Где и как можно взять кредит на покупку квартиры?

В современной России для 90% граждан при решении жилищного вопроса есть только две альтернативы: арендовать жилплощадь или оформить ипотеку. Оба являются финансовым ярмом, но ипотека отличается тем, что жилое пространство в конечном итоге становится полной собственностью заемщика. Но как получить кредит на покупку квартиры? Кстати, 95% жилищной ипотеки — это те, которые берут на покупку квартиры в кондоминиумах. Частный дом даже в кредит могут предоставить только несколько жителей РФ. В жилищном кредите важно не прогадать с банком. Хотя большинство банков предлагают аналогичные условия покупки квартиры, всегда есть возможность найти кредитную организацию, которая выдает льготный кредит на покупку жилья той категории людей, к которым относится заемщик. Если вы решили взять кредит на покупку жилья, с чего начать?

Классификация жилой недвижимости

И начинать нужно с мониторинга рынка жилой недвижимости. Конечно, существует множество классификаций: по типу домов, по году постройки, даже по районам. Но есть главный:

1. Основная резиденция. Это квартиры в новостройках, которые только что сдавались или сдаются застройщиком. Плюсы: заемщик — первый собственник, в новом доме новый ремонт, большая часть новостроек — многоэтажки, а значит есть возможность поселиться на верхних этажах, нет проблем с правами собственности прежних собственников (ведь их не было) и, как следствие, страхование титула не нужно… Минусы: фиксированные цены за квадратный метр, непроверенное качество жилья, некоторая единообразие новостроек современные постройки — «муравейники» Более того, новостройки часто сдаются в аренду без инфраструктуры — кластер блестящих новых 30-этажных домов на голом скалистом болоте на окраине города (очень распространенный образ в современной России).
2. Второй дом. Понятно, что это жилые квартиры, у которых уже были хозяева. Плюсы: качество квартиры проверено предыдущими арендаторами, можно торговаться с хозяевами о цене, чего нельзя сделать с застройщиком, само предложение недвижимости более разнообразное, развитая инфраструктура (рядом школы, торговые центры , аптеки, детские и спортивные площадки, автостоянка). Минусы: риск выявления дефектных прав собственности у предыдущих владельцев, многие объекты вторичной недвижимости не подходят под условия ипотеки большинства банков (слишком старые, аварийные, коммунальные).
3. Размещение под ключ. В основном это первичный тип жилья. Акционеры дают девелоперу деньги авансом, когда сам дом еще может быть один в проектах. Плюсы — самые главные и привлекательные — такая недвижимость намного дешевле (иногда в 2 раза). Минусы: самые главные и очевидные: девелопер обанкротится или окажется мошенником, а значит, у акционеров не будет ни денег, ни крыши над головой. Таких случаев в России уже было много. Это также влечет за собой еще один недостаток — в банке для предоставления кредита потребуются дополнительные гарантии от клиента — поручители, хорошая гарантия, большой первоначальный взнос, вся страховка станет обязательной и так далее.

Основной набор персональных документов

Также, чтобы получить кредит на покупку квартиры, нужно заранее проанализировать свое финансовое положение и собрать минимальный пакет документов. При покупке дома в кредит первостепенное значение имеют следующие документы и условия:

доход заемщика должен быть таким, чтобы ежемесячная ссуда должна «съедать» не более 40% этого дохода. Удобно, когда заемщик не один (наличие созаемщиков), чаще всего это семейная пара, потому что тогда все расчеты производятся из общего семейного бюджета. 40% — это всего лишь условность, можно давать ссуды на покупку жилья, даже если ежемесячный платеж будет составлять 50% от дохода. Главное, чтобы у клиента был прожиточный минимум, иначе банк просто не имеет права предоставить такому неплатежеспособному клиенту ссуду;

паспорт гражданина РФ с указанием прописки (ПМЖ);

справка о доходах по форме 2-НДФЛ, принятая налоговой службой. Данные будут представлены за последние полгода, без этого финансового документа взять ссуду безработному на жилье практически невозможно;

трудовая книжка с подписью работодателя, подтверждающая, что клиент имел официальную постоянную работу в течение последних 6 месяцев. Наличие «белой» зарплаты и минимального шестимесячного опыта работы на последней вакансии — обязательные условия ипотеки в любом банке РФ. Часто, когда требуется полный стаж работы на одной или нескольких должностях в год;

мужчинам до 27 лет необходимо иметь при себе военный документ или свидетельство о постановке на учет;

если в собственности есть недвижимое или движимое имущество, необходимо подготовить документы, подтверждающие право владения и распоряжения этим имуществом. Что касается недвижимости, поскольку это договор купли-продажи или дарения / завещания, а также движимого имущества, банки рассматривают в качестве залога только автомобили, и то не все;

если есть счет в банке, следует взять справку о его состоянии;

при наличии поручителей перечень документов для них, как правило, ограничивается двумя элементами: паспортом РФ и свидетельством 2-НДФЛ;

если заемщик (и) будет использовать собственные средства материнского капитала (как правило, для оплаты первоначального взноса), то для получения ссуды в банке на покупку жилья необходимо подготовить документы о правах на материнский капитал, справку о квитанция, свидетельство о рождении ребенка, подтверждение родительской ответственности или попечительства;

условия многих банков обязывают иметь полис страхования жизни и здоровья заемщика, особенно если заемщик пожилого возраста;

кстати, по возрасту, основная возрастная группа: от 18 до 65 (на момент выравнивания долга). Однако в действительности картина меняется: немногие банки согласятся взять в долг крупную сумму для 18-летнего клиента, и даже 20 лет мало для ипотечного кредита, а при наличии поручителей и гарантий многие учреждения они поддерживают ссуду клиентам, которым к моменту погашения «стукнет» 75 лет.

Основной набор документов на недвижимость

Все документы должны быть ксерокопированы, так как кредитор попросит у них копию кредитного договора. Конечно, в каждом конкретном случае могут потребоваться другие документы. Это только основы. Отдельный пакет документов нужно будет собрать у тех заемщиков, у которых есть собственный бизнес. Потому что здесь доход клиента определяется не уровнем заработной платы, а прибыльностью и ликвидностью его бизнеса. Предположим, проблема с ссудой на покупку жилья решается сама собой, и банк дал предварительный «зеленый свет» ссуде. Второй пакет документов будет касаться самого предмета кредита:

оценка оценочной компании, в которой подтверждается не только хорошее состояние дома и квартиры, но и проявляются рыночная, ликвидационная, инвестиционная и другие виды стоимости этого дома (основной из них — рынок). Рекомендуется нанять самостоятельный бизнес за свой счет, так как специалисты банка намеренно занижают стоимость квартиры, чтобы уменьшить размер потенциальной ипотеки и тем самым снизить банковские риски;

кадастровый и технический паспорта объекта (выдает Бюро технической инвентаризации — ITV);

выписка из Госреестра (банк должен убедиться в отсутствии обременений на объект);

если речь идет о вторичной недвижимости, вам непременно потребуются документы, подтверждающие право собственности продавца;

страхование имущества от физического ущерба всегда будет обязательным (разумеется, за счет заемщика);

другие банки могут потребовать регистрацию титула и страхование, поскольку защита прав собственности заемщика напрямую влияет на его кредитоспособность и надежность залога.

Образец типичной ипотеки

Перечисленные документы и требования — это то, чего вам следует ожидать при подаче заявления на ипотеку в любом государственном или частном банке. Учесть все невозможно, поэтому нужно быть готовым к тому, что кредитор предложит дополнительные условия. Задаваясь вопросом, где взять приемлемую ссуду на покупку жилья, необходимо понимать, что найти выгодные ссуды можно практически в любом банке. Другое дело, сможет ли клиент выполнить все требования для получения хорошей ссуды. Например, по программе военной ипотеки. Или ипотека с минимальной процентной ставкой для России 9%, но с гигантским первоначальным взносом в 60-70% от общей суммы кредита. Для непосвященных можно предоставить некий усредненный перечень условий, на которых банки РФ выдают кредиты на жилую площадь:

годовая процентная ставка составляет 15%, но в разных обстоятельствах и в разных банках этот показатель колеблется от 8,5% до 30%;

первоначальный взнос составляет 30%, но также варьируется от 15% (или отсутствия этого взноса из-за дорогих гарантий) до 75%. Поскольку не каждый может сделать этот первый крупный платеж за раз, некоторые используют материалы, некоторые используют сбережения по программе военной ипотеки, третьи берут потребительские ссуды, а третьи продают машину / гараж / подвал;

дом / квартира, купленная в кредит, обычно покупается таким образом на 20 лет. Большинство ипотечных кредитов имеют максимальный срок до 35 лет. Однако есть исключения: краткосрочная (5-10 лет) и сверхдлительная (до 50 лет) ипотека);

тип ежемесячной ренты преобладает над дифференцированным. Аннуитетные выплаты не меняются в течение всего периода выплат, то есть годовые проценты всегда начисляются на исходную сумму, например, от 1 млн рублей, даже если от общей суммы кредита остается 150 тыс. Дифференцированные выплаты со временем уменьшаются, так как каждые год процент начисляется от оставшейся суммы. Размер той части взноса, которая идет на возмещение кредитной организации, ни в коем случае не меняется;

размер ипотечной ссуды. Сразу стоит сказать, что в Москве и Подмосковье он намного выше, чем в других регионах РФ из-за чрезвычайно высокой стоимости недвижимости в столице. На 2016 год в регионах РФ нормальная сумма ипотечной ссуды составляет около 2 млн рублей. Минимальная сумма ипотеки — около 500 тысяч рублей, максимальная — 20 миллионов рублей;

штрафы за просрочку платежа по неоправданной причине. Здесь все банки действуют примерно одинаково: сначала начисляются проценты за просрочку (за каждый день просрочки), затем проводится розыск должника, ведутся переговоры о погашении долга и, если они ничего не дают, конфискуется залог и / или взыскание долга осуществляется через суд и судебных приставов;

каждый банк поддерживает свои собственные программы для решения проблем просрочек по уважительным причинам: рефинансирование, реструктуризация, каникулы, списание долга и т д.

В данной статье подробно рассматриваются вопросы получения кредита на покупку дома, обязательные условия этого финансового акта и т.д. Следует помнить, что лучше потратить больше времени и получить приемлемую ссуду, чем плохую ссуду.

Подпишитесь на наш Zen канал: Финансы — Кредиты (1

Кредит на покупку недвижимости — ТОП-5 банков, ставки и отзывы

В этой статье мы рассмотрим условия 5 банков, предоставляющих кредиты на покупку недвижимости. Также мы проанализируем, требуется ли гарантия и как получить такую ​​ссуду.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Основными факторами, на которые следует обратить внимание при выборе пакета услуг, являются репутация банка, процентная ставка, размер залога и срок кредита.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам оформить кредит на покупку готового жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. А также кредит можно получить на строительство дома или покупку нового загородного дома и на погашение ипотечной ссуды в другом банке. Это далеко не полный спектр банковских услуг. Ссудные средства также можно потратить на покупку комнаты в общей квартире.

Читайте также: Максимальный кредит в Сбербанке: сколько и на какой срок одобрят, порядок получения кредита

Обращаем ваше внимание, что одним из условий получения кредита является первоначальный взнос в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и общей суммы вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, которые могут быть выполнены для снижения процентной ставки по кредиту:

Наличие зарплатной карты Сбербанка — 1%.

Покупка недвижимости на портале ДомКлик — 0,3%.

Наличие страховки в компании «Сбербанк Страхование» — 1%.

Заключение онлайн-транзакции — 0,1%.

Статус «молодая семья» (если хотя бы один из супругов моложе 35 лет) — 0,5%.

Сбербанк участвует в госпрограмме поддержки молодых семей, в рамках которой может предоставить гарантии на приобретение жилья с низкой процентной ставкой в ​​6%.

Получить деньги на покупку готового жилья в Сбербанке можно по достижении 21 года.

ВТБ

Группа ВТБ предоставляет кредиты на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке. В то же время компания не предоставляет Сбербанку остальной спектр аналогичных услуг. Обязательным условием получения денежных средств является первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Несколько преимуществ кредита ВТБ:

Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где запрашивается кредит.

подтвердить уровень своего дохода можно разными способами: предоставив выписку из банка или справку по форме 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах предоставлять не нужно.

Банк может учитывать доход не более чем от двух рабочих мест.

Все заемщики в банке автоматически становятся участниками бонусной программы «Сбор», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из крупнейших кредитных портфелей. Об этом свидетельствует количество доступных для физических лиц кредитных программ.

Название программы	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок действия
Гарантированный заем наличными	От 14 до 16,50% в зависимости от срока погашения	От 10 000 руб. До 1 млн руб.	До 5 лет
Кредит на два документа	9,80%	От 100 000 руб. До 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской областей). От 100 000 руб. До 4 млн руб. (для других регионов).	До 25 лет
Несоответствующий кредит под залог жилья	13,50%	От 100 000 руб. До 10 млн руб.	До 10 лет
Кредит на дом	9,30%	От 100 000 руб. До 20 млн руб.	До 30 лет
Целевая ипотека	9,30%	От 100000 до 20 миллионов рублей.	До 30 лет

Условия кредитования по всем программам меняются в благоприятную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть имеете положительную кредитную историю напрямую у этого кредитора или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

У каждой кредитной программы есть свои бонусы «заслуживающих доверия» клиентов. Например, по программе «Гарантированный кредит» возможно увеличение максимальной суммы гарантии до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность снизить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Кроме того, в банке есть специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять ссуду под материнский капитал. В этом случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% в случае покупки недвижимости на вторичном рынке и до 20% в случае покупки недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк

Почта Банк предоставляет потребительские кредиты на любые цели с достаточно высокой процентной ставкой — 12,9%.

Это связано с тем, что для получения кредита не обязательно предоставлять справку о доходах, но можно предоставить минимальный пакет документов:

Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской.

Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Banca Posta предлагает выгодную услугу — «Гарантированная ставка». Суть его в том, что вы берете кредит по повышенной ставке от 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9% и вернет оставшиеся средства в качестве погашения.

Московский кредитный банк

Московский Кредитный Банк предлагает несколько предложений для желающих взять кредит на покупку жилья. Первое, более классическое решение — ипотечный кредит.

Эта программа подходит только для тех, кто желает получить жилье на первичном рынке.

Кроме того, обязательным условием является наличие гарантированной собственности, так как есть возможность использовать купленную или существующую недвижимость.

Второй вариант — это потребительский кредит на любые цели, не требующий обязательного залога. Хотя в нем предусмотрена более высокая процентная ставка — 11,9%, тогда как ставка по ипотеке составляет 9,99%.

Единственное важное требование — ваш работодатель должен быть зарегистрирован в Московском крае или Московской области.

Название программы	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок действия
Ипотечный заем	От 9,99%	От 100 000 руб. До 100 млн руб.	До 20 лет
Кредит на любые цели	От 14%	От 50 000 руб. До 3 млн руб.	До 15 лет

Лучший кредит на покупку квартиры

Пожалуй, на лучших условиях есть кредит на покупку готового жилья в Сбербанке. Предложение заинтересует, прежде всего, невысокой процентной ставкой по кредиту.

Если выполнить все дополнительные условия — оформить зарплатную карту в Сбербанке, выбрать проживание в сервисе DomClick, обезопасить свою жизнь и оформить право собственности на жилье онлайн — можно получить самую выгодную процентную ставку — 8,6% круглый год.

По программе есть возможность внести небольшой обязательный залог — 15% от стоимости квартиры.

В отличие от других банков, Сбербанк предлагает полный спектр кредитов на покупку недвижимости. Это возможность выгоднее купить дома на первичном и вторичном рынках, получить средства на строительство дома или купить уже существующий, а также рефинансировать ссуду в другом банке.

И последний аргумент в пользу Сбербанка — высокая репутация банка.

ПАО Сбербанк является государственной организацией, поскольку 50% акций + одна голосующая акция принадлежат Центральному банку Российской Федерации. Активы Сбербанка составляют треть всех банковских активов в стране.

Все преимущества перечислены и отвечают на вопрос: «Какой кредит лучше брать?».

Как взять кредит на покупку квартиры?

Ходатайство о ссуде — простой процесс, но в нем есть некоторые подводные камни, о которых вам следует знать лучше, чтобы обезопасить себя от негативных последствий. У нас сформирован подробный алгоритм оформления кредита от подачи заявки до получения денежных средств.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите кредитные предложения и выберите для себя наиболее подходящий кредит.

Если вы все еще не знаете, где взять ссуду, посетите официальные сайты банков, чтобы ознакомиться с актуальными предложениями.

После того, как вы определились с выбором конкретной кредитной программы, можно переходить к первому этапу получения средств: подаче заявки на рассмотрение. На этом этапе банк получает основную информацию о вас и на ее основании делает вывод: удовлетворять спрос или нет.

Алгоритм отбора клиентов является коммерческой тайной, но точно известно, что существует около 20 критериев, которым должен соответствовать заявитель, чтобы получить одобрение.

А дальше — те же подводные камни, связанные с документацией. Каждый заявитель предоставляет паспорт гражданина РФ и фотографию. Но гораздо лучше подготовить расширенный пакет документов, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Обращаем ваше внимание, что пакет документов может быть предоставлен лично в отделении банка или онлайн через личный кабинет клиента.

После того, как вы предоставили полный пакет документов, вам нужно подождать в течение 2-5 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в отделение банка для получения ссуды наличными.

Например, в Сбербанке для выдачи средств выбирается конкретное отделение на основании:

Ваш регистрационный адрес.

Адреса местонахождения недвижимости, на которую рассчитана ссуда.

Регистрационные адреса вашего работодателя.

Документы на получение кредита

Чтобы защитить свои активы и полностью доверять заемщику, банк собирает подробную информацию и запрашивает ряд документов от заемщика. У разных кредиторов пакеты документов для выдачи кредита могут отличаться.

Например, вот пакет документов, необходимый для получения кредита в Сбербанке:

Паспорт гражданина РФ.

Фото в формате 3х4.

Копия трудовой книжки или трудового договора (при наличии).

Заверен по форме 2-НДФЛ за последние полгода или заверенный в банковской форме.

Военный билет / водительские права / паспорт.

Налоговая декларация, свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя — для предпринимателей.

Свидетельство о браке — если вы женаты.

Свидетельства о рождении для всех ваших детей младше 18 лет — если есть.

Пакет документов Сбербанка — один из самых обширных. У некоторых кредиторов есть упрощенные программы. Например, Московский кредитный банк позволяет получить кредит по программе «Два документа».

Для этого нужно предоставить паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны и второй документ на выбор:

Справка по форме 2-НДФЛ.

Копия трудовой книжки или трудового договора.

Свидетельство о регистрации брака (в браке).

В зависимости от объема пакета документов вы сами можете определить, где проще всего получить кредит.

Кредит на покупку недвижимости под залог: плюсы и минусы

Когда клиент берет кредит на покупку недвижимости под залог квартиры, риски банка значительно снижаются. Формально банк не теряет свои средства, а вкладывает их в недвижимость и становится собственником до полной выплаты кредита.

В случае невыполнения своих кредитных обязательств банк может продать имущество с аукциона и вернуть свои деньги с прибылью.

Поэтому проще получить кредит на покупку квартиры под залог недвижимости. Кроме того, условия для его получения могут быть намного мягче. Это касается суммы гарантии, срока кредита, процентной ставки и других условий.

Например, можно взять программу «Ипотечное кредитование» Россельхозбанка. Недвижимость, приобретенная или построенная за счет кредитных средств, в обязательном порядке будет приниматься в залог. Таким образом, банк предлагает клиенту до 30 млн рублей сроком до 30 лет с процентной ставкой 9,30% годовых.

Если вы посмотрите на другое предложение Россельхозбанка — «Гарантированный кредит наличными», то получение кредита не предполагает внесения залога. Поэтому взять кредит можно только на сумму до 1 миллиона и только на 5 лет с процентной ставкой 14% годовых.

Что касается преимуществ, то получить ссуду на покупку недвижимости под залог гораздо проще, чем ничем не обеспеченную ссуду.

Обеспеченные ссуды часто также предоставляются клиентам с плохой кредитной историей.

Но у этого вида ссуды есть существенный недостаток: во время погашения ссуды вы не являетесь владельцем квартиры, поэтому вы не можете предпринять в отношении нее никаких юридических действий.

Если ваше имущество находится в залоге у банка, то он может гарантировать ваше жилье только в том случае, если все обязательства и условия кредита будут надлежащим образом выполнены (произвести платежи по кредиту в указанный период времени и т.д.).

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости

Наталья Пименова оставила свое мнение о получении кредита на недвижимость в Сбербанке:

«Нам очень понравилась одна из комнат в общей квартире, но денег на нее не было. Поэтому мы решили обратиться в банк и получить кредит. Все кредитные организации, в которые мы обращались, были отклонены. Мы решили обратиться в Сбербанк, хотя надежды на положительный результат уже не было.

К нашему удивлению, заявка была одобрена в тот же день. И тогда мы начали собирать длинный пакет документов. То, что наше соглашение сопровождала Анна Григорьева, — настоящий подарок свыше. Процесс сделки длился более двух месяцев и был завершен благодаря профессионализму Анны.

После того, как сделка была завершена, мы получили ключи от нашего дома».

Анастасия Горохова решила поделиться впечатлениями о сотрудничестве с Россельхозбанком:

«Два года назад встал вопрос о покупке дома. Итак, выбор пал на предложение Россельхозбанка. За все это время я ни разу не пожалел о сделанном выборе.

Все операции были проведены в кратчайшие сроки, а сотрудники банка проявили себя как ответственные и исполнительные специалисты. Я недавно подписал договор рефинансирования кредита и снова выбрал Россельхозбанк.

Теперь рекомендую своим друзьям и семье».

Кристина Гурьева является клиентом сразу двух банков: ВТБ и Почта-банка, поэтому она решила оставить свой отзыв о работе этих кредиторов:

«Я регулярно использую кредитные предложения от ВТБ и Почта-Банка, поэтому хочу поблагодарить всех сотрудников, которые всегда на стороне клиента. Они неоднократно подбирали для меня лучшие условия, снижали процентную ставку, а также не навязывали различные скрытые страховки и другие услуги. Недавно он перевел зарплату в ВТБ, так как есть хорошие льготы для наемных клиентов».

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Многих интересует, какой вид кредита лучше и выгоднее взять сегодня на покупку квартиры? На самом деле, помимо ипотеки, есть и другие методы, например, простой потребительский кредит.

Ипотека

Когда вы покупаете дом в ипотеку, вы оставляете его в залог в банке до полного погашения долга. Это целевой кредит на покупку жилья, который чаще всего служит гарантией. Поэтому банк пытается получить гарантии вашей кредитоспособности.

Если возникнут проблемы с платежами, кредитор избавится от вашего имущества. Он сможет продать его, чтобы погасить ваш долг. При этом вы рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

Обычно это требует первоначального взноса. Чем больше вы сможете внести на депозит, тем больше у вас будет уверенности в себе как в заемщике. В некоторых случаях также требуются поручители.

Процесс регистрации довольно трудоемкий и длительный. Это требует много сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых нужно много собирать. Затем следует этап поиска подходящей собственности и завершения необходимых процедур по ее страхованию и оценке. В некоторых случаях весь процесс регистрации затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на множество недостатков и трудности с регистрацией, также имеет положительные стороны.

Например, в условиях стремительного роста цен на жилье можно выгодно купить «свой уголок» и при этом погасить долг по старой цене.

Вы можете использовать статус специальных программ

Если вы являетесь сотрудником, вы можете получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

Некоторым клиентам, например молодым семьям, предлагаются льготные тарифы, а также возможность получения льготного периода при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет материнского капитала, как описано в этой статье.

Наличными

В случае с потребительским кредитом все проще, можно избежать обязательного предоставления жилья в качестве поручительства. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенным имуществом, например сдавать в аренду или продавать.

Однако есть и минусы: вы не сможете получить сумму, превышающую 1-2 миллиона рублей, вам будет назначена высокая ставка 16-20% годовых, при этом вам обязательно понадобится поручительство от частное лицо, об этом и поговорим здесь.

Экономия на покупке — тоже не лучший вариант. При добавлении «рубля к рублю» в стране может возникнуть сильная инфляция, и ваши сбережения потеряют свою ценность.

Если у вас недостаточно денег для покупки определенной суммы, вы можете воспользоваться простой ссудой. При этом вас ожидает более простая процедура регистрации, а также возможность избежать обязательного предоставления купленной или имеющейся недвижимости в качестве гарантии.

1. По ипотеке проценты ниже, чем по кредиту наличными.
2. Он предусматривает ряд дополнительных затрат, которые иногда делают его менее выгодным, чем потребительский кредит. Эти расходы включают независимую оценку жилья, страхование имущества и имущественных прав. Для кредитов наличными страхование не является обязательным.
3. Приобретенное имущество не будет передано в залог банку до полной выплаты долга. То есть вы сразу становитесь владельцем. А если возникнут проблемы с платежами, они не смогут их получить с вас, если это ваше единственное место жительства.
4. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
5. Срок действия соглашения достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи намного меньше и удобнее для большей части населения России.
6. Программы позволяют выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные выплаты.

Преимущества обычного кредита:

Обязательного страхования нет

У тебя нет гарантий,

Скорость рассмотрения заявки. Часто вы можете получить его в тот же день, когда подаете заявление.

Максимальный срок возврата потребительского кредита — 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет и вы планируете погасить долг раньше, чем предполагалось, это самый оптимальный вариант.

8 банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от типа кредита, который вы решите взять: потребительский или ипотечный.

В первом случае жилье будет принадлежать вам сразу, вам не нужно будет вносить свои средства и платить страховку, но процент выше и никаких льгот.

Во втором — есть льготы, налоговые отчисления, госпрограммы, но также необходимо привлечение собственных средств и оплата услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, самые низкие проценты будут доступны семьям со вторым или третьим ребенком, родившимся с 1 января 2018 года. В этом случае они будут иметь доступ к субсидированным кредитам с государственными субсидиями по низкой ставке 6% на годовых, банк ВТБ предлагает 5% ко всем%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, самые низкие процентные ставки предложат региональные банковские организации, в частности:

1. НС Банк — от 3%,
2. СМП Банк — от 6,9%,
3. Интерпромбанк — от 7%,
4. Московский Индустриальный банк — от 7,75%,
5. Инвестторгбанк — от 7,9%,
6. Транскапиталбанк — от 7,95%,
7. Банк времени — на 8%,
8. Государственный стандарт — от 8,5%.

лучше всего обратиться в свой банк заработной платы. Участникам зарплатного проекта всегда предлагаются наиболее выгодные условия кредитования.

Если у вас нет сбережений на фотовольтаику и вы решили оформить крупный потребительский кредит, нужно понимать, что только под залог или поручительство можно получить более 1 миллиона рублей. Какие компании выдают крупные кредиты на любые цели:

1. Тинькофф Банк — ставка от 9% годовых,
2. Банк Восточный, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Банк Хоум Кредит,
3. Банк ФК Открытие — рост на 9,9%,
4. Альфа-Банк — от 9,99%,
5. Россельхозбанк — от 10%,
6. Локо-Банк, Банк Казани — от 10,4%,
7. ОТП Банк, Московский Индустриальный банк — от 10,5%,
8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк — от 10,8%,
9. Банк ДОМ.РФ, Почтовый банк, БКС — от 10,9%.

Какой кредит лучше для покупки квартиры, выбираете вы, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться кредитными программами крупных банков, которые предлагают достаточно выгодные условия выдачи кредита

Кредит на покупку жилья (8 шт) — рассчитать и получить льготный ипотечный кредит в банке на приобретение вторичного жилья

Сортировать:

Для оценки

На сумму

По дате

Процентная ставка

По имени

1 Сертификат K5M = 10/10 Отправить Отправить жалобу

Альфа-Банк (наличные)

3 000 000 руб

60 месяцев

11,99% в год

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 50 000 до 3 000 000 руб.

Срок:

от 12 до 60 месяцев

Процентная ставка:

от 11,99 до 23,49%

Документы:

Паспорт, один из документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение)

Скорость обработки заявки:

От 1 до 5 дней

Регистрация:

Постоянная банка в регионе

Опыт:

Стаж работы на последнем месте 6 месяцев

Может быть оформлен как кредит рефинансирования

Решение о кредите принимается в течении дня

Страхование не влияет на сумму и процентную ставку

Полная предоплата без комиссий

Подробнее

Кредит Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому он подходит тем, у кого нет банковской карты. Для регистрации вам обязательно понадобится свидетельство 2-НДФЛ. Альфа-Банк — универсальный банк, второй по популярности и размеру филиальной сети после Сбербанка. Международное агентство Moody’s регулярно присваивает банку стабильные кредитные рейтинги.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет 2 Подтверждение К5М = 8.9 / 10 Подать Подать жалобу

МКБ (потребительский)

1. 5 000 000 руб
2. 180 месяцев
3. 9,9% годовых

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 50 000 до 5 000 000 руб.

Срок:

от 6 до 180 месяцев

Процентная ставка:

от 9,9 до 25%

Документы:

Паспорт, второй документ (пенсионное удостоверение, социальная карта Москвы, водительские права, военное удостоверение личности, документы на право собственности)

Скорость обработки заявки:

От 1 часа до 3 рабочих дней

Регистрация:

Постоянно на территории РФ

Более того:

Регистрация работодателя — Москва или Московская область

Долгосрочная ссуда

Крупная сумма без гарантий и поручителей

Его можно оформить в долларах США

Сниженные ставки для госслужащих

Подтверждение дохода не требуется

Подробнее

Кредит в Московском Кредитном Банке отличается тем, что предлагает большую сумму на срок до 15 лет без гарантий и справок о доходах.

Банк рассматривает заявки в течение нескольких часов и переводит деньги на их карту. Он предлагает особые условия государственным служащим и клиентам с положительной кредитной историей.

Обратите внимание, что ICD может увеличить ставку, если вы откажетесь от страховки.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет 3 Подтверждение К5М = 7.8 / 10 Подать Подать жалобу

УБРиР (рост бизнеса)

2 000 000 руб

24 месяца

16% в год

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 100000 до 2000000 руб.

Процентная ставка:

от 16 до 25%

Документы:

Паспорт, 2-НДФЛ или права в форме банка

Скорость обработки заявки:

До 2 рабочих дней

Регистрация:

Постоянно на территории РФ

Опыт:

Продолжительность хозяйственной деятельности заказчика (группы компаний) от 12 месяцев

Регистрация за два рабочих дня

Оборот счета не требуется

Депозит не требуется для регистрации

Небольшая сумма на текущие нужды

Подробнее

Предприниматели, у которых есть текущий счет в УБРиР, имеют доступ к беззалоговой ссуде на быструю регистрацию. Этот кредит предлагает небольшую сумму до миллиона рублей, которую можно потратить на пополнение оборотных средств и расширение бизнеса. Оформить кредит на развитие бизнеса могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Наличие накладных на счету не требуется.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет 4 Подтверждение К5М = 7.8 / 10 Подать Подать жалобу

Banca Neiva (Потребительский)

1. 8 500 000 руб
2. 60 месяцев
3. 9,8% в год

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 20 000 до 8 500 000 руб.

Срок:

от 36 до 60 месяцев

Процентная ставка:

от 9,8 до 25,5%

Документы:

Паспорт, 2-й документ на ваш выбор (удостоверение личности, водительские права, ИНН, загранпаспорт, разрешение на огнестрельное оружие, СНИЛС), для кредитов свыше 501000 рублей — 2-НДФЛ

Скорость обработки заявки:

от 1 до 5 рабочих дней

Регистрация:

Постоянно на территории РФ

Опыт:

Минимум 3 месяца на последней работе

Более того:

Без страховки, свободный выбор даты оплаты

Аннуитетные или дифференцированные выплаты

Снижение ставки при отсутствии просрочки платежа

Страхование не требуется

Справка о доходах не требуется

Подробнее

Кредит от Banca Neiva предлагает гибкие условия для любого клиента. Для регистрации достаточно двух документов, но если вы предоставите дополнительную информацию, например справку о доходах, ее условия будут более выгодными. При подключении дополнительной опции банк снизит ставку, если вы будете вовремя вносить платежи. Скидки также предоставляются постоянным клиентам и сотрудникам.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет 5 Подтверждение К5М = 7.5 / 10 Подать Подать жалобу

Росбанк (много денег)

3 000 000 руб

60 месяцев

10,99% в год

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 300 000 до 3 000 000 руб.

Срок:

от 13 до 60 месяцев

Процентная ставка:

от 14 до 10,99%

Документы:

Паспорт, 2-НДФЛ или банковская форма

Скорость обработки заявки:

До 2 рабочих дней

Регистрация:

Постоянно на территории РФ

Он может быть выпущен под залог или поручительство

Учитывается общий доход семьи

Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Вы можете выбрать дату возврата кредита

Подробнее

Чтобы получить кредит на крупную сумму в Росбанке, нужна гарантия — это может быть залог автомобиля или поручительство. При этом банк не предъявляет жестких требований к заемщику, залогодателю и поручителю. Быстро просматривайте заявки и не ограничивайте использование кредитных средств. Банк учитывает все доходы заемщика и его семьи.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет Подтверждение К5М = 9.8 / 10 Отправить Отправить жалобу

СКБ-Банк (просто и удобно)

1. 1 300 000 руб
2. 60 месяцев
3. 9,9% годовых

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 51000 до 1300000 руб.

Срок:

от 12 до 60 месяцев

Процентная ставка:

от 9,9 до 20%

Документы:

Паспорт, один из документов (паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет, военный билет)

Скорость обработки заявки:

До 2 дней

Регистрация:

Постоянная банка в регионе

Опыт:

Стаж работы на последнем месте 3 месяца

Низкие требования к стажу работы и доходам

Для увеличения суммы можно привлечь созаемщика

Досрочное погашение без пени и комиссий

На небольшую сумму справка о доходах не требуется

Подробнее

СКБ специализируется на потребительских кредитах и ​​бизнес-услугах. Основное кредитное предложение банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов: официально работающих, неформальных работников и неработающих пенсионеров. Этот крупный банк в Уральском регионе вошел в 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет Подтверждение К5М = 9.1 / 10 Подать Подать жалобу

Промсвязьбанк (Кредит на ваши пожелания)

3 000 000 руб

84 месяца

9,9% годовых

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 100 000 до 3 000 000 руб.

Срок:

от 12 до 84 месяцев

Процентная ставка:

с 9,9 до 17,4%

Документы:

Паспорт, справка о доходах

Регистрация:

Постоянная банка в регионе

Опыт:

Общий стаж работы не менее 1 года, опыт работы на последней работе — не менее 4 месяцев

Более того:

Минимальный доход — от 40 000 рублей (Москва) или 25 000 рублей (регионы), минимум два телефона, один из которых рабочий

Вы можете изменить дату выплаты кредита

Быстрая обработка при посещении банка

Может быть оформлен как кредит рефинансирования

Подробнее

Новое кредитное предложение Промсвязьбанка отличает быстрое оформление при выезде в банк и удобные требования для клиента. Для всех заемщиков действуют сниженные процентные ставки с 12,9%. Вы можете получить дополнительную скидку, подав заявку в интернет-банке. Вы можете выбрать удобный срок действия или запросить двухмесячный льготный период.

Печать Добавить в избранное Служба поддержки Личный кабинет Подтверждение К5М = 8/10 Подать Подать жалобу

Совкомбанк (Обеспечение недвижимостью)

1. 30 000 000 руб
2. 120 месяцев
3. 11,9% годовых

Обновлено 18.09.2019

Сумма:

от 200 000 до 30 000 000 руб.

Срок:

от 60 до 120 месяцев

Процентная ставка:

с 11,9%

Документы:

Паспорт, один из документов (ИНН, водительские права, военное удостоверение личности, загранпаспорт, СНИЛС)

Скорость обработки заявки:

До 5 рабочих дней

Регистрация:

Постоянная банка в регионе

Вы можете подать заявление на пенсионера в возрасте до 85 лет

Вы можете привлечь одного или нескольких созаемщиков

Принимаются как жилая, так и нежилая недвижимость

Низкие гарантийные требования

Подробнее

Совкомбанк предлагает кредит на очень большую сумму под залог любого имущества — квартиры, комнаты или дома. Размер этой ссуды зависит от условий гарантии. Банк предоставляет своим клиентам все необходимые услуги. Он позиционирует себя как «банк для взрослых и их родителей» и поддерживает этот статус, создавая продукты по доступным ценам для старшего поколения.

Распечатать Добавить в избранное Служба поддержки Моя учетная запись

Кредитная оценка

это бесплатно

Немедленно

Без рекламы

На сайте представлена ​​актуальная информация о суммах, сроках, процентных ставках и других условиях в проверенных банках. Вся информация постоянно обновляется и интегрируется с новыми данными.

Специальный калькулятор поможет рассчитать сумму переплаты. Просто введите сумму, срок и процентную ставку, после чего вы получите информацию об общей стоимости предложения.

Специальная шкала в каждой карточке поможет определить примерную вероятность одобрения заявки. Вы также сможете узнать, какой минимальный кредитный рейтинг требуется.

Калькулятор переплаты

Покупка собственной квартиры или дома всегда обходится очень дорого. Поэтому для этого часто прибегают к займам. У многих крупных банков есть специальные предложения на покупку жилья.

Эти ссуды отличаются большой суммой и длительностью. На этой странице вы узнаете, какие организации чаще всего одобряют любую заявку, поданную как в офисе, так и онлайн.

При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

В зависимости от обстоятельств для покупки недвижимости возможно оформление как обычного потребительского кредита, так и целевого кредита (ипотека, строительство и другие)

Банки часто сотрудничают с агентствами недвижимости, поэтому подать заявку на получение кредита можно уже на этапе выбора дома

В зависимости от кредита вы можете потратить деньги на покупку квартиры, дома или земельного участка

Недостатки

Для получения кредита на недвижимость всегда требуется большой пакет документов

Банки требуют официального трудоустройства и определенного уровня дохода на момент подачи заявления