Как оформить ипотеку на дом с земельным участком, условия

Купить дом за городом — мечта многих. В настоящее время его реализация возможна даже без собственных средств. Оформление жилья в кредит имеет свои особенности. Банки предъявляют повышенные требования к своим заемщикам и залоговому обеспечению. Это связано с повышенными рисками при выдаче кредитов. В этой статье мы разбираем все нюансы оформления ипотеки для загородных домов, коттеджей, таунхаусов.

Ипотека на дом с земельным участком

Оформление ипотеки на дом с участком, деревянный и загородный дом

получить ипотечный кредит на покупку дома с землей гораздо сложнее, чем на покупку квартиры.

Частные дома имеют меньшую ликвидность, чем квартиры. Невыплата кредита для банка — это больший риск с дополнительными расходами, потому что загородные дома продаются хуже, чем квартиры.

Оценить дом как предмет ипотечного договора бывает сложно из-за того, что специалисты проанализируют не только структуру, но и секцию дома. Обращают внимание на удаленность от города, район, престижность района, коммуникации, инфраструктуру и близлежащие водоемы.

На основании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома вместе с земельным участком. Частный дом — уникальный проект, поэтому проводить аналогию с другими домами сложно. Это влияет на достоверность оценки. Например, дом находится в глухом районе. Учитывая все параметры, увеличивающие сметную стоимость (коммуникации, ремонт, площадь), проблем у оценщиков будет много. А вот предметы, найденные в изолированных поселках коттеджного типа, оценить проще.

При покупке дома на заемные средства заемщик также покупает землю, которая считается отдельным имуществом. Процесс покупки длительный, сложный, установлен некоторыми актами законодательства РФ. Многие банки требуют страхование объекта гарантии, так как сделка сопряжена с большими рисками. Страхование загородного дома будет дороже, чем квартиры. А это увеличивает стоимость ипотеки.

Требования к заемщику

Требования к предмету кредита и заемщику при оформлении ипотечного кредита на покупку дома:

1. 

   Возраст должен быть в среднем от 21 до 60 лет, в каждом банке он может определяться по-разному.

2. Стаж работы по месту нахождения не менее 6 месяцев.
3. Гражданство России,
4. Постоянная прописка в регионе.
5. Официальное подтверждение дохода.

Банк соглашается заложить не все дома. Все имущественные риски тщательно отслеживаются.

Обратите внимание на следующие параметры:

Не все банки хотят кредитовать дома, построенные из дерева, так как деревянные дома проигрывают кирпичным по прочности, пожарной безопасности и другим показателям. И риски для банка возрастают. Однако кредиторы готовы оформить ипотеку на деревянные дома на следующих условиях:

Прежде чем вносить первоначальный взнос за дом, вам необходимо получить одобрение кредитора на покупку ссуды. Не исключено, что выбранная гарантия будет отклонена.

Перечень документов, необходимых для сделки

1. Заявка на получение ссуды.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Подтверждение платежеспособности.

Залоговые документы:

1. 

   Кадастровый план участка.

2. Оригинал выписки из Единого государственного реестра юридических лиц об отсутствии залога.
3. Справка от БТИ.
4. Технический паспорт здания.
5. Выписка из домовой книги.
6. Документы на право собственности.
7. Отчет об оценке обеспечения от оценочной компании, утвержденный кредитором.
8. Нотариально заверенное согласие супруга на предоставление дома в ипотеку.

Программы банков на приобретение дома с участком

1. вы можете получить кредитную карту.
2. Клиенты должны быть не моложе 21 года.
3. Особые условия для наемных клиентов.
4. Аванс начинается от 25%. При оформлении страхования жизни и здоровья ставка снижается на 1%.
5. Срок кредита до 30 лет.
6. Ставка по ипотеке: от 9,5%.
7. Размер кредита — от 300 тыс. Руб.

1. Размер кредита — от 300 тыс. Руб.
2. Ставка по ипотеке: от 9,6%.
3. Срок кредита до тридцати лет.
4. Депозит начинается от 15%.
5. Возраст заказчика: 21-75 лет.

1. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 8 миллионов рублей.
2. Аванс от 20% до 95% от стоимости объекта.
3. До 30 лет.
4. Кредитная ставка 12%, это базовая ставка, действует при условии комплексного страхового оформления.

Программа подходит тем, кто покупает загородный дом с земельным участком на вторичном рынке недвижимости. Срок рассмотрения заявки — до 15 дней с момента подачи документов.

1. Сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей.
2. Депозит от 30% до 85% от стоимости объекта.
3. Срок кредита — до 30 лет.
4. Процентная ставка установлена ​​в размере 13%, действительна для покупок жилья у компаний, аккредитованных банком, 13,75% для покупок у компаний, с которыми банк заключил соглашение о сделке через аккредитивы, 14%.

Заявление можно подать через Интернет на официальном сайте кредитной организации.

1. Сумма кредита — от 300 000 руб.
2. Первоначальный взнос от 40% от стоимости объекта.
3. Срок — до 25 лет.
4. Ставка по кредиту — от 13%.
5. Возраст заказчика от 20 до 64 лет.

Этот банк обязывает заемщиков оформить страхование жилого объекта от риска повреждения и потерь, что увеличит шансы одобрения ссуды, установив пониженную ставку.

1. Сумма до 15 миллионов рублей по Санкт-Петербургу и Москве, до 5 миллионов рублей. — для других регионов.
2. Аванс — от 50% стоимости объекта.
3. Срок кредита — до 30 лет.
4. Ставка по кредиту — 13%, по зарплатным проектам скидка 0,25% от базовой процентной ставки.
5. Возраст клиентов от 21 до 65 лет.

1. Сумма — от 270 000 руб.
2. Первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости объекта недвижимости.
3. Срок кредита — до 25 лет.
4. Ставка по ипотеке 19-23,5%, страховка добровольная, но в случае отказа добавят 3.
5. Клиенты от 22 до 60 лет.

1. Сумма ипотеки до 100 млн руб.
2. Задаток составляет не менее 20% от стоимости объекта.
3. Срок — до 25 лет.
4. Ставка начинается от 10,25%.
5. Подтверждение дохода не требуется.

Заявка рассматривается в среднем 2-3 дня.

1. Сумма кредита до 20 миллионов рублей.
2. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости товара.
3. Срок действия: не более 30 лет.
4. Ставка начинается от 6%.

1. Сумма кредита 100 000-20 000 000 руб.
2. Предоплата — от 15% от стоимости объекта.
3. Срок кредита — до 30 лет.
4. Ставка по ипотеке начинается от 9,2%.
5. Возраст заказчика: 21-65 лет.

Сравнивая условия банков, заемщик может представить полную картину ипотечной ссуды, где это наиболее удобно и выгодно. Рассмотрев эти предложения, можно понять, что развитие рынка недвижимости и увеличение объемов строительства способствуют увеличению спроса на кредитные продукты для домов с землей и снижению требований к клиентам и недвижимости банков.