Брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку

В случае приобретения жилья по договору ипотечной ссуды заемщиком средств выступает только один член семьи, которому после погашения ссуды переходит полная собственность на объект. И хотя семейное право предусматривает установление общих имущественных прав, брачный договор на ипотеку в Сбербанке станет для супругов дополнительным механизмом защиты своих финансовых прав и интересов.

Что такое брачный контракт

Порядок и условия заключения брачного договора между мужчиной и женщиной регулируются нормами Семейного кодекса. В частности, статья 40 указанного закона устанавливает, что брачный договор — это двусторонний акт, подписанный мужчиной и женщиной, содержащий порядок распределения прав собственности на все имеющееся движимое и недвижимое имущество, а также формирование такого в будущем при совершении крупных и обычных покупок.

Внимание! Договор между женихом и невестой можно заключить до свадьбы (в том числе, до подачи заявления на регистрацию правоотношений в ЗАГСе), а также на любом этапе после свадьбы. Подписать такой договор допустимо накануне планируемого развода, что позволяет избежать споров с разделом имущества.

Кроме того, предварительным условием является оформление ипотеки. С одной стороны, супруги получают гарантии, что после выплаты долга каждый из них получит справедливую долю имущественных прав. С другой стороны, есть банк, который может быть уверен, что в случае расторжения брачных отношений супруги продолжат выплачивать ипотеку за квартиру.

Брачный договор для ипотеки

Ипотечное кредитование — обычная практика в России. Это процедура приобретения недвижимости с привлечением третьего лица: банка. Финансовое учреждение предоставляет необходимую сумму денежных средств, получая в залог купленную квартиру (или дом). Погашение долга длится несколько десятилетий, и только после внесения полной суммы платежа заемщик получает абсолютное право распоряжаться купленным объектом.

получить такой кредит на одного человека практически невозможно даже с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью. Нам нужен надежный гарант. В случае супружеских пар супруги выступают в качестве созаемщиков, то есть они в равной степени обязаны выплатить ссуду, избегая банкротств.

Брачный договор, заключаемый во время ипотечного брака, должен содержать следующую информацию:

Согласно положениям Семейного кодекса, после подачи договора в Сбербанк на получение ипотеки и принятия удовлетворительного решения о выдаче кредита изменить договор уже нельзя. Контракт будет действовать до истечения срока выплаты кредита.

Оформление контракта

В 2018 году Сбербанк предъявил следующие требования к соискателям ипотечной ссуды:

Брачный договор, используемый для получения ипотеки, представляет собой специальное соглашение, в котором прописаны только вопросы, касающиеся порядка возврата кредита, а также раздела права собственности на приобретаемый объект. В статьи соглашения нельзя вносить другие вопросы.

В целом, самостоятельно составить такой договор не составит труда, но обязательно использовать образец специального брачного договора для ипотеки. Готовый документ должен соответствовать следующим правилам и требованиям:

Такой договор подлежит обязательному нотариальному согласованию, после чего приобретает юридическую силу. После нотариального согласования в договор могут быть внесены изменения. Но если он был использован для получения ссуды, то с точки зрения продажи кредита на недвижимость порядок остается прежним.

Брачный договор по ипотеке Сбербанка можно скачать здесь

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Как и все типы подписанных договоров, брачный договор предназначен для защиты прав и интересов сторон договора. Поэтому к достоинствам документа можно отнести:

С другой стороны, неправильно заключенный договор может быть признан недействительным, а вместе с ним расторгнуты все принятые договоренности. В этом случае, во избежание конфликтов, желательно сохранять все банковские квитанции о произведенных платежах. Персональные чеки позволят вам рассчитать денежные вложения каждого супруга.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Брачный договор и ипотека касаются не только самих супругов, но и банка, поскольку финансовые гарантии для банка зависят от юридической силы соглашения о своевременном погашении долга. Поэтому не всегда можно расторгнуть договор. Если после расторжения договора личность плательщика ссуды не изменится, в банке не будет кредита. В противном случае придется дождаться полного погашения кредита.

Процедура расторжения брачного договора, подписанного для получения ипотечной ссуды, предполагает повторное обращение к нотариусу и заключение другого договора, расторгающего первое.

Особенности брачного контракта при ипотеке до брака

Многие пары имеют семьи и детей, не вступая в брак и не регистрируя правоотношения в ЗАГСе. Согласно нормам морали, гражданский брак является законным и не вызывает цензуры, но юридически такие отношения не признаются. Это также относится к подаче совместной заявки на кредит. Как показывает практика, 80% заявок от гражданских пар отклоняются финансовыми учреждениями.

Если же пара намерена пожениться, можно подать заявку на ипотеку до свадьбы. В этом случае необходимо подать копию заявления в ЗАГС, а также сообщить дату регистрации брачных отношений. Это значительно увеличивает шансы на выполнение кредита.

При составлении договора перед свадьбой супруги должны указать в теле документа следующие аспекты:

Особенности брачного договора при ипотеке во время брака

Все активы, приобретенные после вступления в брак, делятся между супругами, поэтому после расторжения законных брачных отношений недвижимое и движимое имущество остается неизменным. Но есть исключения из этого правила, когда речь идет о заключении брачного контракта для целей ипотеки.

Поэтому в соглашении должны быть отражены следующие аспекты:

Важно! Если третьи лица (например, родители жены или мужа) принимали участие в выплате основной части ссуды, первоначального взноса и процентной ставки, это также указывается в договоре. Такие факты могут повлиять на распределение прав на акции в будущем.

Особенность погашения ипотеки при разводе

Развод обязательно сопровождается судебным пересмотром, если у пары остались дети (т.е необходимо принять решение о дальнейшей защите), а также при наличии общего имущества. Это касается и квартиры с ипотечным покрытием.

Если договор был подписан между сторонами до развода, проблем с дальнейшим погашением кредита не возникнет. При отсутствии согласия судья может принять одно из следующих решений:

Также бывают ситуации, когда после развода стороны решают вновь скрепить себя браком. В этом случае Семейный кодекс позволяет оговорить повторный брак по действующей ипотеке.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

С начала 2007 года на территории Российской Федерации действует федеральная программа по обеспечению семейных пар материнским капиталом. Это единовременная выплата (в 2018 году равнялась 405000 рублей), доступная к получению после появления в семье второго ребенка. Это адресная поддержка, которую можно использовать для улучшения жилищных условий. Вы можете приобрести дом, используя Денежные гранты сертификата материнского капитала.

Большинство банков в России допускают реализацию субсидий на выплату первоначального взноса, выплату основной части кредита и выплату процентов. Но эти средства принадлежат детям, поэтому при использовании такой государственной поддержки необходимо учитывать ряд особенностей:

При составлении такого договора нельзя забывать о детях, так как каждый несовершеннолетний ребенок должен получить свою долю собственности на приобретаемое жилье. При покупке квартиры с использованием материнского капитала к процедуре также привлекаются представители органов опеки и попечительства, которые следят за тем, чтобы права детей не нарушались.

Итоги

Брачный контракт — это не обязанность, а право. И большинство банков соглашаются предоставлять ссуды независимо от наличия письменных соглашений между супругами, но при наличии договора шансы одобрить ссуду значительно возрастают. Второй аспект, на который обращают внимание кредиторы, — это кредитоспособность.

Поэтому, если родители супругов могут оказать финансовую поддержку, их можно привлечь в ипотеку в качестве поручителей. Никто не будет принуждать их к выплате ссуды, но таким образом банк обеспечит возврат ссуды в полном объеме.

Вне зависимости от того, выполняются ли условия брачного договора, при образовании просрочек и крупных долгов банк имеет право продать заложенную квартиру для выплаты оставшейся части кредита.