Ипотека, возрастные ограничения и другая полезная информация для заемщиков старше 40 лет

Видео по теме

При выдаче ипотечных кредитов каждый банк предъявляет к потенциальным заемщикам ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. Если эти условия не выполняются, человек не может рассчитывать на получение ссуды, особенно на длительный срок. В перечень процентных факторов для кредитной организации входит финансовое положение будущего заемщика, кредитная история (при наличии), уровень стабильности доходов клиента на весь срок действия кредитного договора, а также возраст заемщика. Ведь во многом возраст определяет время, в течение которого человек сможет получать стабильный доход и производить выплаты по кредиту.

Идеальный возраст заемщика с точки зрения банка 

Кредитование — это один из способов получения прибыли банком. Все знают. Поэтому при выдаче кредита, будь то краткосрочный потребительский кредит или ипотечный кредит, банк в первую очередь заинтересован в ежемесячном и систематическом погашении кредита.

Длительный процесс возврата кредита для банка предпочтительнее любого возврата кредита. В этом случае соблюдение определенного возрастного предела заемщика становится для банка своего рода гарантией бесперебойного погашения кредита.

Статистика помогает определить предпочтительный возраст заемщика, который для каждого банка разный, но в то же время имеет общие характеристики. Исходя из полученных данных, банки обрабатывают те или иные ипотечные предложения.

Сегодняшняя статистика показывает, что лучшим ипотечным заемщиком, полностью выполняющим свои обязательства перед банком, является мужчина 28-35 лет (мужчины обычно занимают в два-три раза чаще).

Эта категория населения наименее подвержена следующим причинам, по которым выплаты по ипотеке могут прекратиться:

Естественная смерть заемщика;

Инвалидность по преклонному возрасту;

Потеря работы и невозможность устроиться на новую работу по причине молодости и отсутствия опыта у заемщика.

Нижний возрастной порог

С юридической точки зрения минимальный возраст для самостоятельной работы составляет 18 лет (возраст совершеннолетия).

именно этот возраст многие банки декларируют как минимальный возраст для получения ипотечной ссуды.

Это связано со стремлением кредиторов повысить свою привлекательность в глазах потенциальных заемщиков и широкой общественности, а также с привлекательностью своих кредитных программ и пакетов.

На самом деле вероятность того, что такой молодой человек получит ссуду на недвижимость, ничтожна. Банк может пойти навстречу и выдать ипотечный кредит только в исключительных случаях, предусмотренных договором поручителей, в надежности и платежеспособности которых банк не сомневается. Как правило, такие люди становятся родственниками молодых заемщиков.

В общем, банки можно понять. Ведь редко молодой человек в 18 лет уже может получить образование, а также профессиональный опыт и навыки, которые помогут ему устроиться на хорошо оплачиваемую работу, денег на которую хватило бы на жизнь и на выплату кредита.

Кроме того, при оценке кредитных заявок кредитная комиссия, помимо финансового состояния потенциального заемщика, также изучает психологический компонент.

В 18 лет уровень самосознания, а также понимания ответственности за свои действия довольно низкий, и эти молодые люди не всегда готовы брать на себя взятые на себя обязательства.

Поэтому некоторые банки, стремясь к более честному подходу к своим клиентам, установили более низкий возрастной предел — 21 год.

Это ближе к реальности и получить ипотеку в этом возрасте более реально.

Однако процентная ставка по такой ипотеке для 21-летнего, как правило, выше, чем стандартная ставка для квалифицированного 28-летнего.

Верхний возрастной предел

Аналогичная ситуация возникает с установлением верхнего предела возраста по жилищным кредитам.

Пытаясь привлечь как можно больше внимания к своим кредитным продуктам, банки устанавливают максимальный возраст для заключения кредитного договора на уровне 75-80 лет.

Хотя для тех же банков заемщик после 35 лет постепенно теряет свою привлекательность, поскольку с возрастом уровень его надежности как платежеспособного клиента снижается.

Поэтому на практике большинство кредиторов заключают с заемщиком соглашение с обязательным условием полного погашения заемщиком ипотечной ссуды до достижения им пенсионного возраста.

  Потенциальный заемщик может легко определить вероятность успешного завершения заявки на получение ипотечной ссуды. Для этого продолжительность ссуды необходимо вычесть из пенсионного возраста, а полученная цифра и будет тем возрастом, до которого фактически возможно получить ипотечную ссуду.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что мужчине старше 41 года будет довольно сложно получить жилищный кредит на срок от 20 лет.

Однако следует помнить, что все вышеперечисленное относится, в первую очередь, к стандартным условиям выдачи ипотечной ссуды, при которых приобретенная недвижимость является гарантией ссуды.

  Если потенциальный заемщик владеет недвижимостью (которая может быть признана залогом по кредиту), а также если в кредитном договоре есть поручители или созаемщики (со стабильным доходом на время действия кредитного договора), то банк примет такого заемщика в качестве желаемого покупателя. Причем банк сделает это, даже если клиент уже достиг пенсионного возраста.

Ипотечные программы по возрасту заемщиков

Большинство ипотечных программ на рынке жилищного кредитования сегодня рассчитаны на потенциальных заемщиков не старше 35 лет.

В эти специальные программы входят программы, предполагающие привлечение государственных субсидий.

Здесь мы видим программы, ориентированные в основном на группы населения, которые не могут улучшить свои жилищные условия без поддержки государства, а также на специалистов социально значимых профессий.

Это ипотечная программа «Доступное жилье для молодой семьи», а также программы «Молодые ученые» и «Молодые специалисты». Одним из определяющих факторов для получения этой ссуды является возраст, который не должен превышать максимальный возрастной предел, указанный в программе.

Зная из статистики и наблюдений, что «идеальным заемщиком» с точки зрения возраста является человек в возрасте от 28 до 35 лет, банки также прилагают все усилия, чтобы побудить людей этого возраста давать ссуды.

Ведь в лице такого человека банк, как правило, получает надежного и платежеспособного заемщика. Таким образом, кредиторы снизят процентные ставки, предоставят различные преференции и льготы клиентам в возрасте от 28 до 35 лет.

Хотя, конечно, такие меры нельзя сравнивать с размером государственных субсидий.

До какого возраста дают ипотеку?

В сегодняшних условиях ипотечный кредит — единственный вариант для значительной части россиян улучшить жилищные условия. Однако не все потенциальные заемщики имеют возможность получить ипотеку. Одно из существенных ограничений — возраст клиента банка. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои собственные требования к минимальному и максимальному возрасту для ипотечных заемщиков.

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту по ипотечному кредиту вполне логично, поскольку платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств во многом зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения долгосрочных кредитных договоров являются люди в возрасте от 30 до 40-45 лет.

само собой разумеется, что молодые клиенты редко имеют достаточный уровень дохода и стабильность для регулярного кредитного обслуживания.

еще сложнее рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и раннего пенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая низкий уровень пенсий в стране, а также низкую среднюю продолжительность жизни россиян пожилого возраста.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы ясно демонстрируют, почему для определенных возрастных категорий потенциальных заемщиков довольно сложно полагаться на одобрение ипотеки от банка. В данном случае, в первую очередь, речь идет о студентах и ​​молодых работниках, а также о покупателях старше 50 лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансового учреждения является отсутствие стабильного и достаточного дохода. И наоборот, для пожилых людей одним из факторов, снижающих вероятность получения ипотеки, является высокий риск потери источника дохода после выхода на пенсию в любое время из-за болезни или инвалидности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже указывалось, каждый банк самостоятельно определяет возрастные ограничения, которые он устанавливает при выдаче кредита. Требования крупных банков следующие:

1. Сбербанк. Условия ипотечного кредита, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения ссуды — 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ссуды не может превышать 75 лет. Так, если заемщику 55 лет, он не может получить ссуду более 20 лет;
2. ВТБ. Второй банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
3. Газпромбанк. Требования к заемщикам Газпромбанка несколько отличаются от требований ВТБ и Сбербанка. Минимальный возраст клиента — 20 лет, а максимальное значение этого параметра — 65 лет на дату завершения платежей по кредиту;
4. Россельхозбанк. Минимальный возраст заемщика РСХБ составляет 21 год. Максимальный срок составляет 65 лет на момент погашения ссуды или 75 лет, если есть созаемщик, отвечающий первому требованию;
5. Альфа-банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка следующие: минимальный возраст на момент выдачи кредита — 20 лет, максимальный возраст на дату полного погашения кредита — 64 года;
6. Московский кредитный банк. Один из банков, у которого нет верхнего предела возраста для потенциальных клиентов. Кроме того, минимальный порог для получения ипотеки составляет 18 лет;
7. UniCredit Banca. Другой кредитор, который выдает ипотеку, когда потенциальному клиенту исполняется 18 лет. Нет ограничений по максимальному возрасту заемщиков;
8. Райффайзен Банк. Ипотечный кредит в этом банке может быть получен от клиента, которому на момент выдачи ссуды исполнился 21 год, и которому на момент полной выплаты ссуды будет не более 65 лет. Кроме того, последняя цифра может быть уменьшена до 60 лет, если не будет заключен договор комбинированного страхования.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, крупные банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Основным требованием для участия в государственной программе поддержки молодой семьи является возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае у них есть возможность получить льготный кредит, при котором часть процентной ставки или суммы кредита субсидируется из бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется очередная государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих. Его участники также имеют возрастное ограничение.

Он заключается в том, что полученную ипотечную ссуду необходимо выплатить военнослужащим до достижения 45-летнего возраста и выхода на пенсию.

именно с учетом этого параметра рассчитываются условия выданной военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время у крупных банков нет специальных программ ипотечного кредитования. Однако многие из них, например Сбербанк, предоставляют упрощенные условия получения обычной ипотеки для данной категории заемщиков.

Следовательно, пенсионеры не упускают возможности улучшить свои жилищные условия с помощью этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них ориентированы непосредственно на определенные возрастные группы заемщиков, например студентов, многодетные молодые семьи и т.д. Конкретные условия и возрастные ограничения устанавливаются самим банком.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Условия, ограничения для пенсионеров

Последнее изменение: май 2019 г

Предоставляя долгосрочную ссуду, финансовое учреждение должно быть уверено в безопасном возврате ссудных средств клиенту под проценты.

Принимая во внимание особенности ссуды (длительность ссуд и большие суммы), особенно важным критерием, оцениваемым банком, является возраст заемщика на момент открытия кредитной линии и по окончании кредитного договора.

Если решение об ипотеке жилья возникло уже в зрелом возрасте, особое внимание следует уделить изучению вопроса, до какого возраста предоставляется жилищная ипотека.

Причины установления верхней возрастной границы

Из-за особенностей ипотека выдается не всем гражданам. Прежде всего, вам нужно будет продемонстрировать свою ответственность и финансовую состоятельность. Именно по этой причине получить ссуду на недвижимость в возрасте 18-21 лет практически невозможно: в этом возрасте граждане, как правило, не имеют стабильно высокого дохода и отличаются низкой степенью ответственности.

Не менее ответственно банк относится к определению максимального возраста ипотечного заемщика, оценке финансовых возможностей и уровня доходов у разных категорий клиентов.

Скорее всего одобрят ипотеку среди дееспособных зрелых граждан, имеющих стабильное положение, доход, сбережения, имущество.

  По этой причине потолок ипотеки соответствует пенсии, когда человек перестает получать зарплату и уходит в отпуск.

Поскольку на законодательном уровне возраст для ипотеки никак не регулируется, финансовые учреждения самостоятельно определяют свои нормативы при рассмотрении заявлений от граждан разных категорий. Несмотря на наличие общих параметров, банки по своему усмотрению оценивают успешный исход заявки, позволяя взять кредит даже при достижении 60-летия.

Основным ориентиром нормативных документов кредитной организации является наличие достаточного и постоянного дохода в течение всего срока кредита. Это означает, что получить жилищный кредит можно даже в возрасте досрочного выхода на пенсию, но срок договора и сумма кредита будут рассчитываться с учетом погашения до 60-65 лет.

Такая практика не характерна для западных банков, где характеристики пожилого заемщика рассматриваются иначе, исходя из того, что по мере взросления эта категория граждан выделяется ответственностью, пунктуальностью и уже имеет определенные сбережения и стабильный заработок.

Опасения по поводу зрелых заемщиков также связаны с постепенно увеличивающимся риском смерти или потери трудоспособности и потери дохода из-за болезни. По мере взросления заемщик становится более восприимчивым к болезням и вероятности смерти, что затрудняет взыскание оставшейся невыплаченной задолженности от собственности или наследников.

Установление максимальных потолков кажется неразумным, учитывая, что приобретенная недвижимость находится в залоге у банка до выплаты последнего центов, взятых в долг у банка. Однако российские банковские структуры в этом плане далеки от социальной направленности кредитной индустрии и строят свою работу на иных принципах.

Проблема кредитования пожилых людей неоднократно обсуждалась на разных уровнях, и официальное установление первых возрастных ограничений для ипотечных клиентов произошло в 1997 году, когда Агентство ипотечного кредитования (АИЖК) установило предел в 65 лет.

До какого возраста дают ипотеку: возрастные ограничения заемщика в 2018 году

Статья опубликована на сайте zakon-dostupno.ru. Если вы видите эту статью на другом сайте, значит, она была украдена.

Подавляющее большинство предприятий успешно договариваются о выдаче ссуд на покупку жилья, определяя, в каком возрасте ожидается последний платеж:

64-65 лет. К таким кредиторам относятся: ДельтаКредит, МТС Банк, Адмиралтейский, Уралсиб, Возрождение, Росбанк, Россельхозбанк.

59-60 лет. Менее верные программы предоставляют АК БАРС, Альфа-Банк, Абсолют-Банк, Газпромбанк.

75 лет. Максимальный порог установлен для клиентов Сбербанка и ВТБ24, где можно оформить ипотеку на 60 лет сроком на 15 лет.

Определение границ не связано ни с типом приобретаемого жилья, ни с оценкой ликвидности гарантии. Пересмотреть порог, который действует в конкретном банке, аналогично изменению параметров кредита, исходя из дохода клиента, не получится.

Различия в возрастных ограничениях по ряду программ

Возрастное ограничение может быть снижено, если речь идет о специализированных программах, ориентированных на определенные социальные слои населения:

для молодых семей;

молодежь;

учителя;

врачи;

другие работники государственного сектора;

военнослужащие и так далее

Специальные программы с государственной поддержкой строго регламентированы на уровне федерального законодательства. Обязанность соблюдать строгие меры обусловлена ​​особой выгодой и социальной направленностью некоторых проектов, реализуемых в качестве адресных мер социальной поддержки.

   

Кроме того, существует альтернативная возможность получить прибыльный заем, независимо от возраста, если в качестве созаемщика будут задействованы более молодые родственники (дети, внуки), которые в случае преждевременной смерти основного заемщика возьмут на себя обязательства перед кредитор, принимая ипотечный дом в качестве унаследованного имущества созаемщика. В этих условиях банк с большей вероятностью одобрит ипотеку для 75-летнего клиента, предоставив ссуду на срок до 120 месяцев.

Стандартное предложение банков также учитывает пол будущего заемщика:

60 лет для мужчин;

55 лет для женщин.

Эти различия в основном связаны с установленным законом пенсионным сроком. Таким образом, для получения кредита на недвижимость сроком на 10 лет предельный возраст для женщин составит 45 лет, а для мужчин — 50 лет.

При рассмотрении специализированных программ необходимо учитывать особые правила кредитования. Например, молодой ученый вправе рассчитывать на выгодную ипотеку до 35 лет, а работники здравоохранения — до 50. Успех заявки, получаемой за счет государственных субсидий, зависит от достижения поставленных целей.

 Возраст для ипотеки по программе «Молодая семья»

Привлекательность кредита заключается в невысокой процентной ставке. Для семей, имеющих более трех детей, также возможны льготные условия кредитования в рамках государственных программ. Это положительно повлияет на рассмотрение заявки и на классификацию кандидата в качестве зарплатного клиента или наличие дебетовой карты и депозита.

«Военная ипотека»

С 2005 года установлены льготы по предоставлению жилищной ссуды военнослужащим. В рамках социальной поддержки данной категории граждан внедрена и успешно реализуется программа военного кредитования.

Есть определенные сложности с предоставлением выгодного кредита. Одной из особенностей военной ипотеки является необходимость участвовать в программе с накоплением средств на определенный срок, иметь стаж не менее 3-х лет и продолжать службу в ВС РФ в течение срока договор займа.

Взамен солдату предоставляется ежемесячный платеж, который предназначен исключительно для погашения жилищной ссуды.

В случае выхода на пенсию, прекращения обслуживания заемщик обязан досрочно погасить оставшуюся задолженность. Программа для военных реализуется на федеральном уровне, что позволяет использовать льготные кредиты на всей территории России, независимо от региона службы.

Одним из ключевых параметров военной ипотеки является возрастной ценз: на момент погашения долга заемщик должен быть моложе 45 лет.

Спецпрограммы для пенсионеров

До недавнего времени пенсионеру было довольно сложно получить ипотеку. Банки сомневались в готовности заявителя нести бремя ипотеки. По мере изменения экономической ситуации стали появляться специальные кредиты, рассчитанные на людей пенсионного возраста.

С намерением получить долгосрочную ипотеку незадолго до выхода на пенсию имеет смысл более подробно изучить рекламные предложения различных банков.

А если гражданин продолжает работать после достижения 60-65 лет, финансовая структура предусматривает кредитную линию на стандартных условиях, исходя из текущего заработанного дохода.

Если заемщик решил взять жилищный кредит, но есть большие сомнения в одобрении заявки в банке в связи с приближающимся пенсионным возрастом, рекомендуется рассмотреть вариант заключения договора с привлечением дополнительной оплаты. — заемщик младшего возраста.

Бесплатный вопрос юристу

Вам нужен совет? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны / Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и ясно вы описываете свою проблему:

© 2019 zakon-dostupno.ru

Возраст и ипотека: стандартные требования и ограничения по льготным программам

Каждый банк составляет свой перечень условий, при соблюдении которых соглашается выдать ипотечную ссуду долгосрочному заемщику. Первое требование — совпадение возраста покупателя. Каков минимальный возраст, с какого возраста банк больше не будет выдавать кредит? Мы подробно рассмотрим основные и специальные программы и найдем лучшие предложения от российских кредиторов.

Несмотря на кризис, особенно выгодны ипотечные кредиты. Во-первых, заемщик может купить квартиру по более низкой цене, а кредит позволяет постепенно погашать ее стоимость.

Колебания курсов валют не вызовут резкого взлета цены, так как стоимость будет указана в рублях.

В связи со снижением активности на рынке недвижимости многие кредиторы предлагают выгодные ставки по программам, в которых участвуют дочерние компании или девелоперы одной и той же финансовой группы.

покупателю важно выбрать ипотечный продукт, позволяющий сэкономить на процентной ставке, выбрать срок кредита и минимальный взнос. Конечно, сначала необходимо проверить, можно ли подписать договор — соответствует ли заемщик всем требованиям.

В этом году невозможно купить жилье в кредит, если у покупателя нет хотя бы 15-20% от общей суммы. Кроме того, обязательно иметь официальный опыт работы и достаточный уровень дохода. Выплата по кредиту не должна превышать половину месячной заработной платы.

Остальные условия кредитования зависят от возраста клиента на момент заключения договора:

Срок, на который банк соглашается предоставить кредит.

Расходы на страхование.

Размер первого взноса.

Необходимость привлечения созаемщиков или поручителей.

Возрастной диапазон устанавливается отдельно для стандартных общих кредитных продуктов и специальных программ поощрения. Если при базовых условиях практически все банки соответствуют одним и тем же требованиям, выгодные льготные ипотечные кредиты существенно ограничиваются возрастным пределом.

Согласно генеральным планам, банки заключают кредитный договор, если клиенту от 21 до 24 лет. Минимальный порог — 20 лет. Максимальный возраст — это количество лет на дату истечения срока кредитного договора. Этот показатель может варьироваться в зависимости от банка: от 60 до 65 лет, максимальный — 75 лет.

Особые условия: с какого возраста можно оформить самый выгодный кредит

Почему банки такие требовательные к возрасту? Условия кредитования разработаны с учетом всех рисков: несмотря на то, что заключить договор можно с 20 лет, в среднем у большинства заемщиков достаточно хорошее финансовое состояние, нет риска потерять работу в ближайшем будущем годы.

По специальным программам, разработанным для определенных категорий заемщиков, есть возможность приобрести жилье в кредит на более выгодных условиях. Но возрастные требования также устанавливаются с учетом специфики профессии.

Основные льготные ипотечные продукты с особыми требованиями:

Ссуды молодым семьям.

Ипотека для военнослужащих.

Кредитное жилье для госслужащих.

Ограничения для молодых семей: до какого возраста можно оформить ипотеку

молодым семьям с детьми выгодно заключить кредитный договор по специальной программе при поддержке государства. Ставки по кредиту ниже, есть возможность погасить часть ссуды за счет материнского капитала, при этом определенная часть стоимости ссуды будет оплачена государством.

Из критериев, которые учитываются при участии в программе:

Возраст членов семьи.

Отсутствие дома.

По крайней мере, один из членов семьи не должен быть старше 35 лет на момент подписания кредитного договора. Если оба супруга старше 35 лет, вам нужно будет подать заявление на получение кредита в целом. Для неполных семей ограничений нет — вы можете получить ссуду, если детей воспитывает один из родителей (мать или отец). Минимальный возраст стандартный: заемщик должен быть старше 21 года.

Если семья соответствует требованиям, договор можно заключить на 30 лет, а ставка в большинстве банков не будет превышать 12,5%.

Подводные камни военной ипотеки: возраст и условия

Военная ипотека — единственная возможность для военных получить жилье практически без использования собственных средств. За счет отчислений участник НИС может погасить как первый взнос, так и сумму ежемесячных платежей вместе с начисленными процентами.

Применяются возрастные требования:

На момент задержания не моложе 21 года.

Не более 45 лет на дату окончания кредитного договора.

Срок договора может быть продлен, но заемщик должен будет выполнить долговые обязательства за счет собственных средств. Чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами программы, стоит взять ссуду с полной выплатой до достижения указанного в требованиях возраста (45 лет).

Перед оформлением кредита необходимо обратить внимание на все нюансы заключения договоров по военному кредиту в этом году, на изменения и сложности, с которыми может столкнуться заемщик при уходе из армии.

Жилье на пенсии: можно ли оформить ипотеку

Что делать, если вы хотите купить дом, но до пенсии — всего несколько лет? Есть два варианта:

1. Заключите стандартный контракт на несколько лет (до выхода на пенсию).
2. Выберите программу с возможностью погашения контрактных платежей после выхода на пенсию.

Несколько банков предлагают возможность получения долгосрочной ипотечной ссуды: до 75 лет.

Однако заемщику стоит учесть, что требования будут немного строже, а стоимость кредита будет намного дороже:

Стоимость полиса страхования жизни увеличивается с возрастом.

Минимальный вклад выше, чем у стандартного продукта: от 20 до 25%.

Срок кредита не превышает 10-15 лет.

Ипотеку для заемщиков старшего возраста предлагают в Сбербанке и ВТБ 24.

Топ 3 программы: самые лояльные банки

Из массы предложений, доступных в российских банках, стоит выделить 3 самых прибыльных и лояльных среди ведущих учреждений. Помимо льготных ставок, в этих банках действуют особые условия по залоговой недвижимости, есть специальные льготные программы, есть возможность индивидуального рассмотрения условий договора.

Самые лояльные требования к возрасту заемщика в банках:

Сбербанк России.

ВТБ 24.

Газпромбанк.

Помимо расширенного возрастного диапазона, эти учреждения предлагают лучшие условия для специальных программ.

Сбербанк: лучший возрастной диапазон и наименьшие ограничения

Сбербанк России — лидер по количеству программ, ориентированных как на субсидируемые, так и на стандартные кредитные продукты. Банк самый лояльный по возрастным ограничениям. Для основных продуктов:

Минимальный возраст должен быть не менее 21 года.

Максимум — не должно превышать 75 лет на дату истечения срока действия контракта.

Сбербанк при соблюдении остальных условий согласится заключить кредитный договор с пенсионером: на срок от 10 до 15 лет. Отличные условия будут предложены, если пенсия или зарплата будут зачислены на кредитную карту.

Кроме того, Сбербанк выдает ипотечные кредиты в рамках государственных программ. Молодым семьям будет предложена ипотека на 30 лет с минимальным залогом в размере 15% от стоимости квартиры. Ставки по ипотеке Сбербанка установлены на одном уровне для всех программ — от 12,5%.

Требования ВТБ 24: возраст заемщика

В ВТБ 24 минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Они обязуются заключать кредитные договоры с клиентами до 60 лет. На дату окончания контракта возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Банк предлагает выгодные программы для клиентов, которые соглашаются купить квартиру в ипотечном фонде ВТБ 24. Ставка составит всего 12%, а срок — до 30 лет. Минимальный взнос 20%.

ВТБ 24 — единственный банк, предлагающий индивидуальное согласование условий ипотечного кредита.

Газпромбанк: собственное жилье в ипотеку с 20 лет

Газпромбанк снизил максимальный возраст для получения ипотеки до 20 лет. Максимальный возраст заемщика существенно ограничен:

Для женщин на момент истечения срока контракта он составляет 55 лет.

Для мужчин — не более 60 лет.

Существуют программы покупки жилья в кредит как в новостройке, так и на вторичном рынке. Газпромбанк участвует в государственных программах — вы можете получить льготную военную ипотеку и заключить сделку с господдержкой на более выгодных условиях. Для тех, кто покупает квартиру или дом у партнера — застройщика, в банке действует льготная процентная ставка 0,5 пункта.

В каком возрасте лучше заключать договор ипотеки

Оптимальный вариант для молодежи — это программы государственного субсидирования. Если хотя бы один из супругов соответствует возрасту, то нет лучшей возможности, чем покупка собственного доступного дома.

Людям, планирующим оформить стандартный ипотечный договор, необходимо рассчитать несколько вариантов. Помимо возраста стоит учитывать колебания стоимости кредита в зависимости от срока действия договора, стоимости дополнительных услуг, размера собственного вклада в покупку.

До какого возраста дают ипотеку на жилье: ограничения при оформлении в различных банках

Популярность ипотечных кредитов объясняется возможностью получения собственного жилья, если денег не хватает для оплаты полной стоимости. Желающих жить в собственной квартире не дадут останавливаться на высоких процентных ставках по ипотеке. Банки применяют ряд критериев при оценке клиентов. Важно, чтобы у вас был достаточный регулярный доход для выплаты ежемесячных взносов — строгое возрастное ограничение. Пожилые люди не хотят давать долг на долгое время. Посмотрим, почему кредиторы устанавливают возрастные ограничения. Каковы возрастные требования для банков? Сколько лет жилищному кредиту? Какой идеальный возраст для ипотеки?

Как влияет возраст на условия ипотечного займа

Основными факторами, влияющими на размер, процентную ставку и срок ипотеки, являются финансовое положение, кредитная история, возраст клиента. Для кредитора главное — стабильность, бесперебойные выплаты по кредиту.

Возрастные ограничения при одобрении заявки на ипотеку вводятся по нескольким причинам. С возрастом увеличивается вероятность инвалидности клиента, потери работы, болезни. После 60 лет увеличивается риск естественной смерти.

Чрезмерно молодому заемщику сложно найти работу из-за отсутствия опыта и образования.

Возраст для получения ипотеки ограничен 18-65 годами. Решение о выдаче кредита зависит от дохода, полученного в ближайшие 10-20 лет. Предлагаемые программы отношения и банковского кредитования различаются в зависимости от возраста клиента.

Почему существуют ограничения по возрасту при кредитовании

Кредитование гражданам по законодательству РФ возможно с 18 лет. Это связано с тем, что с момента достижения совершеннолетия человек может самостоятельно брать на себя материальную и финансовую ответственность. Банки предъявляют жесткие требования к молодым заемщикам. Учитываются такие факторы риска: изменение семейного положения, вербовка молодого человека в вооруженные силы, стабильность доходов.

Максимальный возраст ограничен выходом на пенсию. Кредиторы считают, что в пенсионном возрасте кредитоспособность клиента снижается, а значит, возрастает риск невозврата ипотеки. Эти требования дискриминируют пожилых людей.

Кроме того, заложенное имущество является гарантией возврата. В случае невозврата кредита, смерти заемщика, актив продается. Полученные средства используются для покрытия расходов банка.

Если у пожилого человека есть наследники, маловероятно, что он оставит частично оплаченную квартиру банку и возьмет на себя платежные обязательства.

АИЖК расширило категории ипотечных заемщиков. В 1997 году была утверждена возрастная группа 18–65 лет для способных людей. Обязательным условием является страхование заемщика на период возврата кредита.

Минимальный возраст ипотечного заемщика

По российскому законодательству квартиру можно взять в кредит по достижении совершеннолетия. На практике далеко не все банки смогут получить кредит на квартиру в возрасте 18 лет. Даже при наличии кредитной программы для молодых заемщиков потребуется поручительство или дополнительная гарантия.

Банки рассматривают ипотечные заявки после достижения клиентом возраста 21-23 лет. Это связано со следующими причинами:

отсутствие стабильного заработка;

риск призыва в армию для мальчиков;

минимальный опыт работы — 1 год за последние пять лет.

Предельный возраст выдачи ипотечного займа

Стандартные кредитные программы рассчитываются таким образом, чтобы последние выплаты приходились на момент выхода клиента на пенсию (55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин).

Расчет сумм ежемесячного погашения производится на основании этого принципа, что увеличивает финансовую нагрузку на плательщика. Продление срока платежа еще на 5 лет позволит получить высокий доход, наличие ликвидной собственности в собственности и привлечение созаемщиков.

Некоторые банки выдают ипотеку, если последняя выплата по календарю производится до 70-75 лет, даже неработающим пенсионерам.

Ипотека после 40 лет

Предпенсионный возраст связан с некоторыми рисками для кредитора. Увеличивается вероятность потерять работу, заболеть и получить инвалидность. После 50-60 лет высок риск естественной смерти. Следующие факторы будут влиять на положительное решение о выдаче кредита клиенту через 40 лет:

рабочая деятельность;

наличие источников дохода;

нахождение в семейных отношениях;

отсутствие иждивенцев, маленьких детей;

владение движимым и недвижимым имуществом;

привлечение кредитоспособных созаемщиков.

Поручителями, поручителями должны быть дееспособные и платежеспособные родственники заемщика с положительной кредитной историей. Кредиты вызваны передачей обязательства по выплате долга созаемщику после смерти клиента.

Идеальное время для ипотеки

Лучшим временем для получения кредита на квартиру считается 27-35 лет. На этом этапе, как правило, человек уже достиг материальной самостоятельности, достиг карьерных высот и направляет деятельность на улучшение жилищных условий. В то же время впереди достаточно времени для удовлетворения потребностей, многолетней работы.

Возрастные рамки для оформления ипотеки в 2018 году в банках

Возрастные ограничения не являются строгими при подаче заявления на ипотечный кредит.

Чем старше заемщик, тем внимательнее учитываются другие критерии: состояние здоровья, доход, профессия, наличие мужа (жены), детей.

Для пожилых клиентов кредитный договор включает в себя более молодых членов семьи, которые после смерти или неспособности выполнять обязательства клиента будут нести финансовое бремя.

Каковы критерии выдачи ипотечной ссуды в банках?

Банк	Допустимый возраст заемщика, лет
Сбербанк, ВТБ	21–75
Дельта кредит	21–64
Росбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Ипотечный банк, Связь-Банк, Банк Жилищного Финансирования, Райффайзенбанк, АИЖК	21–65
Банк Москвы, Абсолют Банк	21-60
Альфа Банк	21–59
Газпромбанк	22-60
АК БАРС	25-60
Нордеа Банк	18-60
МТС Банк, Уралсиб, Адмиралтейский район, Возрождение	18–65

Срок последнего платежа по кредиту ограничен потребностями банка. Критерии одинаковы для квартир на первичном, вторичном рынке, строящегося жилья, частного дома, коттеджа.

До какого возраста оформляет ипотеку Сбербанк

У Сбербанка самый высокий возрастной ценз для заемщика — до 75 лет. Клиенты, оформившие пенсионную выплату через банк, получают пособие при погашении кредита.

Программы Сбербанка для пожилых людей:

Возрастной критерий	Тип ссуды
55 для женщин / 60 для мужчин	Кредит при поддержке государства.
45 лет	Военный заем.
75 лет	Вторичный рынок, новостройка, жилищное строительство.

Ставка по программам составляет 12,5%. Сбербанк рассматривает пенсионеров как надежных заемщиков и даже ссужает неработающим людям. Неподтвержденный доход учитывается с учетом постоянного опыта работы с клиентами. Согласно аннуитетной программе Сбербанка, выплаты до выхода на пенсию обычно выше. После отъезда выплата по кредиту становится минимальной с учетом среднего размера пенсий по региону.

Требования к возрасту специальных программ кредитования

Государственные программы ипотечной помощи направлены на защиту менее защищенных социальных категорий граждан. Возрастные ограничения по ипотеке для физических лиц действуют при обращении за ссудой от молодых семей, военных, пенсионеров.

Ипотечный кредит на приобретение жилья «Молодая семья»

Банки принимают заявки на ипотеку, если одному из супругов на момент подачи заявки не исполнилось 35 лет. В программе сниженная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия договора. Наибольшие льготы предоставляются семьям с тремя и более детьми, работающими по найму, в рамках зарплатных проектов банка. Минимальная ставка по программе в Сбербанке — 10,25% (только для готового жилья).

Военная ипотека

С 2005 года действует программа государственной помощи по обеспечению жильем военнослужащих. Индивидуальные условия предусматривают получение ежемесячных сумм помощи, которые идут на погашение задолженности по кредиту. Клиент оплачивает только начисленные проценты.

Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы последний платеж произошел до достижения заемщиком 45-летнего возраста. Этот возраст установлен для выхода на пенсию российских военнослужащих. В период погашения заемщик обязан служить на солнышке.

В противном случае государственные выплаты прекращаются. Оформить военный кредит можно по всей стране без привязки к месту службы, прослужив три года.

Срок кредита и возможная сумма зависят от количества лет, оставшихся до выхода на пенсию.

Специальная ипотечная программа для пенсионеров

Специальная пенсионная программа позволяет получить ипотеку на 15-20 лет при условии, что на момент последней выплаты по программе клиент не старше 75 лет. Это означает, что пенсионер в возрасте от 55 до 60 лет может получить ипотеку на жилье.

Не все люди, достигшие пенсионного возраста, ждут от банка положительного решения. Условия, увеличивающие шансы, включают:

оккупация;

присутствие супруга;

владение недвижимостью;

привлечение созаемщиков — родственников.

Возрастные ограничения — не единственное препятствие для получения ипотеки. Пенсионерам необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20-25% от стоимости проживания.

Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика на время действия кредита. Чем старше страхователь, тем дороже будет полис. Размер пенсии не учитывается.

Банки предпочитают предоставлять ссуды пенсионерам, которые работают с достаточным постоянным доходом для выплаты ссуды.

Загрузка…

До какого возраста дают ипотеку на жилье: кредитные программы различных банков, ограничения для заемщиков-пенсионеров

Покупка собственного дома — одна из важнейших задач для человека в современном мире. К сожалению, для многих из-за довольно высоких цен на недвижимость она остается неразрешимой. Однако ипотечный кредит может помочь при нехватке средств для оплаты стоимости квартиры, дома или земли.

Эта проблема может коснуться не только молодых, но и вполне зрелых людей. Когда потенциальному заемщику много лет, банки воспринимают это как серьезный риск невозврата кредита. Предлагаем разобраться, с какого возраста различные кредитные организации выдают жилищные ссуды, какие требования предъявляют к заемщикам.

Общие условия кредитования

Общие условия кредитования включают наиболее частые требования к банковским организациям.

Для заемщиков это:

возраст;

опыт работы;

заработок;

хорошая кредитная история.

Жилье, как правило, рассматривается с точки зрения его пригодности к эксплуатации, т.е исключается его деградация, плановый снос и несоблюдение санитарных правил.

Возраст заемщика и условия

Соблюдение возрастных ограничений будущими заемщиками кредита — важнейший показатель для банка, который учитывается в первую очередь.

Минимальный показатель

Согласно закону, лицо, имеющее возможность взять любой вид ссуды в финансовом учреждении (в том числе ипотеку), является гражданином, достигшим совершеннолетия — 18 лет.

Но стоит учесть, что банки предпочитают клиентов старшего возраста, оправдывая это снижением рисков для самих кредиторов.

Поэтому, отвечая на вопрос, в каком возрасте можно оформить ипотеку, руководители многих финансовых институтов утверждают, что возраст — 21 год.

Максимальный

Максимальный возраст признается для заемщика, достигшего 75-летнего возраста на момент окончания кредитных обязательств. Однако некоторые банки устанавливают порог в 65: к этому возрасту клиент должен полностью погасить ссуду.

Дело в том, что ипотечный кредит выдается на срок не более 30 лет. Чем старше заемщик, тем короче срок кредита и тем меньшую сумму предложит банк.

Какие факторы влияют

Возрастные показатели меняются в зависимости от того, на какие факторы опирается банк при заключении кредитного договора.

Эти факторы включают:

1. Финансовое положение. Приближаясь к пенсионному возрасту, вы рискуете потерять работу.
2. Здоровье клиентов. Увеличивается риск потери трудоспособности.
3. Увеличение естественной смертности через 60 лет.

Причины ограничений

Данные возрастные ограничения установлены с целью снижения рисков и увеличения благоприятных условий для получения кредита, как для банковской организации, так и для самих заемщиков. Список причин ограничений невелик, но в то же время затрагивает все элементы кредитных обязательств.

Риски кредиторов

Первая причина — это риски самих кредиторов, связанные с потерей ценных бумаг, выпущенных судами, и, как следствие, значительной суммы денег.

Большинство ипотечных кредитов выдается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Хотя это условие не является обязательным, несоблюдение его может впоследствии привести к увеличению процентной ставки по ссуде или даже к отказу в выдаче ссуды. Следовательно, чем старше клиент, тем выше риск того, что страховая компания откажется заключить договор.

Чем не выгодно заемщикам

Вторая причина — отсутствие льгот для заемщиков. При заключении договора с банком клиент рассчитывает на получение денежных средств, который впоследствии обязуется правильно заплатить, уплатив по нему все показатели процентов. Кредиторы выбирают клиентов старшего возраста с большей тщательностью и стараются привлечь больше поручителей.

Под залог недвижимости

Гарантия ипотеки под залог имеющейся или приобретенной недвижимости выдается для снижения рисков кредитно-финансового учреждения, связанных с возможной невыплатой кредита. Данная мера дает возможность отсрочить возрастной ценз заемщиков.

Заложенная квартира становится полной собственностью должника после полного погашения кредита. Если заемщик систематически не соблюдает указанные в договоре требования по уплате ежемесячных платежей и уплате соответствующих процентов, кредитор имеет право передать заложенное имущество в собственность банка.

Требования госпрограмм

В государственных программах предусмотрены справедливые условия получения кредита для разных категорий граждан.

К таким гражданам относятся:

молодые семьи;

военнослужащие;

многодетные семьи;

бедные;

учителя, врачи, государственные служащие.

Молодая семья — это супруги, из которых хотя бы один не старше 35 лет. Для военнослужащих задолженность по ссуде должна быть полностью возвращена до достижения 45-летнего возраста. Другие программы обычно устанавливают возрастное ограничение до 35 лет.

Исключение составляют медицинские работники. Для них максимальная планка — 50 полных лет.

Ссуда после 40

Предоставление ипотечной ссуды после 40 лет выходит за рамки идеального возраста для получения ссуды (30-35 лет), поскольку банк ориентируется на то, когда долг будет полностью погашен, то есть через сколько лет заемщик выплатит ссуду финансовое учреждение. Однако практически все кредиторы определяют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Супругам

Заемщики, состоящие в семейных отношениях и не имеющие маленьких детей, считаются наиболее подходящими для банка. Это связано с тем, что общий доход домохозяйства выше, соответственно уменьшается риск невыплаты кредита.

Заем пенсионерам

Как показывает практика, гражданам пенсионного возраста кредиты выдаются после привлечения достаточного количества поручителей.

Такими людьми могут быть дети, внуки и другие родственники, желающие выступить поручителем.

При этом обязательным требованием является наличие у заемщика близких родственников, на которых в случае смерти заемщика перейдет обязательство по выплате его ипотечной задолженности.

Есть ли льготы

Военным пенсионерам могут быть предоставлены льготы. К ним на основании Федерального закона от 28.07.2012 г. 76-ФЗ от 27 мая 1998 г., что гарантирует их особый статус, при получении ипотеки предусмотрен ряд целевых программ.

Например, при опыте работы 10 и более лет причитаются ежемесячные выплаты — гранты, которые помогут выплатить выплаты по ипотеке. Кроме того, военные пенсионеры могут использовать средства, которые хранятся на счете этих людей в системе жилищного строительства для военнослужащих, в случае улучшения жилищных условий.

Условия российских банков

Условия, которые банки устанавливают для заемщиков, состоят как из общепринятых правил, так и из личных предпочтений конкретных финансовых институтов.

Сбербанк

Ведущий банк жилищного кредитования выдает ссуды до тех пор, пока клиентам не исполнится 75 лет в конце платежа. Но при этом заемщик должен работать или иметь достаточный доход. Если эти условия не соблюдены, возрастной диапазон сокращается до 65 лет.

Минимальная процентная ставка, по которой можно получить ипотечный кредит, составляет 8,6% годовых на срок до 30 лет. В этом случае первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от общей суммы оценки недвижимости.

Тинькофф

Эта кредитная организация широко известна и пользуется большой популярностью у населения. Итак, на сколько лет можно взять ипотеку в этом банке? Возрастное ограничение — 75 лет. Пенсионер обязан предоставить справку о доходах, то есть о размере пенсии, полученной в отделении ПФР.

Банк признает минимальную ставку 6% на новостройки с возможностью погашения кредита от 12 до 300 месяцев.

ВТБ

Этот банк предоставляет ссуды людям в возрасте от 21 до 65 лет и предлагает различные выгодные ипотечные программы. ВТБ согласовывает все условия получения кредита в индивидуальном порядке. Организация учитывает доход, полученный будущими клиентами, в целом (работа, выход на пенсию, прочие выплаты).

Процентная ставка составляет 9,1%, а максимальный срок расчетов — 30 лет.

Россельхозбанк

Как и большинство финансовых институтов, Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам до 65 лет при полном погашении долга.

Активная работа с пенсионерами, желающими оформить ипотеку в этом учреждении, также предусматривает льготные условия для пенсионеров, которые при соблюдении соответствующих условий приводят к увеличению возрастного ограничения до 75 лет.

Нюансы определения граничного возраста

Параметры ипотечного кредита для молодежи отличаются от условий получения кредита для заемщиков старшего возраста.

К таким нюансам можно отнести:

как правило, срок кредита не превышает 15 лет;

минимальный депозит обычно увеличивается до 20-25 %;

высокая стоимость страхового полиса заемщика.

В связи с этим при составлении ипотечного договора для лиц предпенсионного и пенсионного возраста важно внимательно рассмотреть все условия, возможности и другие моменты получения ипотечной ссуды.

Видео

Кредитный эксперт рассказывает, сколько лет дают ипотеку на квартиру.