Ипотека от Альфа-Банка: жилье в кредит по доступным ставкам

Ипотечный кредит давно стал решением проблемы отсутствия жилья для многих людей. И если бывшие жители России настороженно относились к подобным предложениям банков, то сейчас это норма. Ведь совершенно ясно, что в любом случае такую ​​же сумму вы потратите на аренду квартиры или дома, подстраиваясь под хозяина и его правила.

Сегодня десятки компаний предлагают свои услуги по ипотечному кредитованию на различных условиях. Большинство из нас выберет надежную и проверенную организацию с отличной репутацией и приятным сервисом не только в наших офисах, но и удаленно, через официальный сайт и мобильное приложение. Один из них — АО «Альфа-Банк». Ипотека, взятая в этом финансовом учреждении, станет лучшим вариантом решения жилищного вопроса.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Какую помощь предлагает Альфа-Банк при покупке жилья? Рассмотрим все существующие ипотечные программы.

Готовое жилье

Допустим, будущие владельцы квартир сделали выбор в пользу готового (вторичного) жилья. Какие условия предлагает программа «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка? Если вы не являетесь владельцем зарплатной карты в этой организации, доступны стандартные условия. Минимальная ставка — 9,29% годовых при условии заключения сделки в течение 30 дней с момента одобрения банка. Ипотечный кредит предназначен для активов, которые уже введены в эксплуатацию и не зарегистрированы для сноса, капитального ремонта и переселения. Данное предложение действительно для следующих регионов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург.

Новостройка

Программа, предназначенная для строящихся домов, также предусматривает минимальную ставку 9,29%, если заемщик не получает зарплату через этот банк. Ожидается, что квартиры, которые еще не сданы в эксплуатацию, будут сданы в течение нескольких лет. Предпосылка: И объект, и клиент должны быть аккредитованы в банке.

Кредит на комнату

Если вы решили купить комнату в общей квартире, банк пойдет навстречу. Ипотечный кредит предоставляется под 9,25% годовых с обязательным страхованием жизни, инвалидности и имущественных прав.

На строительство дома

Для желающих начать строительство собственного дома существует специальная программа, которая предусматривает долю в размере 8,75%. Кредит предназначен для тех граждан, в планах которых предусмотрено автономное или косвенное строительство жилого дома. Вы получите ссуду, если намереваетесь начать строительство на участке земли, который не должен сдаваться в аренду третьим лицам и который находится на охраняемой территории.

На покупку дома и гаража

Минимальный годовой процент для такой программы составляет 10,25%, независимо от того, является заемщик наемным клиентом или нет. Возможна покупка земли под частный дом, его часть или таунхаус.

Также есть кредит на покупку или строительство собственного гаража. Стандартные условия — 8,75% годовых.

На апартаменты

Квартиры относятся к нежилым помещениям, в которых созданы необходимые условия для проживания. Их отличительная особенность — невысокая стоимость и невозможность зарегистрироваться у них. Банк также предлагает кредиты на такое жилье под 8,75% годовых.

Под залог имеющегося жилья

Среди достаточно популярных видов ссуд — ссуды на любые цели под залог вашего дома. При этом можно рассчитывать на 12,29% годовых, ставка может быть снижена, при условии, что риски застрахованы и переговоры будут заключены в течение тридцати дней. Сумма кредита — от 600 тыс. Руб., До 30 лет. Требования к зданиям следующие: подключены к системе отопления и канализации, оборудованы горячей и холодной водой, хорошее состояние окон, дверей, крыши, сантехники, не в аварийном или аварийном состоянии, не в сети для капитального ремонта и сноса, есть железобетонный, кирпичный или каменный фундамент, это не жилой дом с земельным участком.

Рефинансирование

Банк предлагает рефинансировать имеющуюся ипотеку на покупку жилья, при этом базовая ставка составит 9,29% при условии совершения сделки в течение 30 дней. Обязательными условиями также являются: отсутствие просрочки по ипотеке, оформление кредита более 6 месяцев, владение недвижимостью.

Условия

Основными условиями получения ипотечной ссуды являются:

Сроки

Потенциальный заемщик с помощью специалиста банка может определить для себя комфортные условия, которые не будут давить на нормальное существование семьи. Банк предлагает сроки от 5 до 30 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка — это сумма, которая рассчитывается индивидуально. В таблице приведены стандартные условия для держателей зарплатных карт и размер разового страхования жизни и титула.

также важно знать особенности, которые могут увеличить процентную ставку.

Перечислим их:

Преимущества для зарплатных клиентов

иметь зарплатный проект в банке чрезвычайно выгодно, это позволяет получить ряд льгот и особые условия обслуживания. Практически любой, у кого есть зарплата в банке, может взять одновременно три разных кредита.

Преимущества программы лояльности:

Есть и другие приятные бонусы.

Клиенты получают выгоду от:

Программа Альфа-Банка «Ипотека для зарплатных клиентов» предусматривает снижение процентной ставки на 0,3% годовых %.

Требования к заемщикам

Информированный — значит вооруженный. Чтобы оценить свои шансы на получение ипотеки, вы должны знать, в чем может быть причина отказа.

Рассмотрим основные требования, предлагаемые банком к потенциальному заемщику:

Документы для оформления

Чтобы сэкономить время и не посещать офис банка несколько раз, нужно заранее собрать полный пакет документов для оформления ипотечного кредита.

Если потенциальный заемщик не является заказчиком заработной платы, список документов будет иметь следующий вид:

Если зарплата идет на банковскую карту, справки о доходах не требуются.

Порядок оформления

Чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо сразу обратиться в компетентный специалист офиса или начать онлайн-процедуру, заполнив анкету. Следует предоставлять только достоверные данные.

Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у заявителя есть подключенная услуга SMS-оповещения, решение банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить их подать заявку на ссуду.

Сразу после получения одобрения на получение кредита нужно приступить к поиску жилья в пределах общей суммы. Вы должны уложиться в течение трех месяцев, иначе транзакция больше не будет действительной. Как только будет найдена подходящая недвижимость, отвечающая как пожеланиям будущих владельцев, так и требованиям банка, а также все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который устанавливает дату заключения договора. Если приобретается второй дом, в согласованную дату покупатель и продавец вместе идут в банк, где подписываются два договора: ипотечный и купля-продажа.

Страхование

Согласно федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» страхование имущества, приобретенного в кредит, является обязательным, а все остальные виды — добровольными. Однако большинство банков предлагают комплексное страхование: недвижимости, жизни и инвалидности, имущественных прав. Теоретически заемщик может отказаться от добровольного страхования, но на практике это приведет к увеличению платы за обслуживание кредита.

Как рассчитать

На официальном сайте есть специальный раздел с калькулятором кредита, после ввода необходимых данных вы получите примерную сумму кредита, процентную ставку и ежемесячный платеж. Например, представьте, что стоимость жилья составляет 5 миллионов рублей, первоначальный взнос — 1,5 миллиона рублей, а срок кредита — 30 лет. Сумма кредита составит 3,5 миллиона рублей, минимальная ставка — 9,29% (с учетом добровольного страхования), ежемесячный платеж — 28 895 рублей.

Обслуживание и досрочное погашение

Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение «Альфа-мобайл», в котором заемщику предоставляется личный кабинет со всей информацией о кредите: срок, дата и сумма платежа, а также общайтесь с банковскими служащими, которые работают 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит Интернет-банкинг «Альфа-клик». Погасить кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и партнеров, а также через «Альфа-мобайл», «Альфа-клик», безналичным переводом. Также есть возможность погасить кредит досрочно, предварительно уведомив банк через мобильное приложение или колл-центр «Альфа Консультант». Важно, чтобы на дату дебета на счете заемщика была вся необходимая сумма.

Отдельные случаи

Есть категории людей с определенным социальным статусом, для которых банки создают специальные программы ипотечного кредитования. Давайте узнаем их получше.

Для молодых семей

Семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет, могут получить доступ к программе «Молодая семья». Условия получения кредита такие же, как и для обычных граждан, но есть предупреждение: если при оформлении кредита родился ребенок, то родители имеют право на так называемый льготный период (6 месяцев), в течение которого можно платить только проценты по кредиту без выплаты основного долга.

Под материнский капитал

Женская часть населения может использовать материнский капитал как первый взнос, так и для частичного или полного досрочного погашения ипотечной ссуды. В первом случае размер первоначального взноса может быть уменьшен до десяти процентов. Во втором случае необходимо будет оформить заявление установленного образца на распоряжение материнским капиталом в любом офисе банка. После этого отправьте заявление и необходимый пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания. Срок принятия Пенсионным фондом решения о возможности перечисления денежных средств составляет от одного до двух месяцев.

Без первоначального взноса

Есть ли в Альфа-Банке ипотека без первоначального взноса? Да, но это сопровождается особым условием получения, а именно: необходимо будет предоставить дополнительное залоговое жилье, которое не может быть ветхим и аварийным. Остальные стандартные требования остаются прежними.

Как уменьшить процентную ставку

Есть несколько способов снизить комиссию за обслуживание кредита:

Для клиентов, желающих приобрести жилье от 8 млн рублей в Москве, от 5 млн рублей в Санкт-Петербурге, от 3 млн в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Краснодаре, площадь которых составит более 65 кв. Банк готов снизить ставку еще на 0,3 %.

Плюсы и минусы

Основные преимущества для существующих и потенциальных клиентов:

Специалисты не выявили видимых недостатков, которые могли бы неприятно отличать это финансовое учреждение от других.

Видео

Из видео вы узнаете, на что обращать внимание при обращении за ипотечной ссудой в любом банке. Эксперт укажет на типичные ошибки заемщиков и поможет их избежать.