Если квартира в ипотеке, то как ее делить при разводе?

Для многих молодых семей единственный способ купить дом — это ипотека, которая позволяет погашать ссуду в рассрочку.

Но ипотека обычно выдается на несколько лет или десятилетий.

Однако некоторые супруги не выдерживают испытания жизнью и временем.

Поэтому большинство распавшихся семей, обремененных ипотечной квартирой, задаются вопросом: как ее разделить в случае развода?

Голос закона

Законодательно отношения между супругами регулируются нормами семейного права, а гражданско-правовые отношения — Гражданским кодексом Российской Федерации.

Обязательства по ипотечной ссуде возникают на основании Федерального закона «Об ипотеке».

В кредитном механизме говорится, что есть две обязательные стороны: кредитор и заемщик.

Если заемщик состоит в браке, его партнер выступает созаемщиком, дав согласие на сделку (ст. 7 федерального закона).

Обязательства перед банком несут оба супруга. Если один из них перестает вносить средства, кредитор вправе предъявить претензии другому.

Ипотека, по сути, представляет собой форму поручительства, при которой имущество выступает в качестве поручительства по ссуде, являясь гарантией возврата зачисленных средств.

Расторжение брака по ипотеке устанавливается положениями ст. 38-39 Федерального закона «Об ипотеке».

Уведомляем банк

Обязательным условием перед дальнейшими действиями является информирование банка о текущей ситуации.

Кроме того, кредитор может посоветовать, как разделить жилье и сам кредит.

Обычно один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. Для банка такие нюансы не имеют значения, так как оба партнера должны платить на равных.

При наличии прецедента развода граждане создают риск потери денег для организации, поэтому кредитор может не согласиться с постановлением суда или условиями брачного контракта.

Основные варианты раздела ипотечной квартиры

Оптимальные способы выхода из ситуации с ипотечным жильем зависят от индивидуального случая заемщика.

Немаловажную роль будет играть решение банка, в котором должно быть сообщено об изменении статуса супругов.

Продажа недвижимости

Заемная жилая площадь продается, часть выручки идет на погашение ипотеки, а остальная сумма делится поровну между разведенными супругами.

Это наиболее выгодный вариант, так как он освобождает партнеров от необходимости проживать на одной территории, избавляя от обременительных платежей.

Однако иногда этот метод не подходит по ряду причин:

1. Разрешение заемщика. Не все банковские организации хотят терять проценты по заемщикам в случае досрочного погашения ипотеки. Однако, если партнеры являются платежеспособными, банк может предложить после продажи жилья использовать оставшиеся деньги для первого взноса на новое отдельное жилье,
2. Проблемы с продажами. Найти заинтересованного покупателя, который хотел бы иметь дело с обременительной недвижимостью, будет проблематично. Скорее всего, вам придется значительно удешевить дома, выставив их на продажу,
3. Личный фактор. Разведенным супругам придется заниматься продажей квартиры вместе, и от их отношений напрямую будет зависеть успех бизнеса.

Для продажи квартиры необходимо письменное разрешение кредитной организации, в противном случае операция будет считаться незаконной (статья 391 Гражданского кодекса Италии).

О том, как разделить ипотечную квартиру в случае развода, смотрите в видео:

Платежи поровну

Платежи не рассчитываются в сумме, но для каждого партнера в отдельности, соответственно, граждане будут нести ответственность за оплату лично, а не коллективно.

В то же время они оба сохраняют за собой права собственности, что будет не совсем уместно, особенно если ни одна из сторон не имеет другого жилого помещения, а после разделения муж и жена будут вынуждены жить вместе.

Кредитная организация проверит доказательства платежеспособности акционеров. Когда банк уверен, что он может вносить взносы отдельно, кредитный договор может быть переоформлен.

Отказ от прав

Такой способ будет уместен, если партнеры не могут один раз выплатить ипотеку или продать жилье, а у одного из них есть другая жилая площадь.

Кредитное учреждение проверит платежеспособность супруга, который пожелал взять на себя всю сумму рассрочки кредита.

После отказа от прав один из них вправе потребовать от другого уплаченную за него сумму (ст. 325 гл).

Изменение кредитного обязательства — это процедура, которую банки всегда неохотно предпринимают, кроме того, они могут взимать комиссию, которая может составлять 0,5-1% от непогашенной суммы кредита.

Другие варианты

Самый удобный, хотя и маловероятный выход из сложившейся ситуации — предоплата ипотеки.

Средства для этого супруги могут найти следующими способами:

1. Продажа дорогой недвижимости,
2. Сделайте еще одну ссуду.

Банк имеет право подать заявку на досрочное погашение кредита. Часто организации на этапе подписания ипотечного договора требуют от супругов оформить брачный договор.

Еще один популярный вариант среди супругов, способных сохранить хорошие отношения после развода, — это попытаться оставить все по-прежнему.

Партнеры либо продолжат жить вместе, либо уйдут к общему ребенку и выплатят ипотеку без повторного подписания договора с банком.

Брачный договор или судебный процесс?

Брачный контракт — это один из способов предвидеть и избежать большинства трудностей при разводе и разделе имущества.

Банковские организации часто представляют брачный договор как одно из основных условий выдачи ипотечной ссуды.

Это дает четкую картину имущественных отношений между супругами.

Этот договор содержит положения о собственности и финансовых обязательствах сторон, гарантирует их права и обязанности.

Брачный договор заключается только до или во время брака, после развода оформить его невозможно!

Когда требуется брачный договор:

1. Неравное материальное положение супругов,
2. Отказ в предоставлении кредита одному из партнеров,
3. Невозможность подтвердить уровень дохода,
4. Недвижимость приобретается за счет третьих лиц (например, родителей).

Хотя брачный договор не дает стопроцентных гарантий отсутствия разногласий между сторонами, его заключение значительно снижает шансы возможного спора между партнерами после расставания.

Разногласия в паре могут привести к невыполнению ипотечных обязательств. Это грозит подачей жалобы в суд от банковской организации.

Анализ таких случаев показывает, что очень часто эти процессы заканчиваются продажей ипотечного жилья и выселением обоих супругов.

Судебный процесс обойдется дороже и намного утомительнее, чем своевременное оформление брачного договора.

Скачать бланк для примера претензионного заявления о разделе совместно нажитого имущества (квартира в ипотеке).

Когда недвижимое имущество нельзя разделять?

Как делить ипотечную квартиру, если у пары есть ребенок?

Дети разведенной пары могут существенно повлиять на процесс раздела долга между супругами.

Бывают ситуации, когда матери просят суд выделить долю квартиры, превышающую 50%, и к тому же женщина не будет увеличивать размер выплат.

уменьшение пособия разведенной матери возможно, если она не может работать из-за беременности или отпуска по беременности и родам.

Разрешение на уменьшение выдается только после согласования данного решения с банком!

При использовании материнского капитала для погашения ипотечной задолженности детям выделяется доля квартиры.

Ипотека по программе «Молодая семья». Прочтите здесь.

Отдельные случаи

Военнослужащие

Развод с военной ипотекой имеет свои нюансы, и общие положения к такому процессу не распространяются.

Это связано с тем, что ипотека по закону погашается за счет государственных средств, а не гражданином, несущим военную службу.

Особенности военной ипотеки:

1. Только солдат имеет право брать ипотеку, а не его супруга,
2. Максимальная сумма кредита составляет 2 350 000 рублей.
3. Солдат станет единственным владельцем,
4. Договор не может быть переоформлен в случае раздела жилья.

Часто при разделе такого ипотечного жилья возникает множество сложностей.

В случае суда выносится приговор о разделе недвижимости, но на практике это очень сложно реализовать.

Поскольку при оформлении ипотечного договора банки часто требуют от молодоженов брачный договор, по которому солдат станет единственным владельцем.

Если квартира приобреталась до заключения брака

Часто один из партнеров покупает недвижимость еще до начала семейной жизни.

Но, поскольку ипотека — это длительная и дорогостоящая процедура, оба супруга уже платят за нее.

В случае разрыва отношений одна из сторон освободит себя от необходимости возвращать ссуду, но также может потребовать от бывшего партнера сумму, потраченную на погашение ссуды.

Следовательно, есть только один собственник, тот, кто заключил первоначальный договор.

Как получить ипотеку с господдержкой? Читайте в нашей статье.

Ипотека в новостройке на стадии котлована

Если контракт был подписан на раскопки нового здания, развод также будет осложнен. Ведь на самом деле свойств нет ни в документах, ни в реальности.

Имущество передается только после строительства для обоих партнеров. Право на жилище признается как за мужем, так и за женой. После разделения собственность подлежит разделу.

Отказ в переоформлении кредитного соглашения

Приняв решение о разводе, пара обязана сообщить в банк: сообщение о любых существенных изменениях в жизни заемщика включается в договор займа. Если организация отказывается продлевать договор, единственно верным решением для супругов будет подача иска в суд.

во время процесса невозможно предугадать ход событий. Суд может обязать банк изменить условия ссуды или заставить супругов продолжить выплаты в соответствии с их предыдущими обязательствами. Окончательный вердикт будет вынесен с учетом конкретной ситуации.

Поэтому решение банка можно обжаловать только в суде.

Прекращение денежных выплат

Если после расставания бывший партнер перестает выплачивать свою долю долга, супруги должны немедленно сообщить об этом в банк.

Независимо от того, кто является созаемщиком и кто является заемщиком, банк обязывает обоих выплатить платеж по кредиту до тех пор, пока он не будет полностью погашен.

Правильным шагом будет запрос о разделе имущества.

Согласно общему правилу, во время разделения общая сумма долга будет официально разделена пополам, что означает, что супруг, выполняющий свои обязательства, будет вынужден выплатить свой долг.

вы можете скачать пример заявления о разделении ипотечной ссуды между супругами здесь.

Разделение ссуды на недвижимость — сложный процесс, который невозможно решить без вмешательства кредитной организации.

распадающейся семье желательно сначала обратиться в банк, а уже потом планировать дальнейшую стратегию действий.

При наличии специфических нюансов рисковать не стоит и рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Как купить квартиру в ипотеку, чтобы не потерять ее в случае развода? Об этом в видео: