаний, а затем подать электронную заявку на заключение договора.

    Статистика ЮАР утверждает, что внутри региона основные игроки рынка (Росгосстрах, Согаз, РЕСО Гарантия, Ингосстрах) используют одинаковые тарифы. Максимальные пределы цены «коридора» действуют в организациях, в которых ОСАГО признано убыточным. Поэтому базовая ставка на автомобиль для жителей Москвы и Казани, скорее всего, будет ниже, чем для жителей райцентра Ивановской области.

    Система расчета ОСАГО позволяет сэкономить, «играя» на коэффициентах. Например, стоит добавить в политику ограниченное количество драйверов. КТ зависит от места регистрации владельца, поэтому некоторые из них переписывают машину своим родственникам или друзьям из других регионов. Но этот метод часто приносит больше проблем, чем преимуществ: формальные арендодатели могут закладывать, передавать или унаследовать «свою» собственность.

    Аффилированные с банком страховщики («Тинькофф», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование») иногда используют минимальные «коридорные» ставки для своих существующих клиентов. Также желательно обращаться в Великобританию напрямую, минуя посредников.

    Выбранный поставщик необходимо сравнить с базой данных PCA. Список лицензионных ИС постоянно меняется. Например, страховая компания Россельхозбанка перестала работать с ОСАГО с июля 2018 года, хотя ранее ее ставки были одними из самых прибыльных.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: