Как можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Приходит время, когда человек задумывается о своей квартире или доме.

Но средств не хватило. В этом случае есть возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Давайте выясним, возможно ли это и как это сделать.

Ипотека без первоначального взноса

Кредит связан с риском не только для заемщиков, но и для банков. Поэтому кредиторы требуют от клиента личных сбережений.

Вклад в большинстве случаев составляет не менее 15%. При наличии накопленных средств банк выдаст недостающую сумму в виде ипотечной ссуды.

Есть возможности получения кредита без внесения собственных средств. Стандартные ипотечные программы, возможно, более выгодны, но при отсутствии сбережений стоит рассмотреть другие варианты.

Виды кредитных программ

Финансовые учреждения, работающие с ипотечными программами, предлагают различные условия.

Основная особенность этих программ в том, что первоначальный взнос заменяется другими видами гарантий.

Вместо первого взноса могут быть:

  • Недвижимость,
  • Материнский капитал,
  • Жилищный сертификат,
  • Другой заем,
  • Правительственный грант.
  • Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Под залог недвижимости

    Этот метод не требует предоплаты.

    Залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Гарантия может быть обеспечена имуществом близкого родственника.

    Кредит адресный, брать кредит можно только на покупку земли, дома, квартиры.

    Важным условием в этом виде кредита является согласие собственника заложенного имущества, если оно не принадлежит заемщику.

    Заем выдается в определенной пропорции от стоимости заложенного имущества. Чаще всего это 60-70%.

    Условия в банках, предлагающих этот вид ипотеки, примерно одинаковы:

    1. срок кредита до 30 лет,
    2. отсутствие комиссии за выдачу кредита,
    3. возможность привлечения созаемщиков и поручителей,
    4. обязательное страхование заложенного имущества.

    Очень часто вы можете сами выбирать, как производить выплаты — равными или дифференцированными суммами. Кредит может быть погашен раньше, чем предполагалось.

    Программы разных банков различаются по:

  • процентная ставка,
  • минимальная сумма кредита,
  • максимальная сумма кредита,
  • пакет документов,
  • наличие поручителей.
  • Использование материнского капитала

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Для семей с детьми (2 и более) государство выделяет капитал, называемый «материнским».

    Его можно использовать только для определенных целей, определенных законом. В том числе оплата ипотечного депозита.

    Если прежний капитал для этих целей можно было использовать только после того, как ребенку исполнилось 3 года, постановлением Правительства РФ от 9 сентября 2015 года такая возможность была предоставлена ​​всем, у кого есть аттестат.

    В рамках данной программы приобретаются как готовые, так и вновь построенные жилые площади. Вновь приобретенное имущество будет выступать в качестве залога.

    Ставки по ипотечным кредитам могут быть дополнительно снижены в связи со страхованием жизни, приобретением недвижимости у застройщиков, указанных банком, а также если транзакция регистрируется в электронном виде.

    Дополнительную выгоду даст участие в программах для молодых семей, где ставки намного ниже.

    Жилищный сертификат

    Это именное свидетельство о том, что предъявитель имеет право на получение субсидии из бюджета.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Жилищный сертификат — это форма поддержки определенных категорий граждан.

    Сертификат, при его наличии, можно использовать для получения ипотеки:

    1. военный,
    2. ветераны Великой Отечественной войны,
    3. жители крайнего севера,
    4. граждане, проживающие в сельской местности,
    5. вынужденные переселенцы.

    Государственный жилищный сертификат: как получить? Прочтите здесь.

    Документ имеет определенный срок действия. Его вполне можно использовать для обеспечения первого взноса по ипотеке.

    допускается применение сертификата на покупку недвижимости на вторичном рынке. Вкладывать в новостройку не получится.

    Двойная ипотека

    Этот вид ипотеки выдается в двух разных банках. Это требует большого количества документации и ухода.

    Первая финансово-кредитная организация выдает ссуду на уже имеющуюся недвижимость. Деньги послужат стартовым капиталом для второй ипотечной ссуды.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Другой банк предоставит ипотеку на обычных условиях. Он станет ипотечным кредитором вновь приобретенного жилья.

    Эта операция довольно рискованна, как для кредитных организаций, так и для тех, кто берет два кредита.

    Банки тщательно отбирают заемщиков. Вам нужно будет собрать множество справок для подтверждения дохода. Вы не можете потратить более 45% своего дохода на погашение обоих займов.

    Вы можете скачать образец сертификата 2-НДФЛ здесь.

    Потребительский кредит в качестве взноса

    Первый взнос — это определенный процент от общей стоимости недвижимости.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Чтобы получить эту сумму, вы можете прибегнуть к предложениям банков, например, по «потребительскому кредиту».

    Преимущества этого метода в том, что при потребительском кредите залог не требуется.

    Недостатки:

    1. Достаточно высокий интерес
    2. Учитывается только официальный доход,
    3. Меньшая сумма и срок погашения, чем ипотека,
    4. Ограничение по сумме.

    Государственная субсидия

    В рамках федеральной государственной программы «Жилище» определенные категории граждан имеют право на государственную поддержку для приобретения недвижимости в ипотеку.

    Разработаны процедуры разного уровня, которые можно применить для получения ипотечной ссуды.

    Следующие лица могут получить выгоду от субсидии:

  • молодые семьи,
  • военнослужащие,
  • молодые учителя, ученые и медицинские работники,
  • государственные служащие,
  • многодетные семьи.
  • Для участников государственных субсидий и выбора жилья существует ряд требований и ограничений.

    Ручные субсидии не предоставляются. После заключения кредитного договора он передается в банк.

    Он покрывает не всю ссуду, а ее часть в процентах. Государственная программа предусматривает бесплатную помощь.

    Социальная ипотека и как ее получить? Читайте в нашей статье.

    Примеры программ

    Молодая семья

    Некоторые банки позволяют молодым семьям приобретать недвижимость на льготных условиях по сниженным процентным ставкам.

    Участники этой программы могут получить до 40% от стоимости купленной квартиры.

    Многодетные семьи

    Единовременный грант можно получить как из федерального, так и из муниципального бюджета.

    Семьи, проживающие в городе, могут получить до 40% стоимости проживания. Тех, кто проживает в сельской местности, до 70%.

    Военнослужащие

    Какое-то время деньги накапливаются на счетах военнослужащих, если они являются членами НИС. Это государственный вклад.

    По истечении срока годности солдат может приобрести жилплощадь. После подачи заявления военными и утверждения ссуды банком субсидия будет переведена на счет.

    Бюджетники

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Эта программа открыта для учителей, медицинских работников и ученых.

    Эта категория граждан также имеет возможность использовать социальную выплату в качестве первоначального взноса.

    При выдаче кредита учитываются:

    1. возраст,
    2. опыт,
    3. необходимость улучшения жилищных условий,
    4. платежеспособность.

    Размер выплат при покупке жилплощади может составлять до 40% от стоимости.

    приобрести квартиру или землю без первоначального взноса вполне возможно по программам ипотечного кредитования. Вам остается лишь выбрать наиболее доступный и выгодный вид ипотеки в том или ином случае.

    Документы для ипотечного кредита

    При оформлении кредита, в том числе ипотеки, нужно собрать много документов.

    Кредиторы имеют право запросить любой документ, гарантирующий сделку, для проверки платежеспособности клиента и поручителей.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Стандартный пакет:

  • Паспорт, обязательно с отметкой о регистрации,
  • Форма заявки,
  • Заверенная копия трудовой книжки,
  • Справка о заработной плате по форме,
  • Подтверждение трудового стажа на последней работе,
  • Другие справки, подтверждающие дополнительный доход,
  • Документы на недвижимое имущество, заложенное в банке,
  • Удостоверение о наличии денежных средств взамен первоначального взноса.
  • Последний пункт включает:

    1. свидетельство о праве собственности на недвижимость,
    2. жилищный сертификат,
    3. материнский капитал,
    4. договор займа в другом банке.

    вы можете скачать образец формы заявки на получение ипотечной ссуды здесь.

    Преимущества и недостатки

    Получение ипотеки без стартового капитала имеет ряд преимуществ и недостатков.

    Возможность купить недвижимость при отсутствии средств, почувствовать себя собственником — огромное преимущество. Банки с пониманием относятся к таким кредитам.

    Для некоторых молодых семей ипотека — единственный вариант покупки жилья, особенно при отсутствии накоплений.

    Но есть и ряд недостатков:

  • Выбор банков, предоставляющих этот вид кредита, ограничен,
  • Ставки намного выше, обычно на 2-3%, чем по стандартной ипотеке,
  • Необходимость нести дополнительные расходы на страхование, оценку имущества, государственные налоги,
  • Пени за просрочку и неуплату,
  • Возможность потери залога в случае невыплаты кредита.
  • Наиболее привлекательным вариантом представляется ипотека с использованием материнского капитала, жилищного сертификата, господдержки.

    Эти типы заменяют первый взнос, поэтому банк выдает ссуду по субсидированной ставке. Ежемесячные выплаты по кредиту будут намного ниже.

    К выбору кредитной программы нужно подойти со всей ответственностью.

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Прежде чем сделать выбор и принять решение, стоит:

    1. Оцените свои возможности и риски,
    2. Подсчитайте выгоды и убытки,
    3. Выберите эффективные сроки погашения и ставки погашения,
    4. Рассмотрите состояние различных банков и проведите анализ,
    5. Изучите комиссии,
    6. Соберите пачку документов.

    Действия после одобрения кредита:

  • Выберите недвижимость,
  • Сдать в банк все документы по теме,
  • Заключить договор,
  • Зарегистрировать право собственности в реестре.
  • После этих действий банк перечислит продавцу кредитные средства.

    Недавно финансовые учреждения снизили ставки по ипотеке и размер первоначального взноса. Они предлагают выгодные условия для приобретения недвижимости.

    Если нет начального капитала, то можно воспользоваться одним из видов ипотечной ссуды без первоначального взноса, предварительно изучив предложения и оценив возможности.

    Как получить ипотеку без первоначального взноса? Смотрите в видео:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Скорая юридическая помощь - консультация на сайте
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: