Многие молодые люди думают, что выход на пенсию — это уже преклонный возраст. Но на самом деле это не так. Просто в жизни человека начинается новый этап. Некоторые люди в то время были уже достаточно богаты и сумели обзавестись собственными землями и квадратными метрами. Для других ситуация совершенно иная. Иногда даже жилищный вопрос может обостриться и перерасти в большую проблему. Что делать, если ваших средств недостаточно? Тогда единственный выход — это жилье в кредит.
А пенсионерам ипотеку дают? Это вид кредита под залог недвижимости, то есть кредит с использованием ипотеки в качестве гарантии возврата ссудных средств.
Условия для пенсионеров
Для банка выдача ссуд больших сумм денег на длительный период — это огромный риск. Ведь у пенсионеров низкий доход и довольно большой возраст. Велика вероятность значительного ухудшения самочувствия и того, что он просто не успеет выплатить долг. Не все банки принимают на себя эти риски. Однако некоторые банки готовы сотрудничать с более старыми заемщиками. К заемщикам предъявляются следующие требования :
- Быть гражданином Российской Федерации,
- Прописаться по месту жительства,
- Иметь достаточный постоянный доход (чтобы платить проценты по ипотеке и иметь достаточно средств на жизнь),
- Возраст на момент последней выплаты — максимум 75 лет.
Особенности займа
Условия получения кредита для пенсионеров будут отличаться от стандартных. Если можно получить стандартный кредит до 30 лет, то пенсионерке — не более 5-10 лет. Главное условие получения кредита на покупку дома — кредитоспособность. Для работающих пенсионеров условия не отличаются от стандартных требований, но тем, кто не работает, особенно с минимальной пенсией, можно отказать — размер ежемесячной выплаты может стать непосильной ношей.
Ведь по закону размер ежемесячных выплат не может превышать 45% от дохода. Кроме того, банки требуют обязательного страхования жизни и здоровья, поэтому при наступлении страхового случая компания, взявшая облигации, выплачивает долг. Все эти факторы вместе значительно увеличивают стоимость ипотеки.
Кроме того, немаловажную роль играет наличие поручителей и созаемщиков, имеющих стабильный доход. В зависимости от условий банка это могут быть супруги и дети, другие близкие родственники и даже юридические лица .
Ссуда в Сбербанке
Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк — самые популярные банки на рынке ипотечного кредитования. Самый старый и опытный банк в России — Сбербанк. Здесь пенсионер может оформить ипотеку на жилье. Сбербанк идет навстречу, проявляет индивидуальный подход и предлагает множество различных кредитных программ для пенсионеров, в том числе ипотеку.
То есть пожилые люди также могут оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья по этой схеме, которая подходит только им. То есть в зависимости от типа собственности: на покупку квартиры, загородного дома, на покупку строящейся недвижимости или земли для самостоятельного строительства дома.
Для этих разных приобретений существуют разные схемы кредитования. Кроме того, льготные условия предусмотрены для тех пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Но может ли пенсионер взять ипотечный кредит? Если он соблюдает все условия, если у него хорошая кредитная история, если ежемесячные платежи не являются для него тяжелым бременем, Сбербанк предоставит удобную программу. Ипотека пенсионерам на покупку квартиры позволит им приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке. В котором:
- Первоначальный взнос 15%,
- Ставка — от 12% годовых,
- Кредит на срок — до 30 лет,
- Минимальная сумма 45 тысяч рублей,
- Максимум составляет 85% от стоимости квартиры на рынке или 85% других жилых помещений, которые доступны в качестве гарантии.
Такие же условия существуют при покупке строящегося дома или земли. Если вы хотите купить загородный дом, условия кредита будут немного отличаться по процентной ставке — 13%.
Отличительной особенностью Сбербанка является то, что он готов выдавать ипотеку заемщикам в возрасте до 75 лет при погашении последнего платежа по долгу. Какие банки могут предложить более выгодные условия? Например, максимальный возраст на дату последней выплаты ипотеки в Россельхозбанке, Юникредит, Промсвязьбанке, Райффайзен Банке — 65 лет, ВТБ 24 — 70 лет.
Без первоначального взноса
Большинство заемщиков-пенсионеров уже владеют недвижимостью, например квартирой или домом. Такая недвижимость может служить залогом по кредиту. А если предлагать в залог, то становится возможна ипотека для пенсионеров и без первоначального взноса.
Но даже если у заемщика есть недвижимость, кредит в Сбербанке пенсионерам выдают только при наличии поручителей. Поэтому к получению ипотечной ссуды часто привлекаются наиболее кредитоспособные созаемщики. Обычно это дети или внуки.
Естественная цель любого кредитора — получить прибыль. Поэтому банки не выдают беспроцентную ипотеку. Беспроцентный кредит для пенсионеров предлагает исключительно Агентство ипотечного кредитования недвижимости.
В АИЖК есть 2 варианта. Первый вариант предполагает залог существующего дома, который продается через 2 года с погашением ссуды и процентов. Если этой суммы недостаточно, заемщик оплачивает разницу. Второй вариант подходит, если заемщик — одинокое лицо, которому некому поручить и нет ничего, что можно было бы отдать в залог. Этот вид ипотеки пока активно не используется, а действует только в режиме доказательства: заемщик передает свое имущество во владение кредитору, но после смерти и при жизни он получает выплаты от банка в равных суммах.
Ипотека в Россельхозбанке
Еще один банк, который готов работать с пенсионерами, — Россельхозбанк. В целом условия для пенсионеров не сильно отличаются от условий для других категорий заемщиков, за исключением того, что последний платеж должен быть произведен в среднем до 65 лет и больше внимания уделяется платежеспособности. Россельхозбанку предоставляется ипотека для пенсионеров в размере от 100 тыс. Руб. До 20 млн. Руб. Под 12,9% 13,9%. Минимальный взнос 15%. При наличии созаемщиков сумма ипотеки может быть увеличена.
Как мы видели, для пенсионеров существует множество вариантов ипотеки. Есть кредиторы, которые готовы сотрудничать с ними и предлагают различные схемы получения кредита и возврата кредита. Однако стоит очень внимательно проанализировать свои финансовые возможности, чтобы в будущем не оказаться в сложных обстоятельствах.
