Действенные советы, как быстро накопить на квартиру

Многие мечтают о собственной уютной квартире, но учитывая сложившуюся в стране ситуацию, не каждый сможет купить дом, не накопив денег или не взяв предварительно кредит. Для большинства российских семей основными причинами невозможности приобрести дом являются уровень цен, низкая заработная плата (особенно в регионах) и юридические трудности с оформлением документов.

Практика показывает, что купить жилье можно, не прибегая к средствам, взятым в кредит в банковских учреждениях. Есть много проверенных способов заработать на безпотеки и где найти деньги, чтобы воплотить в жизнь свои мечты.

Основные аспекты накопления средств

Не все люди могут сэкономить. Эта способность напрямую связана со способностью организовывать свою жизнь и самодисциплиной. В процессе накопления денег нет ничего сложного, достаточно систематически откладывать часть дохода и не тратить ее.

Прежде чем начать копить, человек должен ответить на два вопроса. Во-первых, какова цель накопления средств (в данном случае совершенно ясно: речь идет о покупке квартиры). Во-вторых, как это сделать правильно, чтобы не ограничивать себя и при этом добиться ощутимых результатов.

Проблемы

В процессе накопления сбережений большинство людей сталкивается с некоторыми проблемами.

Основные трудности:

1. Риски хранения. Самый безопасный способ хранения денег — это банк, хотя и тогда есть вероятность потерять свой вклад, но она крайне незначительна. Вы можете распределить свои деньги между несколькими авторитетными банковскими учреждениями, чтобы не превышать гарантированный минимальный размер страхового полиса.
2. Инфляционные риски. Инфляция может снизить окупаемость инвестиций. Вот почему многие люди думают об инвестировании. Но даже в этом случае риски возрастают (нет гарантии, что цена инвестированного продукта не упадет в будущем).
3. Психологические ошибки. Некоторые люди придерживаются тактики экономии денег, оставшихся после огромных «неотъемлемых» затрат. Такого не должно быть, нужно копить сейчас, не должно быть огромной суммы, достаточно 5-10 процентов, если в деньгах острая потребность в деньгах.
4. Нарушение и растрата накопленных средств. В этом случае невозможно приблизиться к достижению своей цели. Деньги должны быть в целости и сохранности, за исключением серьезных проблем (например, связанных со здоровьем).
5. Ухудшение качества жизни. Не впадайте в крайности и сэкономьте большую часть своего дохода. Необходимо придерживаться золотой середины — откладывать некий приемлемый процент, распределяя средства таким образом, чтобы часть их оставалась на среднесрочную перспективу, а остальная часть — в качестве стратегического резерва.

Возможности

Накопление средств на покупку квартиры своими силами имеет ряд преимуществ.

Преимущества:

1. Для получения ипотеки необходимо внести первый взнос. Самостоятельная экономия позволяет вам совершать покупки в любое время.
2. Ипотечный кредит подходит не всем, ведь вам придется ежемесячно переводить в банк определенную сумму. Банк совсем не важен для финансовых проблем (отсрочка может быть только в самых сложных случаях, например, при увольнении с работы и после предоставления справок). При самонакоплении нет риска, можно максимально сэкономить за определенный период времени.
3. В случае серьезных проблем предусмотрен начальный капитал, так называемый страховой запас.
4. Сократив некоторые расходы, можно быстро сэкономить на квартире, не переплачивая проценты банку.
5. Процесс накопления делает человека более организованным и дисциплинированным, позволяя ему шаг за шагом двигаться к своей цели.

Действенные советы

Люди часто задаются вопросом, где взять деньги на квартиру, как ее правильно сэкономить. Чтобы не экономить на жилье многие десятилетия, стоит сократить свои траты. Эффект будет очевиден. Немного терпения стоит, ограничившись расходами, и вы сможете стать счастливым владельцем квартиры.

Большая часть бюджета уходит на мелочи, которые часто даже не нужны человеку. За полгода-год вы получаете довольно большие суммы, которые могли бы пойти в «копилку». Избавившись от лишних расходов, вы можете увеличить свой семейный бюджет на 30% в год.

Ведение ежедневного учета

важно не только вести ежедневный учет доходов и расходов, но также анализировать и оптимизировать их. Анализ затрат поможет вам избежать их в будущем.

Это также работает в отношении дохода, но в противоположном направлении. Анализируя доход, вы можете определить основной источник денег, который поможет увеличить заработок, приложив большие усилия в правильном направлении. Для этого необходимо вести личный учет средств. Когда человек подходит к покупкам осознанно, его расходы значительно сокращаются.

Постановка цели

Не ставьте чрезмерных или абстрактных целей. Требуемый конечный результат должен быть выражен в количественных единицах.

Общая цель достижения максимального эффекта должна быть разделена между ожидаемым результатом (стоимостью квартиры) и активами (часть дохода, которая будет откладываться каждый месяц).

Отказ от вредных привычек

Экономия денег помогает избавиться от вредных привычек, в частности — от алкоголя и табака. Легко увидеть, насколько дорог этот район, просто подсчитайте, сколько денег тратится каждую неделю на сигареты или бутылку пива каждый день.

Это серьезно увеличивает ваши бюджетные расходы, не говоря уже о вредном воздействии на организм. Если полностью избавиться от вредных привычек не получается, имеет смысл снизить зависимость от них и как можно реже тратить деньги на такие продукты.

Отказ от увеселительных мероприятий

Этот пункт не означает отказа от удовольствия. Ведь человек — существо социальное и нуждается в эмоциональном отдыхе и взаимодействии с обществом.

Не все готовы сидеть дома перед телевизором или компьютером и чувствовать себя комфортно в одиночестве. Однако ходить в клубы, бары, рестораны и кинотеатры дорого. Чтобы сэкономить, желательно сократить расходы на такое времяпрепровождение и найти альтернативу: выезд на природу с друзьями, домашние встречи или бесплатные мероприятия, организованные учреждениями вашего города.

Контроль трат

Планирование и контроль расходов — важный аспект экономии денег. Распределяя затраты по времени и размерам, вы можете избежать сложных ситуаций, когда одни затраты накладываются друг на друга. Контролируя собственные расходы, человек сможет избавиться от большинства необдуманных поступков.

Сокращение личных расходов

Хорошая экономная привычка — избегать покупок без списка. Это касается не только продуктовых магазинов, как принято считать.

Не делая заметок, человек подвержен спонтанным покупкам совершенно ненужных товаров. Желательно добавить цены в прайс-лист и принести с собой на 5-10% больше денег, чем общая сумма. Это поможет избежать лишних покупок, ведь у них просто не останется наличных.

Помощник в телефоне

Есть приложения, в которых вам просто нужно ввести свои расходы и доходы, и если вы сделаете это своевременно, вы легко сможете отследить, сколько потрачено на каждую позицию.

Таких программ много, каждый может выбрать свою, учитывая индивидуальные потребности (простота интерфейса, дополнительные функции, дизайн и удобство). Также вы можете использовать различные приложения для поиска скидок и акций.

Экономия на аренде

Чтобы сэкономить на аренде жилья, вы можете снять квартиру с кем-то еще, разделив оплату поровну. Квартиры в хрущевке и спальных районах дешевле, чем в центре города. Жилье без мебели также можно снять по более низкой цене. Если у вас уже есть все необходимые предметы, вы можете импортировать их и брать с собой при переезде.

Редко, но есть способ вернуть стоимость аренды за обмен на услугу. Например, некоторые бывшие владельцы впускают гостей за символическую плату в обмен на помощь по уборке.

Читайте также: В каком возрасте люди считаются пожилыми?

ЖКХ

Новые технологии позволяют сэкономить до 30% и более на счетах (светодиодные лампы, регуляторы давления воды и т.д.). Вложения в такие устройства окупятся в будущем.

также очень важно приучить себя и членов своей семьи к сознательному потреблению электроэнергии, воды и газа. Не включайте устройства без надобности.

Никаких долгов и кредитов

получить ссуду или занять деньги у друзей можно только в экстренных случаях. Обычно спонтанное желание что-то купить стирает из головы осознание того, что деньги придется платить в будущем (в случае с банками, с высокими процентными ставками). Такие ситуации не приблизят человека к покупке квартиры.

Где и как хранить деньги

лучше хранить свои сбережения там, где невозможно быстро собрать средства. Например, банковский вклад с выгодной процентной ставкой и возможностью пополнения. В случае досрочного выхода клиент лишается накопленных процентов и прибыли.

При выборе банка необходимо учитывать несколько нюансов — важно увеличивать капитал, а не оставлять его неизменным. Перед открытием депозита следует проанализировать рейтинги финансовых организаций и условия, на которых они предоставляют свои услуги. Хранить деньги дома — не самое рациональное решение. Во-первых, это довольно большая сумма, а во-вторых, дома нет сдерживающего фактора, и человек легко может потратить накопленную сумму.

Покупка минимально доступного жилья

Некоторые люди предпочитают покупать квартиру, которая будет доступна им прямо сейчас или в ближайшем будущем.

А после покупки есть два варианта:

1. Сдам квартиру (и, получая деньги от жильцов, откладываю на новую квартиру).
2. Живите в нем, копите на более подходящее жилье (после продажи — объедините деньги от продажи и свои средства).

Те, кто входит в особую категорию граждан (молодые специалисты, молодые семьи, военнослужащие, молодые ученые), могут участвовать в государственных жилищных программах «Доступное жилье» (заем от государства).

Постановка новой цели

На любом этапе накопления могут произойти определенные события, которые изменят текущую ситуацию. В зависимости от различных факторов линза должна быть гибкой и адаптироваться к новым условиям.

Если уровень дохода снизился, необходимо скорректировать размер ежемесячной сэкономленной суммы и наоборот. Если дело завершится успешно, стоит подбодрить себя, тогда мотивация к экономии никуда не исчезнет и не будет воспринята негативно.

Принцип Шломо Бенарци

Известный экономист Шломо Бенарци создал стандартную модель человеческого поведения. Доказано, что люди не привыкли сокращать расходы и отказывать себе в привычных вещах. Чтобы избавиться от этой проблемы, Шломо предлагает собрать деньги по схеме «больше завтра». Идея состоит в том, чтобы постоянно увеличивать вложения (например, сначала откладывать 3% от ежемесячного дохода, а потом и больше). Срок, в который будет происходить рост накопительной части, зависит от человека и его цели.

Конечно, бесконечно увеличивать комиссию не получится. Постепенно будет достигнут максимум, что будет удобнее. Экономист считает, что экономия должна быть на остаточной основе. Если ваш личный доход увеличивается, имеет смысл конвертировать разницу между вашей текущей и предыдущей зарплатой в сбережения.

Метод долей 50/20/30

Этот метод более распространен и проще предыдущего и основан на рационализации разделения доходов.

Весь полученный ежемесячный доход следует разделить на 3 группы:

Этот метод помогает понять, что важная часть — это будущая экономия, но это не значит, что вы должны забыть о текущих расходах и сэкономить на себе, не допуская дополнительных затрат.

Сколько нужно откладывать

На этот вопрос нет однозначного ответа. Вы должны откладывать столько, сколько позволяет ваш личный доход, в соответствии с полученной заработной платой и другими денежными поступлениями, за вычетом уплаты обязательных платежей и дополнительных расходов. Ежемесячная экономия может меняться со временем в зависимости от изменений дохода. Лучшим вариантом считается до 20-30% от зарплаты.

Скорость достижения цели зависит от размера отложенного ежемесячного платежа, поэтому все «свободные деньги» можно зачислить на счет.

Исходя из приблизительных расчетов и средних доходов и расходов в столице и отдаленных регионах, молодой семье без высоких доходов потребуется около 5-8 лет, чтобы купить дом, не прибегая к помощи банков, родителей или частных кредиторов.

Какое жилье приобретать

Диапазон цен на квартиру зависит от региона и ситуации на рынке недвижимости. Даже в пределах одного города стоимость жилья сильно разнится. Например, чуть ближе к центру цена вырастет, также на это повлияет наличие транспорта, магазинов, школ и так далее

В провинции

Конечно, проще посчитать затраты на покупку жилья в маленьком городке. Помимо гораздо более низкой цены, этот вариант имеет много других преимуществ.

Покупка дома в провинции имеет ряд преимуществ:

1. Тихая и размеренная жизнь подходит тем людям, которые хотят уйти от шума и суеты. Уединенное место в мегаполисе найти сложно.
2. Нет больших пробок. В крупных городах это острая проблема, которую вряд ли удастся решить в ближайшее время. В районных поселениях таких сложностей нет.
3. Трудности в социальной сфере (запись в детский сад, визит к врачу или получение справки). Бесплатные услуги в густонаселенных городах — сложная задача, и все больше жителей вынуждены обращаться за помощью к частным специалистам.
4. Хорошая экология. Москва и другие крупные города сильно загрязнены, а многочисленные скверы и парки не спасают ситуацию.
5. Наличие парковочных мест. Поставить машину возле дома в Москве (без доплаты) практически невозможно).
6. Стоимость квартир в регионах, прилегающих к мегаполисам, значительно падает.

В мегаполисе

Жизнь в большом городе тоже имеет свои преимущества, поэтому для многих людей естественно мечтать о собственном доме в мегаполисе.

Преимущества покупки такого дома:

1. Наличие инфраструктуры (торговые центры, бары, рестораны и др).
2. Регистрация. Это может повлиять на получение престижной работы, больших социальных льгот и повышения социального статуса.
3. В некоторых случаях коммунальные услуги в Подмосковье дороже, чем в столице. Это связано с низкой плотностью населения и высоким уровнем аварийного жилья.
4. Жилой фонд. Новостройки в крупных городах отличаются удобной планировкой, съемкой и доступностью. Кроме того, с вторичкой могут возникнуть технические проблемы (ремонт труб, перекрытий и разводки), а такие квартиры часто выполняются по типовой конструкции.
5. Работа. В среднем зарплаты, например, в столице на 30-40% выше, чем в Подмосковье. Поэтому многие россияне уезжают работать в большие города. Здесь проще масштабировать карьеру и повышать квалификацию, чем в провинциальном городке (конечно, не стоит забывать и о профессиональных навыках). Переезд в большой город увеличивает богатство.

Квартира или машина

Делая выбор между покупкой машины и квартиры, стоит учесть некоторые нюансы.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Покупка как объект инвестирования. Автомобиль для таких целей не подходит, только коллекционные марки со временем существенно не теряют в цене. В этом плане квартира более привлекательна. В крупных городах цены на жилье в будущем вырастут.
2. Финансовые расходы. Стоимость машины намного ниже квартиры (в большинстве случаев).
3. Ликвидные активы. Продать машину быстрее и проще, если срочно нужны деньги.
4. Продолжительность жизни. Жилье тоже может остаться для будущих поколений, срок полезного использования транспортного средства обычно составляет 5-10 лет.
5. Семейные нужды. Если машина нужна для работы, выбор очевиден. Но не забывайте, где живет семья. Если это снимаемая квартира, то стоит подумать о своей квартире (как пойдет оплата, например, на погашение кредита по ипотечной квартире).
6. Финансовые возможности. Вам следует оценить стоимость обеих покупок. Покупка квартиры — это большие расходы, иногда приходится обращаться в банки за помощью.

Также следует проанализировать состояние местности, в которой проживает человек. Жилье в регионах дешевле, но при этом вряд ли будет рассматриваться как способ приумножения капитала (только если это не перспективные районы возле мегаполисов). Для крупных городов покупка дома — это возможность сэкономить свободные средства, а при его продаже — это также перспектива увеличения их средств. Но есть проблема с пробками и парковкой, что делает использование личного автомобиля менее привлекательным.

Как сэкономить на покупке до 150 000

За сопровождение сделки с недвижимостью агентства берут около 1,5-2% от стоимости объекта (от 150 000 до 250 000 рублей). Следует различать понятия риэлторские услуги (поиск предложений и покупателей) и юридическое сопровождение. На практике агентства ограничиваются предложением пары квартир, информация о которых не является общедоступной (не факт, что эти варианты подходят).

Юридическое сопровождение — это комплексный анализ имеющейся информации (от органов Росреестра, администрации дома и личной информации), а также разработка прогноза правовых последствий договора купли-продажи.

Работа агентов по недвижимости в основном состоит в том, чтобы представить покупателям объекты, существующие на рынке, и дать их характеристику. Каждый может сделать это самостоятельно, что значительно снизит затраты. Есть группа агентов по недвижимости, которые проверяют юридические данные о жилье, но их очень мало, а стоимость их услуг зачастую слишком высока. В большинстве случаев, переплачивая за риэлтерские услуги, покупатель даже не получает гарантий юридической чистоты сделки (нет оптимального уровня безопасности и предсказуемости).

Помощь юриста в 2-2,5 раза дешевле, чем услуги агентств недвижимости, при этом уровень защиты покупателя намного выше (но следует обращать внимание на стаж работы и профессиональные навыки юриста).

Пример накоплений

Собрать деньги на квартиру с зарплатой 50 000 рублей — вполне реальная задача. Для этого нужно определиться со стоимостью квартиры и завести записную книжку (или электронный дневник) доходов и расходов. При разумной экономии можно сэкономить 25-30 тысяч рублей в месяц. Вложив сэкономленные деньги в банк под 8% годовых, можно сэкономить 1 200 000–15 500 000 рублей за 4 года.

Если в семье 3 человека, а общий доход 70 000 рублей, то через 3 года можно купить квартиру за 2 000 000 рублей.

Помимо ежемесячных сбережений, вы можете сэкономить на следующих вещах:

1. Потребление сигарет — 60 000-65 000 штук в год.
2. Кофе. Например, 300 рублей в банке за две недели — 7200 в год.
3. Ненужные спонтанные покупки — 5000-15000 в месяц.
4. Фиксированный обед вдали от дома или поход в ресторан: около 70 000 руб. В год.
5. Если использовать общественный транспорт вместо личного автомобиля, можно сэкономить до 200 рублей в день или 72000 рублей в год.

Итого: 334 200 в год, на такой экономии можно заработать 1 002 600 рублей за 3 года.

Альтернативные способы

Чтобы копить на квартиру, нужно иметь хороший доход. Если зарплата низкая (но вы не можете сменить работу), вам нужно искать новые источники дохода. Эти варианты также будут эффективны при покупке ипотечной квартиры.

Дополнительный заработок

Есть много вариантов подработки и дополнительного заработка.

Каждый выбирает свой путь, исходя из личных предпочтений, свободного времени и навыков:

1. Вы можете работать сверхурочно или подрабатывать на машине (например, на такси или курьерской службе).
2. В 21 веке зарабатывание денег в Интернете стало очень популярным как в социальных сетях (YouTube, Instagram), так и у фрилансеров (дизайнеров, программистов, оптимизаторов SEO, копирайтеров).
3. Творческий человек может продавать картины, фотографии и зарабатывать на результатах своего творчества.
4. Если есть ненужные вещи, их можно продать, а полученные деньги тоже можно добавить к своим сбережениям.

Пассивный доход

Пассивный доход — это получение денег вне зависимости от повседневной деятельности.

Основные источники пассивного дохода:

1. Банковский депозит. Сделка принесет больше дохода, если вы выберете надежный банк с высокой процентной ставкой.
2. Сдача в аренду движимого и недвижимого имущества. Это касается не только квартир, комнат, гаражей, но и строительных инструментов, личных вещей и оборудования.
3. Получение кэшбэка по операциям по кредитной карте. Это не столько пассивный доход, сколько сокращение расходов в результате совершенных действий (например, делая покупки в магазинах — можно сэкономить от 1% до 5 %).

Возможно, вам будет интересно: Как купить гараж в ГСК: документы, прописка.

Инвестирование

Вложение также классифицируется как пассивный источник дохода. Когда средства вложены, они «работают», и инвестор рассчитывает получить большую сумму в будущем, вложив деньги. Но не забывайте, что инвестирование сопряжено с риском. Вместо ожидаемой прибыли человек может получить убыток или даже полностью потерять свои деньги.

Объекты инвестирования:

Как сберечь накопленное

Каждый человек заинтересован в том, чтобы его сбережения не пропали, а только приумножились. Это можно сделать несколькими способами. Самый простой вариант — положить деньги в банк (открыть банковский вклад — долгосрочный или краткосрочный). Смысл его в том, чтобы хранить деньги в таком состоянии какое-то время и получать проценты от учреждения за их использование. Поэтому после закрытия депозита клиент получает большую сумму, чем в начале.

Накопленные деньги можно хранить, инвестируя (предметы, о которых речь шла выше).

Возможно ли обойтись без ипотеки

Как сэкономить на квартире и не взять ипотеку — эта проблема мучает многих. Некоторые сомневаются, что это возможно. Но можно купить квартиру и не брать ипотечный кредит.

Ипотечные кредиты стали чуть ли не самым распространенным вариантом покупки жилья.

Однако многие заемщики знают, что это не всегда выгодно:

В Москве

Как показывает практика, человек со средней зарплатой по крупному городу — 30-60 тысяч рублей — сможет накопить на квартиру уже через 5-7 лет, не беря ссуду. В зависимости от общего дохода семьи и выбранного района, характеристик квартиры эти сроки могут меняться и сокращаться. При этом не стоит отказывать себе во всем в период накопления, можно только сократить ненужные расходы.

В регионе

В регионах цены на квартиры намного ниже. Некоторые жители мегаполисов склонны покупать жилье в провинциях из-за свежего воздуха, меньшего беспорядка и затрат. Средней зарплаты — 25-30 тысяч рублей — хватит на 4-5 лет на стандартную однокомнатную квартиру. Сроки плана также меняются в зависимости от выбранного жилья и изменений дохода.

Как скопить с небольшой зарплаты

Вне зависимости от размера зарплаты вам придется приложить немало усилий для накопления средств. Это касается и людей с низкими доходами. Часто спрашивают, как сэкономить на квартиру с зарплатой 20 000 или 30 000 рублей, если надо платить по счетам и жить, это реально. Это возможно, но чтобы наслаждаться комфортной жизнью, не ограничивая себя даже в самом необходимом, вам придется увеличивать получаемый доход. Способов много, главное иметь желание и терпение.

Многое зависит от того, где вы живете. В регионах цены на питание, транспорт и аренду квартир ниже, в некоторых регионах зарплата 20 тысяч считается средней, и часть из нее сэкономить не так уж и сложно, чего нельзя сказать о больших городах.

Чтобы реализовать свою идею, не забывайте, что экономия 5-10% вашего дохода — это первый шаг к покупке собственного дома. Кроме того, в течение месяца многие люди тратят значительную часть своей зарплаты на необходимые им покупки. Главное — поверить в себя и все получится.

Видео

Из этого видео вы можете узнать о роли планирования бюджета в процессе накопления и личном опыте девушки при покупке квартиры.