Как купить квартиру без ипотеки, если денег на покупку не так много? Ипотека стала чуть ли не самым распространенным способом покупки квартир.
Однако многие люди, взявшие такую ссуду, знают, что это не всегда выгодно. Первоначальный взнос плюс проценты и ежемесячные платежи иногда ставят людей в тонус.
По этой причине, прежде чем оформлять ипотеку, необходимо изучить другие возможности покупки квартиры, не имея на это достаточных средств.
- Характеристика ипотеки
- Потребительское кредитование при покупке квартиры
- Реально ли накопить на покупку жилья
- Материнский капитал: что делать, если не ипотека?
- Приобретение жилья у застройщика
- Жилищные кооперативы
- Как купить квартиру без ипотеки в 2019 году с примером расчета
- Ипотека и ее минусы
- Можно ли накопить
- Как купить квартиру без ипотеки
- Потребительский кредит
- Материнский капитал
- Кооперативы
- Деньги в долг
- Поддержка работодателя
- Рассрочка от застройщика
- Как купить квартиру, если нет денег: ипотека и другие способы
- Первоначальный взнос — что это?
- Процедура оформления
- Где выгоднее оформить ипотеку без первоначального взноса
- Как понять, одобрит ли банк ипотеку
- Покупка в рассрочку и при помощи потребительского кредита
- Другие варианты покупки квартиры без денежных средств
- Субсидия
- Traid in
- Обеспечение
- Возможно, есть еще способы? Вариант на видео
- Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ
- Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России
- Ипотеки без первого взноса, за и против
Характеристика ипотеки
Итак, как купить квартиру без ипотеки и кредита? Большинство людей ошибочно полагают, что ипотека выдается исключительно на покупку недвижимости и в первую очередь на жилье. Но это не совсем правильная идея.
Ипотека имеет две основные характеристики:
При этом цели использования выданных в кредит денег могут быть любыми.
Сегодня банки предлагают кредиты под залог недвижимости на следующие цели:
Многие идут на этот шаг по исключительной причине: ипотечный кредит имеет довольно длительный срок погашения. Многим это кажется привлекательным, и поэтому мало кто задумывается о рассмотрении других вариантов.
В основном на сроке положительные характеристики ипотеки заканчиваются. Отрицательных качеств этого вида кредита намного больше.
Наиболее значимые из них:
Итак, прежде чем решиться на ипотеку, нужно взвесить все за и против. Если взять ипотеку без высокого постоянного дохода, сохранить гарантию очень сложно.
Потребительское кредитование при покупке квартиры
Потребительский кредит — второй по популярности кредитный продукт в современной России. По статистике, хотя бы раз в жизни каждый третий гражданин России, достигший совершеннолетия, получал потребительский кредит. Взять кредит сегодня несложно.
Удобство этого кредита заключается в следующем:
Однако, как отмечают специалисты, именно с целью покупки квартиры такой кредит менее выгоден, чем ипотека. Если выбирать между ними, лучше брать ипотеку.
В основном различают следующие отрицательные качества потребительского кредита:
Несравненный положительный момент потребительского кредита — быстрое решение по заявке. Следовательно, банк обычно принимает решение в течение трех дней. Поэтому, получив потребительский кредит, вы можете в кратчайшие сроки купить квартиру.
Такой способ заработка на покупку квартиры может быть эффективным и дешевым в регионах и городах, удаленных от центральных районов. В пределах Москвы и других населенных пунктов, где квадратный метр жилья стоит достаточно дорого, оформлять потребительский кредит не рекомендуется. Также, чтобы чувствовать себя в безопасности с таким долгом, нужно иметь высокий доход.
Реально ли накопить на покупку жилья
Как заработать на квартире? На квартиру сэкономить вполне реально. Большинству людей просто не хватает терпения. Они не учитывают самые важные моменты. Следовательно, вам нужно сократить ненужные расходы и попытаться максимизировать свой доход.
Как показывает практика, если человек получает среднюю зарплату 25-30 тысяч рублей, он сможет купить стандартную двухкомнатную квартиру, сэкономив 5-7 лет. Большинство семей зарабатывают больше. В то же время люди не могут отказывать себе во всем, что им нужно в этот период.
Однако не все могут сдерживаться в это время. Человеку свойственно постоянно совершать незапланированные покупки. Как сэкономить на квартире?
При соблюдении следующих правил сэкономить на жилье становится просто:
- Вам нужно ставить достижимые цели. Заработать квартиру на год можно только при большой зарплате. Необходимо внимательно просчитать, сколько и сколько будет стоить та или иная квартира в то время, когда будут накапливаться средства. Лучше всего разделить сумму на 10 лет. Постепенно наращивайте.
- Вам нужно сэкономить деньги, которые вы зарабатываете на повседневных расходах. Обедая дома, можно сэкономить 500 рублей в день. Таким образом, полученные средства остаются для накопления.
- Деньги должны храниться на сберегательных счетах в банке, чтобы получать проценты. Можно также заниматься инвестициями, но эта деятельность связана с определенными рисками.
- Накопленные деньги ни в коем случае нельзя тратить на другие, менее важные цели.
- необходимо искать все больше и больше способов увеличения месячного и годового дохода, следить за ценами на приобретаемое жилье.
В основном проблема экономии связана с необходимостью гарантировать временное жилье. Большинство из них снимают квартиру, что уже составляет довольно большую часть их ежемесячных расходов. Тем, кто живет с родителями, повезло больше.
В связи с этим желательно снять самую дешевую квартиру даже с минимальным оборудованием. Если в семье нет детей, снимать отдельную квартиру нет необходимости. Вы можете ограничиться одной комнатой на время накопления.
Материнский капитал: что делать, если не ипотека?
Материнский капитал — хороший способ решить жилищный вопрос в семье. Однако на его использование накладываются определенные ограничения. Итак, если она поступила прямо сейчас, то есть ребенок родился недавно, то средства из этого капитала можно использовать только для первого взноса по ипотеке.
Для других целей использовать средства разрешается только тогда, когда ребенку исполнится три года. Однако даже в этом случае их можно использовать только по назначению, в том числе для покупки жилья.
В этом случае вы можете потратить эти средства одним из следующих способов:
Чтобы купить дом за наличные, нужно найти дом или квартиру на продажу по невысокой цене, либо самостоятельно сэкономить недостающую часть. На недостающую часть возможно оформление потребительского кредита.
Сегодня материнский капитал составляет 453 тысячи рублей. По этой причине нужно долго экономить, ведь стоимость квартир в большом городе намного выше. Кроме того, средства на материнский капитал переводятся через месяц после заключения договора купли-продажи. Так что вам придется искать продавца, который согласится дождаться части денег.
Чтобы избежать трудностей с оформлением единовременной операции по беременности и родам, рекомендуется обратиться в агентство недвижимости. Как правило, если покупка совершается на материнский капитал, его выдает Пенсионный фонд.
Для перевода денег необходимо предъявить следующие документы:
Если будут обнаружены неточности или несоответствия, перевод будет отклонен. Денежные средства не будут доступны, если родители будут лишены прав по отношению к ребенку.
Кроме того, если родители уже распорядились денежными средствами для других целей (например, они вложили средства в банк до достижения ребенком совершеннолетия), то их уже нельзя будет использовать для покупки квартиры.
Приобретение жилья у застройщика
С конца 1990-х в РФ зарегистрировано более 40 тысяч разработчиков. Но не все грамотны и добросовестны. Поэтому основной упор следует делать на самого застройщика, а не на участок или стадию строительства.
Итак, специалисты рекомендуют обращать внимание на следующие признаки застройщика:
Если ничего подозрительного не обнаружится, можно смело покупать жилье у такого застройщика еще на этапе начала строительных работ. Ведь именно в этот момент можно купить квартиру по самой низкой цене.
Если компания застройщика достаточно авторитетна и работает давно, вряд ли она будет рисковать своей репутацией дома.
Однако у этого метода есть некоторые недостатки, о которых нужно знать заранее:
Поэтому следует учесть множество нюансов. Но для тех, кто решил сэкономить на квартире, застройщик — лучший вариант.
Но как уже было сказано, необходимо внимательно изучить разработчика и ответственно подойти к его выбору.
Жилищные кооперативы
В отличие от застройщиков жилищные кооперативы — это некоммерческие организации, в состав которых входят граждане, заинтересованные в жилищном строительстве. По своему типу они напоминают ТСЖ. Однако цель создания кооператива специфическая: построить дом.
Если нет подходящей команды, с которой можно было бы создать кооператив, стоит присоединиться к уже существующей организации. Преимущество такого выбора в том, что инвесторы сами выбирают людей, выполняющих функции девелопера.
По своему характеру эта форма покупки жилья напоминает ипотеку. Однако в этом случае люди платят меньше. Правила вступления в кооперативные организации устанавливаются каждой организацией отдельно.
Итак, общие правила таковы:
Обычно кооперативы, принимая нового члена, просят у него какие-то документы:
Жилищные кооперативы обращают внимание на заработок человека, прежде чем принимать его в члены. Ведь им также важно иметь оборотные средства для своевременного выполнения поставленных перед кооперативом задач.
Недостатком такого способа приобретения квартиры является невозможность использования заемных средств или адресных социальных выплат. Так что вам придется ограничивать себя в своих средствах.
В любом случае, если вы не хотите брать стандартную ипотеку или банк не одобряет ссуду, нет других вариантов, кроме как сэкономить. Это только психологически сложно, но расплачиваться с долгом с банком годами не менее напряженно. Поэтому те, кто спокойно следит за своими расходами, предпочитают копить, а не брать ссуду.
Как купить квартиру без ипотеки в 2019 году с примером расчета
Получение ипотечной ссуды на покупку дома в ситуации, когда бюджет сильно ограничен, — не единственный вариант решения жилищной проблемы.
На практике существуют и другие способы покупки недвижимости, предусматривающие постепенное согласование с продавцом.
Давайте подробнее рассмотрим особенности, преимущества и недостатки ипотеки и других вариантов покупки квартиры, а также узнаем, как купить квартиру без ипотеки.
Ипотека и ее минусы
В современных условиях ипотека для многих граждан и семей России является единственным вариантом улучшения жилищных условий. Кроме того, этот вид кредита имеет как существенные преимущества, так и недостатки. К недостаткам ипотечной ссуды можно отнести:
Также, взяв долгосрочную ссуду, заемщик испытает психологический стресс от имеющейся нагрузки. Поэтому, прежде чем подавать заявку на получение кредита в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить все за и против этого типа кредита и изучить альтернативные варианты покупки дома.
Можно ли накопить
Даже при среднем уровне дохода можно сэкономить на своей квартире. Такой вариант можно рассмотреть, когда негде жить (на съемной квартире или у родственников).
Чтобы не быть голословным, приведем конкретный пример.
Для начала приведем расчет окончательной стоимости ипотеки при покупке 2-х комнатной квартиры в большом городе России стоимостью 3,5 млн рублей:
В итоге заемщик купит эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При более длительном сроке кредита эта цифра будет еще выше.
Если сумму ежемесячного платежа не передать в банк, а внести на его лицевой счет, человек сможет накопить около 462 тысяч рублей в год. Через 7 лет это приведет к:
462000 * 7 лет = 3234000 руб
Сложив сумму неоплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 млн руб. Этот вариант не требует внесения денег. Если открыть депозит и постоянно его пополнять, сумма будет значительно больше. Всего примерно за 7 лет семья без ипотеки сможет самостоятельно накопить необходимую сумму.
Для семей с арендованным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья сняла исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета ЖКХ), то ему придется платить 180 тысяч в год в качестве арендной платы. Из полученной суммы осталось 462 тысячи 282 миллиона рублей. Ежегодно откладывая эту сумму, семья сможет сэкономить необходимые деньги примерно за 11 лет.
ВАЖНЫЙ! Эти расчеты крайне приблизительны и не учитывают дополнительные расходы, коммунальные платежи, дополнительный доход, катастрофы на рынке жилья и так далее. Но уже здесь видно, что процедура накопления достаточно проста и имеет массу преимуществ перед оплатой ипотечного кредита.
Как купить квартиру без ипотеки
Возможные варианты получения ипотеки:
- Оформление стандартного потребительского кредита.
- Покупка дома на материнский капитал.
- Участие в кооперативах.
- Получите нужную сумму долга.
- Помощь от работодателя.
- Рассрочка от застройщика.
Рассмотрим каждую подробнее.
Потребительский кредит
Сегодня многие крупные игроки банковского сектора Российской Федерации предлагают потребительские кредиты на любые цели, не требующие залога. Сумма таких кредитов может достигать десятков миллионов рублей при сроке кредита до 5-7 лет. Особенностями использования этого варианта при покупке дома будут:
Из-за высоких процентных ставок и короткого срока размер ежемесячного платежа будет значительным. Этот способ подходит тем клиентам, у которых есть возможность быстро погасить кредитор.
Материнский капитал
Согласно закону, материнский капитал для покупки дома без ипотеки может быть использован только тогда, когда ребенку, дающему это право, исполнится 3 года. На сегодняшний день его стоимость составляет 453 тысячи рублей.
Эта помощь от государства может быть направлена на покупку жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.
Учитывая невысокий размер материнского капитала, они могут оплатить только часть стоимости квартиры.
Использование справки и перевод указанной суммы осуществляются с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости за счет капитала.
Кооперативы
Участие в жилищном кооперативе направлено на объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть y заключается в оплате регистрационного сбора с дальнейшим заключением договора в виде периодических сборов.
Кооператив позволяет купить квартиру без реальных гарантий, поручительств и созаемщиков. Характеристики участия в жилищном кооперативе:
Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом покупки жилья. В основном это связано с недостатками и пробелами в действующем законодательстве. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы уже говорили.
Деньги в долг
Кредит наличными может быть рекомендован только ближайшим родственником при условии короткого периода погашения. Не рекомендуется обращаться к частным кредиторам, которые предлагают получить деньги без какого-либо обеспечения. Сотрудничество с такими людьми сопровождается частыми случаями мошенничества и других негативных последствий.
Поэтому занимайте деньги на покупку жилья только у частных лиц или организаций с проверенной репутацией. [urlspan] Ссылка на протестированную версию [/ urlspan.
Поддержка работодателя
Крупные региональные и федеральные работодатели также могут оказывать поддержку бизнесу своим сотрудникам в виде льготных кредитов, грантов и других видов материальной поддержки. Процентные ставки для получения таких кредитов, как правило, низкие и значительно ниже средних значений российских банков (2-6% годовых).
Корпоративным кредитованием занимаются крупные российские компании. Яркий пример — Российские железные дороги».
Рассрочка от застройщика
Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры в рассрочку. Важным условием здесь является наличие значительной доли стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного согласования с застройщиком обычно не превышает нескольких лет, но может составлять до 5 лет. Все зависит от личного согласия.
Особенности использования рассрочки:
Что более выгодно, чем ипотека или рассрочка платежа, вы узнаете далее.
ВЫВОД: Покупатель квартиры, стоимость которой превышает половину ее стоимости, сможет получить бесплатную отсрочку платежа с продавцом. Такой договор следует заключать только с проверенной компанией, которая несколько лет работает на российском рынке и доказала свою надежность.
Помимо ипотечной ссуды, вы можете купить свою квартиру, подав заявку на потребительский кредит, вступив в жилищный кооператив, взяв деньги в долг у физических лиц, рассрочку от застройщика, поддержку бизнеса со стороны работодателя, постепенное накопление или использование капитала.отпуск по беременности и родам. Выбор того или иного варианта определяется потенциальными выгодами, затратами и выгодами для покупателя.
Но не стоит сразу отменять ипотеку со счетов. Есть ипотека с государственной поддержкой, которая позволяет получить от государства выгодные условия кредитования и частично получить квартиру за его счет. Также существует удержание процентов и погашение по ипотеке, что позволяет вернуть свои кровно заработанные деньги от государства и значительно снизить переплату.
Как купить квартиру, если нет денег: ипотека и другие способы
По оценкам кредитных аналитиков, более 50% людей покупают недвижимость на заемные средства. Это оправдано тем, что годовая инфляция не позволяет гражданам накопить необходимую сумму.
Предложения по ипотеке давно стали частью рынка недвижимости. А если вы платежеспособны и можете это задокументировать, то есть большие шансы на одобрение банка.
Предложения кредитных организаций разные:
Но у всех этих предложений есть отрицательный момент: наличие залога. Часто у людей не хватает средств для депозита, поэтому возникает реальный вопрос: «Как получить ипотеку без первоначального взноса?».
Первоначальный взнос — что это?
Первоначальный взнос — это процент от общей стоимости недвижимости, служащий обеспечением по ссуде. Именно по этому параметру банк определяет платежеспособность клиента.
Как правило, это 20-30%. Это минимальный порог для одобрения ипотеки. Но если гражданин желает получить согласование раньше, без предоставления документов, он обязан внести более 50%.
На основании предоставленных данных и предоставленного капитала банк оценивает риск невозврата денежных средств. И чем меньше этот платеж, тем больше риск и, соответственно, процентная ставка.
Как правило, банковские предложения по ипотеке с первоначальным взносом 0% являются рекламными обещаниями. На самом деле, вам все равно нужно как-то вносить средства. Это могут быть гранты, заемные средства, залоговая недвижимость. Ниже мы увидим все методы.
Процедура оформления
В зависимости от выбранной программы соберите документы. Стандартный пакет документов включает:
- Паспорт заемщика и созаемщика (при наличии);
- 2НДФЛ;
- СНИЛС;
- Буклет или копия трудовой книжки;
- Форма заявки Эти документы предоставляются кредитному специалисту в отделении банка. Он вводит вашу информацию в базу данных и устанавливает сроки рассмотрения заявки.
Как только финансовое учреждение принимает решение, с клиентом связываются и назначается встреча для подписания контракта. На выбор квартиры дается срок до полугода.
В этот период человек должен сделать выбор, собрать документы на квартиру и предъявить их в отделение банка.
После завершения оценки все стороны подписывают документы (представитель банка, заемщик, застройщик или физическое лицо).
Где выгоднее оформить ипотеку без первоначального взноса
Банк Москвы предлагает своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит на покупку квартиры. Его можно разместить как на первичном, так и на вторичном рынке. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от залоговой стоимости кредита. Процентная ставка составляет 13,20% годовых. Он рассчитывается исходя из платежеспособности и личных качеств клиента.
Росбанк. Процентная ставка по кредиту составляет 13,6%. Максимальная сумма кредита составляет 80% от гарантии. Гарантией может быть земля, дом или квартира.
Банк Жилищного Финансирования предлагает покупку недвижимости под 15,5% годовых. Принимайте различные сертификаты, такие как авансовый платеж или обеспеченные ссуды. Преимущество этого финансового учреждения — привлечение созаемщиков в количестве четырех человек.
Как понять, одобрит ли банк ипотеку
В каждом банке есть собственный алгоритм анализа должников. В общем, гражданин имеет право рассчитывать на одобрение, если:
- Имеются все необходимые документы;
- Нет плохой кредитной истории;
- Доход позволяет вносить ежемесячные платежи. Расчет можно произвести самостоятельно: на каждого неработающего члена семьи должно быть не менее 7 тысяч рублей.
Умножьте эту сумму на количество сотрудников и добавьте официальную прибыль для каждого. Вычтите из суммы общую работу. Окончательная сумма должна быть больше 40% от общего дохода. Только в этом случае финансовое учреждение одобрит кредит.
Сложнее обстоит дело с людьми, у которых на руках маленький ребенок. Чаще всего банки не хотят давать ссуды, ссылаясь на дороговизну ребенка и регистрацию в многолюдной квартире. Фактически в случае неуплаты кредитному учреждению придется обратиться в суд и продать квартиру.
этими средствами легко внести первоначальный взнос. Достаточно подать заявление в Пенсионный фонд. Он рассматривает заявку в течение месяца и, приняв положительное решение, перечисляет деньги в банк по безналичному расчету.
Для подачи заявки вам понадобятся:
- Заграничный пасспорт;
- Свидетельство о рождении;
- Сертификат.
Ипотечный кредит не обязательно должен быть выдан матери на ее имя. Материнский капитал считается нажитым общим достоянием, поэтому на него претендуют оба супруга.
Покупка в рассрочку и при помощи потребительского кредита
Это наиболее частое действие у людей, которые не умеют экономить. Взяв потребительский кредит в стороннем банке, заемщики выплачивают ипотечный сбор, а затем выплачивают несколько кредитов.
Нюансы:
- У вас должен быть достаточный доход;
- Финансовое учреждение имеет право не одобрять второй заем. Это внутренние правила банков, которые не подлежат разглашению. Во избежание дублирования, потребительский кредит лучше оформлять в тот же день, что и кредитные документы. Таким образом, все действия не будут отражены в кредитной истории;
- Вам придется каждый месяц возвращать приличную сумму;
- Такая схема предполагает значительную переплату.
Другие варианты покупки квартиры без денежных средств
В докризисный период многие финансовые институты практиковали ипотечное кредитование без начального капитала. Но из-за сложной геополитической ситуации ЦБ рассмотрел эти активы и решил отменить предложение.
Несмотря на эту операцию, есть возможность приобрести квартиру без первоначального взноса.
Субсидия
Государственный грант может служить первоначальным взносом. Он выдается единовременно и его размер зависит от начальной стоимости объекта недвижимости.
На это могут рассчитывать следующие категории граждан:
- Молодые семьи. Ожидается, если хотя бы один из супругов моложе 30 лет. Субсидия, если есть ребенок, составляет 35% от стоимости, если нет детей, 30%;
- Государственные или военные чиновники. Субсидия является альтернативой программе военного займа и предоставляется для погашения всей ссуды;
- Горожане проживают на крайнем севере. Размер гранта определяется исходя из региона и его внутренней политики;
- Ветераны ВОВ и инвалиды. Выплата производится в размере 100% от общей суммы кредита;
- Многодетные семьи.
Traid in
Существующая автомобильная программа сейчас действует в секторе недвижимости. При предъявлении документов на имеющуюся квартиру у вас есть возможность купить новую, но с условием продажи предыдущей.
Все средства, полученные от продажи, идут на погашение кредитных обязательств. Таким образом, вы получаете скидку на новую недвижимость, а продажей занимается юридическое лицо — представитель банка.
Обеспечение
Еще один способ взять на себя обязательства по предоставлению кредита без первоначального взноса — предоставить залог. Это может быть машина, дом, дача, земельный участок. Главное, чтобы это имущество принадлежало основному заемщику и было ликвидным. Его стоимость должна быть эквивалентна цене депозита за квартиру.
Если вы решили купить квартиру в ипотеку, но уже прошли аккредитацию ранее, специалисты советуют оформить кредитную историю в НБКИ.
Возможно, есть еще способы? Вариант на видео
Как купить себе квартиру, не вложив ни рубля? В видео ниже представлены пошаговые инструкции о том, как улучшить свои жилищные условия без предоплаты.
Вам также может быть интересно:
Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ
В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют первоначального взноса — от 10 до 20% от суммы сделки. Эта сумма представляет собой своего рода «порог входа», который позволяет банкам отделять платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.
По логике кредитных организаций, те граждане, которые смогли накопить на первый взнос, а в дальнейшем смогут накопить, погасят ипотеку. Однако не все клиенты банка по разным причинам могут получить запрашиваемую сумму, и из-за повышения цены квадратного метра «порог входа» становится все выше и выше.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России
Банки разработали несколько программ, позволяющих клиентам отказаться от первоначального взноса при подаче заявки:
Также есть другие варианты:
Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом — получить ипотечный кредит под существующий дом.
Для заполнения заявления заемщика вам понадобятся:
Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, они должны подготовить такой же пакет документов. Жена или муж должны быть включены в число созаемщиков.
Если материнский капитал тратится на покупку квартиры, также необходимо предоставить:
В качестве гарантии вам нужна квартира, которая уже принадлежит плательщику, то есть вы не можете использовать приобретаемую квартиру в качестве гарантии. Банки неохотно закладывают квартиры в долевую собственность — например, такая недвижимость образуется после приватизации.
Однако зачастую других вариантов нет, и членам семьи не имеет смысла жертвовать будущему заемщику специальные акции. При оформлении ипотеки, обеспеченной недвижимостью, процентные ставки будут немного ниже, но требуется страхование залога.
Некоторые банки ограничивают свой порог участия определенным процентом от стоимости ипотеки. Обычно это 85% от рыночной стоимости залога. Например, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то под ее залог банк даст только 5 миллионов 100 тысяч рублей.
Если заемщику принадлежит 1/2 в той же квартире, то сумма поручительства, соответственно, уменьшается вдвое, до 2 миллионов 550 тысяч рублей.
Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно получить практически в любом крупном банке. Кроме того, есть возможность совмещать разные программы, например, снять квартиру под залог недвижимости и выплатить часть долга за счет материнского капитала.
Средняя ставка — от 15% годовых, срок кредита — 15-50 лет. Некоторые банки предлагают максимальную сумму, ограниченную несколькими миллионами, в то время как другие определяют максимальную сумму кредита в зависимости от стоимости обеспечения.
В перечень документов, представленных в банк, необходимо приложить документы, подтверждающие «чистоту» сделки, например об отсутствии обременений и долгов по квартире.
Как получить ипотеку без первоначального взноса под сохранность имеющейся недвижимости? Смотреть видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве правовая информация в этой статье может устареть!
Наш юрист может бесплатно проконсультировать вас — напишите вопрос в форме ниже:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве правовая информация в этой статье может устареть!
Наш юрист может бесплатно проконсультировать вас — напишите вопрос в форме ниже:
Ипотеки без первого взноса, за и против
Для любого покупателя жилья ипотека без первоначального взноса — желанное условие. Однако воспользоваться им стоит, ведь бесплатный сыр, как известно, просто попал в мышеловку, и банки точно не потеряют своей выгоды. Корреспондент портала www.tutrealty.ru поделится с вами в сегодняшней статье мнением экспертов по этому поводу.
Преимущества ипотеки без первоначального взноса
Поскольку реальные доходы россиян за последние два года значительно упали, банковские организации также значительно снизили ставки по ипотечным кредитам, чтобы привлечь клиентов. Однако сегодня лишь несколько банков не предлагают ипотеку с первоначальным взносом. Но, честно говоря, нужно сказать, что с каждым месяцем на рынке все больше и больше.
Это связано с тем, что данный вид кредита привлекает все больше и больше потребителей. Ведь немногие, скажем так, молодые пары могут найти 300-500 тысяч рублей для оплаты первоначального взноса. При этом часто приходится копить эту сумму и при этом снимать жилье у посторонних, что, в общем-то, очень сложно.
В такой ситуации кредит без первоначального взноса — это именно то, что им нужно: тогда они могут жить в своей квартире и постепенно погашать кредит. Однако стоит помнить, что у него достаточно большое количество недостатков.
Недостатки ипотеки без первоначального взноса
Во-первых, условия господдержки не распространяются на ипотечные кредиты без первоначального взноса. Поэтому ставки по такой ипотеке обязательно будут на два и более процентных пункта выше. Например, 13-15% против «государственных» 11-12%, что увеличивает общую сумму выплат.
Во-вторых, банки по-прежнему будут страховать риски неполучения суммы, что также значительно увеличит сумму, которую заемщик в конечном итоге должен будет передать банку. В этом случае обязательно будут задействованы как поручители, так и реальные гарантии. Причем не только квартира, купленная в ипотеку, но и еще кое-что возможно.
В-третьих, нет стандартных форм ипотечного договора на описанных сегодня условиях. Поэтому любая кредитная организация постарается включить в договор как можно больше информации, а заемщик, в свою очередь, должен будет ее тщательно проверить.
Бывают случаи, когда стороны не пришли к единому мнению именно на этапе подписания договора, а при первоначальном обсуждении вопроса их все устраивало. В-четвертых, банки знают, что конкуренция за такие предложения на рынке невелика, и если клиент хотел взять ссуду без первоначального взноса, они очень часто соглашались на многие «жесткие» условия погашения ссуды.
И здесь нужно быть осторожным.
Например, банк может заключить договор, согласно которому ссуда будет выплачиваться без первоначального платежа, но первые платежи будут настолько большими, что с ними будет очень трудно справиться.
Но в договоре может быть пункт, что если клиент, например, не уплатит оговоренный платеж в течение трех месяцев, ипотечная квартира сразу переходит в кредитную организацию.
Или возможна ситуация, когда банки при заключении договора о «нулевой» ипотеке как бы вынуждают клиента сначала взять у них ссуду с первоначальным взносом, скажем, на те же 500 тыс. Руб., А потом оформить обычный кредитный договор с первым взносом.
Это хороший ход, но вам просто нужно все перепроверить с юридической точки зрения, а также рассчитать общее финансовое бремя, которое ложится на человека, заключающего такую сделку, что легко может оказаться непосильным.