Коммерческая недвижимость — это нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса независимо от его направленности. Это могут быть склады, офисы, магазины и производственные помещения. При правильном подходе и удобном расположении коммерческая недвижимость может стать очень выгодным вложением средств. Но при этом не всегда удается вывести из оборота значительную сумму, необходимую для покупки этого объекта недвижимости, особенно если это касается индивидуальных предпринимателей или малого бизнеса.
Поэтому все больше предпринимателей предпочитают оформлять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц. Это позволит вам быстро реагировать на самые выгодные предложения на рынке недвижимости и покупать выгодную недвижимость как в пользование, так и в аренду.
- В чем заключаются преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц в Сбербанке
- Какой категории граждан может быть предоставлен кредит?
- Необходимый пакет документов
- Пакет документов от заемщика
- Ряд предъявляемых требований к недвижимым объектам
- По каким схемам оформляется ипотека
- Схема 1. Если продавцу требуется время
- Схема 2. Ее используют в том случае, когда продавец закладывает коммерческую недвижимость
- Схема 3. Дополнительная регистрация компании
- На каких условиях банковские учреждения предоставляют коммерческую ипотеку
- Общие условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
- Выводы
В чем заключаются преимущества коммерческой ипотеки для физических лиц в Сбербанке
Практически каждый предприниматель, который вынужден снимать помещения для ведения своего арендного бизнеса, предпочитает ежемесячно платить ипотеку банку, как собственнику недвижимости, хотя и с ограниченными правами, вплоть до полного погашения долга. Именно такую возможность банковские учреждения предлагают своим клиентам при покупке помещения, которое к тому же будет залогом.
Чтобы получить ссуду на покупку помещения для бизнеса, организация или компания должны иметь оборотный капитал, который будет выступать в качестве залога. Иначе купить недвижимость не получится.
В таких ситуациях ипотека на покупку коммерческих объектов физическим лицам без дополнительного обеспечения на момент первоначального взноса станет отличным решением данной проблемы и возможностью получения дополнительных помещений: как для расширения бизнеса, так и для сдачи в аренду.
Какой категории граждан может быть предоставлен кредит?
Оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут следующие категории людей:
Банковские учреждения могут предоставить им только ипотеку, что считается альтернативой кредитованию юридических лиц. Помимо социального статуса, банк предъявляет к потенциальному клиенту следующие требования:
Необходимый пакет документов
Стандартного пакета документов для получения ипотеки нет. И в основном это связано с новизной кредитного продукта и высоким уровнем риска в случае невозврата средств. Поэтому Сбербанк требует предоставления не только личных документов заемщика, но и документов, связанных с хозяйственной деятельностью.
Пакет документов от заемщика
Независимо от того, кто заемщик — индивидуальный предприниматель или член руководства фирмы — он должен предоставить:
ксерокопия каждой страницы паспорта и его оригинала для проверки подлинности,
свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе (ИНН) (копия, как правило, не требуется, но лучше взять с собой),
сертификат, подтверждающий право собственности на объект без ограничений,
Руководитель малого и среднего предприятия также должен предоставить:
Если ответственное лицо коммерческой организации выступает заемщиком, то фактически оно представляет интересы юридического лица, которое перед покупкой коммерческой недвижимости в ипотеку должно подтвердить банку свою платежеспособность, предоставив:
информация об обороте сырья за 6 месяцев,
Ряд предъявляемых требований к недвижимым объектам
Учитывая, что не все банковские учреждения предоставляют ипотеку на покупку коммерческой недвижимости, даже в регионах, где действует данная кредитная программа, количество предложений ограничено. Информацию по данному вопросу необходимо уточнять по городу проживания.
Какие требования к коммерческой недвижимости:
общая площадь помещения должна быть не менее 150 квадратных метров,
К объектам коммерческой недвижимости относятся:
офисные помещения,
По каким схемам оформляется ипотека
Основное различие между ипотечной ссудой на коммерческую недвижимость и обычной ипотекой заключается в том, что коммерческие помещения не могут быть переданы в залог до тех пор, пока право собственности не перейдет от предыдущего владельца к новому.
Такой интервал между передачей кредитной ссуды заемщику до возможности получения гарантии их возврата в качестве приобретенного объекта, влечет за собой явную угрозу интересам банка, которые требуют использования одной из представленных коммерческих ипотек схемы:
Схема 1. Если продавцу требуется время
между сторонами сделки купли-продажи заключается договор,
Схема 2. Ее используют в том случае, когда продавец закладывает коммерческую недвижимость
перевод аванса продавцу на сумму гарантии по кредитному договору,
Схема 3. Дополнительная регистрация компании
бывший владелец (продавец) регистрирует новую компанию, приобретая в собственность помещения,
На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что наиболее выгодной схемой, как с точки зрения подготовки документов, так и с точки зрения соблюдения интересов каждого участника сделки с коммерческим объектом, является передача его в залог банковскому учреждению через текущему собственнику с последующим выполнением и передачей обязательств новому собственнику.
На каких условиях банковские учреждения предоставляют коммерческую ипотеку
Поскольку цена на коммерческую недвижимость достаточно высока, любой банк, в том числе Сбербанк, может предоставить ипотеку без первоначальных платежей только при наличии гарантии, которая не только покрывает стоимость нового объекта, но и дает возможность получить проценты по кредиту на время его использования. Как и другие аналогичные финансовые инструменты, залогом по ипотеке могут выступать не только движимые активы, но и ценные бумаги.
Общие условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
В зависимости от банка максимальная сумма будет дифференцированной и может доходить до 200 миллионов рублей, но при этом не более 80% от стоимости объекта. Но это только в том случае, если вы не планируете обеспечивать дополнительную безопасность.
Существенным преимуществом коммерческой ипотеки является возможность для банка получить продление первоначального взноса на период от шести месяцев до года, что позволяет предпринимателям накапливать необходимый капитал, чтобы бизнес теперь приносил доход от приобретенных активов имущество.
Выводы
Несмотря на то, что в процессе оформления ипотеки коммерческих объектов вы можете столкнуться с множеством различных сложностей и требований, данная процедура является наиболее оптимальным вариантом.
