Многие покупатели задумываются, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит. У обоих типов ссуд есть достоинства и недостатки. Многое зависит от сроков, а также от готовности владельца передать собственность в собственность.
Общие сведения
Перед тем, как пойти в банк, нужно выяснить, что выгоднее: ипотека или обычный потребительский кредит. На самом деле сумма не меняется, но условия ипотеки и кредита немного отличаются. Оба типа кредитов имеют много положительных моментов, но есть и недостатки. Сторона, взявшая деньги в долг, имеет обязательства перед кредитором независимо от того, как они были получены. Поэтому так важно знать, что выгоднее — обычная ипотека или кредит на квартиру.
Чтобы купить квартиру в ипотеку в 2019 году, необходимо предоставить недвижимость в качестве гарантии. Он будет считаться собственностью финансового учреждения до тех пор, пока заемщик не выплатит полную сумму. Если ему не удастся выплатить долг, он потеряет свое имущество.
Покупка недвижимости в кредит означает, что банк не требует от клиента никаких гарантий. Запрашиваемая сумма может быть снята при покупке любых товаров, в большинстве случаев без сообщения кредитору. Но если это крупная сумма на покупку жилья, банк захочет узнать цель потребительского кредита.
Когда вы понимаете, что такое ипотека или кредит и что более выгодно, вам необходимо обратить внимание на следующие важные детали:
Если говорить о сумме, то получить жилищный кредит на сумму более 2 млн рублей вряд ли удастся. Но вы можете взять ипотеку на сумму выше указанной. Та же проблема возникает с продолжительностью кредита. Потребительский кредит выдается на срок до 5-7 лет, ипотека — на 15-30 лет.
Справка: Существенным недостатком ипотеки является наличие обременения, не позволяющего отчуждать недвижимость.
Требования банков
Если вы знаете, чем ипотека отличается от ссуды, вы можете выбрать подходящий способ и не переплачивать за квартиру. Особое внимание стоит уделить требованиям, которые банки предъявляют к своим клиентам. В первую очередь, это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и достаточно высокой заработной платы. Неважно, получит ли клиент ипотеку или ссуду.
Если выдается ипотечный кредит, недвижимость также будет проверена. В случае, если у квартиры небольшая ликвидность, т.е банк не сможет ее продать в случае необходимости, в регистрации будет отказано. И заемщику придется искать другую жилплощадь. Обычный кредит на покупку квартиры отличается тем, что финансовое учреждение не контролирует приобретаемую недвижимость.
Отличия касаются не только покупки квартиры. Разница очевидна при взгляде на автокредит и обычный кредит. Те, кто взял целевой кредит, знают, что банки очень внимательно следят за приобретаемой недвижимостью и берут ее в залог в случае неуплаты. От этого зависит их финансовое положение.
Чтобы купить квартиру по гарантии, потребуется собрать много документов. Необходимо будет оформить ипотеку, оформить ее, а также застраховать квартиру. Срок рассмотрения заявки зависит от многих факторов, но решение принимается не ранее, чем через 5-7 дней. С потребительским кредитом процедура проходит намного быстрее, поэтому вы можете узнать решение банка в день подачи заявки.
Процентные ставки
Чтобы определить, что более выгодно, ипотека или ссуда на покупку, вам следует изучить процентные ставки по обоим типам ссуд. На практике обычный кредит всегда сопровождается более высокими процентными ставками. Особенно, если это экспресс-кредит.
Если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте, процентная ставка будет еще ниже. Что касается общей переплаты, то это зависит от срока кредита. Поэтому при выплате простой ссуды переплата редко превышает половину общей суммы. А с ипотекой все намного сложнее. В связи с длительным сроком переплата может составлять 100% и более.
Дополнительные расходы
Считается, что ссуда или ипотека всегда влекут за собой дополнительные сборы за регистрацию и так далее, но, как ни странно, между ними есть и разница. Некоторые расходы связаны именно с ипотечной ссудой:
- Оценка недвижимости. Его выполняет (и оплачивает) заемщик. Кроме того, процедура обязательна для регистрации.
- Страхование. Покупка квартиры с использованием залога всегда связана с подписанием страхового полиса. Без страхования недвижимости банк ничего не обработает.
- Оформление других документов. Заемщик обязан оплатить все государственные налоги, услуги нотариуса и т.д.
Но разница не только в количестве статей дополнительных расходов. При оформлении обычного кредита клиент также может застраховать свое имущество. А при наступлении страхового случая эти деньги пойдут не на возмещение убытков банка, а собственнику квартиры.
Преимущества
Чтобы разобраться, что такое кредит и ипотека, а также в чем разница, можно обратиться в Сбербанк или другую финансовую организацию. Кредитный специалист предоставит всю информацию, необходимую для обоих типов кредитов. И, конечно же, расскажет о несомненных преимуществах ипотеки:
Также для большей уверенности в законной уборке квартиры возьмите ее в ипотеку. Банки очень внимательно проверяют всех предыдущих владельцев, а также историю купли-продажи недвижимости, так как это в их интересах. А значит, будущему владельцу с дизайном будет проще.
Итоги
Чтобы узнать, что такое ипотека или кредит, и даже какой из них лучше, следует сравнить все основные условия этих кредитов:
- Время. Жилищные ссуды и ипотека выдаются на разные сроки. Если человек может погасить кредит за 5 лет, то лучше использовать обычный кредит.
- Интерес. По потребительскому кредиту они всегда выше, но общая переплата связана с долгим сроком второй ссуды.
- Ежемесячные платежи. По потребительскому кредиту они больше, но наличие гарантии подразумевает выплату страховки. Следовательно, необходимо сравнить оба показателя.
- Общая сумма. Если на одну сделку хватит 2 млн рублей, можно оформить кредит. Для получения большей суммы подойдет только ипотека.
Зная, в чем разница между ипотекой и ссудой, вам следует изучить все варианты. Если вы не можете платить несколько лет, но нет смысла оформлять потребительский кредит. Но если на покупку не хватает небольшой суммы, то лучше взять обычный кредит и не растягивать выплату на десятилетия.
