Ипотечные займы в сбербанке: нюансы получения ипотеки на вторичку

Получение кредита на покупку дома на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с покупкой новых квартир. Человек, решивший купить вторичный дом, никогда не пополнит ряды «обманутых инвесторов в недвижимость». Вторичный жилищный кредит в Сбербанке — один из самых популярных финансовых продуктов, покупаемых населением.

Условия кредитования в Сбербанке

Средства на покупку жилья на вторичном рынке предоставляются на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;

Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;

Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;

Размер первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости предмета, предоставленного в кредит;

Гарантия подлежит обязательному страхованию;

Переплата по кредиту начинается от 8,6% годовых;

Заем предоставляется в валюте Российской Федерации.

Средства предоставляются гражданам старше 21 года, имеющим хорошую кредитную историю и стабильное финансовое положение. Возрастной ценз клиента на момент полного погашения кредита не должен превышать 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент вправе привлечь созаемщиков (до 3-х человек). Супруга заемщика безоговорочно становится созаемщиком (условие не актуально для граждан, заключивших брачный договор).

Вторичный жилищный кредит в Сбербанке предоставляется только гражданам России (это требование распространяется не только на заемщика, но и на созаемщиков). Кредит продается частями или единовременно. Кредит погашается по аннуитетной схеме. В случае досрочного погашения долга взимается штраф.

Договор купли-продажи вторичного жилья

Типовой договор о покупке жилой площади за счет заемных средств должен содержать следующие пункты:

Дата и время задержания;

Реквизиты сторон сделки;

Описание и адрес ипотечной квартиры;

Размер долей собственников помещения;

Реквизиты документа, на основании которого возникла собственность на жилую площадь;

Данные зарегистрированных в квартире лиц;

Стоимость недвижимости и порядок перевода денег;

Условия передачи жилого помещения покупателю;

Размер неустойки, взимаемой за нарушение условий договора;

Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом потребуются следующие документы:

Заявления обеих сторон сделки;

Договор займа на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);

Копии приложений к кредитному договору;

Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия осуществляются в течение 14 дней с момента подачи полного пакета документов. Сотрудник государственной организации делает отметку в договоре, в которой указывает наименование органа и дату регистрации.

Скачать образец договора купли-продажи квартиры

Как выбрать вторичное жилье?

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

Здание должно иметь каменный, бетонный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в гарантию не принимаются);

Износ имущества не должен превышать 70% (жилье в аварийных условиях не гарантируется);

Дом не должен быть старше 30 лет;

Помещение с обременениями (аренда, наложение ареста, аренда и т.д.) не может служить гарантией по ипотеке;

Гарантия должна находиться на территории присутствия кредитной организации;

Полезная площадь квартиры не может быть меньше норм, установленных кредитным договором.

В квартире должна быть кухня, ванная и туалет. Дома, не подключенные к коммунальным службам и общественным электросетям, не могут быть ипотечной гарантией. Если в помещении зарегистрированы внешние граждане, владелец должен их записать до подписания кредитного договора.

Заемщику не стоит выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры в элитных жилых комплексах. Такое жилье сложно продать в разумные сроки. Поэтому Сбербанк в качестве гарантии не примет.

На размер кредита, предоставляемого на вторичный дом в Сбербанке, влияет этажность дома, вид из окон, наличие чистовой отделки и прилегающий ландшафт. Специалисты банка обращают внимание не только на гарантии, но и на подъезд и лифты. Также оценивается криминальная обстановка в микрорайоне.

Заемщику не обязательно покупать первую свободную квартиру. Придется провести исследование рынка и рассмотреть несколько десятков вариантов. При просмотре дока нужно использовать камеру и видеокамеру. Полученные изображения и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного объекта залога.

Перед покупкой жилого помещения следует внимательно проверить титульную документацию и поинтересоваться у продавца. В процессе оформления ипотечной сделки обязательно проконсультироваться с агентами по недвижимости и юристами. Необходимую информацию можно получить у специалистов, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Для получения кредита необходимо выполнить следующие действия:

Рассчитать полную стоимость вторичного жилищного кредита в Сбербанке;

Соберите необходимую документацию и передайте ее кредитному специалисту;

Дождитесь одобрения кредитной заявки;

Выбрать недвижимость (аккредитованный строительный объект может быть использован в качестве гарантии);

Получите ссуду и рассчитайтесь с продавцом жилплощади;

Погасить ссуду;

Убрать обременение со строений.

Некоторые неопытные заемщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор купли-продажи помещения и передают собственнику задаток. Делать это не стоит, так как кредитная заявка может быть отклонена Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в залог при наличии следующих документов:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую площадь;

Отчет о стоимости жилого помещения (квартиру оценивает специализированная компания);

Бумага, являющаяся основой появления недвижимости;

Технический план и кадастровая документация;

Согласие супруга на регистрацию залога (требуется нотариальное заверение);

Разрешение органов опеки и попечительства (актуально для владельцев квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);

Брачный договор (при наличии);

Справка ЖЭКа об отсутствии в квартире посторонних лиц;

Документы на земельный участок, на котором расположена постройка.

Потенциальному получателю ипотеки следует помнить, что некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия. Также необходимо учитывать факт обязательного нотариального оформления некоторых документов. Оформление пакета необходимых документов может потребовать некоторых финансовых затрат со стороны заемщика. Заявка на получение кредита рассматривается в течение одной недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Уменьшить переплату по жилищному кредиту можно следующими способами:

Приобрести полис страхования жизни;

Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;

Зарегистрировать сделку с помощью специального цифрового сервиса;

Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;

Оформить налоговый вычет (заемщик может вернуть до 260 тысяч рублей);

Воспользуйтесь государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заемщика есть свободные средства, то он может погасить вторичный жилищный кредит в Сбербанке раньше, чем предполагалось. Внеплановые выплаты по кредиту позволяют значительно снизить процентные платежи и сэкономить на перечислении страховых взносов.

Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?

Заявка на получение кредита может быть отклонена по следующим причинам:

Проблемы с документами (неправильный дизайн, неполный пакет документов, пятна и исправления в справках и т.д.);

Попытка предоставить ложную информацию о вашем финансовом положении;

Плохая кредитная история;

Высокая задолженность (более 40% доходов семейного бюджета расходуется на погашение кредита);

Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;

Существующее производство по взысканию долга, участником которого является заемщик;

Наличие судимостей и административных правонарушений;

Отсутствие официальной занятости или постоянная смена места работы;

Низкий доход потенциального покупателя;

Контрагент стоит на учете у нарколога или психиатра;

Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (милиционер, пожарный, спасатель и др);

Отсутствие крупной собственности (автомобили, недвижимость, земля и т.д.);

Отсутствие регистрационного удостоверения или военного удостоверения личности у лиц, подлежащих призыву в армию (актуально для мужчин).

Определенное влияние на оценку балла оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам с высшим образованием или ученой степенью. Кредиты под залог собственного капитала не предоставляются предпринимателям и руководителям предприятий в связи с тем, что некоторые предприниматели пытаются пополнить оборотный капитал компании за счет заемных средств.

В службе безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое создает электронный профиль заемщика. Банковское программное обеспечение собирает информацию о личности заемщика в Интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и т.д.). Любые отрицательные биографические факты, зафиксированные на веб-страницах, могут привести к отказу в выдаче кредита.

Некоторый вес в одобрении заявки имеет мнение кредитного специалиста, который разговаривал с потенциальным клиентом. Сотрудники банка — опытные психологи, которые быстро выявляют мошенников и злоумышленников. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом записываются в стоп-лист банка.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк — признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает взять ссуду на любой вид жилой недвижимости, в том числе и на вторичное жилье. Далее мы рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Кредиты на подержанную недвижимость сегодня не менее популярны, чем покупка новой квартиры. Банки формируют серию программ на очень выгодных условиях, а выбор недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен во многих отношениях, ключевыми факторами являются:

Возможность сразу провести ремонт при необходимости, не дожидаясь усадки постройки.

Дом, как правило, построен несколько лет назад, а это значит, что можно оценить состояние магистральных систем водо- и газоснабжения.

Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются покупать вторые дома еще и потому, что новые дома часто строят в местах, где нет дорог, автобусных остановок и в целом не развита инфраструктура. Но, конечно, это индивидуальные особенности места.

Когда вы покупаете не новую квартиру, нет необходимости ждать сдачи дома, но вы можете получить ключи в день сделки и сразу же заселиться, это условие особенно важно для тех, кто проживает в этом помещении сданный дом.

Основными требованиями к жилью являются следующие элементы:

1. Квартира не должна находиться в доме, который в ближайшее время будет снесен или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
2. Невозможно купить недвижимость, находящуюся в некапитальном деревянном доме.
3. В квартире должны быть все коммуникации, необходимые для жизни человека.

Других требований к ипотечной жилой площади нет. Оценщик должен посетить адрес, поэтому при обращении в банк следует заранее подготовить полный пакет документов, в том числе оценочный лист.

Требования к заемщику

Вторичный жилищный заем — это вид кредита, и поэтому он должен соответствовать условиям срочности, погашения и выплаты. Для обеспечения возврата долга банк предъявляет к заемщику жесткие требования:

наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;

возраст потенциального клиента от 21 до 65 лет;

гражданство РФ;

постоянная регистрация на территории России по месту нахождения офиса банка.

Часто в список обязательных условий входят требования о полной юридической правоспособности клиентов, отсутствии судимости и существующих дефолтах по другим кредитам.

Если есть ссуды, ежемесячный платеж и сумма ссуды будут рассчитываться на основе способности клиента полностью выплатить все ссуды.

Кроме того, при расчете учитывается количество иждивенцев и наличие дополнительных затрат, например, на содержание дорогого автомобиля или загородного дома.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки — относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, намного превышают обычные потребительские ссуды. Чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно соблюдать порядок регистрации:

Первоначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, пай для молодых семей и простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, тарифы на государственные программы ниже, но в этом случае вам нужно собрать больше документов.

На втором этапе нужно оформить пакет документов — справки о доходах в виде подоходного налога на 2 человека действительны в течение 10 дней. К тому же, если зарплата оформлена на карту Сбербанка, то такие документы не нужны — движение средств по счету увидят специалисты.

После сбора документов нужно подать заявку на получение кредита. Анкета должна быть правильно оформлена, содержать необходимую информацию и соответствовать условиям доверия, так как неточность может привести к автоматическому отклонению.

Обзор длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действительно в течение 1 месяца, и вы можете найти ответ, позвонив по бесплатному номеру (900) или связавшись с банком.

Если банк утвердит запрашиваемую сумму, следует немедленно приступить к поиску недвижимости. После того, как найдена квартира, отвечающая вашим потребностям, собственник должен передать клиенту полный пакет документов на недвижимость — эти документы представляются в банк.

Банк оформляет договор оферты на получение кредита, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.

После получения полного пакета нужно еще раз обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат кредитный договор.

Кредит считается выданным только после прохождения всех этапов и подписания договора. На каждом этапе заемщик должен обращать внимание на документы и предоставлять только достоверную информацию.

Банк может отказать в выдаче ипотеки в любой момент, если обнаружит несоответствие между достоверностью каких-либо данных или изменением финансового положения заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ вторичного жилищного кредитования. Рассмотрим их характеристики:

Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не пенсионеры. Сумма кредита: от 300 тыс. Руб. Максимум ограничен способностью клиента оплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос составляет не менее 15%, а срок кредита составляет от 1 до 30 лет.

Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» закреплен за супругами от 1 года до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проходит в рамках господдержки, то есть часть процентов по кредиту будет выплачиваться из бюджета. Ставка по данному кредиту составляет 8,9% годовых.

Пенсионная программа. Это отдельный вид программы, позволяющей пенсионерам получать деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по количеству и срокам, поскольку ограничен максимально возможный возраст для получения ипотеки. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предъявлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является наемным клиентом Сбербанка, ему будут предоставлены льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ — российский рубль. Обязательным является требование предоставить в залог жилую или ссудную недвижимость.

Как снизить процентную ставку

Для любой из программ, описанных выше, существует возможность снизить процентную ставку. Во-первых, на низкую процентную ставку могут рассчитывать клиенты, которые уже заключили партнерские отношения со Сбербанком по вкладам, займам или получают зарплату и социальные выплаты на счет в Сбербанке.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, выполнив следующие действия:

Получите страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка или третьей стороной. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.

Если транзакция осуществляется с использованием электронной проводки, ставка снижается на 0,1%.

Получение зарплаты на карту Сбербанка — минус 0,5%.

Следовательно, можно надеяться получить ссуду под низкие проценты. При этом при заключении договора страхования стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно велика и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Размер первого взноса по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом существуют виды ипотеки без первоначального взноса:

1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть внесен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить ссуду под низкую процентную ставку.
   

   

2. Подайте заявку на ссуду перед подачей заявки на ипотеку. Также не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или пытаться взять другую ссуду при оформлении ипотеки.
3. Кредиты по программе «Военная ипотека». Часть процентной ставки выплачивается государством, первоначальный взнос не требуется.
   

   

Бывают ситуации, когда сделка уже совершена, а денег на покупку не хватает. В этом случае необходимо получить дополнительную ссуду. Выходом из сложившейся ситуации может стать переоформление кредита на крупную сумму, для чего необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете должно быть указано, является ли первоначальная сумма платежа личной или заемной. Банк имеет право отменить заявку в связи с указанием неверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, так как ипотека является довольно значительной нагрузкой на бюджет заемщика. Однако Сбербанк предоставляет многим клиентам кредитные карты после получения жилищного кредита.

Очень развито кредитование недвижимости на вторичном рынке, в связи с чем банки предлагают разные программы, предоставляют льготные условия. Кроме того, это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании кредитов физическим лицам.

Хорошо знать:

Ипотека на ипотечную квартиру

Подробнее о покупке в ипотеку квартиры в ипотеке

Финансовая сделка, связанная с покупкой или продажей квартиры, купленной в ипотеку, в большинстве случаев выгодна всем вовлеченным сторонам. Преимущества каждого участника договора очевидны:

1. Для банка это отличный способ избавиться от клиента, имеющего финансовые проблемы, в обмен на более платежеспособное решение;
2. Для бывшего собственника продажа ипотечной квартиры — один из наиболее эффективных вариантов сокращения или полного устранения обязательств перед банком;

Новый покупатель имеет возможность приобрести интересующую его квартиру по доступной цене, которая зачастую ниже рыночных.

Особенности процедуры

Ключевой особенностью ипотеки квартиры является то, что она передается в залог банку, выдавшему первоначальный кредит. Поэтому стандартная процедура покупки такой жилой недвижимости проходит в несколько этапов:

1. Получите одобрение банка на транзакцию. Без согласия и непосредственного участия кредитной операции любая сделка с квартирой просто невозможна.
2. Оформление предварительного договора купли-продажи. Этот документ должен быть нотариально заверен. Его наличие дает покупателю право обратиться в суд с заявлением о принудительной продаже объекта договора в случае срыва сделки.
3. Оплата покупателем ипотечной задолженности. Эта финансовая операция служит основанием для получения ипотеки на объект недвижимости.
4. Снятие обременения с квартиры и передача новому собственнику и оформление договора купли-продажи.
5. Оплата остаточной суммы сделки. В большинстве случаев средства депонируются по аккредитиву или в сейфе, выданном специально для данной транзакции. Это позволяет минимизировать риски на всех этапах его реализации.

Очевидно, что покупка ипотечной квартиры с помощью ипотеки — довольно сложное и многоэтапное мероприятие. Поэтому это можно делать разными способами, каждый из которых имеет свои особенности.

Продажа банком ипотечной квартиры

Купить заложенную жилую недвижимость в банке немного проще и менее рискованно, чем аналогичная сделка напрямую с владельцем. Объясняется это довольно просто: банк заинтересован в надежном юридическом сопровождении операции, поэтому строго следит за ее проведением на каждом этапе.

В большинстве случаев кредитор сначала закрывает ипотеку старому владельцу, а затем заключает соглашение о выплате оставшейся суммы долга с новым владельцем. Даже если в некоторых случаях осуществляется перевод долга и, как следствие, нагрузка на покупателя.

Конечно, в любой из описанных ситуаций клиент должен быть тщательно проверен банком, а также необходимо оформить страховку на квартиру, а в некоторых случаях даже провести новую оценку объекта недвижимости.

Несмотря на это, на практике чаще всего используется схема покупки ипотечной квартиры по ипотеке напрямую в банке.

также возможны переговоры напрямую с владельцем квартиры, который купил недвижимость в ипотеку и не погасил ссуду.

Однако в этом случае покупатель должен понимать, что согласие банка все равно потребуется. Поэтому чем раньше представители кредитной организации подключатся к обсуждению и последующему выполнению операции, тем лучше.

Кроме того, их участие значительно снижает транзакционные риски для нового владельца.

Предварительный договор купли-продажи

Ключевым документом, защищающим интересы сторон и, прежде всего, покупателя, является предварительный договор купли-продажи.

В его тексте должен быть указан запрет на изменение условий сделки продавцом после получения первой части платежа.

Кроме того, договор должен содержать полную информацию о каждом из участников, в том числе о банке, а также максимальный объем информации о предмете ипотеки.

Оптимальный вариант оформления документа — это его подготовка специалистами юридического отдела банка. В этом случае покупатель может быть уверен в грамотности подписанного контракта. Еще одним инструментом снижения риска рассматриваемой операции является нотариальное заверение акта.

Договор уступки права требования

В некоторых случаях сделка по покупке ипотечной квартиры оформляется заключением договора о передаче кредитных прав. Несмотря на то, что в этом документе фигурируют только две части: покупатель и продавец, также требуется согласие кредитора, которое в случае ипотеки осуществляется банком. Это общее требование для любой такой транзакции.

Именно поэтому этот вариант используется редко, поскольку в большинстве случаев кредитная организация настаивает на заключении нового кредитного договора с покупателем, что сопровождает обязательные меры, описанные выше.

Как купить без риска?

Существует несколько простых правил, позволяющих исключить или минимизировать риск при покупке квартиры, которая уже была заложена. Это включает:

Получить согласие на сделку от банка и привлечь его специалистов для подготовки документов;

Нотариальное заверение предварительного договора купли-продажи;

Окончательный расчет только после получения документов из реестра;

Положите средства на покупку по аккредитиву или в сейф.

Сложности и возможные нюансы

Основные проблемы при покупке ипотечной квартиры по ипотеке возникают, если покупатель не сдаст банковский чек.

В такой ситуации вероятность успешной транзакции становится минимальной.

Во всех остальных случаях основным условием подписания договора и перехода обязательств перед банком от старого собственника к новому является грамотное оформление всех вышеперечисленных документов.

Желательно привлекать для этого не только специалистов кредитной организации, но и квалифицированного агента по недвижимости.

Преимущества и недостатки сделки

Основным преимуществом сделки для покупателя является возможность покупки квартиры по более низкой цене, зачастую ниже тех цен, которые сложились на рынке.

Это связано с тем, что ипотечная недвижимость, как правило, выставляется на продажу, когда возникают финансовые проблемы с обслуживанием и погашением кредита, или когда возникает острая необходимость в денежных средствах.

В любом случае покупатель имеет право на очень серьезную скидку.

Ипотека «вторички»: нюансы при взятии и выбор банка

По статистике, граждане предпочитают брать ссуду на вторичное жилье, нежели спокойно снимать строящийся дом. Перепродажа занимает лидирующие позиции. Общий процент ипотечных кредитов на вторичное жилье составляет более 60%.

Это связано с двумя факторами: рисками, связанными с ипотекой под строящиеся проекты, и относительной дешевизной домов, которые уже используются.

необходимо понимать, какие проблемы существуют, если вы снимаете вторичный дом в ипотеку.

Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

существует простая процедура зачисления на вторичное жилье;

низкая процентная ставка (в среднем 13 %);

огромное количество программ и банков, предоставляющих ипотечные услуги;

наличие льгот, предоставляемых отдельным категориям граждан.

Главное преимущество: приобретенное помещение готово к использованию, а период заселения проходит быстро и без проблем. Также можно поторговаться с домовладельцами — цены на этот вид недвижимости очень гибкие.

Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: высокий уровень мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» нужно отнестись с должным вниманием и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья пользуется наибольшей популярностью и поэтому стоит задуматься о тонкостях получения кредита.

Особенности

Как правило, банки готовы предоставить сумму, равную примерно 90% от общей стоимости жилья.

Средний срок кредита: 10-20 лет, но банковская организация может продлить срок погашения.

Ключевым фактором при расчете суммы является доход людей, которые будут использовать эту услугу в качестве вторичного жилищного кредита. Средний первоначальный взнос составляет от 10 до 30 процентов.

Процентная ставка по ипотеке на 2016 год колеблется от 12 до 15 процентов. Как видите, условия ипотеки довольно гуманные по отношению к лицу, взявшему ссуду. Зная специфику, человек может проанализировать текущую рыночную ситуацию и оформить ипотеку на квартиру. Осталось только разобраться в нюансах оформления и выбора банковской организации для ипотеки на вторичное жилье.

Где взять?

Самые популярные варианты — оформить ипотеку в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Условия ипотечного кредита в Сбербанке можно описать так:

процентная ставка на 2016 год — 12,5;

сумма высвобождается только на покупку жилого помещения;

минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;

максимальная продолжительность — 30 лет;

Важно: особенность получения жильем в Сбербанке заключается в том, что кредит выдается даже в том случае, если у человека нет информации о доходах и трудоустройстве. Кроме того, вторая жилищная ипотека Сбербанка радует скромной годовой процентной ставкой — 12,5 %.

Несомненно, внести половину суммы на первом этапе — задача не из легких. Однако если есть такая возможность по ипотеке, Сбербанк существенно снижает последующую процентную ставку. Есть минимальная переплата.

Соблюдение всех условий, которые ставит этот банк, обеспечит беспроигрышную позицию для обеих сторон соглашения.

Ипотека от ВТБ 24 здесь в 2017 году отличается следующими особенностями:

размер кредита варьируется от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;

максимальная продолжительность — 30 лет;

ипотека VTB 24 на вторичный дом выплачивается по ставке 12,1;

множество преимуществ для таких категорий людей, как военные и жители некоторых регионов России.

Ключевые особенности: Комплексное страхование, облегчающее нагрузку на заемщика. Также есть удобный калькулятор от ВТБ 24.

Также интересен подход этого банка к проблеме отказа заемщика в погашении ипотечной ссуды. Ипотечный банк ВТБ24 предлагает продажу квартир бескомпромиссным неплательщикам.

Условия в такой ситуации намного выгоднее обычных программ из-за того, что жилье выставлено на продажу.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке здесь имеет следующие характеристики:

возможность погасить кредит раньше, чем предполагалось;

процентная ставка по ипотеке на 2016 год — от 11,5 %;

без комиссии;

диапазон суммы от 10 тысяч до 20 миллионов рублей.

Выбирая Россельхозбанк, клиент также получает страхование и короткие сроки обработки. Банковская организация предлагает несколько вариантов решения ипотечной проблемы. Целевая аудитория Россельхозбанка — работники и физические лица, управляющие участками дочерних обществ. Ипотека дает им льготные процентные ставки по кредиту.

Есть возможность выбрать в качестве объекта аккредитации незавершенное помещение. Для жителей сел банк предлагает выгодные условия ипотеки. Как получить ипотеку в Россельхозбанке? Вам необходимо обратиться в отдел организации с соответствующими документами.

Доступные в каждом банке программы позволяют выбрать подходящий кредит на вторичное жилье. Специально для людей со скромным достатком подойдет ипотека ВТБ 24. Единственный вопрос, который еще предстоит выяснить — это оформление ссуды на вторичное жилье.

Как оформить?

Для оформления ипотечной ссуды необходим следующий пакет документов:

декларация;

заграничный пасспорт;

свидетельство о страховании, если требуется;

справка о прибылях и убытках, если необходимо;

копия трудовой книжки;

iD military — для лиц до 27 лет;

женатым людям — справка.

Документы, необходимые для выдачи кредита, представляются в банк. Если человек не знаком с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как получить вторичный жилищный кредит. Процедуру оформления можно представить в виде следующих пошаговых инструкций, которые позволяют решить вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье:

1. одобрение кредита банком;
2. выплата комиссии (при наличии такого условия);
3. заключение договора страхования;
4. запись обязательства;
5. заключение договора купли-продажи;
6. продавец получает сумму кредита, а заемщик становится владельцем дома.

Принимая во внимание, как оформляется ипотека на вторичный дом, человек облегчает для себя процедуру выдачи, в том числе путем предварительного анализа суммы и процентов. Когда возникает вопрос, как рассчитать ипотеку, нужно знать следующие исходные данные:

первоначальный взнос;

условия кредита;

предложение;

ежемесячный платеж.

С помощью доступной информации можно легко и безопасно решить вопрос о том, как рассчитать рекомендуемый ежемесячный доход. Возможны ситуации, когда банк отказывается предоставить вторичное жилье под ипотеку. Стоит рассмотреть их внимательно.

Когда банк не соглашается выдавать ипотечный кредит?

Многие задаются вопросом, дают ли ссуду на вторичное жилье в плохом состоянии помещения или по другим причинам. Популярные причины, затрудняющие получение вторичного жилищного кредита:

если со дня смерти собственника помещения не прошло 6 месяцев;

родственники отказываются финансировать договор купли-продажи;

если в число собственников входят лица, относящиеся к социально незащищенной категории;

ветхость и ветхость квартиры.

Кроме того, нередки случаи отказа в выдаче ипотечной ссуды при покупке жилья в общежитии.

Резюме: Рынок вторичного жилья занимает лидирующие позиции по спросу. Необходимость внимательно отнестись к вопросу о том, можно ли взять ссуду на вторичное жилье, продиктована потребностями граждан. Грамотный выбор банка и кредитной программы поможет сгладить возможные проблемы.

Если раньше остро стояла проблема расчета суммы ипотеки, то теперь в каждой банковской организации есть свой калькулятор.

Прозрачность и человечность требований, предъявляемых ипотечным кредитом к вторичному дому, — это качества, которые дают банку сильное преимущество.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Перед тем, как принять решение об ипотеке, клиентам рекомендуется внимательно изучить банковские продукты в этом секторе, чтобы не беспокоиться о неправильном выборе в будущем.

Суть понятия «ипотечное кредитование»

В целом ипотечный кредит — это вид долгосрочной денежной ссуды, целью которой является приобретение готового или строящегося жилья.

Это может быть не только квартира, но и дом, земельный участок, нежилое помещение или здание для ведения бизнеса. В этом случае средства передаются физическому лицу под залог, роль которого играет приобретенная или уже находящаяся в собственности недвижимость.

Возможность получения ипотеки предоставляется финансовыми учреждениями, в просторечии — банками.

Особенностью целевого кредита считается публичность заключенного договора, то есть то, что имущество служит залогом.

Это значит, что при регистрации сделки в регистрирующем органе (Росреестре) будет сделана отметка в документах и ​​в базе данных.

Любой гражданин, желающий оформить декларацию о праве собственности, получит справку с соответствующей информацией, в частности, о том, что на квартире есть след — обязательство.

Также следует помнить, что при покупке дома по ипотечной программе, человек хоть и становится собственником, но не имеет возможности полностью распорядиться квадратными метрами. Право абсолютной собственности возникает только после погашения предоставленной ему банком ссуды с учетом сумм, начисленных по процентной ставке.

Особенности целевого кредита

Среди граждан существует множество мифов о том, что адресная ссуда — это что-то опасное, и, обратившись за ипотекой, человек добровольно обрекает себя на финансовое рабство и множество дополнительных проблем. Фактически, жилищный заем потребует значительных денежных затрат в дополнение к выплате процентов и некоторых сопутствующих услуг, таких как полис страхования имущества.

Однако для большинства покупателей решающую роль в этом вопросе играет возможность приобрести обычную жилую площадь, не работая годами, чтобы накопить необходимое количество средств.

Стоит выделить следующие моменты:

1. план погашения кредита в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет заемщику оптимально спланировать бюджет;
2. разнообразные кредитные продукты (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или покупка недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
3. объект недвижимости выступает в качестве залога, в результате нет необходимости искать другие варианты;
4. длительность срока погашения позволяет купить квартиру по довольно высокой цене даже со средней прибылью покупателя.

Безусловно, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение финансовых обязательств человека.

При этом доказательством платежеспособности может служить не только справка о заработной плате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, аренда помещения или владение ценными бумагами.

Нюансы ипотеки в Сбербанке

Во-первых, стоит выделить особенности целевого кредита в Сбербанке, которые выгодно отличают его программы от предложений других банковских структур. Эти:

относительно низкие процентные ставки;

досрочное погашение кредита штрафом не подлежит;

простота обслуживания — офисы Сбербанка расположены в каждом городе, кроме того, большая часть операций может осуществляться на сайте онлайн-организации;

отсутствие комиссии за выдачу ипотечной ссуды;

максимальный возраст заемщика составляет 75 лет на момент возврата кредита, в то время как в других банках этот порог не превышает 65 лет;

возможность использования материнского капитала;

кредит может быть предоставлен людям с нетрудоспособными ограниченными возможностями и людям пенсионного возраста;

при проверке платежеспособности учитывается дополнительный доход заемщика;

возможность отказаться от титульного страхования, а также здоровья и жизни заемщика.

Несмотря на лояльность к клиентам, сотрудники Сбербанка очень требовательно проверяют присланную документацию, тщательно изучают предоставленную информацию.

Ипотечные программы Сбербанка

Перечень продуктов в сфере жилищного кредитования в финансовом учреждении очень большой. Помимо основных, в него входят программы для льготников и молодых семей. Общее условие — максимальный срок кредита — 30 лет.

Предложения действуют по следующим направлениям:

1. Покупка жилья в новостройке. Процентная ставка — от 8,9% до 11,5%. При получении кредита на квартиру от застройщика, сотрудничающего со Сбербанком, ставка составляет 7,4%.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставка колеблется от 8,6% до 10,75%.
3. Строительство частных домов. По ставке от 10% до 12,5%.
4. Загородная усадьба. Ставка колеблется от 9,5% до 12%.

Также есть возможность использования различных субсидий и льгот.

Требования к кредитополучателю

Соискатель ипотеки должен соответствовать ряду критериев, и не имеет значения, какой кредитный продукт он выберет. Исключение составляют строго адресные программы, например, для молодых семей, возраст кандидата не должен превышать 35 лет.

Общие требования к заемщику:

платежеспособность, т.е подтверждение стабильности дохода, в том числе из дополнительных источников;

возрастной диапазон — от 21 до 75 лет (на момент последнего платежа по кредиту);

срок деятельности на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;

общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года, при этом, если клиент является пользователем зарплатной карты Сбербанка, условие на него не распространяется.

Оформить ипотечный кредит могут только граждане Российской Федерации.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

Основными условиями здесь являются:

Отсутствие обременения на выбранный объект недвижимости (для квартир, приобретенных на вторичном рынке).

Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Ставка составляет от 8,6% для квартир, приобретенных на вторичном рынке, и от 8,9% для новостроек. Если недвижимость приобретается у девелопера-партнера Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Список аккредитованных компаний можно получить в офисе Сбербанка.

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.

страхование обеспеченных активов обязательно.

К тому же сотрудник банка очень убедительно предложит застраховать здоровье и жизнь заемщика. Следует знать, что гражданин имеет право отказать, но это чревато отклонением заявки. Также в этом случае к процентной ставке будет добавлен еще 1%.

Ипотека на вторичное жилье: порядок действий

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье, вам необходимо будет действовать по следующему алгоритму:

1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается отправка запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
2. в случае одобрения выберите квартиру исходя из суммы кредита (на это дается 90 дней);
3. предъявить в банк жилищные документы и подтвердить первоначальный взнос;
4. оценить выбранную недвижимость;
5. заключить договор с кредитной организацией в течение 5 рабочих дней;
6. пройти процедуру страхования заложенного имущества, причем с согласия здоровья и жизни заемщика;
7. получать деньги;
8. платить государственную пошлину;
9. распечатать договор купли-продажи и пройти в зал регистрации для заключения сделки;
10. получить свидетельство о регистрации права собственности на квадратный метр;
11. переводить средства продавцу.

Покупая недвижимость на вторичном рынке, следует в первую очередь изучить актуальные предложения. Это поможет определить сумму кредита и сократить время, необходимое для выбора квартиры после одобрения заявки на получение кредита.

Покупка квартиры в новостройке

Если вам необходимо оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в новостройке, порядок действий будет таким же. Но нужно обращать внимание на такие нюансы:

1. Предварительная оценка недвижимости не требуется.
2. Вам следует найти ответственного поручителя, если жилье приобретено не у застройщика, аккредитованного Сбербанком. Допускается привлечение созаемщиков, но не более 3-х человек. К ним предъявляются те же требования, что и к заемщику.
3. После выбора квартиры вам необходимо будет согласовать действия с застройщиком и подписать с ним договор долевого участия. После этого договор следует передать в банк, хотя чаще всего этот процесс выполняет сотрудник строительной компании самостоятельно. Только после того, как вы выполнили условия, вы можете подать заявку на подписание кредитного договора.
4. После записи транзакции вы можете использовать кредитные средства и перевести их на счет продавца.

В целом считается, что процедура покупки дома во вновь сданных или строящихся домах проходит намного быстрее. Это связано с тем, что заказчик, интересующийся ипотекой, чаще всего выбирает тех девелоперов, которые сотрудничают со Сбербанком. В результате весь процесс несколько упрощается.

Пакет документов

Представленная в банк документация практически не содержит различий в зависимости от выбранной кредитной программы.

В перечень документов входят:

паспорт заинтересованного лица, а также созаемщиков, поручителей;

анкета заявителя и всех остальных участников;

справка о доходах по форме работодателя или стандарт 2 НДФЛ;

копия трудовой книжки;

свидетельство о браке (при наличии);

справки, справки о праве на льготы (при наличии).

Также вам нужно будет подготовить документы на право собственности:

1. контракт на продажу;
2. договор о владении акциями (при покупке на первичном рынке);
3. свидетельство о собственности продавца;
4. выписка из единого государственного реестра на объект недвижимости;
5. заключение об оценке квартиры;
6. кадастровый паспорт.

В зависимости от ситуации и графика ипотеки кредитный специалист может запросить дополнительные документы для подтверждения любых фактов.

Получение ипотеки в Сбербанке, как и в любом другом финансовом учреждении, — долгий и довольно утомительный процесс.

Заемщик не должен ограничиваться одним вариантом и рассматривать все программы, которые работают по выдаче целевых кредитов. После одобрения заявки алгоритм действий несколько автоматизирован.

Вам нужно будет найти жилье, подготовить и подписать документы. Для большей уверенности вам следует посоветоваться с кредитным специалистом и, если возможно, привлечь юриста.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк как надежного партнера с хорошей репутацией. Это банк с сильным финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую работает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, калькулятор ипотеки позволит вам рассчитать примерные данные по онлайн-кредиту и оценить, насколько выгодно банк развивает предложения.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

У Сбербанка самые лояльные условия получения ипотечной ссуды на покупку готовой недвижимости. Выделенные банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажном доме, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, который поможет рассчитать вторичный жилищный кредит и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных выплатах и ​​сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что теперь нет необходимости иметь собственные средства для оплаты желаемого продукта. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, один из которых — ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке, составляет 300 000 рублей, максимальная — 15 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов рублей для жителей других регионов России. Ипотечный кредит может быть предоставлен на срок до 30 лет.

Условия вторичного жилищного кредита в Сбербанке предусматривают, что будущий заемщик в качестве первоначального взноса должен заплатить только 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

* Особого внимания заслуживает ипотека для многодетных семей: в Сбербанке действует специальная акция, по которой можно купить квартиру со ставкой всего 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

1. Заполнение ипотечной заявки в любом отделении банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
2. Получив положительное решение, приступайте к выбору вторичного жилья.
3. Сбор документов на недвижимость и представление их в Сбербанк.
4. Заключение договора займа и ипотеки на приобретенный дом, квартиру, помещение.
5. Оформить право собственности на объект, квартиру в Росреестре.
6. Получите ипотеку и закройте сделку купли-продажи.

Важно! В 2019 году Сбербанк предлагает всем получателям вторичного жилищного кредита дополнительную услугу электронной регистрации собственности в Росреестре.

После подписания кредитного договора сотрудники банка сами отправляют необходимые документы в Росреестр и контролируют процедуру регистрации.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убеждают, что обращаться в Сбербанк за вторичным жилищным кредитом действительно выгодно. Опишем только самые очевидные преимущества сотрудничества с банком:

1. Широкий спектр программ льготного кредитования, в том числе для молодых семей.
2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
3. Возможность получения ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства.
4. Платежи и скрытые комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
5. Для увеличения объема средств необходимо будет привлечь созаемщиков.
6. Дополнительные бонусы получают сотрудники зарплатных проектов Сбербанка или сотрудники аккредитованных в банке компаний.
7. допускается использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки в будущем.
8. Заемщики сохраняют возможность получения налогового вычета на сумму процентов, уплаченных по ссуде.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможность разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования для конкретных групп заемщиков. Именно к этой категории продуктов относится готовый жилищный кредит в банке, который могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент одна из самых низких на рынке: в 2019 году ее размер варьируется от 6% годовых. Но банк вправе устанавливать дополнительные премии. Рассмотрим основные из них:

отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальное трудоустройство;

отказ заемщика от страховки своей жизни, здоровья и приобретенного имущества;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, даже предлагая льготные условия выдачи готовых жилищных кредитов тем заемщикам, которые не могут подтвердить официальный доход.

Покупка готового дома на заемные средства — отличная возможность уже сегодня стать домовладельцем, не тратя зря время. Вместе с тем, кредит на вторичный дом становится страховкой для получения квартиры по самой выгодной стоимости. Фактически, каждый год цены на недвижимость растут, а вместе с ними растет и инфляция, что обесценивает сбережения.

Но не забывайте, что вторичная ипотека — это целевой заем. Банк выдает его под проценты и только тем заемщикам, которые соответствуют условиям кредитования. Чтобы получить наиболее выгодную ссуду, следует доверять проверенным кредиторам.