Поскольку ипотечный кредит предполагает длительный период выплат, нужно сразу выяснить, как можно уменьшить ипотечный кредит. Бывает, что в семье возникают финансовые затруднения, поэтому возникает необходимость уменьшить размер выплат.
Составляющие платежа
Размер платежа по кредиту зависит от:
В сумму, помимо основных выплат, входят дополнительные:
Уменьшение платежа
Считается, что если заемщик обратился за ипотечной ссудой, он удовлетворен условиями банка. Очень часто можно выбрать срок, на который будет выдан кредит.
У каждого банка есть максимальный срок, на который выдается кредит. Также существует максимальный возраст заемщика. Возраст определяется на дату окончания контракта.
Для ипотечных кредитов максимальный срок, установленный банками, составляет 20 или 30 лет. Стоит отметить, что за увеличением следует уменьшение ежемесячного платежа.
Также снижается процент для тех, кто внес более высокий первоначальный взнос. Банки установили обязательный взнос, который необходимо уплатить при подаче заявления на ипотеку, который обычно составляет от 10 до 50 процентов. Те, кто внес максимальный процент, могут ожидать снижения интереса.
Важно! Не следует оформлять ипотеку с выплатой, которая находится на грани финансового положения заемщика. Для того, чтобы оплата была ниже, нужно выбрать более длительный срок.
Когда есть возможность заплатить сумму выше установленного ежемесячного платежа, вы можете выплатить ипотеку раньше, чем предполагалось. При этом нужно будет периодически ходить в отделение банка, чтобы уменьшить ежемесячный платеж путем пересчета сроков. Таким образом, вы можете обезопасить себя в случае снижения вашего дохода.
Отвечая на вопрос, как уменьшить выплачиваемые проценты, стоит отметить, что в том случае, если программа продвигается вперед и заемщик продолжает производить те же ежемесячные платежи, что и раньше, можно будет уменьшить сумму процентов, которая будет выплачиваться в банк.
также важно, какая система используется для погашения кредита. В частности, при оплате с использованием настоящей системы предполагается, что равные платежи производятся в течение всего периода погашения ссуды. При этой системе составляется такой график, по которому переплата намного выше.
Говоря о дифференцированной системе, нужно сказать, что вся сумма долга делится на количество платежей, после чего на основной остаток долга начисляются проценты.
Когда банк дал право выбора системы, например, как в Сбербанке, а у заемщика есть желание снизить ежемесячный платеж, тогда необходимо выбрать аутентичную систему. Это связано с тем, что оплата будет ниже и, если возникнет возможность внести большую сумму, можно будет произвести досрочную отмену. По закону банк не может налагать штрафы на тех, кто погасит кредит раньше, чем ожидалось. Однако перед тем, как внести на счет больше, чем требует программа, вам следует внимательно ознакомиться с соглашением. В частности, может быть прописано условие, что досрочно погасить кредит можно только внесением определенной суммы, которая, как правило, кратна ежемесячному платежу. Кроме того, банк может потребовать от вас письменного уведомления о предоплате.
Говоря о том, как уменьшить выплату по ипотеке за счет экономии на страховке, следует отметить, что по закону необходимо страховать только то имущество, на которое предоставляется кредит. Страхование предоставляется на случай разного рода повреждений.
Однако многие банковские организации заявляют, что необходимо заключить еще два договора: заемщик должен застраховать себя, а также должно быть страхование титула. Надо сказать, что есть возможность снизить плату за отказ от двух последних страховок. Однако следует иметь в виду, что если вы откажетесь от страховки, банк может одобрить ипотеку под более высокий процент. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо внимательно сравнить размер страховой премии и размер сверхнормативной выплаты.
Банки могут налагать страхование на определенные компании, но стоит помнить, что для уменьшения выплаты необходимо следить за другими компаниями и изучать предлагаемые ими условия.
Кроме того, выплаты по ипотеке уменьшаются, когда на ее выплату направляется материнский капитал. Его можно оформить семьям с двумя и более детьми. Этот сертификат можно использовать для целей ипотечной ссуды даже до трехлетнего возраста ребенка. Чтобы воспользоваться им, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд, после чего они рассмотрят заявку. Если будет принято положительное решение, деньги будут переведены в банк.
Чтобы снизить нагрузку на семью ежемесячно в виде выплат по ипотеке, необходимо будет обратиться в кассу банка и пересчитать сроки. По результатам этого пересчета срок погашения кредита не изменится, однако, таким образом, можно получить сокращение ежемесячных платежей.
Если возникают ситуации, когда уровень дохода снизился, может быть сложно погасить ссуду. В частности, это возможно при снижении заработной платы, человек может быть уволен, переведен на более низкооплачиваемую должность, состояние его здоровья может резко ухудшиться и т.д.
В этом случае не стоит ожидать от банка радикальных мер. Вы должны подать заявление на кредитный отпуск. В этом случае банк может согласиться выплачивать только проценты по кредиту за определенный период времени. При восстановлении зарплаты, выздоровления и т.д. Можно будет вернуться к основному плану выплат. Выплаченные проценты не учитываются банком в дальнейшем при выплате кредита. В связи с этим необходимо помнить, прибегая к такой мере, необходимо учитывать тот факт, что в будущем выплата увеличится, а переплата по кредиту будет больше.
